Como Investir Dinheiro (Mesmo Com Pouco)

O que você leva em conta na hora de investir dinheiro?

Quando falamos em investir dinheiro, é natural que uma nuvem de dúvidas paire sobre sua cabeça. Estamos mais acostumados a ouvir sobre isso do que necessariamente entender do que se trata.

Afinal, você quer ganhar dinheiro investindo, certo? Então, a melhor forma para investir dinheiro é, antes, aprender sobre o assunto.

Não se engane: não existe fórmula mágica, atalhos ou caminho fácil para ganhar dinheiro rápido com pouco investimento. Mas, existem, sim, alguns passos que, se respeitados, podem levar a um excelente resultado.

Comece assistindo a esse vídeo que explica com exemplos como investir com pouco dinheiro:

O que significa investir dinheiro

A primeira coisa que é preciso ter em mente é que “poupar” e “investir” são coisas diferentes. Gostamos de destacar esse esse ponto, pois entender essa diferença é crucial. Poupar é o “simples” ato de “guardar dinheiro”.

Isso quer dizer: ajustar seu orçamento de forma que haja menos despesa do que receita. E assim, você poderá poupar parte de seus rendimentos.

Investir é o destino que você dá ao dinheiro poupado, de modo que ele “cresça”. Isso quer dizer que ele será remunerado, gerará mais renda e seu patrimônio aumentará.

E você pode investir dinheiro em diversas coisas, como produtos financeiros, imóveis e até em você mesmo.

Entender essa diferença é crucial no caminho do enriquecimento. Afinal, poupar, mas deixar o dinheiro “parado” é o mesmo que jogá-lo, pouco a pouco, na lata do lixo (a inflação corrói seu poder de compra).

É preciso colocar o dinheiro para trabalhar, e isso é investir.

Defina seus objetivos financeiros antes de tudo

Descubra como adequar o investimento ao seu objetivo.

Procurar o investimento mais rentável, menos ou mais volátil é apenas uma pequena parte. Muito antes disso, você precisa conhecer a si mesmo e, o que é muito importante, conhecer ou estabelecer seus objetivos financeiros.

Há muitas formas de ganhar dinheiro com pouco investimento, mas, sem ter objetivos claros, todo esforço pode ir por água abaixo.

Saber seu objetivo permite que você invista bem o dinheiro através da escolha do investimento mais adequado para ele.

Um objetivo de curto prazo, por exemplo, requer um investimento com baixa volatilidade e que tenha liquidez no momento esperado, isso significa dizer que você precisa encontrar um investimento que consiga o resgate rapidamente.

Isso quer dizer que, se você está planejando uma viagem para daqui 12 meses, não deverá aplicar seu dinheiro em ações ou em um fundo arrojado, ou ainda na renda fixa cujo vencimento seja muito alongado.

Outro exemplo é a “reserva de emergência”, que é um dinheiro cuja a disponibilidade (liquidez) é mais importante do que a rentabilidade. Justamente pelo fato de que você não escolhe quando uma emergência pode acontecer e, assim, precisará do dinheiro no ato. Aqui o Tesouro Selic cumpre bem esse papel.

Por outro lado, objetivos de longo prazo, como aposentadoria (ou liberdade financeira), têm mais tempo de se recuperar da volatilidade do mercado e, assim, ganhar com as altas. E, quanto mais novo você começar a investir, mais tempo para absorver esses riscos.

Carteiras de longo prazo normalmente são compostas por diversos tipos de ativos, para que se consiga maximizar a rentabilidade, tanto com renda fixa como renda variável, mitigando os riscos com a diversificação.

É importante repetir: antes de pensar em onde investir dinheiro, pense em como e quando pretende usá-lo, pois um excelente investimento depende exclusivamente destas variáveis.

Identificando seu perfil de investidor

Outro fator determinante é conhecer a si mesmo. Isto é, identificar seu perfil de investidor.

A corretora tem um formulário que, através de suas respostas, pode ajudá-lo a identificar seu perfil: conservador, moderado, arrojado e assim por diante, antes de aplicar dinheiro.

Mas, esse é apenas um passo. Mais importante que isso é o autoconhecimento: avaliar seu comportamento diário diante de situações de risco, por exemplo, para entender como se comportaria diante de uma possível queda no valor de um investimento seu.

Muitas pessoas se dão mal por não darem a devida importância a esse ponto.

É comum vermos histórias de gente que, incentivada por gerentes de banco ou pela euforia do mercado, aplicou em renda variável e, ao primeiro sinal de queda, realizou o prejuízo.

É importante entender que, num fundo de renda variável ou em ações, a perda efetiva de dinheiro só acontece se você realizar o prejuízo, ou seja, vender sua posição por um valor mais baixo que comprou.

Por isso é tão importante se conhecer, pois pessoas que tem boa tolerância ao risco e conhecem bem seus objetivos, entendem que a queda pode ser passageira e que paciência é fundamental.

Os mais experientes enxergam as quedas como oportunidades de aumentar ainda mais sua carteira, “turbinando” os ganhos quando a alta vier.

Percebe como é importante essa questão? Usar a lógica é fundamental também. Pare e pense: a maioria das pessoas aceita passiva e tranquilamente o fato de perder 20% do valor de um carro zero assim que sai da loja. E, nesse caso, esse dinheiro nunca mais volta.

Agora, qual o problema de se expor à possibilidade de queda no mercado financeiro, sendo que isso não significa, necessariamente, a perda do dinheiro? E, dependendo de onde você investiu, ainda assim pode derivar renda em forma de dividendos?

No carro, o dinheiro é perdido para sempre. No mercado financeiro, não. E, como já dissemos, a queda ainda pode significar uma oportunidade ainda maior de ganhos. Assim, trate esse assunto com todo cuidado que ele merece antes de investir.

Conhecimento: Como investir o dinheiro – Melhores aplicações

A Rico oferece todo o conteúdo necessário para você adquirir conhecimento sobre o mundo financeiro!

No começo do texto nós dissemos que, entre as formas de investir dinheiro, está “investir em você mesmo”. Acredite: não há investimento melhor. As pessoas com maiores rendas têm como fonte seu próprio conhecimento.

Seja um médico, engenheiro ou mecânico, todos esses profissionais investiram em si para que esse conhecimento posteriormente gerasse renda.

E assim é com outros tipos de conhecimento, sejam cursos de especialização de sua profissão ou para aprender algo específico, como mercado financeiro.

Portanto, invista em seu conhecimento acima de tudo. O conhecimento é o verdadeiro gerador de receita.

Quando se trata de mercado financeiro e investimentos, certamente esse também é o melhor investimento. E provavelmente você entende essa afirmação, afinal está lendo este texto. Parabéns!

E não pense em investimento apenas em forma de dinheiro. Investir seu tempo e esforço é tão ou mais valioso que investir dinheiro. Há muito conteúdo gratuito apenas esperando que você dedique tempo e esforço para aprender e aplicar seus conceitos na sua vida.

Quer investir pouco dinheiro e ganhar muito? Dedique-se! Veja quantos exemplos de pessoas que se deram bem no mercado financeiro e note o que elas têm em comum: esforço, disciplina e conhecimento.

Então, comece investindo em conhecimento para então fazer todo o resto.

Pague suas dívidas antes de começar a ganhar dinheiro com pouco investimento

Você já deve ter percebido, por esse e por outros textos que, para poupar e investir, é preciso que seu orçamento esteja em ordem. O título desse tópico parece óbvio, mas tem muita gente que investe mesmo tendo dívidas.

Isso não faz sentido, já que os juros do devedor são, em média, 6 vezes mais altos do que aqueles pagos ao investidor.

Imagine que você tem um empréstimo pessoal, em que paga 4% ao mês de juros, mas aplica todo mês no Tesouro, que remunera em média 1%. Logo, você tem uma perda nominal de 3%.

Assim sendo, esse dinheiro que você está investindo, nesse momento, terá um uso muito mais importante para quitar suas dívidas, para só depois começar a investir.

Mais uma vez: um orçamento equilibrado é a base para se tornar um investidor de sucesso.

Como investir dinheiro de forma segura e rentável (mesmo com pouco)

É possível investir com pouco dinheiro? Qual a melhor maneira de investir dinheiro? Em que investir o dinheiro? Chegou a hora de responder essas dúvidas todas.

Um dos maiores segredos de “quem tem” e “não tinha” é um só: disciplina e regularidade, através da prática que leva ao hábito. Raramente veremos um grande investidor de hoje que vai falar que ganhou dinheiro na bolsa do dia para noite.

A maioria vai falar que, muito jovem, com o primeiro dinheiro que ganhou, comprou sua primeira ação. Isso mesmo, muitos deles tinham dinheiro para comprar uma única ação. Mas depois da primeira, veio a segunda, a terceira, o primeiro lote.

E, junto com a ação, veio o aprendizado. A prática de começar com pouco e a teoria, através de livros e todo material que viam pela frente. Então, é possível investir pouco e ter rentabilidade. Afinal, como começar, se não com pouco?

Importante ressaltar que esse é um equívoco muito recorrente: não começar porque não se tem muito dinheiro. Mas o fato é que só se acumula muito dinheiro começando com pouco. E, como veremos adiante, regularidade e o tempo são os maiores aliados dos juros compostos e, portanto, da construção de riqueza.

A sugestão é: comece agora mesmo! Aqueles que começaram desde seu primeiro rendimento são os que alcançaram resultados expressivos mais cedo. Então, não perca nem mais um segundo.

Investir dinheiro de forma segura e rentável, mesmo com pouco, passa por definir seus objetivos e procurar investimentos adequados a sua realidade. Talvez, num primeiro momento, entrar no mercado de renda variável não seja a melhor opção.

Taxas de custódia, emolumentos e corretagem (para citar algumas) podem tornar o investimento desinteressante. Mas calma! Na Rico, nós temos a Aplicação Automática, onde é possível investir em ações com o custo mais baixo do mercado.

Você pode programar aplicações a partir de R$ 100,00 por mês, com apenas R$ 0,50 de taxa de corretagem e sem cobrança de taxa de custódia. Acredite, é uma ótima forma de começar.

Antes disso, voltemos aos objetivos. E o primeiro que você deve ter em mente é sua reserva de emergência. Esta reserva, como o nome sugere, é para imprevistos sérios, como perda de emprego, problemas de saúde e outros que possam aparecer.

O montante ideal a ser guardado varia de caso a caso, mas, em média, sugere-se que seja equivalente a pelo menos 6 meses de suas despesas mensais. E, para esse objetivo específico, o investimento precisa ser conservador e ter liquidez imediata. Como já falamos antes, uma ótima opção para esse fim é o Tesouro Selic.

Cumprido esse objetivo, você pode sim passar ao seguinte, como construção de patrimônio, buscando segurança e rentabilidade. Uma boa maneira é diversificando entre renda fixa e variável, o que, a Aplicação Automática permite fazer.

Quanto mais tempo se tem, ou seja, mais jovem se é, mais riscos se pode correr. Você pode começar dividindo meio a meio entre renda fixa e variável, ou como sentir-se mais confortável.

Sua melhor chance de conseguir rentabilidade e segurança aplicando pouco é tendo regularidade e pensando no longo prazo.

E, fundamentalmente, aplicando um dinheiro de forma que você não precise dele a qualquer momento. Aqui a necessidade, repetindo, de um orçamento bem dimensionado. Vamos falar disso a seguir.

O tempo é seu maior aliado para rentabilidade

Foco, regularidade e TEMPO são o segredo da rentabilidade.

Como você pôde notar, a “mágica dos juros compostos” tem um componente essencial: tempo e regularidade. Quanto mais tempo, mais os juros trabalharão para você veja a tabela abaixo para entender o que estamos falando.

IDADE INICIAL	IDADE ALVO	PARCELA	RESULTADO
20 ANOS	50 ANOS	R$ 1000,00	R$ 3.494.964,00
30 ANOS	50 ANOS	R$ 1000,00	R$ 989.255,00
40 ANOS	50 ANOS	R$ 1000,00	R$ 230.038,00

Veja a diferença que o tempo faz para cada uma das hipóteses e porque a perseverança é importante.

Note a “força” que os juros ganham (ou perdem) num prazo de apenas 10 anos. Do sujeito de 20 anos para o de 30 anos, esses 10 anos significam R$ 2,5 milhões a mais no resultado final.

A curva de juros ganha uma força incrível justamente após 20 anos, ou seja, nos últimos 10. Para o sujeito de 30 atingir o mesmo resultado, ele precisa esperar mais 10 anos, isso é, até os 60 para não perder justamente a melhor parte.

Perceba o tamanho da perda se ele sacar o dinheiro aos 50, em vez de continuar firme em seu propósito; o mesmo valeria se o sujeito de 20 sacasse aos 40, em vez de 50. Conseguiu entender como o tempo é fundamental para resultados expressivos?

Cada “parada” que der nos investimentos, cada vez que adiar, isso será convertido em perdas enormes no futuro. Por exemplo, comprar um imóvel, com um grande impacto em suas finanças, com certeza vai prejudicar muito esse resultado final.

Repetindo: foco, regularidade e tempo! Principalmente quando queremos o máximo resultado com poucos recursos disponíveis para aportar. Jamais se esqueça disso.

Não coloque todos os seus ovos somente em uma cesta

Diversificar é a palavra. Ao decorrer deste texto, já falamos nisso. É importante diversificar para que haja uma boa relação entre risco e retorno. No entanto, quando estamos começando, não é simples diversificar com pouco dinheiro. Aqui, mais uma vez, entra a Aplicação Automática da Rico, que torna isso possível.

Vamos relembrar que é importante cumprir algumas etapas antes de pensar na diversificação, como, por exemplo, constituir sua reserva de emergência (e falamos disso hoje também).

Lembre-se dessa dica valiosa: não vá com muita sede ao pote. Se receber um dinheiro inesperado, ou diante de uma oportunidade incrível de investimento, advinda de alguma dica de terceiros, aja com calma e cuidado.

Muitas pessoas perderam o dinheiro de uma vida entrando com tudo em uma aplicação só, com a promessa de que ficarão ricas do dia para noite. Empolgação, euforia, expectativas erradas e mercado formam uma combinação muito perigosa.

Portanto, calma! As oportunidades estarão sempre por aí. E tudo que é bom demais para ser verdade, provavelmente não é verdade.

Conclusão

Não perca mais tempo e comece a aumentar seus rendimentos hoje mesmo!

Este texto tem como premissa mostrar para você que é possível investir pouco dinheiro e ter sucesso, sem necessariamente se aprofundar em nenhum tipo de investimento específico.

O foco aqui são pontos básicos que você precisa para então começar a ler sobre as modalidades específicas.

Não podemos deixar de ressaltar dois pontos importantes:

1. É possível investir com pouco dinheiro e alcançar o sucesso, desde que você esteja ciente de que é preciso se manter atento as oportunidades que surgem ao longo do tempo.
   
2. Não existem fórmulas mágicas, mas com disciplinas e foco alcançar a independência financeira é possível para quem investe pouco dinheiro mas aproveita de fato o que a educação financeira oferece.

Se você chegou até aqui, é porque está ávido a fazer o mais importante: investir em seu conhecimento. Parabéns! Não perca mais tempo e comece agora mesmo a desvendar o que existe aí para você cuidar melhor de seu dinheiro.

Tem dinheiro parado na poupança? Que tal, enquanto aprende, passar esses recursos para o Tesouro Selic, para não perder mais com a baixa rentabilidade oferecida pelos bancos? Afinal, agora você já sabe a resposta para a pergunta “qual o melhor investimento para ganhar dinheiro”.

Já é um primeiro passo, até que esteja confortável com os demais produtos que o mercado oferece e entenda cada vez mais quais os melhores investimentos para ganhar dinheiro.

Continue aprendendo sobre o mercado financeiro e onde investir com pouco dinheiro em outros posts:

• O Guia Completo sobre Renda Fixa
• Como investir no Tesouro Direto: Passo a Passo

---