Como investir dinheiro? Saiba por onde começar

Para muitas pessoas, é comum ter dúvidas sobre como investir dinheiro e ter lucro mensal.

A verdade é que saber como aplicar seu dinheiro é essencial para garantir o crescimento do seu patrimônio, mas isso nem sempre significa buscar a maior rentabilidade possível.

Afinal, quanto maior a rentabilidade de um investimento, maior tende a ser o risco atrelado a ele.

Isso pode ser bom caso você tenha um perfil de investidor arrojado, mas pode trazer desconforto com oscilações do seu capital caso você seja moderado ou conservador.

Antes de se tornar um investidor consciente e seguro, busque conhecimento sobre como aplicar dinheiro e conheça o seu perfil.

Atualmente, cada vez mais brasileiros estão se interessando pelo universo dos investimentos.

Neste texto, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre como investir dinheiro e aumentar seu patrimônio.

Por que investir dinheiro?

Entender como investir dinheiro já se tornou mais do que uma alternativa para obter mais lucros, sendo um importante passo para assegurar mais estabilidade e um total controle sobre a sua gestão financeira.

Em um momento inicial, conceitos como mercado de ações, Bolsa de Valores, renda fixa, retorno e rentabilidade podem até assustar quem está dando os primeiros passos nesse universo.

No entanto, entender o mercado financeiro e como investir dinheiro é mais simples do que parece, podendo ser feito de modo simples e tranquilo. Para isso, existem dicas que vão orientar o processo inteiro.

Quais são os tipos de investimentos?

O ciclo da construção de um patrimônio é simples, consistindo em três etapas que devem ser repetidas todos os meses para garantir uma economia saudável, como:

GANHAR – POUPAR – INVESTIR

Você está lendo esse texto sobre “como investir dinheiro”, então, você provavelmente já consegue ganhar e poupar. Mesmo assim, recomendamos que nunca deixe de reforçar essas etapas.

Poupar é vital para ter uma vida saudável, pois não adianta ganhar R$ 10.000 todo mês se você gastar R$ 11.000.

Após garantir essas duas etapas e conseguir fazer sobrar algum dinheiro por mês, você deve aprender como e onde investir dinheiro. A primeira lição que você deve compreender são os tipos de investimento existentes.

Há duas categorias principais: os investimentos em renda fixa e os de renda variável.

O que é e como funciona a Renda Fixa?

Uma boa opção para quem está começando a investir são os ativos de renda fixa, considerados os mais seguros do mercado.

A principal característica da renda fixa é o fato do seu rendimento ser bastante previsível. No momento da compra do ativo, normalmente você já sabe o comportamento do rendimento. Ele provavelmente não oscilará de uma forma inesperada.

A renda fixa pode ser usada para criar um uma reserva de emergência (equivalente a pelo menos 6 meses de custo da sua família). Um dos melhores investimentos para isso é o Tesouro Selic (um dos títulos do Tesouro Direto, que é mais rentável e ágil do que a poupança, mas tão seguro quanto).

Assim, os ativos de renda fixa normalmente são atrelados a quatro indicadores:

1. CDI (Certificado de Depósito Interbancário – equivalente à Selic);
2. Taxa Selic (taxa básica de juros);
3. IPCA (taxa da inflação, normalmente utilizada em ativos de longo prazo).
4. Taxa prefixada (uma taxa de juros fixada no momento da compra e não muda).

A renda fixa é baseada em títulos de dívida, no qual um emissor cria títulos para captar dinheiro e devolvê-los com uma certa rentabilidade depois de um período determinado.

Funciona exatamente como quando você pega um empréstimo do banco. A diferença é que dessa vez quem pega emprestado são os próprios bancos, financeiras, Tesouro Nacional e empresas. Os principais investimentos da renda fixa são:

• CBD;
• LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliária ou do Agronegócio);
• LC (Letra de Câmbio);
• Debêntures;
• Tesouro Direto;
• CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio);
• CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários).

Após construir uma boa reserva financeira em renda fixa, você pode arriscar um pouco mais no segundo tipo de investimento.

O que é Renda Variável e como funciona?

A renda variável possui um rendimento que pode oscilar bastante, podendo ser negativo em um mês e positivo em outros. Nos investimentos, quando um ativo está sujeito a oscilações, falamos que ele possui mais risco.

Assim, independente do seu gosto ao risco, apenas invista em renda variável se você tiver certeza que não precisará do dinheiro nos próximos anos. Há diversos tipos de ativos em renda variável para seu investir dinheiro, como:

• Fundos multimercado (mescla ativos de renda fixa e variável);
• Fundos de ações;
• Ações;
• ETFs (índices como o Ibovespa);
• COE;
• Opções;
• Contratos futuros;
• Minicontratos;
• Fundos de investimento.

Qual é o melhor tipo de investimento hoje?

Dentro de cada tipo de investimento (renda fixa e variável) você encontra diversos ativos para compor a sua carteira.

Assim, antes de mais nada, você precisa analisar e definir os seus objetivos. Após isso, selecione alguns ativos e separe-os por prazos: curto, médio e longo. Assim, fica mais fácil não perder o foco e a motivação.

Dependendo da quantia que você tem disponível para investir, pode ser que uma opção seja mais vantajosa do que outra, como você verá a seguir.

Se você tem dúvidas de como investir dinheiro, é possível investir em ações seguindo as recomendações dos melhores analistas da Rico sobre os melhores investimentos hoje. Para isso, basta se tornar um cliente para checar as carteiras recomendadas.

Cada uma de nossas carteiras possui uma estratégia e objetivo diferente. Veja algumas delas:

• Carteira Semanal (análise técnica);
• Carteira 8+ (análise fundamentalista a médio e longo prazo);
• Carteira Dividendos 8+ (melhores pagadores de dividendos a longo prazo);
• Carteira mensal técnica;
• Carteira Fundos Imobiliários.

Onde investir em outubro de 2024?

Quer saber onde investir em outubro? Baixe nosso relatório gratuito e invista com mais segurança.

Nele você vai encontrar:

• Cenário global da economia e investimentos;
• Sugestão de ativos em cada classe;
• Projeções econômicas

E outras informações para você começar a investir.

Confira!

Ao prosseguir, seus dados podem ser usados pelo Grupo XP Inc. para promover suas atividades, incluindo o envio de ofertas de produtos/serviços. Você pode se opor a tal recebimento a qualquer momento, por meio do próprio canal de recebimento. Acesse a Política de Privacidade para mais detalhe.

Agradecemos o download!

Aproveite as informações do material e descomplique a sua vida financeira com a Rico.

 

Download

Como investir dinheiro?

Para investir dinheiro e ter lucro mensal, é necessário ficar a par de algumas dicas. Por meio delas você terá condições de organizar um processo seguro para entrar nesse meio, de forma planejada e com foco.

A seguir, separamos para você algumas dicas úteis mostrando como investir dinheiro (mesmo que pouco) e obter resultados bastante vantajosos:

Organize o seu orçamento

Para saber como investir dinheiro, o passo inicial é ter organização. O planejamento é um pilar fundamental, capaz de sustentar todo o seu processo de investimento. Sem ele você fica sem foco, sem objetivos e uma orientação clara do que realmente quer fazer.

Clique aqui e baixe a Planilha Financeira da Rico. É 100% digital e gratuita. Dê o primeiro passo para organizar sua vida financeira!

Um bom planejamento inicia com a organização adequada do seu orçamento. Sem isso, você terá muitas dificuldades em saber o quanto poderá ser investido.

Lembre-se que investir dinheiro é garantir uma vida tranquila e a possibilidade de realizar projetos futuros.

Determine o valor a ser investido

Com uma noção prévia da sua situação financeira, você já tem condições de saber quanto poderá investir. Aqui, é importante tirar de cena aqueles gastos considerados supérfluos que vão pesar no seu orçamento.

Além disso, estabeleça um valor a ser investido mensalmente, pois isso o auxiliará a manter o controle financeiro.

Lembre-se que sem a gestão equilibrada das suas finanças, é muito provável que você contraia dívidas, as verdadeiras inimigas de quem quer investir de forma tranquila e segura.

Estabeleça os seus objetivos

Por qual razão você planeja investir? Os motivos podem ser dos mais diversos e variam para cada investidor.

Entre os motivos mais comuns, temos: frequentar um curso, fazer uma grande viagem de férias, adquirir um imóvel ou carro, garantir uma aposentadoria tranquila, entre outros.

Independente das razões, uma dica importante para investir, é determinar se o seu objetivo é a curto, médio ou longo prazo. Isso permite que você tenha uma noção exata da quantia a ser investida durante o processo.

Estude o mercado financeiro

Para quem quer saber como investir dinheiro e não se sentir desbravando um território desconhecido, a dica agora é estudar o mercado financeiro.

Hoje em dia, existem muitos materiais acerca do assunto. Vale destacar que os temas que envolvem o mercado financeiro abrange vários tópicos, que podem ser desde criptomoedas até conceitos importantes sobre trading e a possibilidade de investir na bolsa de valores.

Conheça o seu perfil de investidor

Antes de investir, é importante que você conheça o seu perfil de investidor, ou seja, a sua tolerância a correr riscos. Você pode ser conservador, moderado ou agressivo (também chamado de arrojado).

Um investidor conservador tem como prioridade a segurança do seu capital. Então, ao diversificar os seus investimentos, ele prefere opções de baixo risco. A principal característica do conservador é preservar o seu patrimônio.

Dessa forma, esse tipo de investidor opta por ativos que oscilam pouco e que apresentam baixo risco de prejuízo.

Já o investidor moderado gosta de segurança, mas tem um certo nível de tolerância a riscos de longo prazo. Então, ele investe em opções mais arriscadas dependendo da situação.

Um investidor agressivo sabe lidar com perdas de curto prazo e entende que elas são necessárias para que ele consiga aproveitar lucros mais altos a médio e longo prazo.

Na Rico, ao criar sua conta, você responde a algumas perguntas e rapidamente já fica sabendo a resposta.

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.

Para isso, tudo o que você precisa fazer é acessar nossa plataforma de investimentos para ter acesso a uma análise de perfil de investidor.

Nela, você responderá perguntas relativas a sua situação financeira (renda e patrimônio), conhecimento do mercado, idade e objetivos.

Independente do seu perfil, é fundamental que esse tipo de investidor também possua uma reserva de emergência para situações corriqueiras que surjam em seu dia-a-dia.

Faça aportes mensais

Os aportes mensais são essenciais para qualquer estratégia. Desse modo, além de fazer a sua carteira de investimentos crescer, você também consegue criar o hábito de investir.

Por causa disso, a organização e o planejamento financeiro são tão importantes, pois eles permitem que você tenha uma quantia exata para não deixar de investir mensalmente.

Abra uma conta em uma instituição financeira

Quando o assunto é saber como investir dinheiro, além de estudar o mercado financeiro, é fundamental contar com o conhecimento de alguém que entende do assunto.

Nesse caso, vale conhecer a Rico. Ao abrir gratuitamente uma conta na Rico, você tem condições de conhecer melhor como funciona o mercado financeiro, quais são os melhores tipos de investimento para o seu perfil e como você poderá gerenciar melhor os seus gastos.

Na prática, para abrir uma conta na Rico você precisa apenas:

• Acessar a página de cadastro
• Preencher o formulário
• Transferir o seu dinheiro

Após finalizar a transferência para a sua conta digital Rico, você já estará apto a aplicar o valor em um investimento que combine com o seu perfil e objetivos estabelecidos.

O que não fazer na hora de investir?

É muito comum cometer erros com o dinheiro. A grande verdade é que muitas pessoas ainda não têm uma mentalidade financeira saudável.

Elas gastam mais do que ganham, guardam dinheiro na conta-corrente e cometem muitos outros erros que diminuem o capital e adiam uma vida financeira mais tranquila e rica.

Por isso, o primeiro passo para ter renda extra é saber investir. Assim, preparamos algumas dicas essenciais para aplicar seu dinheiro pela primeira vez:

1. Não aplique na poupança

Esse é o erro financeiro mais comum entre os brasileiros, sendo ainda o investimento mais popular do Brasil.

Após ser mudada, a poupança perde em rendimento para praticamente todos os investimentos de renda fixa.

Além disso, ela possui menos liquidez do que o Tesouro Selic, que pode ser resgatado a qualquer momento sem perda de rentabilidade, o que não acontece com a poupança.

Então, se você tem dinheiro parado na poupança, abra sua conta na Rico agora mesmo e comece a investir no Tesouro Selic, que é tão seguro quanto a poupança.

2. Não foque apenas no rendimento

O erro que muitos investidores cometem é tentar sempre obter o máximo de rentabilidade o tempo todo. No entanto, eles não estão dispostos as oscilações de curto prazo.

Assim, quando o mercado está em baixa, eles não conseguem esperar que a tendência mude. Então, vendem os títulos e têm um prejuízo.

Essa é uma lei dos investimentos. Quanto mais rentabilidade um investimento pode trazer, mais risco está envolvido.

O correto, ao investir, é diversificar suas aplicações conforme os seus objetivos, respeitando o seu perfil de investidor.

Você precisa ser equilibrado, mesclando investimentos agressivos e conservadores, de curto, médio e longo prazo.

3. Invista frequentemente

É comum que as pessoas só invistam uma vez ou outra. Elas esperam sobrar dinheiro para então investir. Isso é um erro porque a tendência do dinheiro é não sobrar.

Por isso, você deve fazer um planejamento financeiro completo. É importante que você calcule bem seus custos fixos, variáveis e consiga separar pelo menos 10% dos seus ganhos para investir todos os meses.

Dessa forma, você terá um hábito que, no longo prazo, tornará você rico.

Então, nunca deixe de investir em produtos financeiros de qualidade, como os que você encontra na Rico.

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.

Como investir com pouco dinheiro?

Esqueça aquela ideia de que para se dar bem com investimentos é necessário ter a carteira sempre cheia, pois investir com pouco dinheiro pode ser uma solução bastante rentável.

No entanto, é preciso ter muita cautela e um bom estudo do mercado financeiro. Desse modo, é possível ver o dinheiro render.

Já que você contará com pouco dinheiro, você terá à disposição uma pequena reserva para não ser pego desprevenido diante de alguma emergência. Essa reserva deve ser guardada em uma aplicação segura e que possa ser resgatada sempre que possível.

Para isso, também é ideal começar com um investimento de risco muito baixo, como o Tesouro Direto, pois essa opção é bastante segura.

Além disso, investir com pouco dinheiro exige metas simples, que podem ser atingidas em prazos curtos. Ao levar isso em conta, tenha o hábito de depositar uma pequena quantia mensalmente.  

Entenda a relação entre risco e retorno

Além das dicas para investir, antes de saber como ganhar dinheiro investindo, é importante conhecer a relação entre risco e retorno. Essa relação é simples: quanto maior o risco oferecido, maior será a possibilidade de retorno, porém não há nenhuma garantia.

Assim, quanto mais risco um investimento tiver, mais lucro ele pode trazer (assim como mais prejuízo).

Não dá para descartar também a possibilidade de um investimento de alto risco não dar em nada, inclusive pode até trazer prejuízos.

Porém, a chance de proporcionar ganhos vantajosos continua sendo maior do que um investimento de baixo risco.

E quanto mais seguro e garantido for o retorno, menor será a sua lucratividade.

Tendo isso em mente na hora de investir, avalie o seu perfil de investidor, estabeleça os seus objetivos e tenha disciplina na hora de investir.

Conclusão

De forma geral, é preciso estudar muito bem o mercado financeiro e as opções disponíveis, bem como compreender o seu tipo de perfil de investidor e assim partir para a jornada e aprender como investir dinheiro de forma segura.

Por fim, saber como investir dinheiro, com a ajuda de uma boa plataforma como a Rico, é uma solução que pode trazer vários resultados positivos, inclusive, ajudando você a colocar em prática projetos e sonhos.

---