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28/09/2018 00:23:00 • Atualizado em 20/06/2024 09:06:43
21 minuto(s) de leitura


Simulador de poupança: calcule rendimentos e compare

Saiba como usar o simulador de poupança para calcular o rendimento da caderneta e descobrir investimentos mais atrativos do que a poupança.


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Homem busca informações sobre simulador da poupança em seu notebook.

Muitas pessoas optam por deixar suas economias na poupança por falta de conhecimento sobre outras opções melhores do que a caderneta.

Mas você já usou um simulador de poupança para calcular qual é o seu rendimento real?

Simular aplicações é fundamental para saber o que é mais vantajoso para seu perfil.

O rendimento da poupança varia de acordo com a taxa Selic e da TR (Taxa Referencial). Porém, dependendo do banco, também pode haver remuneração adicional.  

Boa leitura!

[Relatório] Onde Investir em Renda Fixa?

Os títulos de Renda Fixa são ideais para quem busca segurança e rentabilidade. Confira as melhores oportunidades do mês para investir com o relatório Onde Investir em Renda Fixa.

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Como funciona o rendimento da poupança hoje

O rendimento da poupança é definido de acordo com a taxa Selic, que é a taxa básica de juros, e da variação da TR (Taxa Referencial)

Dependendo do banco, também pode existir uma remuneração adicional. 

 A taxa de rentabilidade da poupança é calculada da seguinte forma:

  • Caso a taxa Selic esteja maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)
  • Se a taxa Selic estiver menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic + TR (Taxa Referencial)

Essa regra foi estabelecida em 2012 pelo Governo Federal, e o resultado foi a diminuição da atratividade da poupança.

Atualmente, a taxa Selic está a 10,50% ao ano (maio/2024). Ou seja, o rendimento da poupança é de 0,5% da taxa básica de juros + TR. Com isso, a rentabilidade anual da poupança hoje está em torno de 7,97%.

Como calcular rendimento mensal da poupança?

Antes de investir em qualquer tipo de ativo, é importante que você simule o retorno que ele trará para você na data de vencimento. Com a poupança não é diferente.

Então, independente do valor que esteja pensando em poupar, utilize o simulador! Assim, você terá certeza se essa é a melhor opção para você.

Vamos mostrar alguns exemplos de cálculos com dados de dezembro de 2023:

1. Quanto rende 5 mil reais na Poupança 

Se hoje você depositar R$5 mil na poupança hoje, em 5 anos o seu dinheiro terá rendido R$1.744,25, baseado na rentabilidade histórica.

Ou seja, no final desse período você resgataria R$6.744,25.

2. Quanto rende 20 mil reais na Poupança

Caso você esteja pensando em alocar R$20 mil na poupança, no final de 5 anos o seu capital terá rendido R$6.977,00, baseado na rentabilidade histórica.

Assim, você resgataria R$26.977,00.

3. Quanto rende 50 mil reais na Poupança

Se o seu objetivo for investir R$50 mil na poupança, ao final de 5 anos, o montante disponível para ser resgatado será de R$67.442,51, baseado na rentabilidade histórica.

Ou seja, sua rentabilidade teria sido de R$17.442,51.

No simulador de investimentos da Rico você descobre quanto o seu dinheiro vai render em outros investimentos diferentes da poupança. Conheça já!

Simulador de poupança: compare com os melhores investimentos

O rendimento da poupança é um dos menores entre todas as opções existentes. Essa afirmação é baseada em dois fatores:

1 – Na comparação com outros ativos que oferecem a mesma segurança;

2 – Quando consideramos que a poupança pode render menos do que a inflação. Ou seja, o poder de compra do seu dinheiro acaba diminuindo em vez de crescer.

Para mostrar a você que existem investimentos tão seguros quanto a poupança e mais vantajosos do que ela, trouxemos algumas comparações sobre as rentabilidades na prática.

Poupança ou Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado, por exemplo, pode ser um ótimo produto para você migrar da poupança. Além disso, ele é uma ótima maneira de diversificar a sua carteira, com baixo risco e ganhos acima do CDI.

Ao investir no Tesouro Prefixado, você terá uma rentabilidade fixa, sabendo exatamente quanto vai receber no dia do resgate. Com isso, as movimentações do mercado não afetarão o seu título.

Então, se você investisse R$5 mil hoje na poupança, em 5 anos, deixaria de ganhar R$1.773,10 em comparação com a rentabilidade do Tesouro Prefixado.

Poupança ou Tesouro IPCA+

Hoje, o Tesouro IPCA+ está rendendo 5,93% + IPCA ao ano (dados de dezembro/2023).

Com isso, se você investir R$5 mil nesse ativo e manter a sua aplicação por 5 anos, você poderia resgatar R$3.870,72 em rendimentos contra R$ 1.744,25 da poupança.

Poupança ou CBD

Certificados de Depósito Bancário costumam possuir rentabilidades atraentes acima do CDI, o que os torna uma excelente alternativa à poupança.

Esse tipo de ativo é indicado tanto para iniciantes, por sua simplicidade, quanto para investidores mais experientes.

Ele também é ótimo para quem quer começar uma carteira ou diversificá-la a curto, médio ou longo prazo.

Então, se você quiser investir R$5 mil em um período de 5 anos, ao final desse tempo você poderia resgatar R$6.744,25 caso tivesse optado pela poupança, e R$10.062,64 se tiver investido no CDB a 127% do CDI, por exemplo.

Poupança ou Letra de Crédito

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são maneiras de capitalizar esses segmentos com dinheiro de investidores.

Além disso, esses títulos são incentivados pelo governo. Isso significa que são isentos de Imposto de Renda.

Então, por exemplo, ao investir R$5 mil em uma LCI que rende 98% do CDI, por exemplo, ao final de cinco anos você poderá resgatar R$9.159,64. Ao alocar o mesmo valor durante o mesmo período na poupança, seu dinheiro poderia render R$2.415,39 a menos.

Todos os dias, a Plataforma Rico traz o melhor da Renda Fixa com as Rentabilíssimas. Abra a sua conta e conheça!

Mulher busca informações sobre simulador da poupança em seu notebook.

Como escolher o melhor investimento de Renda Fixa para sair da poupança

Se você está procurando um investimento com a mesma segurança da poupança, mas com uma rentabilidade maior, você precisa saber como escolher os ativos que se encaixam melhor no seu perfil e nas suas necessidades.

1. Defina seu perfil de investidor  

Antes de mais nada, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor, a fim de escolher o investimento mais rentável do momento.

Você pode ser classificado como conservador, moderado ou agressivo (também chamado de arrojado).

De maneira geral, o seu perfil é definido conforme a sua tolerância a correr riscos, com base em algumas características específicas.

Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas após o seu login na plataforma de investimentos para ter acesso a uma análise do seu perfil de investidor.

As seguintes informações serão analisadas:

  • Idade
  • Situação financeira (renda e patrimônio)
  • Conhecimento do mercado
  • Tolerância a riscos
  • Seus objetivos

Com isso, você receberá indicações de onde investir o seu dinheiro com segurança. E da maneira mais adequada para o seu perfil.

2. Saiba quais são seus objetivos

Para escolher o melhor investimento da renda fixa, você precisa, antes de mais nada, definir quais são os seus objetivos. Com isso, você consegue se manter motivado durante a sua jornada de investidor, além de escolher as melhores opções.

Para definir suas metas, você precisa fazer um planejamento, em um papel ou através de planilhas.

Trace todos os passos que você precisa seguir para que as suas metas sejam realizadas. Se o seu sonho é fazer um mochilão pela Europa, por exemplo, você pode fazer o seguinte planejamento:

  1. Tirar passaporte e visto
  2. Aplicar R$ 700 por mês para cobrir os custos da viagem
  3. Fazer trilhas aos finais de semana para melhor a sua resistência

Viu como realizar um planejamento torna a sua meta mais concreta?

3. Qual o prazo?

Depois de definir os seus objetivos, você precisa separá-los conforme o tempo para a sua realização: curto, médio e longo prazos. Se for possível, determine uma data específica para a conclusão de cada um deles.

Caso você queira melhorar o desempenho e aumentar o foco da sua lista, escolha cinco metas para cada um dos prazos. Assim, será muito mais fácil se organizar e alcançar todas elas.

4. Você já possui uma reserva de emergência?

Uma reserva de emergência nada mais é do que um valor que deve ser investido em ativos de curto prazo e de alta liquidez. Assim, você consegue resgatar o seu dinheiro rapidamente em casos de emergência.

Além disso, o seu capital continua rendendo enquanto você não precisa dele.

A poupança, na maioria das vezes, rende menos do que os investimentos da renda fixa. O seu rendimento, inclusive, pode acabar ficando abaixo da inflação, apresentando resultados negativos.

Então, se você quer se proteger de possíveis emergências contando com uma boa rentabilidade, opte por ativos da renda fixa, como:

  • Tesouro Selic;
  • Fundos de Renda Fixa que possuem prazo de resgate D+0 e D+1;
  • CDBs com liquidez diária que rendam 100% do CDI.

Um ponto importante dos ativos citados acima, é que todos eles rendem no mínimo a taxa Selic.

Com isso, a rentabilidade da sua reserva de emergência vai variar de acordo com os movimentos da economia.

Para criar a sua reserva, basta abrir uma conta 100% gratuita aqui na Rico com taxa zero para todos os títulos de renda fixa

É importante que o seu fundo de emergência tenha o valor equivalente a pelo menos seis meses do seu custo familiar.

Ou seja, se você precisa de R$2 mil para se manter por mês, a sua reserva precisa ter no mínimo R$12 mil. Mas não se preocupe, você não precisa investir esse valor todo de uma só vez.

Por exemplo: você pode se programar para investir R$800,00 em 15 aplicações mensais seguidas.

Dessa forma, você já consegue ter um bom rendimento, ao aproveitar os juros compostos.

Uma reserva financeira deve ser utilizada apenas em momentos extraordinários, como custos médicos e reformas emergenciais da casa, por exemplo.

Mas quem define o que é uma emergência é você. Então, pratique sempre a paciência e o autocontrole.

5. Diversifique os seus investimentos

A diversificação de investimentos diminui os riscos e maximiza os seus ganhos.

Essa estratégia se baseia em alocar o seu capital em diversos ativos financeiros, fazendo com que o desempenho negativo não signifique perdas na carteira.

É importante que você domine esse conceito, já que, em menor ou maior grau, investir envolve riscos.

6. Entenda a diferença entre investir por corretora e banco

Investir por corretora de valores e por bancos não é a mesma coisa. A principal diferença é a rentabilidade final da sua carteira de ativos, que costuma ser menor nos bancos.

Isso acontece porque os bancos tendem a possuir menos opções de investimentos, especialmente para quem não possui tanto dinheiro para investir, o que não costuma acontecer nas corretoras.

Outra diferença está nas taxas cobradas. Os bancos precisam arcar com agências físicas e uma estrutura grande, cobrando valores extras dos seus investidores.

Já nas corretoras acontece o oposto. Na maioria das vezes elas operam de maneira completamente online. Por isso, os custos relacionados às aplicações costumam ser menores. 

Comece agora a investir com a Rico

Se você quer começar a investir agora mesmo, basta abrir uma conta na Rico! Esse é um processo muito simples e rápido. A primeira coisa que você precisa fazer é acessar a nossa página de cadastro.

Depois, é só inserir os seus dados pessoais, como nome, renda mensal e data de nascimento.

A última etapa é a criação do seu login e senha. Então, basta enviar o seu cadastro e aguardar o e-mail de confirmação.

Na Rico você abre a sua conta sem qualquer custo. Isso mesmo, é tudo 100% gratuito!

Além disso, se todos os seus dados estiverem corretos, é possível começar a investir já no mesmo dia.

Que tal começar agora mesmo?

Conclusão

Como você pôde conferir os cálculos, o rendimento da caderneta é estabelecido conforme as variações da taxa Selic e da TR (Taxa Referencial).

A sua rentabilidade é calculada da seguinte maneira:

  • Quando a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR
  • Quando a taxa Selic está menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + TR

Atualmente, o rendimento da poupança está atrelado à segunda regra girando em torno de 7,71%, já que a taxa Selic está a 10,50% ao ano (junho/2024).

Porém, diversos investimentos superam a rentabilidade da poupança, como:

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Obrigado por ler até aqui! 

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