01/10/2018 13:15:00 • Atualizado em 20/09/2022 00:54:56
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Como saber quanto rende o Tesouro Direto [com simulador]!
Saber quanto rende o Tesouro Direto hoje é essencial para que você planeje os seus investimentos da melhore maneira possível, além de se beneficiar com a rentabilidade e segurança desses títulos. Descubra tudo agora!
Quanto rende o Tesouro Direto hoje é uma dúvida que muitas pessoas têm ao se depararem com os diversos títulos públicos disponíveis.
Investir nos títulos do Tesouro é algo que tem ganhado muitos adeptos nos últimos anos, principalmente devido a sua facilidade e segurança.
Isso porque o risco de o governo federal quebrar e não conseguir honrar a remuneração dos investidores tende a ser muito baixo.
O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode variar de acordo com a Taxa Selic ou com o IPCA, por exemplo, dependendo do título.
Além disso, também existem opções prefixadas, onde você investe já sabendo quanto vai receber na data de vencimento.
Investir em títulos públicos é uma ótima opção para quem quer diversificar o seu portfólio e para quem quer começar a aplicar mesmo com pouco dinheiro.
Então, se o seu objetivo é obter bons rendimentos com segurança, investir em títulos do Tesouro Direto pode ser a melhor opção.
Nesse artigo, você vai:
- Saber Quanto Rende o Tesouro Direto
- Aprender a Calcular o Rendimento de Cada Título do Tesouro Direto
- Conhecer a Tabela com Desempenho dos Títulos do Tesouro em 2018
- Conferir Simulações que Mostram Quanto Rende o Tesouro Direto Hoje
- Saber Qual é o Melhor Título do Tesouro Direto Hoje
- Aprender a Investir no Tesouro Direto Passo a Passo
- Entender Por Que a Rico é uma das Melhores Corretoras para Comprar Tesouro Direto
Boa leitura!
Você ainda tem dúvidas sobre o que é Tesouro Direto? Confira esse guia iniciante primeiro
Quanto Rende o Tesouro Direto?
Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa conhecer quais são os principais índices atrelados a ele.
Um deles é a Taxa Selic, que está particularmente atrelada ao Tesouro Direto Selic. Ela nada mais é do que a taxa básica de juros. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), a fim de controlar a inflação do país ou de impulsionar a economia.
Dessa forma, o desempenho do título público de maior liquidez está atrelado à ela.
Selic
A Taxa Selic significa Sistema Especial de Liquidação de Custódia. Ela é um sistema criado pelo Banco Central (BC) com o intuito de registrar todas as operações que são relacionadas com os títulos do Tesouro Direto.
A maior parte desses títulos é adquirida por grandes bancos, que são obrigados por lei a direcionar parte de seus depósitos a uma conta do Banco Central.
Dessa maneira, é imposto pelo BC que os bancos fechem o dia com seus caixas equilibrados. Assim, o excesso de dinheiro que em circulação é evitado, o que acaba ajudando no controle da inflação.
O valor da Taxa Selic é estabelecido pelo Copom, que se reúne a cada 45 dias para decidir o rumo da taxa básica de juros durante o próximo período. Atualmente, ela está em 6,5% ao ano e a previsão é de ela continue nesse patamar até o fim de 2018.
IPCA
O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que é considerado a inflação oficial do país. Esse índice é medido todos os meses pelo IBGE para que haja a identificação da variação dos preços exercidos pelo comércio.
É fundamental que você sempre saiba qual é a perspectiva para o IPCA, já que ele indica qual é o patamar mínimo de manutenção do poder de compra do seu dinheiro.
Dessa forma, se a rentabilidade de um determinado ativo não for superior à inflação, o seu poder de compra será reduzido em vez de ser expandido.
Por conta disso, os títulos do Tesouro Direto que são indexados pelo IPCA pagam juros anuais mais a variação da inflação no período.
Como Calcular o Rendimento de Cada Título do Tesouro Direto
Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa estar ciente de que existem taxas e tributos que devem ser levados em consideração durante o cálculo de todos os títulos existentes, que são:
O primeiro tributo é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é um imposto cobrado em todos os investimentos em títulos públicos. Porém, a sua incidência é apenas sobre os 30 primeiros dias de aplicação.
Ou seja, se você resgatar o seu investimento dentro desse período, haverá a cobrança do IOF.
Também há uma taxa de custódia, que é cobrada de forma semestral pela BM&FBovespa, a fim de que os títulos e suas informações pessoais sejam guardados com segurança. Ela totaliza 0,25% ao ano.
O último tributo que pode interferir no quanto rende o Tesouro Direto é o Imposto de Renda (IR).
Ele incide sobre a rentabilidade dos seus títulos de maneira regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo da sua aplicação, menor será a alíquota cobrada. Confira na tabela abaixo:
| Prazo | IR(%) |
| Até 180 dias | 22,5 |
| De 181 até 360 dias | 20 |
| De 361 até 720 dias | 17,5 |
| Acima de 720 dias | 15 |
Quanto rende o Tesouro Direto Selic
Para saber quanto rende o Tesouro Direto Selic, você precisa entender que ele proporciona um retorno de 100% da Taxa Selic, que atualmente está em 6,5% a.a.
Ou seja, o aumento da taxa básica de juros eleva o rendimento da sua aplicação e a redução dessa taxa diminui a sua rentabilidade final. Apesar disso, o Tesouro Selic é o mais estável entre todos os títulos.
Ao investir no Tesouro Selic, dificilmente você correria o risco de enfrentar uma rentabilidade negativa, independente da data de resgate e do tempo de aplicação. Com isso, o seu dinheiro tende a render sempre de maneira constante e positiva.
Quanto Rende o Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA rende de acordo com a sua taxa fixa mais a variação da inflação. E isso acontece tanto no Tesouro IPCA+ quanto no IPCA+ com juros semestrais.
A diferença entre eles é que o primeiro paga a rentabilidade total apenas na data de vencimento do título e o segundo paga semestralmente, com a incidência do IR a cada seis meses, o que impacta no rendimento líquido desse papel.
Quanto Rende o Tesouro Prefixado (LTN)
A rentabilidade de uma LTN é prefixada. Ou seja, antes de investir você sabe exatamente quanto vai resgatar se mantiver o seu investimento até a data de vencimento.
Dessa forma, se o Tesouro Prefixado render 12% ao ano no momento da sua compra, ele vai render exatamente essa porcentagem em sua data de validade. Nada mais, nada menos.
Então, se você acredita que a taxa de juros prefixada será maior do que a inflação ou do que a Taxa Selic, esse investimento pode ser ideal para você.
Tabela Com Desempenho Dos Títulos do Tesouro Em 2018
Saber quanto rende o Tesouro Direto incentiva muitas pessoas a optarem pelos títulos públicos no início de suas jornadas como investidores ou no momento de diversificar suas carteiras.
Então, para tirar o máximo de proveito do seu investimento, é importante que você conheça o desempenhos dos títulos do Tesouro Direto em 2018:
(Dados de 19/09/2018)
Use o Simulador Para Calcular Quanto Rende o Tesouro Direto Hoje (2018)
Para saber quanto rende o Tesouro Direto hoje, você pode fazer uso do nosso simulador, que fica disponível na área logada da corretora, disponível para clientes.
Então, tudo o que você precisa fazer para ter acesso a ele é abrir agora mesmo uma conta 100% gratuita na Rico.
Com o nosso simulador, você pode comparar o rendimento de diferentes ativos ao mesmo tempo e escolher aquele que se encaixa melhor nas suas necessidades.
O rendimento do seu investimento também vai depender do tempo que você pretende deixar o seu dinheiro investido.
Quanto rende mil reais no Tesouro?
Se você pretende investir mil reais no Tesouro Direto, saiba que existem diversas opções disponíveis para você. Porém, tudo vai depender de quanto tempo você quer deixar o seu dinheiro aplicado.
Vale lembrar que os resultados obtidos em todas as simulações que mostraremos abaixo foram feitos na data de publicação desse post (setembro de 2018), e que podem variar dependendo de quando você fizer a simulação.
Por exemplo: se você quiser resgatar sua aplicação mais rapidamente, o Tesouro Prefixado 2021 que rende 9,61% pode ser uma boa opção, por conta da sua data de vencimento ser o dia 01/01/2021.
Então, ao aplicar mil reais nesse título, você resgatará R$1.190,7 na data de validade, já com todas as taxas calculadas.
Se o seu objetivo é ter uma rentabilidade atrelada à Taxa Selic com a liberdade de poder retirar o seu dinheiro a qualquer momento sem perdas, o título mais indicado é o Tesouro Selic.
Ao investir mil reais nele, no dia 01/03/2023 (que é a sua data de vencimento) você resgatará R$1.260,47.
(Dados de 19/09/2018)
Caso você queira investir pensando mais no médio e longo prazos, poderá optar pelos seguintes títulos, por exemplo:
- Tesouro IPCA+ 2024 que rende 5,71% + IPCA
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029 que rende 12,20%
- Tesouro IPCA+ 2045 que rende 5,9% + IPCA
(Dados de 19/09/2018)
Desta forma, você resgatará os seguintes valores em suas respectivas datas de vencimento:
- Tesouro IPCA+ 2024: R$1.628,57
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$2.021,63
- Tesouro IPCA+ 2045: R$11.242,71
Quanto rende 5 mil no Tesouro Direto
Aplicando 5 mil reais nos mesmos títulos do exemplo anterior e resgatando seu dinheiro apenas na data de vencimento, você receberá os seguintes valores para os investimentos com prazos menores:
- Tesouro Prefixado 2021: R$5,953,54
- Tesouro Selic 2023: R$6.302,36
(Dados de 19/09/2018)
Nos títulos de médio e longo prazos, a sua rentabilidade seria de:
- Tesouro IPCA+ 2024: R$8.142,87
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$10.108,15
- Tesouro IPCA+ 2045: R$56.213,55
(Dados de 19/09/2018)
Quanto rende 20 mil no Tesouro
Caso você pretenda investir R$20 mil, o rendimento das suas aplicações vai variar de acordo com o título escolhido.
Se eles forem os mesmos dos exemplos anteriores, você resgataria os seguintes valores:
- Tesouro Prefixado 2021: R$23.814,16
- Tesouro Selic 2023: R$25.209,43
(Dados de 19/09/2018)
Nos títulos de médio e longo prazos, a rentabilidade do seu Tesouro poderá ser de:
- Tesouro IPCA+ 2024: R$32.571,49
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$40.432,59
- Tesouro IPCA+ 2045: R$224.854,19
(Dados de 19/09/2018)
Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Direto
Ao aplicar R$100 mil no Tesouro Prefixado 2021 ou no Tesouro Selic 2023, você poderá resgatar na da data de vencimento:
- Tesouro Prefixado 2021: R$119.070,78
- Tesouro Selic 2023: R$126.047,15
(Dados de 19/09/2018)
Já em títulos de médio e longo prazos, o rendimento da sua aplicação será de:
- Tesouro IPCA+ 2024: R$162.857,46
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$202.162,96
- Tesouro IPCA+ 2045: R$1.124.270,95
(Dados de 19/09/2018)
Afinal, Qual é o Melhor Título do Tesouro Direto Hoje?
O melhor título do Tesouro Direto é aquele que se encaixa melhor nos seus objetivos.
Por exemplo: se você pretende realizar uma volta ao mundo daqui a 10 anos e precisa de uma rentabilidade alta, apostar em um título que renda acima da inflação pode ser ideal, como Tesouro IPCA.
Porém, se o seu objetivo é montar um fundo emergencial, o título mais adequado é o Tesouro Selic. Pois com ele você poderá resgatar o seu dinheiro com mais rapidez quando precisar.
Quando Vale Mais a Pena Investir no Tesouro
Investir no Tesouro Direto pode ser muito vantajoso, principalmente se você quer aplicar o seu dinheiro em ativos seguros e com boa rentabilidade.
Além disso, eles podem ser usados em estratégias de curto, médio e longo prazo. Assim, é essencial que você use nosso simulador de investimentos para saber qual dos títulos do Tesouro se encaixam melhor nas suas necessidades.
Como Investir no Tesouro Direto Passo a Passo
Investir mensalmente no Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer aproveitar a rentabilidade em cima de rentabilidade (a mágica dos juros compostos) que os títulos públicos proporcionam.
Além disso, você também pode contar com o serviço de Aplicação Automática (AA) que visa facilitar seu investimento mensal nesses títulos.
Para saber mais sobre essa opção, você pode assistir ao vídeo do Bruno Perini no nosso canal que mostra mostra na prática como funciona o AA:
Para investir nos títulos do Tesouro, você precisa de um CPF válido, R$ 30,00 e acesso à internet.
Esse processo é rápido e bastante seguro. Tudo o que você fazer para começar a investir agora é seguir os seguintes passos:
#Passo 1 – Crie uma conta na Rico
Você precisa ter uma conta em uma corretora de valores para começar a investir em títulos públicos agora mesmo.
Na Rico, você abre uma conta gratuita e investe com a segurança e rentabilidade que o seu dinheiro merece. O processo é totalmente online e você ainda conta com todo o nosso apoio para tirar dúvidas, e aprender cada vez mais com os nossos materiais educativos.
#Passo 2 – Escolha um título do Tesouro Direto
O Tesouro Direto conta com três opções de títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
Ao optar por um deles para investir, leve em consideração os seus objetivos e o seu perfil de investidor.
Como mencionamos antes, se a sua meta é criar uma reserva de emergência, opte por uma aplicação de curto prazo com liquidez diária, como é o caso do Tesouro Selic. Assim, você garante a rentabilidade mínima do mercado e a segurança dos títulos públicos.
Caso o seu objetivo seja de longo prazo, como comprar uma casa, por exemplo, você pode optar pelo Tesouro Prefixado ou IPCA+. Mas é importante que você leve o seu investimento até a data de vencimento para garantir uma rentabilidade positiva.
#Passo 3 – Realize a compra
Para começar a investir, você precisa realizar um TED do seu banco para a sua conta na Rico com o valor a ser investido.
Em seguida, faça o login na página inicial do nosso site e adquira seus títulos do Tesouro Direto.
Por Que a Rico é uma das Melhores Corretoras para Comprar Tesouro Direto
Muitas corretoras oferecem a opção de investimento nos títulos do Tesouro Direto, mas nem todas oferecem zero taxa de administração para você investir.
Além disso, na Rico você conta com todo o nosso suporte para tirar a suas dúvidas, todos os nosso materiais educacionais: como os artigos do nosso blog, nosso canal no Youtube, a Investv, eBooks, e muito mais!
A Rico é uma das maiores plataformas digitais de investimento do Brasil no quesito Tesouro Direto. Além disso, em 2018, fomos eleitos a melhor corretora de valores para os pequenos investidores, oferecendo o melhor custo-benefício do mercado.
Conclusão
Para saber quanto rende o Tesouro Direto, é importante que você conheça os principais índices atrelados a esses títulos públicos:
- Taxa Selic: é a taxa básica de juros e é definida pelo Copom;
- IPCA: é a inflação oficial do país.
Existem três tipos de títulos no Tesouro Direto, com diferentes datas de vencimento: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.
Existem algumas taxas que incidem sobre seus rendimentos, que são: o IOF para aplicações de menos de trinta dias, a taxa de custódia e o Imposto de Renda.
Antes de investir, você precisa conhecer o seu perfil de investidor e ter os seus objetivos definidos, para conseguir ter a melhor rentabilidade possível no período definido por você.
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Obrigado por ler até aqui e bons investimentos.
