Ainda não é cliente Rico? Abra sua conta e invista no CDB com rendimento de 230% do CDI bruto!

19/07/2023 13:47:35 • Atualizado em 21/09/2023 12:45:27
17 minuto(s) de leitura


Tesouro Direto Selic: invista de forma segura e rentável

Saiba como o Tesouro Direto Selic funciona e por que você deve aplicar nessa opção. Simule rendimentos e comece a investir hoje mesmo neste investimento seguro.


Compartilhar:
A imagem mostra uma foto de uma pessoa com feliz porque está investindo no tesouro direto.

O Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores devido à sua flexibilidade,que permite que você resgate o dinheiro quando quiser sem perda de lucro.

Essa forma de investimento é uma opção atrativa pois está diretamente relacionado à Selic, taxa básica de juros da economia brasileira.

Além disso, o Tesouro Selic é considerado uma das melhores opções para quem deseja sair da poupança ou criar uma reserva de emergência.

Neste artigo, iremos esclarecer o que é o Tesouro Direto Selic, como funciona e por que esse tipo de investimento é um dos mais seguros e rentáveis do mercado.

O que é Tesouro Direto Selic?

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, que atualmente vale 12,75% ao ano (setembro de 2023).

É um tipo de investimento de renda fixa no qual o investidor empresta dinheiro para o Governo Federal e, em troca, recebe juros sobre o valor investido.

Características do Tesouro Selic

As características que tornam o Tesouro Selic um investimento seguro e rentável são:

  • Liquidez diária, no qual o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, atualizado com os juros proporcionais;
  • Baixo risco, uma vez que é emitido pelo Governo Federal;
  • Ideal para a construção de uma reserva de emergência.

Dicionário de Investidores

A Rico tem a missão de descomplicar o mundo dos investimentos para você! Então, aprenda os principais termos e conceitos do mercado financeiro com este dicionário de investidores que fizemos exclusivamente para você.

Preencha seus dados e faça o download!

Enviando...

Ao prosseguir, você autoriza que a Rico colete seus dados pessoais de acordo com nossa Política de Privacidade. 

envio com sucesso

Agradecemos o download!

Aproveite as informações do material e descomplique seus investimentos com a Rico.

Download

Como funciona o investimento em Tesouro Direto Selic

O investimento em Tesouro Selic funciona de forma simples: você empresta dinheiro ao Governo e recebe de volta o rendimento com juros compostos.

A rentabilidade desse título é pós-fixada, ou seja, muda de acordo com a variação da taxa Selic ao longo do período de investimento.

Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.

Qualquer investidor sabe que quanto mais arriscada é a aplicação, maior é a possibilidade de retorno.

No caso do Tesouro Selic, mesmo com um risco de perda praticamente nulo, independente do tempo de aplicação e data de resgate, os títulos podem gerar um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em abril de 2018.

Em outros investimentos, é necessário esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, já no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.

Quais são os tipos de título do Tesouro Direto?

A imagem mostra algumas moedas empilhadas e ícones em referência aos investimentos em tesouro direto.

Os tipos de títulos públicos de Tesouro Direto disponibilizados para serem negociados são: Tesouro prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um investimento de renda fixa, no qual sua rentabilidade é definida no momento da compra e não está diretamente vinculada à taxa Selic.

Assim, ao investir neste título, você fica sabendo qual será a taxa de rendimento durante todo o período de investimento e o quanto precisa investir para resgatar a quantia desejada no futuro.

Esse tipo de título é indicado para o médio e longo prazo, quando há a expectativa de queda da taxa de juros básica e da inflação.

No entanto, vale ressaltar que caso o investidor decida resgatar o título antes do vencimento, ele poderá sofrer variações de preço e, consequentemente, obter uma rentabilidade diferente da inicial.

Tesouro Selic

Já o Tesouro Direto Selic, como já mencionado, é indicado para quem deseja ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento.

Como se trata de um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado.

A combinação da rentabilidade diária com a praticidade e liquidez do Tesouro Direto confere a este título como uma das formas mais seguras e rentáveis do mercado.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um tipo de título pós-fixado, no qual sua rentabilidade está vinculada à variação do IPCA, índice oficial de inflação do país. Além disso, é adicionado ao rendimento uma taxa de juros prefixada no momento da compra.

Dessa forma, o Tesouro IPCA oferece proteção contra a inflação e oferece uma rentabilidade real, ou seja, acima da variação dos preços.

O Tesouro IPCA é dividido em dois tipos: IPCA+ e IPCA+juros semestrais.

O IPCA+ paga a rentabilidade total na data de vencimento e o IPCA+juros semestrais paga o rendimento em parcelas semestrais, sem precisar esperar a data final de vencimento do título.

Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo.

Quais taxas e custos são cobrados do Tesouro Direto Selic?

A imagem mostra algumas moedas caindo, em referencia aos investimentos em Tesouro Direto.

Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic.

Porém,os custos são baixos quando considerada a rentabilidade desse título.

Confira os possíveis custos relacionados ao seu investimento no momento da compra:

IOF

O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) incide sobre o investimento apenas no primeiro mês de aplicação.

Mesmo que o Tesouro Selic tenha liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias. Caso você resgate a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva, ou seja, diminui conforme os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.

Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

Nº DiasAlíquotaNº DiasAlíquotaNº DiasAlíquota
196%1163%2130%
293%1260%2226%
390%1356%2323%
486%1453%2420%
583%1550%2516%
680%1646%2613%
776%1743%2710%
873%1840%286%
970%1936%29 3%
1066%2033%300%
Fonte: Receita Federal.

Imposto de Renda

Já o Imposto de Renda, funciona da mesma forma do que em diversos outros ativos da renda fixa  e incide de forma regressiva sobre os rendimentos da seguinte forma:

  • 22,5% até 180 dias de aplicação;
  • 20% até 360 dias de aplicação;
  • 17,5% até 720 dias de aplicação;
  • 15% acima de 720 dias de aplicação.

Além disso, você só é obrigado a realizar a declaração de ajuste anual (IRPF) se estiver enquadrado em um dos seguintes casos:

  • Tenha rendimento de investimentos superior a R$40.000 no ano de referência;
  • Possui valor total superior a R$300.000 em bens ou direitos, incluindo aplicações.

Vale a pena investir no Tesouro Direto Selic?

Investir no Tesouro Direto Selic sempre vale a pena, pois é indexado pela taxa básica de juros. Além disso, é proveniente do emissor mais seguro do mercado: o Governo Federal.

O Tesouro Direto Selic é uma ótima opção para montar uma reserva de emergência devido à sua liquidez diária, baixa volatilidade e segurança. Além disso, seu rendimento nunca será negativo e pode ser resgatado com agilidade em casos de emergência.

Você precisa considerar a inflação, pois de nada adianta ter uma taxa Selic alta elevando o rendimento dos produtos de renda fixa, se a inflação está acompanhando essa taxa.

No entanto, existem muitos ativos que por contarem com menor liquidez e/ou segurança, podem pagar uma taxa de juros superior ao Tesouro Selic. Este é o caso do CDB, LC, LCI e LCA, Debêntures, CRI e CRA, COE, fundos de investimentos e outros ativos.

Essa carteira deve ser construída com aplicações de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto os riscos são mantidos sob controle.

Como investir no Tesouro Direto Selic?

Investir em Tesouro com a Rico é muito simples e prático de aprender. Você pode até fazer esse passo a passo pelo seu celular:

  1. Abra a sua conta: basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha;
  2. Transfira o valor a ser investido da sua conta bancária para a conta da Rico através de TED de mesma titularidade. O Tesouro Direto Selic pode ser comprado a partir de R$132,56 (Maio de 2023);
  3. Selecione o valor, a recorrência ou não, e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o seu título público e pronto!

Prontinho! Você está garantindo o seu futuro, além de estar cada dia mais perto de alcançar os seus objetivos financeiros.

Clique e abra sua conta na Rico