Simulador de Investimento (Tesouro, CDB, LC, LCI, LCA)

Um simulador de investimentos é capaz de ajudar você a garantir a aplicação mais adequada para seus objetivos.

É a ferramenta ideal para escolher e comparar os melhores investimentos para você.

Mas como usar o simulador de investimentos? Com esse artigo você vai descobrir tudo o que precisa.

Veja os principais pontos que você irá conferir nesse texto:

• O que é e como funciona um simulador de investimento de renda fixa
• Aprender sobre o simulador de investimento de Tesouro Direto
• Conhecer o simulador de investimentos de LCI
• Entender como funciona o simulador de investimento de CDB
• Aprender a usar a calculadora de juros compostos
• Saber como sair do vermelho usando o simulador para quitação de dívidas
• Entender se é possível simular investimentos na bolsa de valores
• Conhecer 9 dicas para investir melhor seu dinheiro
• Descobrir se é melhor investir por banco ou corretora
• Aprender a começar a investir com rentabilidade e segurança

Boa leitura!

Simulador de Investimento Renda Fixa

Aqui na Rico, possuímos três opções de simulação de investimentos. Duas para clientes e uma para visitantes.

O simulador de investimento de Renda Fixa para clientes Rico permite que você filtre todas as opções de investimentos por categoria, rentabilidade, emissor, prazo e investimento mínimo.

Veja como é a sua disposição abaixo na Aba produtos. Ao clicar no investimento e arrastar ele para a aba ‘Simular investimento’, você pode ver como é sua performance com desconto de taxas e até compará-lo a outros produtos.

Veja como funciona a comparação:

Depois de selecionar seus ativos, é só clicar em ‘Simular’ e ver os resultados.

Também estamos lançando um novo e mais moderno simulador em gráfico. Veja um preview abaixo:

Já o nosso simulador para visitantes, que você pode conferir na imagem abaixo, compara o investimento com a poupança e mostra qual o percentual de ganho que você terá.

Clique aqui para ver. Vamos falar mais sobre ele nos próximos tópicos.

Como funciona

Aqui na Rico, no simulador na página de renda fixa, você pode selecionar o valor investido, o prazo que deseja investir e verá a rentabilidade esperada com base nos produtos que temos disponíveis.

Você também pode escolher entre as modalidades: pós-fixados referenciados ao CDI, IPCA ou prefixados.

Depois do cálculo, a ferramenta mostra a você os valores que cada um dos investimentos renderá no prazo escolhido.

Simulações de investimentos: Poupança x Renda Fixa

Muitas pessoas ainda acham que a poupança é um bom lugar para deixar o seu dinheiro. Porém, essa é a modalidade em que o seu capital menos rende.

Ou seja, esqueça a poupança e comece a investir em renda fixa.

Para mostrar que a poupança não é um lugar muito bom para manter o seu dinheiro, comparamos uma LCI do Banco BTG Pactual e uma LCA do Banco ABN AMRO com a poupança.

Se você investir R$10.000 em cada um deles em um período de 2 anos, deixará de ganhar R$287,85 se comparado com a LCI, e R$267,06 em relação a LCA.

Ainda acha que vale a pena investir seu dinheiro na poupança? Então, assista ao vídeo abaixo: 

Simulador de Investimentos do Tesouro Direto

Neste simulador de investimento, é possível fazer uma previsão de como o seu dinheiro se comportará nos diversos títulos disponíveis no Tesouro. Clique aqui para conferir o simulador do Tesouro Direto na página.

Nele você pode escolher o prazo, o aporte mensal ou único e ver, ao fim desse período, quanto terá ganho.

Como já falamos nesse texto, aqui na Rico, dentro da área logada (que você acessa depois de abrir sua conta, sem custo), você vai encontrar outro simulador que permitirá fazer comparações com muitos produtos. Lá você poderá definir o montante a ser investido e escolher entre diferentes títulos disponíveis para aplicar.

Você também pode utilizar a calculadora disponível no site do Banco Central para simular a aplicação recorrente e o efeito dos juros compostos. 

Tesouro Direto ou Poupança

O Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer fugir da baixa rentabilidade da poupança de forma segura, sem correr muitos riscos.

Por exemplo, se você colocar R$10.000 na caderneta de poupança, em um período de 3 anos você poderá resgatar R$11.428,05, segundo a rentabilidade histórica.

Mas se você investisse a mesma quantia e resgatasse o valor dentro do mesmo prazo em um título do Tesouro Direto, como o Tesouro IPCA+ 2035, você lucraria, R$1.216,18 a mais pelo menos. Veja no simulador de Tesouro Direto:

Tesouro Direto ou Previdência Privada

Muitas pessoas ficam em dúvida entre ter ou não uma previdência privada. Mas existem algumas opções que podem ser mais rentáveis para quem está pensando na aposentadoria.

Alguns títulos disponíveis no Tesouro Direto, como por exemplo o IPCA, rendem acima da inflação, o que garante uma boa rentabilidade para o investidor. Além de ser um grande aliado contra a desvalorização do seu dinheiro.

Essa opção de renda fixa funciona como um empréstimo do seu dinheiro para o Governo. Em troca, você recebe um percentual do rendimento anual de acordo com o título escolhido.

Já a previdência privada, é emitida sob a forma de planos, o PGBL e o VGBL, por instituições financeiras e não é coberta pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

No geral, escolher entre o Tesouro Direto e uma Previdência Privada vai depender de vários fatores, como o montante necessário, renda desejada, prazo de investimento e aportes mensais. Mas os títulos públicos costumam ser mais rentáveis.

Se você tem pouca reserva financeira, o título mais indicado é o Tesouro Selic. Ele possui liquidez diária e baixa volatilidade.

Com um pouco mais de tempo disponível, existem outros investimentos que podem ajudar a alavancar os seus ganhos.

Se você pode esperar pelo melhor rendimento, o melhor investimento é o Tesouro IPCA. Ele é “a prova de inflação”, já que rende sempre acima dela.

Se o seu objetivo for se aposentar no longo prazo, uma das melhores estratégias para ter ótimos retornos é diversificar os seus investimentos.

Simulador de Investimento LCI

Tal qual acontece com os demais simuladores de Renda Fixa, aqui a premissa é a mesma: mostrar a rentabilidade com base nos parâmetros definidos por você, ou no produto oferecido por quem o comercializa.

Como esse tipo de investimento é isento de IR, os simuladores levam isso em consideração. Normalmente, eles comparam as LCIs com outros investimentos em renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs (que cobram IR).

Em nosso simulador de renda fixa, você consegue simular usando a função CDI.

LCI ou Poupança

A poupança também é isenta da cobrança de imposto de renda e ambas as aplicações são protegidas pelo FGC. Mas a poupança rende apenas 0,37% ao mês mais a TR (Taxa Referencial).

Então, ela costuma competir com a inflação, mas nem sempre leva vantagem. Normalmente, a poupança perde para qualquer investimento que siga o CDI.

Com isso, investir em uma LCI é uma ótima opção para quem ter segurança e maior rentabilidade.

Por exemplo, se você investisse R$10.000 na poupança para resgatar daqui a 3 anos, você deixaria de ganhar R$522,07 por não ter investido em uma LCI do Banco BTG Pactual.

LCI ou LCA

No geral, as LCAs e as LCIs são ofertadas de forma conjunta por possuírem características bastante parecidas.

Ambas as opções podem ser dividas entre:

• Prefixada: possui juros fixos anuais – você sabe no momento do investimento quanto irá resgatar no futuro
• Pós-fixada: sua rentabilidade normalmente é atrelada ao CDI – você conhece o rendimento total apenas no momento do resgate
• Híbrida: possui juros fixos anuais + variação do IPCA – você só sabe o quanto a sua operação rendeu na hora do resgate

Então, tudo vai depender do prazo do investimento e da rentabilidade do título no momento da compra, já que a grande diferença entre as duas é o setor da economia que elas financiam.

Simulador de Investimento CDB

Nos simuladores de CDB, a lógica é a mesma. Normalmente, a comparação é feita com o CDI, índice ao qual a rentabilidade dos CDBs costuma ser atrelada.

Os simuladores mais simples mostram apenas os resultados dos diferentes tipos de CDB (pré e pós-fixados) com os diferentes percentuais do CDI que podem ser contratados.

Simuladores mais completos permitem comparar com outras formas de investimento. No simulador de Renda Fixa da Rico, é possível simular os CDBs ao lado de outros investimentos como LCI/LCA e LC.

CDB ou Poupança 2018

Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro para um determinado banco, a fim de receber juros por essa transação.

Com, isso sua rentabilidade costuma ser bastante vantajosa, diferente da poupança que possui baixa rentabilidade e pouca flexibilidade para resgate.

Existem CDBs que não são bons, mas com a ajuda do simulador você conseguirá facilmente comparar a rentabilidade de diferentes CDBs e escolher aquele que melhor se adequar aos seus objetivos.

Para exemplificar essa diferença entre CDB e poupança, nós simulamos uma operação de R$10.000 com um prazo de quatro anos na poupança e em um CDB do Banco Agibank.

Quem escolher pela poupança, vai deixar de ganhar R$1.048,35 no final desse período.

CDB ou Tesouro Direto

Não existe um melhor ou pior, essa escolha vai depender de alguns fatores, como:

• Perfil de investidor: é importante saber qual é o seu perfil antes de optar pelo CDB ou por um título do Tesouro Direto. Apesar de ambos serem aplicações de renda fixa, uns podem ser mais conservadores do que outros, como um CDB com liquidez diária, ou outra opção mais de longo prazo, como o Tesouro IPCA.
  
• Aporte inicial: defina quanto você tem disponível para investir. O valor mínimo para o Tesouro Direto é R$30,95 e para o CDB varia conforme o emissor, existem alguns a partir de R$ 100.
  
• Liquidez: esse fator é a disponibilidade imediata de resgate do valor investido. Alguns CDBs podem ter carência, ou seja, você não poderá resgatar seu dinheiro até determinada data. Já no Tesouro Direto, você pode vender os seus títulos a qualquer momento a preço de mercado.

Como Usar a Calculadora de Juros Compostos

A calculadora de juros compostos é uma das ferramentas que mais “enchem os olhos” de quem quer investir. Afinal, o famoso “juros sobre juros”, em simulações de longo prazo, faz verdadeiros “milagres” com os números.

A maioria dos simuladores de renda fixa são construídos sobre fórmulas de juros compostos. No final, é o que acontece com seu dinheiro quando investido, seja no Tesouro, seja no CDB ou em outro produto.

Aí você perceberá que, se para o investidor pode parecer mágica, para o devedor os juros são letais.

Saindo do Vermelho: Simulador para Quitação de Dívidas

Os simuladores para endividados comparam as dívidas atuais com outras opções de crédito mais baratas, oferecendo, assim, um suporte para que estas pessoas possam baratear sua dívida e, sobretudo, consolidá-las em uma única.

Nesses simuladores, você pode inserir o montante total da dívida e os juros contratados. O simulador vai lhe dar o valor final e como seria o panorama em outros tipos de crédito.

Há ainda aqueles que você mesmo insere os dados, baseados nas propostas recebidas pelas empresas.

Leia esse outro texto: a solução definitiva para sair das dívidas: o guia completo

Assuma o controle dos seus gastos

É importante relembrar que, independente do que o simulador diz, é preciso ter o orçamento sob controle antes de renegociar dívidas ou contratar um novo financiamento, mesmo que ele seja mais barato.

Se não houver folga no orçamento para pagar as parcelas, você poderá criar um novo problema em vez de apenas resolver o antigo.

Por isso, o controle é fundamental e, para tal, é preciso ter algum sistema, seja uma planilha ou aplicativo. Lembre-se: você não controla o que não vê.

Além de usar um simulador de investimento, você deve controlar seus gastos e, deste modo, conseguir folgar no orçamento para poupar.

Existem, inclusive, simuladores que permitem que você simule o impacto de cada tipo de gasto em suas finanças.

Compare os investimentos em renda fixa

Antes de tomar sua decisão, invista seu bem mais precioso, isto é, seu tempo, para aprender a comparar.

Use os diversos simuladores diferentes disponíveis na internet para conseguir enxergar qual investimento de Renda Fixa é melhor para o seu momento.

A renda fixa é ideal para todos,mas, mesmo assim, é fundamental que você compare antes de investir. Considere também os riscos, a fim de saber qual tipo de investimento vai permitir que você alcance os objetivos.

É Possível Simular Investimentos na Bolsa de Valores?

Sim, é possível! Existem simuladores que são específicos para investimentos na Bolsa de Valores.

Eles usam os históricos das rentabilidades de cada ativo para fazer projeções futuras ou também, te mostram quanto você teria ganho (até hoje) se tivesse investido em determinado tipo de ação ou em uma carteira específica (ou ETF) que acompanhasse determinado tipo de índice.

É mais comum esses simuladores trazerem dados do passado até o presente, mostrando ao usuário como “teria sido” seu resultado optando pela bolsa. É importante lembrar que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

De qualquer maneira, são ferramentas importantes para tomada de decisão sobre renda fixa versus variável, algo que atormenta a maioria dos investidores menos experientes.

Existem ainda os simuladores de carteira (ou conta demo), em que o usuário pode simular a compra e venda de ações, cujos preços variam conforme a cotação real e avaliar como é a sua performance, mas sem colocar seu dinheiro em risco.

9 Dicas para Investir Melhor seu Dinheiro (Mesmo com Pouco)

1. Comece pelo básico: olhando seu extrato bancário

A maioria das pessoas acredita que cuidar das finanças exige conhecimentos avançados. Mas, a verdade passa muito longe disso: as estratégias e hábitos mais simples provaram ser os mais vencedores.

Comece imprimindo seus últimos 3 extratos (ou mais, se preferir) e cheque, simplesmente, se está “gastando mais ou menos do que você ganha”. Parece óbvio, não é?

Mas a grande maioria sequer sabe disso e, tampouco, tem o costume de checar seu extrato. Esse é o primeiro ponto antes de qualquer outra coisa.

2. Descubra para onde vai seu dinheiro

Quem não conhece bem seus gastos não consegue poupar para investir.

Só um bom controle leva ao conhecimento a ponto de cortar desperdícios para “fazer sobrar” dinheiro. Esse é o momento de adotar uma planilha de controle financeiro ou aplicativo.

3. Mantenha o orçamento em ordem para poupar

Antes de investir, você precisa ter o dinheiro.

Para ter o dinheiro, é preciso gastar menos do que ganhar para que possa existir essa “sobra”. E o melhor jeito de fazer isso é evitando gastos desnecessários e que são feitos por impulso.

4. Invista seu tempo e esforço para aprender

Conhecimento é a principal arma para investir melhor.

Aproveite todo o conteúdo gratuito que a Rico disponibiliza para você, como e-books, cursos, palestras gratuitas, conteúdos de especialistas, entre outros, para aprender tudo o que puder antes de começar.

Esse é o melhor investimento que você pode fazer antes de começar a aplicar seu dinheiro em qualquer tipo de investimento.

Só o conhecimento vai permitir que você invista melhor e, inclusive, possibilitar que você faça bom uso dos simuladores de investimento disponíveis. 

5. Tenha paciência

Ao ver aqueles números enormes que aparecem no simulador, você poderá ser tomado por uma euforia incrível. Na tela do computador, acumular alguns milhões parece algo extremamente simples e fácil.

Mas acredite, não é! Exige tempo e disciplina. Muitas pessoas desanimam e desistem do plano poucos meses depois de começar. Afinal, na vida real, a distância entre seus aportes mensais e “aquele milhão”, parece enorme!

O segredo é justamente manter-se firme em seu propósito, pois só assim os juros compostos terão chance de fazer a “sua mágica”. Paciência é fundamental.

É importante também saber a diferença entre poupar e investir.

6. Não ceda ao consumo

Comprar bens de grande impacto financeiro, como imóveis ou carros, são fatores que atrasam ou estragam definitivamente os objetivos financeiros das famílias. Em poucas palavras, isso as impede de alcançar a riqueza.

Portanto, não ceder é fundamental. É preciso assumir um compromisso com a construção de seu patrimônio financeiro para que isso aconteça.

Acredite, usar uma parte de seu dinheiro hoje para comprar um carro pode significar centenas de milhares de reais a menos no seu futuro.

7. Faça o melhor para você

Use todo conhecimento adquirido para escolher o melhor investimento para você. Por isso é importante conhecer seu perfil e quais são os objetivos que você quer atingir com esse dinheiro.

Não saia investindo baseado apenas na opinião dos outros. Só você conhece sua realidade. Às vezes o investimento mais rentável não é o mais adequado para você. Então, fique atento.

8. Estabeleça um valor fixo para investir

Se você quer começar a investir mesmo com pouco dinheiro, é importante que você defina um valor fixo mensal para isso.

Então, pare de investir apenas o valor que sobra no final do mês. Comece a considerar o valor que será aplicado como se fosse uma despesa fixa, como aluguel, água ou luz.

9.Tenha metas de curto, médio e longo prazo bem definidas

Coloque no papel quais são os seus objetivos financeiros para o ano que vem, para daqui a 5 anos e para 20.

É importante que você escreva para absorver melhor as suas metas. Depois disso, descubra qual é o seu perfil de investidor e quais são os investimentos que vão ajudar você a colocar em prática o seu planejamento.

Investir por Banco ou Corretora? Saiba Qual a Melhor Forma

Existe uma grande diferença entre investir através de bancos e corretoras de valores que pode ser constatada nos resultados das operações.

Um banco costuma oferecer uma quantidade pequena de ativos, são poucas opções, principalmente para pessoas que têm pouco dinheiro para investir.

Já nas corretoras, é possível encontrar opções de investimentos para todos os perfis, gostos e bolsos.

Além disso, a rentabilidade das aplicações é muito diferente. Geralmente, bancos ofertam opções que rendem menos e cobram taxas elevadas por cada aplicação.

Já uma corretora de valores, como a Rico, apresenta ativos com rendimentos atrativos e taxas menores.

Então, se o seu objetivo é ter o máximo de retorno com seus investimentos, priorize corretoras como a Rico.

Comece Agora a Investir com Rentabilidade e Segurança

Como já falamos mais de uma vez, a rentabilidade é importante desde que se observe outras questões fundamentais como seu momento e sua realidade.

De nada adianta ter uma rentabilidade acima do mercado, se você precisar do dinheiro e ele não estiver disponível.

Assim, não perca mais tempo. Use um simulador de investimento, leia, tire suas dúvidas para que seu dinheiro comece, de fato, a trabalhar para você.

É importante começar o quanto antes? Sim, é importante! Porém (vai parecer contraditório), não tenha pressa.

Dedique o máximo de tempo possível para aprender bastante. A pressa acaba levando a tomada de decisões precipitadas, e isso, costuma custar muito caro.

Contudo, isso não significa que você deva ficar parado, perdendo dinheiro na poupança, por exemplo. O Tesouro Selic é uma excelente opção para quem ainda está aprendendo e “se decidindo” a respeito de onde investir.

Assim, você poderá ter quase o dobro da rentabilidade da poupança somado ao tempo para pensar e aprender. Então, é sim possível começar já, e ainda continuar aprendendo, não é legal?

Passo a passo para investir com a Rico

Aqui na Rico, nós levamos o seu dinheiro e os seus objetivos muito a sério. Por isso, temos apenas os melhores investimentos disponíveis para você.

A primeira coisa que você precisa fazer criar a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e uma senha.

Depois disso, você só precisa transferir o valor que deseja investir da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.

Dentro de poucos minutos, o valor já vai estar disponível para você.

O terceiro e último passo é escolher os seus investimentos.

Para isso, verifique sempre os seguintes aspectos:

• Prazo de aplicação
• Aporte inicial
• Riscos envolvidos

Não se esqueça que você pode fazer uso dos nossos simuladores de investimento para saber qual aplicação é a melhor para você.

Conclusão

Como vimos, analisar bem cada tipo de aplicação usando o simulador de investimentos é a chave para fazer boas escolhas.

Afinal, um CDB pode ter a melhor rentabilidade da renda fixa agora, mas ele pode não servir para você que vai precisar do dinheiro daqui a 1 ano.

A grande sacada é formar uma carteira de investimentos de acordo com os seus objetivos, abrangendo curto, médio e longo prazo. E então, de acordo com novas necessidades, encontrar o melhor investimento de acordo com a sua situação.

Investir em Tesouro Direto, por exemplo, pode ser uma ótima opção para quem está começando a investir agora.

Agora que você já sabe que pode simular investimentos de renda fixa e também variável, que tal abrir a sua conta e começar a fazer o seu dinheiro trabalhar por você?

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