05/11/2017 18:03:00 • Atualizado em 09/12/2021 21:33:38
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Como Investir no Tesouro Direto: Passo a Passo
Aprenda tudo sobre como investir no Tesouro Direto. Conheça os diferentes tipos de título e para qual objetivo eles são indicados neste guia completo.
Sabia que é possível aplicar no Tesouro direto todos os meses de forma automática?
Como investir no Tesouro Direto? Essa é uma questão muito simples. Você pode começar a aplicar em minutos de forma segura, ou até de forma automática mensalmente.
Ao fazer isso você contará com uma ótima rentabilidade. Inclusive, a Rico é uma das corretoras líderes em Tesouro Direto para PF, tornando-se muito indicada para você começar a investir.
Leia esse outro texto que fala sobre como a rentabilidade do Tesouro Direto chegou a 53% ao ano. Você vai gostar bastante dessa possibilidade!
O que você realmente precisa saber, e pode demorar mais que alguns minutos, é porque investir no Tesouro Direto e mais importante, qual dos diferentes tipos de títulos do Tesouro é mais recomendado para o seu objetivo de investimento.
E você vai aprender tudo isso agora. Neste texto, você descobrirá qual é o melhor título público para você e como invesitir no Tesouro Direto passo a passo.
Se tiver qualquer tipo de dúvida, deixe seu comentário no final da página.
Boa leitura!
Entenda O Que é Tesouro Direto
Ao aplicar dinheiro no Tesouro Direto, você estará emprestando dinheiro ao Governo.
Muitas pessoas acreditam que Tesouro Direto é como uma poupança. E elas estão completamente enganadas. Ele é muito melhor do que a poupança. Não somente em rentabilidade, mas também em versatilidade.
Depois que você aprender como aplicar dinheiro no Tesouro Direto, sua educação financeira será muito melhor.
A poupança também é segura, mas possui uma rentabilidade muito pequena que em períodos de inflação em alta, pode chegar a ter uma rentabilidade real negativa. Se o seu objetivo é a longo prazo, qualquer percentual faz a diferença.
Assim como na poupança, o Tesouro Direto pode ter liquidez diária. Se você estava se perguntando quanto rende o Tesouro Direto: ele rende todo o dia e se você sacar antes do período da aplicação final, você não recebe nenhuma subtração dos lucros do investimento.
O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa. Ou seja, no momento da compra, você possui uma boa previsibilidade de como será o rendimento. E essa rentabilidade é dividida em duas categorias: pós-fixada e prefixada.
A pós-fixada é a rentabilidade que oscila com base em alguma taxa ou índice enquanto a prefixada é a que é fixa. Ela será a mesma do momento da compra até o resgate do título.
Ou seja, caso você invista no Tesouro Selic (o título do tesouro mais recomendado para criação de reservas de emergência), você garante que caso precise do dinheiro, basta sacá-lo como faria com a poupança.
Quando se fala em Tesouro Direto, refere-se à categoria de títulos públicos de crédito emitidos pelo Tesouro Nacional que são muito seguros e rentáveis. É como emprestar dinheiro ao Governo para depois recebê-lo com juros.
No entanto, dentro dessa categoria existem diferentes tipos de títulos com diferentes prazos e tipos de juros. Veja logo abaixo todos os tipos e suas características. Descubra qual é o mais recomendado para você.
Tesouro Selic (LFT)
Como já dito, esse é o ativo perfeito para quem não sabe se vai precisar do dinheiro logo ou daqui 6 meses.
Ou seja, é para planos de curto prazo. Também é uma ótima forma de começar a poupar com aplicações baixas (com menos de R$ 30 reais), construindo capital.
Por ser extremamente seguro e simples de aplicar, o Tesouro Selic é o mais indicado para criar aquela poupança para emergências como doença, gestação inesperada, demissão e etc.
Não esqueça que essa reserva deve equivaler a pelo menos seis vezes o custo mensal da sua família incluindo moradia, luz, água, comida, lazer. Ou seja, se o seu custo é de R$ 4.000, a reserva deve equivaler a R$ 24.000.
Ele também é um ótimo investimento para objetivos a curto prazo, com menos de 12 meses, como férias, troca de carro, compra de smartphone e etc.
A rentabilidade desse título varia de acordo com a cotação atual da taxa Selic (taxa básica de juros). Isto é, se a taxa Selic subir (o Copom que decide isso em reuniões), sua rentabilidade sobe.
O CDI (outra referência para a renda fixa) segue de perto a taxa Selic. Podemos dizer que o Tesouro Selic rende praticamente 100% do CDI.
Quanto posso investir no Tesouro Direto? O valor mínimo para começar a investir nesse tipo de Tesouro é R$ 87,52. Veja mais detalhes e a simulação de R$ 50.000 investidos até o vencimento do título (1/3/2023).
É possível configurar uma recorrência de aplicações por um período de tempo ou até que você cancele. O dinheiro será debitado de sua conta corrente na corretora.
Para que esse dinheiro chegue na conta automaticamente, configure uma transferência recorrente para a corretora mensalmente.
Ter um planejamento financeiro que inclua aplicações fixas é uma forma excelente de crescer o patrimônio.
Perceba que nessa simulação, a rentabilidade ao ano foi de 9,53%, no final do período, deu um total líquido de R$ 35.158,75. A simulação foi realizada com a Selic a 11,15%. Viu como investir no Tesouro Direto com segurança é simples?
Tesouro IPCA + (NTNB ou NTNB PRINC)
Esse é um título do Tesouro Direto para quem tem planos a longo prazo. Ele possui diversos anos de vencimento e sua rentabilidade varia de acordo com essa data.
Além disso, por ser de longo prazo, o título combina a cotação da taxa IPCA (que mede a inflação) com um taxa fixa. Dessa forma, o seu investimento será protegido contra as oscilações imprevisíveis da inflação ao longo dos anos.
É a melhor opção para quem busca construir um legado a longuíssimo prazo sem perder o poder de compra.
Independente do seu objetivo, se é pagar a faculdade dos filhos, comprar uma casa à vista ou construir uma aposentadoria, o Tesouro IPCA + é perfeito para você.
O Tesouro IPCA + também possui mais duas variações. A primeira versão dele é o NTNB com Juros Semestrais. Esse tipo é perfeito para quem é aposentado e gostaria de ter juros depositados na conta a cada seis meses.
Para quem pode deixar os lucros aplicados (é melhor para gerar mais capital com o passar dos anos) existe o modelo NTNB Princ que não deposita esses juros periodicamente. O lucro só vem no resgate ou na venda do título.
Esse é o título que em 2016 pagou 53% de juros no ano. Ele superou até diversas ações que não renderam isso. Mas como um título de renda fixa pode dar tanto lucro?
Simples. Observe a lei de oferta e procura. Se um papel pagava 10% e depois de um ciclo econômico desfavorável passou a pagar 5%, significa que quem comprou a 10%, tem um ativo que já não existe no mercado, pagando o dobro.
Esse é o segredo. Imagine que você comprou no começo de 2017 um papel do tesouro direto pré-fixado (NTNB Princ) por R$ 1.000 que rende 5% + Inflação ao ano. Então, em dois anos, outro papel como esse rende apenas 4%. Assim, o seu papel passa a valer cerca de 50% mais.
Tesouro Direto Selic ou IPCA? Já descobriu qual é melhor para você?
Veja alguns exemplos de Tesouro IPCA + disponíveis na Rico:
Tesouro Prefixado (LTN e nTNF)
Esse tipo de Tesouro Direto é de médio prazo a longo prazo, de 3 a 10 anos. Ele não é atrelado a nenhum índice, possuindo apenas a variação anual fixa. Quanto maior o prazo de vencimento, maior a rentabilidade e vice versa.
Além disso, semelhante ao Tesouro IPCA +, esse tipo conta com uma opção que paga juros a cada seis meses o Tesouro NTNF e outro que não paga esses juros, o LTN.
As Vantagens de Aplicar no Tesouro Direto Hoje
Segurança, rentabilidade, versatilidade e simplicidade. São as palavras que resumem o Tesouro Direto.
Viu como existe um tipo de Tesouro Direto para cada objetivo? É possível aplicar a curto, médio e longo prazo em diferentes índices. Então, a diversificação de investimentos pode ocorrer em uma forma mais iniciante apenas com Tesouro.
Claro que é mais recomendado que você misture outros títulos de renda fixa como CDBs, LCIs, LCAs e LCs com renda variável por meio de Fundos Multimercados ou de Ações expostos a diferentes mercados e risco.
Assim você mitiga os riscos enquanto maximiza sua rentabilidade. Mas a maioria dos novos investidores, hoje, começam suas carteiras de investimentos pelo título mais popular do momento: o Tesouro Direto.
Veja as principais vantagens de descobrir como investir no Tesouro logo abaixo:
- Segurança (garantido pelo Banco Central)
- Rentabilidade previsível (perfeito para você fazer seus planos)
- Versatilidade (existe um tipo de aplicação para cada objetivo)
- Automação (é simples configurar aportes mensais)
Perfil do Investidor do Tesouro Direto
O risco de uma aplicação se dá de acordo com a possibilidade da rentabilidade ser imprevisivel ou do emissor do título quebrar. E essas duas possibilidades são praticamente impossíveis de acontecer.
Para o Governo ir à falência e não pagar os investidores, toda a economia precisa ruir. Muito mais do que aconteceu em 2015. As empresas e até os bancos devem fechar as portas antes. Por isso, trata-se do investimento mais garantido.
Assim, o investidor que busca esses papéis querem um ativo (investimento) mais conservador.
Como Investir no Tesouro Direto: Passo a Passo Descomplicado
Na Rico, é fácil e seguro investir em Tesouro Direto. Você pode ganhar até 3,2 vezes mais do que aplicando na poupança. Veja o passo a passo logo abaixo com imagens ilustrativas e entenda como investir no Tesouro Direto.
Crie uma conta na Rico
É impossível investir em Tesouro Direto fora de uma corretora. Recomendamos que escolha a Rico, pois possuímos as melhores taxas para Tesouro e ainda possuímos uma equipe completa para dar o suporte necessário aos investidores.
Criar sua conta é grátis! Depois de clicar nesse botão, será preciso inserir alguns dados como CPF, data de nascimento, usuário para login senha e outras informações. É rápido terminar o cadastro.
Transfira dinheiro para sua conta
Então, você pode transferir o valor que deseja começar a aplicar. O Tesouro Direto pode ser comprado a partir de R$ 30. Deve ser feito um TED da sua conta no banco (tem que ser da mesma titularidade) para sua conta na corretora.
Escolha a melhor opção de Tesouro Direto para o seu objetivo
Depois de ler esse guia, você precisa escolher o mais adequado segundo o seu planejamento financeiro. Selecione a opção Tesouro Direto no Menu como na imagem a seguir.
Então, você entrará nessa tela e poderá ver suas opções disponíveis (elas podem mudar com o passar do tempo). Simule e compare elas de acordo com a sua necessidade de investimento.
Quanto menor a liquidez e maior o prazo, maior a rentabilidade.
Essa é a etapa mais importante do passo a passo sobre como investir no Tesouro Direto. Não tenha pressa aqui. Escolha com calma, sabendo o porquê da escolha.
Defina um valor com recorrência ou não e compre
Depois disso, basta selecionar o valor, a recorrência ou não e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o ativo.
Parabéns! Agora você é um investidor. Você possui uma ótima saúde financeira e está garantindo o seu futuro, tornando-se cada vez mais rico com o passar dos dias.
Conclusão
Conseguiu aprender como investir no Tesouro Direto, o investimento mais popular do momento?
Agora que você já entendeu como investir no Tesouro Direto, pode simular agora mesmo uma aplicação em Tesouro Selic nessa página.
Ao criar uma conta gratuita na Rico em minutos, você terá acesso a todos os títulos do Tesouro Direto, podendo simular e comparar eles lado a lado.
Leia outros artigos sobre renda fixa em nosso blog:
- Tesouro Direto ou CDB: Qual é o melhor? Onde investir?
- Guia do Investidor LCI e LCA: Saiba como investir
- Aprenda A Investir Em Letra de Câmbio Com Rentabilidade
Como vimos, como investir no Tesouro Direto é uma questão simples. No começo, pode ser difícil tomar a decisão porque você prefere comprar outras coisas agora, mas pense bem.
Guardando apenas um pouco por mês, com o passar do tempo, você terá um patrimônio. As coisas que compramos normalmente geram custos, impostos e se desvalorizam. O investimento em Tesouro Direto apenas cresce todo mês.
Somente neste mês de Maio, você investe no Tesouro Direto na Rico com taxa ZERO. Aproveite!
Esse artigo foi útil para você? Então deixe o seu comentário logo abaixo.
Obrigado por ler até aqui e agora que você já sabe que Tesouro Direto é bom, não perca tempo!
