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26/09/2022 16:29:04 • Atualizado em 02/05/2024 11:38:11
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Reserva de emergência: como fazer e top 4 Investimentos

Ter uma reserva de emergência é essencial para garantir um futuro tranquilo. Aprenda de maneira simples como fazer um fundo de emergência agora mesmo


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Mulher olhando para o horizonte com esperança de investir bem sua reserva de emergência.

 

A vida é repleta de imprevistos e nem sempre estamos preparados para eles. E, quando se trata de um imprevisto financeiro, a reserva de emergência é um recurso que ajuda a você não sentir tanto os impactos.

Nós sabemos o quanto pode ser complicado dar o primeiro passo rumo a organização financeira. Por isso, iremos te ensinar como fazer uma reserva de emergência e apresentar quatro investimentos para aplicar sua reserva.

O que é reserva de emergência?  

Uma reserva de emergência, ou reserva financeira, é um dinheiro guardado mensalmente para lidar com imprevistos sem a necessidade de alterar o orçamento ou se endividar.

Essa quantia de dinheiro guardada é importante para lidar com mais tranquilidade em possíveis emergências. Afinal, algumas situações como bater o carro, já causam bastante estresse e precisar entrar em uma dívida para arrumar o veículo só vai deixar tudo mais complicado.

Como planejar uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é um dinheiro que precisa ser aplicado em investimentos que permitam o resgate em curto prazo. Ou seja, que permita o resgate imediato em caso de necessidade. 

Deixar o dinheiro investido ao invés de deixá-lo parado no banco é fundamental para não perder poder de compra com o tempo, já que ele será corroído pela inflação

O primeiro passo para fazer uma reserva de emergência e então começar a investir é se organizar financeiramente. 
 
Pensando nisso, elencamos algumas ações para você começar a construir sua reserva com segurança. São elas: 

  1. Faça um orçamento pessoal: organize suas contas através de um orçamento pessoal e entenda como você gasta seu dinheiro (inclua gastos fixos, como aluguel, energia e os gastos variáveis como cartão de crédito); 
  2. Controle financeiro: na medida em que você sabe exatamente como gasta o que ganha, ficará mais fácil planejar suas finanças e cortar gastos desnecessários e assim obter mais controle sobre como irá gastar seu dinheiro futuramente; 
  3. Poupe uma parte da sua renda mensal: defina um valor para  guardar todo mês. Essa meta precisa ser realista e de acordo com as contas que você fez e do que de fato vai sobrar de dinheiro.

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Quanto preciso guardar na minha reserva de emergência?

Uma das dúvidas mais frequentes entre as pessoas que querem fazer uma reserva de emergência é sobre quanto dinheiro precisam guardar. 

Os especialistas recomendam que ela deve conter entre 6 e 12 meses das suas despesas mensais. Neste ponto, é importante fazer o seu planejamento financeiro. 

Com ele, você terá uma visão mais ampla e detalhada dos seus custos em todos os meses. Assim, você pode fazer uma média e iniciar a formação da sua reserva de emergência. 

Tenha em mente que quanto maior o valor total, melhor será a sua preparação para uma eventualidade. Ou seja, você poderá agir sobre problemas que custam mais. 

Segue, abaixo, um exemplo hipotético das despesas do Carlos e da Nicole e a Reserva sugerida para seis meses: 

imagem ilustrativa mostrando como criar um reserva de emergência como exemplo.

Qual é o melhor investimento para reserva de emergência?

Investir a sua reserva de emergência é uma forma de fazer seu dinheiro render mais. Listamos aqui alguns dos investimentos mais recomendados para isso.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo governo.

Basicamente, ele consiste em um empréstimo do seu dinheiro para o financiamento de áreas como saúde, educação e infraestrutura. 

Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade, que no caso é a própria taxa Selic.

O Tesouro Selic é ideal para compor sua reserva de emergência, porque ele possui liquidez diária. Ou seja, você tem a possibilidade de resgatá-lo a qualquer momento. 

Além disso, ele tem rentabilidade diária, fazendo com que seja muito provável que você resgate um valor maior do que aplicou, mesmo em uma aplicação de curtíssimo prazo. 

A venda deste ativo pode ser feita a qualquer momento, pois o próprio governo faz a recompra.  E a liquidação se dá em D+1, isto é, em um dia útil, o dinheiro estará na sua conta.

2. CDB com liquidez diária

O CDB, Certificado de Depósitos Bancários, com liquidez diária é uma boa alternativa para a reserva de emergência.

Como ele é emitido pelos bancos, é possível encontrar taxas de rentabilidade próximas ou maiores que o CDI, Certificado de Depósitos Interbancários, que é um benchmark da renda fixa.

Assim, você poderá ter uma reserva de boa remuneração e com a vantagem de resgatar o valor investido a qualquer momento.

Diferentemente do Tesouro Selic, a liquidação pode ocorrer no mesmo dia.

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3. Fundos de renda fixa

Os Fundos de Renda Fixa são carteiras que investem, no mínimo, 80% do patrimônio em títulos de renda fixa como, Tesouro Direto. 

Ele apresenta o diferencial de ter um gestor profissional que faz as alocações de ativos e acompanha diariamente a aplicação. 

O objetivo é conseguir o melhor rendimento. Por ser composto por títulos de renda fixa, os retornos, geralmente, são próximos ao CDI. Os melhores fundos conseguem desempenhos bastante atrativos. 

Para a reserva de emergência, o ideal é que esta aplicação tenha prazo de liquidação e cotização em até D+1. Caso você precise do valor investido com urgência, não haverá transtornos. 

Um ponto de atenção é que os fundos de renda fixa não possuem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Os fundos de investimentos possuem taxa de administração. Alguns deles têm ainda a taxa de performance, quando a rentabilidade supera o previsto.

Esses custos devem ser considerados antes de investir, com o intuito de saber se os rendimentos são maiores que as despesas.

4. Fundos DI

Outra alternativa para reserva de emergência é o Fundo DI. Ele é um fundo de investimento referenciado na taxa DI. Assim, a composição é feita com ativos da renda fixa indexados à taxa CDI.

Portanto, se você quer ter uma reserva com rentabilidade em linha com o CDI, essa pode ser uma opção. 

Como nos fundos de renda fixa, os fundos DI também não possuem cobertura do FGC.

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Onde não investir sua reserva de emergência

Ao analisar nossas sugestões de investimentos para construir uma reserva de emergência, você consegue identificar o que eles têm em comum?

O que todos possuem em comum é a alta liquidez. Ou seja, a facilidade de resgatar os valores, de transformar o investimento em dinheiro na sua conta. 

E é assim porque o principal objetivo de ter uma reserva financeira está em dispor da quantia para utilização de forma urgente e imediata, quando um imprevisto ou emergência surgir.

Por causa disso, é importante que você aplique seu dinheiro em fundos que permitam o resgate no dia seguinte ou em poucos dias após solicitado.

Então fica fácil entender por que investimentos de baixa liquidez não são indicados para formar sua reserva de emergência. 

Esse é o caso de alguns investimentos de renda fixa, como tipos de CDBs que não têm o perfil de liquidez diária, como indicamos antes.

Outros fundos que costumam ter um risco mais alto, como os multimercados, os cambiais e os fundos de ações, também não são recomendados para quem precisa do valor disponível em poucos dias. Além disso, a flutuação dos investimentos no curto prazo inviabiliza utilizá-los como reserva de emergência

É tudo uma questão de liquidez e não apenas de rentabilidade, que pode ser bastante atrativa, funcionando bem para outros objetivos que não a construção de uma reserva de emergência.

Casal analisa em seu notebook as possibilidades de onde investir e onde não investir sua reserva de emergência.

Como investir sua reserva de emergência com a Rico?    

Para investir sua reserva de emergência com segurança escolha uma instituição financeira de confiança, como a Rico.   

O papel da Rico é mostrar que investir é para você e aqui você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado.   

Acompanhe os 4 passos para começar a investir com a Rico:   

  1. Abra sua conta. O processo é bem simples e com isso você passa a ter acesso a uma infinidade de investimentos;  
  2. Descubra seu perfil de investidor. Para encontrar o investimento ideal para os seus objetivos, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor;  
  3. Transfira seu dinheiro. Agora, basta transferir o valor que você deseja investir para sua conta na Rico, com segurança e transparência de modo prático e simples.   
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