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05/08/2022 10:58:00 • Atualizado em 14/05/2024 09:17:08
18 minuto(s) de leitura


Investimento melhor que poupança: 6 opções mais rentáveis!


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Mulheres sentadas em um sofá discutindo sobre os melhores tipos de investimento.

Existem muitos investimentos melhores que a poupança. São opções tão seguras quanto, mas muito mais rentáveis.

Se você ainda não sabe onde aplicar seu dinheiro, acompanhe nosso conteúdo que vamos te mostrar 6 opções de investimentos muito mais rentáveis que a poupança.

Se você tem dúvidas sobre investir em CDB ou poupança, por exemplo, este artigo irá ajudá-lo a tomar uma decisão favorável à rentabilidade da sua carteira.

Afinal, a poupança é um bom investimento? 

Antes de falar sobre investimento melhor que poupança, é preciso esclarecer que a tradicional caderneta não é um bom investimento.

Aliás, conforme você estuda o mercado financeiro e amplia seus conhecimentos, é grande a chance de, sequer, considerar a poupança como um investimento.

Ela é uma conta bancária que oferece um pequeno rendimento mensal, sim, mas ele é muito baixo comparado aos outros tipos de investimentos disponíveis no mercado.

Isso significa que, descontada a inflação acumulada no período, a quantia aplicada na poupança acaba perdendo seu valor.

Nos próximos tópicos vamos te ajudar a entender como escolher investimentos melhores que poupança e evitar que seu dinheiro perca valor ao longo do tempo por conta da inflação.

Quais são os investimentos melhor que a poupança?

Agora que você já sabe que não vale a pena “investir” na poupança, vamos entender quais são os melhores investimentos para aplicar.

A rentabilidade de outros investimentos tende a bater a caderneta em qualquer cenário que você traçar.

Então, você não tem nenhum motivo para continuar deixando o seu dinheiro na poupança.

Esses investimentos podem ser de renda fixa (rendimento previsível) ou renda variável (rendimento imprevisível).

Também podem ser prefixados (rentabilidade fixada no momento da compra) ou pós-fixados (rentabilidade varia depois da compra).  

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Investimento melhor que a poupança: 6 opções para começar

Confira agora seis opções de investimento melhor que poupança: 

01. CDB 

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário e o grande leque de tipos de CDBs fazem dessa uma ótima alternativa à poupança.

O CDB é recomendado tanto para iniciantes quanto para investidores mais experientes.

Esse é um ótimo investimento para começar a investir ou, então, diversificar a curto, médio ou longo prazo.

Um CDB de curto prazo com liquidez diária pode render em torno de 100% do CDI, por exemplo.

Além disso, todos os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

*Para mais informações sobre o FGC, acesse o site http://www.fgc.org.br.

02. Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é muito semelhante ao CDB. A diferença é que o seu emissor não é um banco, mas sim, o próprio Governo Federal.

Por isso, esse investimento é mais seguro.

O valor mínimo para investir também é mais baixo do que outros ativos de renda fixa. A partir de R$ 30,00 você já pode investir no Tesouro.

Veja os tipos de Tesouro Direto:

  • Tesouro Selic (curto prazo, rende aproximadamente a taxa Selic);
  • Tesouro IPCA (médio e longo prazo, rende de acordo com a inflação mais uma taxa);
  • Tesouro Prefixado (médio e longo prazo, possui uma taxa prefixada que não muda).

03. LCI e LCA 

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são formas de capitalizar segmentos do mercado com dinheiro dos investidores.

Esses investimentos possuem um incentivo do governo, sendo isentos da cobrança de Imposto de Renda.

Isso não necessariamente significa que eles sejam mais rentáveis. Mesmo assim, essa categoria pode ser uma ótima escolha.

04. Fundo de Renda Fixa 

Os fundos de investimentos podem ser opções um pouco mais completas.

Ao fazer um aporte e se tornar um cotista, você não apenas compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que administra o fundo de investimento.

O que torna um fundo melhor do que outro, além de suas características básicas, é a gestão realizada.

E é justamente essa administração especializada que vai fazer o seu dinheiro render cada vez mais.

Nesse caso, os fundos de renda fixa são opções conservadoras, que garantem um rendimento acima do CDI e com boa liquidez, dependendo do fundo. 

Veja como declarar Fundos de Investimentos no Imposto de Renda!

05. Fundo Multimercado 

Como dito, o fundo de renda fixa é mais voltado para o perfil conservador e pode muito bem substituir a poupança.

No entanto, o fundo multimercado é mais destinado ao perfil arrojado e não é indicado para quem tem um perfil conservador.

Ele mistura ativos de renda fixa com investimentos em renda variável na Bolsa de Valores (B3) nacional ou internacional, trazendo a melhor rentabilidade possível a médio prazo para você.

Também não é indicado aplicar todo o seu dinheiro em um fundo multimercado, porque ele pode apresentar resultados negativos em alguns meses, já que se trata de um investimento de renda variável.

Dessa forma, é na soma dos meses que ele vai apresentar um resultado superior à renda fixa.

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06. Debêntures 

Assim como acontece com o Tesouro Direto ou CDBs, debêntures também são títulos de dívida.

Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que precisam captar recursos para os seus projetos.

Existem dois tipos de debêntures: a simples (ou não-conversível em ações) e a conversível em ações.

Elas são investimentos um pouco mais complexos do que a poupança, mas o seu rendimento também é muito superior e, assim como no Tesouro Direto, os juros podem ser prefixados, pós-fixados e híbridos (misturando pré e pós).

Dúvidas comuns de quem está saindo da poupança e aplicando na Renda Fixa 

Sair da poupança e começar a investir em outros ativos é mais simples do que você imagina. 

Para não restar nenhuma dúvida, reunimos as perguntar mais frequentes de quem está saindo da poupança e indo para ativos mais rentáveis.  

Acompanhe!  

Quais os melhores investimentos para 2024 para quem deseja sair da poupança e ter uma maior rentabilidade?

O melhor investimento é sempre aquele que atende ao seu perfil de investidor (considerando, sobretudo, sua tolerância ao risco) e que funcione bem para atingir seus objetivos com o dinheiro.

Então, o ponto de partida deve ser definir metas financeiras e, a partir delas, encontrar aplicações que se encaixam bem na sua relação entre rentabilidade e risco.

O Tesouro Direto costuma ser uma boa pedida para quem quer sair da poupança. Mas qualquer uma das opções apresentadas nesse post são mais rentáveis que a caderneta!

Qual melhor investimento para ganhar dinheiro?

São muitas as variáveis que interferem nos investimentos, como tempo e frequência de aplicação. 

No entanto, o valor é o principal influenciador sobre os ganhos. 

Para ganhar dinheiro, portanto, quanto mais se investe, mais se ganha. 

Mas isso não significa que você precisa ser rico para investir.

Veja o vídeo abaixo e entenda as principais diferenças entre poupança e Tesouro Direto!

Quais são os melhores investimentos para curto prazo?

Em investimentos de curto prazo, inferior a 12 meses, a principal marca é a liquidez, com o resgate rápido ou até imediato. 

Graças a essa característica, funcionam bem para construir uma reserva de emergência e sustentar seu custo de vida por, pelo menos, 6 meses. 

As melhores alternativas nesse modelo são: 

  • CDBs de liquidez diária;
  • LCIs e LCAs para resgate a partir de 180 dias;
  • Tesouro Selic;
  • Fundos DI.

Existe um valor mínimo para começar a investir?

Ao contrário do que muitos acreditam, é possível começar a investir com pouco dinheiro.

Tudo o que você precisa é ter disciplina com suas finanças e saber onde e como encontrar os melhores investimentos – e os mais adequados para você.

O valor mínimo vai depender do tipo de aplicação que você vai realizar.

Por exemplo: para começar a investir no Tesouro Direto, você só precisa de R$ 32.

Invista em Tesouro Direto através da plataforma da Rico e faça suas aplicações de forma 100% digital e segura!

Assim, tudo o que você deve fazer é analisar as opções disponíveis e alocar o seu dinheiro na que melhor se encaixa no seu perfil de investidor.

Como saber meu perfil de investidor?

O seu perfil de investidor vai ajudar você durante a tomada de decisões sobre o melhor investimento para a sua carteira.

Você pode ser conservador, moderado ou arrojado. 

Seu perfil, de maneira geral, é baseado de acordo com sua tolerância a riscos. Assim, para saber qual é sua flexibilidade ao risco, algumas características são analisadas.

Você será avaliado de acordo com a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, conhecimento do mercado e objetivos financeiros.

Comece agora a fazer seu dinheiro render investindo com a Rico!

Independentemente de ter pouco ou muito dinheiro, você pode começar a investir agora mesmo!

Isso vale tanto para renda fixa, quanto para o mercado de ações.

Por isso, não perca tempo e comece a investir em opções mais rentáveis que a poupança! 

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