27/10/2022 15:58:21 • Atualizado em 04/05/2023 21:15:43
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Tesouro Selic: como funciona, rendimentos e como investir!
Saiba como o Tesouro Direto Selic funciona e por que você deve aplicar nessa opção. Simule rendimentos e comece a investir hoje mesmo neste investimento seguro.
Você sabia que o Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores?
O Tesouro Direto Selic é um título de dívida emitido pelo governo. Isso significa que ao investir nele, você estará emprestando dinheiro ao poder público.
Essa é a principal função do Tesouro Direto para o emissor.
Para o investidor que busca aplicar com a flexibilidade de poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem perda de lucro, o Tesouro Direto tende a ser uma boa opção.
Existem diversos tipos de títulos que são emitidos pelo Tesouro Nacional a fim de captar recursos no mercado. Eles podem ter uma natureza de curto prazo, como o Tesouro Selic, ou de médio e longo prazo, como esses a seguir:
- Tesouro IPCA+
- Tesouro Prefixado
- Tesouro IPCA+ com juros semestrais
- Tesouro Prefixado com juros semestrais
A diferença entre um investimento com juros semestrais e um comum é que o primeiro paga um cupom de juros a cada seis meses com toda a sua rentabilidade acumulada.
O Tesouro Direto sem esse cupom paga todo o rendimento apenas no vencimento, tornando-o mais rentável devida à ação dos juros compostos (juros sobre juros).
Em 03 de maio de 2023, a Comitê de Política Monetária (Copom), manteve a taxa Selic, em 13,75% ao ano.
Apesar dessa decisão afetar o rendimento dos títulos da renda fixa, essa ainda pode ser uma boa opção para os investidores iniciantes, conservadores.
Além disso, esse título é muito indicado para a criação e manutenção de uma reserva de emergência.
Muitos perguntam como funciona o Tesouro Direto Selic e por que ele é tão indicado para investir. Neste texto, vamos explicar:
- O que é Tesouro Selic
- Como funciona o Tesouro Direto Selic
- Quando vale a pena a aplicação no Tesouro Direto Selic?
- Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Direto
- Tesouro Selic ou CDB
- Como investir em Tesouro Selic
- Simulador Tesouro Selic
- Tesouro Selic – Resgate Antecipado
Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final da página.
O Que é Tesouro Direto Selic?
O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, a taxa básica de juros, que atualmente vale 13,75% ao ano (maio de 2023).
O funcionamento do Tesouro Selic é parecido com o do CDB (Certificado de Depósito Bancário). Ou seja, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso.
Assim como acontece nos bancos, o Tesouro Direto também possui muitas versões.
As maiores atratividades neste tipo de investimento são a segurança e a lucratividade relativa. Os títulos são capazes de trazer um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em Abril de 2018.
Como investidor, você já deve saber a relação entre risco e rendimento, certo? Quanto mais arriscado uma aplicação for, maior é a possibilidade de retorno. Assim, quanto mais conservador, menor será a sua rentabilidade.
No caso do Tesouro Selic, o risco de perda é praticamente inexistente, independente do tempo de aplicação e data de resgate.
A taxa Selic é o preço do dinheiro no mercado. Em outras palavras, é o valor mínimo de retorno no mercado financeiro.
Mesmo assim, alguns bancos vendem títulos de capitalização e fundos de investimentos com rendimento histórico muito inferior à taxa Selic. Muito cuidado! Recomendamos que você não invista com o seu banco.
Existem ainda outros fatores que também podem diminuir a rentabilidade de um investimento. Um deles é a liquidez. Ou seja, a agilidade na qual um investimento pode ser transformado em dinheiro no bolso.
A tendência é que quanto mais liquidez um investimento possuir, menor será a sua rentabilidade. No entanto, você terá a certeza de que o seu dinheiro estará disponível se necessário. O que é perfeito para criar uma reserva de emergência, por exemplo.
Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções para sair da poupança.
A caderneta da poupança pode ter um rendimento real negativo (descontada a inflação), como já aconteceu algumas vezes, e ainda conta com o aniversário da poupança, que diminui a liquidez do investimento.
Enquanto em outros investimentos é fundamental esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.
Em investimentos de longo prazo, é com o passar dos anos que milhares podem se tornar dezenas de milhares (graças aos juros compostos). Assim, ter paciência é um fundamento importantíssimo para ver o seu patrimônio crescer.
Mas antes de aplicar a longo prazo em investimentos mais arriscados e rentáveis, todo investidor precisa ter o básico. O seu primeiro passo nessa jornada deve ser construir uma boa reserva de emergência, para evitar surpresas.
E qual é o investimento seguro e mais rentável que a poupança que permite saques em até 24 horas sem perda de rendimento? Isso mesmo: o Tesouro Selic.
Como Funciona o Investimento em Tesouro Selic
Todos os investimentos possuem alguns fatores que devem ser considerados para avaliar o seu ‘fit’ na carteira de investimentos, no planejamento financeiro e seus objetivos. Esses fatores são:
- Aplicação mínima
- Período de aplicação
- Liquidez do investimento (quanto tempo o dinheiro demora para cair na conta depois de solicitado o resgate)
- Quais os custos envolvidos? (taxas e tributos)
- Rentabilidade
- Riscos envolvidos
Esta análise é muito importante para investir com consciência. Muitas pessoas aplicam sem ter em mente um objetivo. Dessa forma, é muito difícil ter uma direção definida de investimento.
O Tesouro Selic funciona de forma simples. Você empresta dinheiro para recebê-lo de volta com juros. Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, que é o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.
Características do Tesouro Direto Selic
Todas essas características tornam o Tesouro Selic perfeito para uma função muito importante no planejamento financeiro: a construção de uma reserva de emergência.
Além disso, ele pode ser considerado um investimento:
- Simples
- Previsível
- Prático
- Lucrativo
- Versátil
- Seguro
São ótimos benefícios, principalmente se você está começando a investir agora e não quer errar na primeira escolha.
Imagine que todo o seu dinheiro está aplicado (isso é o recomendado a se fazer), mas de uma hora para outra a sua família precisa dele porque um parente ficou doente e não possui cobertura do plano de saúde. Ou qualquer outra situação de emergência.
Se o dinheiro estiver preso a períodos de aplicação muito longos, você perderá a sua rentabilidade por sacar antes da hora.
Com o Tesouro Selic, você pode utilizar o dinheiro a qualquer momento, garantindo a saúde e segurança da sua família. Assim, o indicado é que a sua reserva de emergência seja equivalente a seis vezes o seu custo familiar.
Por exemplo, se o seu custo é R$ 5.000 ao mês, a sua reserva deve ter ao menos R$ 30.000 aplicados em um título com alta liquidez e que corra menos risco de render abaixo da inflação.
O Tesouro Direto Selic, como você viu no decorrer deste artigo, apresenta ótimas opções para este cenário.
Quando Vale a Pena Investir em Tesouro Direto Selic
Investir no Tesouro Direto Selic sempre vale a pena, já que ele é indexado pela taxa básica de juros. Além disso, sua emissão é proveniente do emissor mais seguro do mercado: o governo. Assim, é muito difícil que ele quebre, dando ‘calote’ em seus investidores.
Além disso, essa é um ótima opção para montar a sua reserva de emergência, principalmente por conta sua liquidez diária e segurança. Dessa forma, você saca o seu dinheiro no momento que desejar.
Outro ponto positivo do Tesouro Selic é a sua baixa volatilidade. Dessa forma, o sobe e desce dos preços quase não afeta o rendimento desse investimento.
Assim, se você possui o perfil mais conservador e está em busca de segurança e liquidez, esse título é uma ótima opção.
Simulador do Tesouro Selic – Calcule seu Rendimento
O mais importante no Tesouro Selic não é a sua rentabilidade, mas sim a sua estabilidade. O rendimento nunca será negativo. Trata-se de um porto seguro na sua carteira de investimentos.
Além disso, você pode resgatar com agilidade em casos de emergência. A sua taxa de crescimento pode não tão atrativa quanto outros investimentos mais arriscados, mas com certeza é superior à poupança e outros produtos bancários como títulos de capitalização e etc.
Outro ponto a ser levando em consideração: de nada adianta ter uma taxa Selic alta, elevando o rendimento de todos os produtos de renda fixa, se a inflação está acompanhando essa taxa.
Você precisa de uma rentabilidade real, ou seja, levando em conta a inflação.
Quanto rende o Tesouro Selic em um ano?
O Tesouro Selic disponível hoje (outubro de 2019) vence no dia 01/03/2025. No entanto, você pode optar por deixar o seu dinheiro investido nele até a sua data de vencimento ou por um período menor.
Por exemplo: Se o seu objetivo for permanecer com esse título público por um ano, investindo um montante de R$ 5 mil, dentro de 365 dias você resgatará R$ 5.232,20, já com as taxas descontadas.
Claro, levando em consideração que a Selic não suba nem caia.
Observe na comparação com outros produtos de renda fixa que o Tesouro Selic oferece a melhor rentabilidade nesse cenário, mesmo com o resgate antecipado.
Escolhendo o Melhor Título do Tesouro Direto
O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode se dar de duas maneiras: pós-fixada ou prefixada (e ainda uma combinação das duas).
O sistema de títulos públicos disponibiliza as seguintes modalidades de para serem negociadas:
- Prefixados (títulos com juros fixos anual)
- Tesouro Selic (título que leva o nome da taxa básica de juros da economia)
- Tesouro IPCA (considera a união do juro fixo anual mais a variação da inflação)
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é ideal para quem busca um rendimento fixo. Assim, a sua rentabilidade é definida no momento da compra. Dessa forma, você fica sabendo quanto precisa investir para resgatar a quantia desejada no futuro.
Ele é um título bastante conservador, sendo indicado para o médio e longo prazo, principalmente quando há a expectativa de queda da taxa de juros básica e da inflação.
Tesouro Selic
Já o Tesouro Direto Selic é indicado para quem quer ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento. Por ser um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é vinculado à inflação, sendo uma boa opção para quem quer conservar o poder de compra do seu dinheiro com o passar dos anos e possíveis crises econômicas. Então, ele é um título pós-fixado, fazendo com que a sua rentabilidade varie de acordo com o índice.
O Tesouro IPCA é dividido em duas categorias:
- IPCA+
- IPCA+ com juros semestrais
A diferença entre eles é que um paga a rentabilidade total na data de vencimento e o outro dilui o pagamento do rendimento em parcelas semestrais.
Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo.
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Como Investir no Tesouro Direto Selic Passo a Passo
É muito simples e prático aprender como investir no Tesouro Direto Selic com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo seu celular.
#1. Crie uma conta na Rico
Para começar a investir no Tesouro Direto você precisa criar uma conta na Rico.
A abertura de uma conta na Rico é 100% gratuita e online. Tudo o que você precisa fazer é inserir alguns dados pessoais, como CPF, data de nascimento, usuário para login e senha. Viu como é simples?
#2. Transfira dinheiro para sua conta
O próximo passo é transferir o valor que você quer investir da sua conta do banco para a sua conta na Rico através de um TED de mesma titularidade.
O Tesouro Direto Selic pode ser comprado a partir de R$ 102,51 (dados de agosto de 2019).
#3. Defina um valor com recorrência ou não e compre
Depois disso, basta selecionar o valor, a recorrência ou não, e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o seu título público e pronto!
Agora você é oficialmente um investidor. Dessa forma você está garantindo o seu futuro, além de estar cada dia mais perto de alcançar os seus objetivos financeiros.
Taxas e Custos do Tesouro Direto Selic
Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic. Porém, esses custos são baixos quando você leva em consideração a rentabilidade desse título.
Então, é importante que você conheça todos os possíveis custos que estarão ligados ao seu investimento no momento da compra.
Incidência de IOF
O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) é cobrado em um único cenário, que pode ser evitado: se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação.
Então, mesmo que o Tesouro Selic possua liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias.
No entanto, se você resgatar a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva. Ou seja, ela diminui de acordo com os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.
Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:
| Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota |
| 1 | 96% | 11 | 63% | 21 | 30% |
| 2 | 93% | 12 | 60% | 22 | 26% |
| 3 | 90% | 13 | 56% | 23 | 23% |
| 4 | 86% | 14 | 53% | 24 | 20% |
| 5 | 83% | 15 | 50% | 25 | 16% |
| 6 | 80% | 16 | 46% | 26 | 13% |
| 7 | 76% | 17 | 43% | 27 | 10% |
| 8 | 73% | 18 | 40% | 28 | 6% |
| 9 | 70% | 19 | 36% | 29 | 3% |
| 10 | 66% | 20 | 33% | 30 | 0% |
Então, você pode driblar esse custo que acabaria diminuindo o seu rendimento final. Tudo o que você precisa fazer é se programar para não precisar do valor investido nos próximos 30 dias após a sua aplicação.
Imposto de Renda
Já o Imposto de Renda, funciona da mesma forma do que em diversos outros ativos da renda fixa.
Então, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar aplicado, menor será a “mordida do leão”.
Além disso, você só é obrigado a realizar a declaração de ajuste anual (IRPF) se estiver enquadrado em um dos seguintes casos:
- Tenha rendimento de investimentos superior a R$ 40.000 no ano de referência
- Possua um valor total superior a R$ 300.000 em bens ou direitos (incluindo aplicações)
A alíquota do IR também é regressiva e é cobrada conforme a tabela a seguir:
| Alíquota | Tempo de aplicação |
| 22,5% | Até 180 dias |
| 20% | Até 360 dias |
| 17,5% | Até 720 dias |
| 15% | Acima de 720 dias |
Conclusão
Como visto, o Tesouro Direto Selic tende a ser um ótimo investimento. A cada dia, mais e mais pessoas saem da poupança e começam a aplicar de verdade com o Tesouro Selic.
Esse investimento garante o mínimo de retorno da renda fixa e é muito seguro. A sua principal característica é a liquidez diária, que proporciona o saque antecipado do dinheiro sem perder rentabilidade.
Continue aprendendo sobre renda fixa com esses outros artigos do blog:
Dessa forma, o Tesouro Selic é indicado para formar um colchão de liquidez para emergência. Mesmo assim, tudo o que você puder programar em sua vida financeira, programe.
Emergências são apenas situações que não poderiam ser previstas. Assim, para todo o resto, você poderá possuir outras aplicações com maior rentabilidade e prazos.
Por exemplo, o pagamento de IPVA não é uma emergência, e sim uma conta anual que pode ser planejada.
Existem muitos ativos com rendimento superior a 100% do CDI e prazo de validade de 1 ano, por exemplo.
Este é o caso do CDB, LC, LCI e LCA, Debêntures, CRI e CRA, COE, fundos de investimentos e outros ativo. Por contarem com menor liquidez e/ou segurança, podem pagar uma taxa de juros superior ao Tesouro Selic. Isso acontece mesmo a curto prazo, em um período de 3 a 6 meses.
Lembre-se de que quanto mais seguro for o lucro e mais liquidez um investimento tiver, a tendência é que menor seja a sua rentabilidade. Assim, é muito importante ter uma carteira de investimentos que contemple o curto, médio e longo prazo.
Essa carteira deve ser construída com aplicações de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto os riscos são mantidos sob controle.
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