08/02/2019 18:33:00 • Atualizado em 20/09/2022 01:03:24
29 minuto(s) de leitura
Tudo sobre as taxas do Tesouro Direto
Conheça as taxas de custódia e administração do Tesouro Direto neste guia completo. Saiba quais são as alíquotas e como elas funcionam. Veja também como investir no Tesouro!
A taxa de custódia do Tesouro Direto sofreu redução no começo de 2019.
Esta é uma boa notícia para quem deseja investir nos títulos do Tesouro.
No entanto, este é apenas um dos custos existentes nos títulos públicos. E você, como investidor, deve estar atento a eles.
Afinal, o rendimento líquido depende dos valores necessários para manter o investimento, por exemplo, o percentual cobrado pela taxa de custódia do Tesouro Direto.
Pensando nisso, preparamos um artigo completo com dicas matadoras de como você pode investir em títulos públicos agora mesmo e pagando pouco:
- Quais são as taxas e custos ao investir no Tesouro Direto?
- Qual a taxa de custódia do Tesouro Direto?
- Tudo sobre a taxa de administração do Tesouro Direto
- Qual a melhor instituição financeiro para investir no Tesouro Direto?
- Saiba como aplicar no Tesouro Direto
- Quais são os títulos do Tesouro Direto?
Na Rico, você tem taxa de administração ZERO para investir no Tesouro Direto. Continue a leitura para entender melhor!
Quais são as Taxas e Custos ao Investir no Tesouro Direto?
Conhecer os custos de um investimento é fundamental para ajudá-lo a investir de forma consciente.
Sem contar que é possível ter uma ideia de quanto o seu dinheiro deverá render até a data do resgate e compará-lo em relação a outros ativos.
Portanto, saiba agora quais são os custos para investir no Tesouro Direto:
Taxa de administração
A taxa de administração é cobrada pelo agente de custódia, como as corretora de valores.
Este serviço consiste tanto na efetivação da operação, por exemplo, compra dos títulos, quando pela guarda deles no seu nome.
De forma geral, a taxa de administração do Tesouro Direto cobrada pelas instituições financeiras pode variar entre 0 e 2% ao ano sobre o total investido.
Na Rico, por exemplo, você tem taxa de administração ZERO para investir no Tesouro Direto.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF incide apenas sobre os rendimentos do seu título. Ele é descontado se você sacar o capital, mas apenas nos primeiros trinta dias da aplicação segundo a tabela regressiva a seguir:
| Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota |
| 1 | 96% | 11 | 63% | 21 | 30% |
| 2 | 93% | 12 | 60% | 22 | 26% |
| 3 | 90% | 13 | 56% | 23 | 23% |
| 4 | 86% | 14 | 53% | 24 | 20% |
| 5 | 83% | 15 | 50% | 25 | 16% |
| 6 | 80% | 16 | 46% | 26 | 13% |
| 7 | 76% | 17 | 43% | 27 | 10% |
| 8 | 73% | 18 | 40% | 28 | 6% |
| 9 | 70% | 19 | 36% | 29 | 3% |
| 10 | 66% | 20 | 33% | 30 | 0% |
Então, ao solicitar o resgate neste período, você terá que pagar esta taxa.
Uma dica para ter melhores resultados é evitar a venda do seu título antes dos primeiros trinta dias.
E claro, quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, mais rendimento você terá com o efeito dos juros compostos.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda no Tesouro Direto é calculado apenas sobre o rendimento da aplicação.
Ele segue o sistema de alíquotas regressivas que pode ser visto na tabela abaixo:
| Alíquota | Tempo de aplicação |
| 22,5% | Até 180 dias |
| 20% | Até 360 dias |
| 17,5% | Até 720 dias |
| 15% | Acima de 720 dias |
O pagamento do Imposto de Renda do Tesouro Direto é realizado durante o resgate, pois ele já fica retido na fonte. Então, você não precisa se preocupar em fazer o seu recolhimento.
Perceba que quanto maior o tempo de investimento, menor será a alíquota a ser paga. Por isso, uma alternativa para ter melhor lucratividade é investir com foco no médio e longo prazos.
Taxa de Custódia
A taxa de custódia do Tesouro Direto é cobrada pela antiga Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC).
Hoje, ela se chama Câmara de Ações e Renda Fixa Privada, que também é administrada pela B3.
A taxa de custódia do Tesouro Direto remunera esta instituição pela custódia dos títulos. Ela é necessária para mantê-los sob o CPF do investidor.
Taxa de custódia do Tesouro Direto foi reduzida para 0,25% em 2019
Nos anos anteriores, o custo era de 0,30% a.a. sobre o total aplicado. Desde janeiro de 2019, ela foi reduzida para 0,25% ao ano. Ela não incide apenas sobre o rendimento, como é o tributo
Este foi o resultado da sinergia entre o Tesouro Nacional e a B3. O principal objetivo da redução da taxa de custódia do Tesouro Direto é incentivar os brasileiros à investir, ao invés de apenas poupar.
Além disso, ela veio acompanhada de diversas melhorias no sistema dos títulos públicos, principalmente para promover mais facilidade e entendimento na hora de aplicar.
Veja que a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto também pode ser o que faltava para você sair da poupança agora mesmo e migrar para ativos mais rentáveis, como os títulos públicos.
Esta medida foi anunciada no final de 2018 e pode ser uma excelente notícia para os pequenos investidores, pois os custos tendem a cair.
Portanto, se você quer começar a investir, a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto deve ser vista como uma das suas portas de entrada no mercado financeiro.
A cobrança deste custo ocorre de forma semestral, ou seja, em duas parcelas de 0,125%.
Ela ocorre de forma automática e o Tesouro Nacional emite um e-mail contendo o valor exato a ser debitado da sua conta da corretora com dois dias de antecedência.
Então, o ideal é deixar recursos disponíveis nesta conta durante este período para deixar tudo em dia.
Como Calcular a Taxa de Custódia do Tesouro Direto
O cálculo da taxa de custódia do Tesouro Direto consiste em descontar 0,25% do total aplicado.
Em um exemplo prático, digamos que você investiu R$ 1 mil no Tesouro Selic. Com a taxa Selic a 6,50% a.a., a rentabilidade bruta, em doze meses, será de R$ 65,11.
Agora, basta multiplicar 0,25% sobre o R$ 1.065,11. A taxa de custódia do Tesouro Direto da sua aplicação ficará em R$ 2,66.
No valor anterior, de 0,30% ao ano, o resultado seria de R$ 31,95. Apesar da pequena redução, em montantes maiores, ela pode se tornar bastante significativa.
Perceba que não há qualquer desconto sobre o valor investido. Por isso, os títulos públicos costumam ser recomendados para quem quer fazer o dinheiro render com segurança.
Tudo Sobre a Taxa de Administração do Tesouro Direto
As taxas do Tesouro Direto podem impactar os rendimentos líquidos do seu investimento.
Uma das mais recorrentes é a taxa de administração, pois ela não é obrigatória. Assim, a cobrança, bem como o seu percentual são acordados entre o agente intermediador e o investidor.
Em alguns casos, ela pode ser descontada anualmente ou por operação.
Geralmente, ao investir no Tesouro Direto através dos bancos, este custo é maior. Por isso, uma dica é optar pelas corretoras de valores para fazer o seu dinheiro render mais.
Antes de escolher o seu agente intermediador, é essencial conferir se ele está habilitado para operar com títulos públicos.
Priorize sempre as instituições de confiança e que cobram as menores taxas no Tesouro Direto, como a Rico.
A lista completa de todos os agentes de custódia pode ser vista neste link.
Por que a corretora Rico não cobra taxa de administração do Tesouro Direto?
Desde 2017, a Rico zerou a taxa de administração do Tesouro Direto. Isso mesmo, você investe neste ativo sem qualquer cobrança por parte da corretora.
Esta isenção foi feita especialmente para atender aos nossos clientes e motivar quem ainda não começou a investir em títulos públicos.
Um dos nossos maiores objetivos é fazer com que você passe a fazer o seu dinheiro crescer, ao invés de apenas guardá-lo.
Lembre-se de que poupar é um bom hábito. Mas, a inflação pode levar boa parte do seu montante.
Então, ao investir em títulos públicos com taxa de administração zero, o seu patrimônio tende a crescer ainda mais. Incrível, não é mesmo?
Neste artigo, vamos mostrar como você pode começar a aplicar no Tesouro Direto ainda hoje.
Assista a este vídeo e saiba o quanto você perde pagando taxas ao investir:
Qual a Melhor Instituição Financeira para Investir no Tesouro Direto?
Escolher uma instituição financeira para investir não é uma tarefa fácil, principalmente se você é iniciante.
Na verdade, a melhor corretora depende dos serviços que ela oferece e de fatores pessoais, como o montante a ser investido, grau de conhecimento sobre os ativos e o seu perfil de investidor.
Em relação à instituição, você deve ficar atento à qualidade dos serviços prestados, pois não adianta oferecer taxa zero, mas ter uma plataforma instável, sistemas desatualizados ou falta de assistência ao cliente.
Tenha em mente que mesmo que você já conheça sobre o Tesouro Direto, na hora de investir podem surgir dúvidas.
Então, escolher uma corretora de valores que presta bons serviços aos seus clientes é fundamental.
Aqui na Rico, você investe no Tesouro Direto com taxa zero e ainda pode contar com todo o auxílio do nosso time de especialistas.
Para aproveitar todas estas vantagens, basta abrir a sua conta agora mesmo.
Saiba Como Aplicar no Tesouro Direto
A redução da taxa de custódia do Tesouro Direto o motivou a investir? Então, aprenda como começar de forma simples e segura.
Você não precisa contatar nenhum banco ou ligar para alguém. Na Rico, tudo é feito 100% online e, até mesmo, pelo seu celular.
Siga estes passos e comece agora mesmo:
- Abra sua conta na Rico (você faz isso 100% de graça)
- Aguarde a confirmação via e-mail
- O seu cadastro no Tesouro Direto é feito automaticamente pela Rico
- Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED
- Faça o login em www.rico.com.vc e realize o seu investimento. Se quiser uma ajuda, confira a recomendação no site ou fale com a nossa equipe
- Pronto! Você se tornou um investidor!
Existem muitas outras vantagens em ser um cliente da Rico. Veja algumas delas a seguir:
Investv
Assim que você criar a sua conta, você poderá participar de diversas salas de aulas ao vivo para tirar dúvidas com analistas de investimentos online.
A InvesTV começa suas transmissões ao vivo segunda-feira e até sexta-feira, durante o horário comercial, você pode falar com um especialista ao vivo.
Demais, não é mesmo?
Opções de investimento
Nenhum banco tem tantos investimentos disponíveis com quanto a Rico. Sabe por quê? Porque eles decidem oferecer apenas os próprios investimentos que são pouco competitivos.
A Rico agrega títulos de investimentos, ações e muitos outros produtos financeiros de diversas instituições.
E o melhor de tudo: todos os investimentos são filtrados pela nossa criteriosa equipe de analistas. Se o rating de risco for alto, o investimento não entra em nosso portfólio de investimentos à disposição.
Isso significa que independente do produto que você esteja visualizando em nossa plataforma de investimentos, ele é uma aplicação que passou em nossos testes de risco.
Quais São os Títulos do Tesouro Direto
Agora que você já sabe os custos dos títulos públicos, como a taxa de custódia do Tesouro Direto, é hora de entender um pouco mais a fundo.
Este ativo possui um grande atrativo além da segurança. Como você sabe, ele é emitido pelo Tesouro Nacional, a instituição financeira mais sólida do Brasil.
Quando o Governo quebrar a ponto de dar o calote em seus investidores, pode ter certeza, todos os bancos e empresas já quebraram antes dele.
Mas então, qual é o grande atrativo além da segurança? É a flexibilidade. Existem títulos de curto, médio e longo prazo, que podem render seguramente a taxa Selic ou até conseguir juros inacreditáveis.
Isso aconteceu em 2016 com o Tesouro IPCA+ 2035. Ele rendeu incríveis 53% no ano.
Se você tivesse aplicado R$ 25.000 neste investimento no começo de 2016, no começo de 2017 teria um total de R$ 13.250, apenas de rentabilidade. Isso representa R$ 38.250 se somado ao capital inicial.
Mas a pergunta é, quanto disso seria gasto em taxas do Tesouro Direto? Veja a relação abaixo:
- R$ 2.318 seria destinado para o Imposto de Renda (retido na fonte)
- R$ 114,75 para a B3, como taxa de custódia do Tesouro Direto
- R$ 0 de IOF porque você não resgatou antes de 30 dias
- R$ 191,25 para a sua corretora, caso ela não seja como a Rico, que não cobra taxa de administração
As duas primeiras taxas são inevitáveis. Mas você pode deixar de pagar a taxa de administração do Tesouro Direto.
Na Rico, toda taxa de administração é ZERO!
Pronto para investir no Tesouro Direto? Então veja a seguir os principais títulos do Tesouro Direto e qual a sua rentabilidade.
TESOURO SELIC (LFT)
O Tesouro Selic é o título público mais rápido de todos. Precisou do dinheiro? Solicite o resgate e, em 24 horas, estará na sua conta.
E que tipo de situação faz você precisar de dinheiro rápido? Se você é uma pessoa organizada financeiramente, apenas raras emergências.
Se você não é organizado, veja o nosso guia de planejamento financeiro para colocar as contas em dia e se tornar rico!
Assim, o Tesouro Selic é o investimento mais recomendado para você construir uma bela reserva de emergência. Lembre-se de que indicamos que você tenha pelo menos seis vezes o seu custo mensal aplicados nesse investimento.
Por que o Tesouro Selic?
- Ele rende 100% do CDI (ainda não sabe o que é CDI?)
- É o investimento mais seguro do país (é emitido pelo próprio Tesouro Nacional)
- Possui liquidez de D+1 (leva 1 dia útil para cair na sua conta)
- É simples de aplicar
Pronto para trocar a poupança por um investimento mais rentável?
Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ)
O Tesouro IPCA+ é um investimento de longo prazo. E o que isso significa? Que você só vai colocar dinheiro nele se está disposto a esperar até a data de vencimento do título.
Porque se você tentar sacar antes da hora, pode acontecer uma coisa: você perder dinheiro porque o título se desvalorizou.
O Tesouro Direto é muito seguro, mas os títulos de longo prazo possuem uma cotação que é afetada pela economia e pelo mercado. No entanto, o título sempre será lucrativo no momento do vencimento.
Mas assim como o título pode perder valor antes do seu prazo de validade, ele também pode ganhar valor – e muito.
Foi assim que o Tesouro Direto trouxe um ganho de renda variável (imprevisível) com a segurança da renda fixa (previsível).
Qual deve ser o seu comportamento então?
Investir no Tesouro IPCA+ e se ele for valorizado, você pode vender antes da hora. Caso contrário, guarde o título.
Ele possui uma ótima rentabilidade híbrida, misturando uma taxa fixa ao índice que mede a inflação brasileira, o IPCA.
Veja as principais características do Tesouro IPCA+:
- Título de longo prazo que mantém o seu poder de compra
- Pode trazer ganhos de renda variável
- Rende o IPCA + uma taxa fixa
Se você tem objetivos de longo prazo, o Tesouro IPCA+ pode ajudar você a chegar lá.
TESOURO PREFIXADO (LTN)
Diferente do Tesouro IPCA+, o Tesouro Prefixado não é atrelado a nenhum índice. O seu rendimento se dá unicamente por uma taxa fixa que é definida no momento da compra e não muda até a data de vencimento do investimento.
O Tesouro LTN também pode traz ganhos de renda variável se for vendido antes do vencimento. No entanto, fique atento à valorização do investimento. Ele também pode perder valor em caso de venda antecipada.
Assim como no Tesouro IPCA+, você deve aplicar nesse investimento se estiver disposto a levá-lo até a data de vencimento.
Conclusão
Entender sobre os custos operacionais dos investimentos, como a taxa de custódia do Tesouro Direto e a de administração, é fundamental para qualquer investidor.
Com os juros baixos da economia, estes tributos e valores podem comprometer a rentabilidade líquida do seu patrimônio.
Algumas destas cobranças são inevitáveis, como o Imposto de Renda e a taxa de custódia do Tesouro Direto. Porém, outras não são obrigatórias, por exemplo, a taxa de administração.
Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:
Para investir em títulos públicos e fazer o seu dinheiro render mais, a dica é aplicar pelas corretoras de valores de confiança e sem custos, como a Rico.
Aqui, você pode aproveitar a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto, contar com o apoio da nossa equipe e ainda ter à disposição outros ativos.
Para começar, você só precisa abrir a sua conta na Rico agora mesmo. O cadastro é rápido e gratuito.
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