21/11/2022 07:45:00 • Atualizado em 27/06/2024 17:13:51
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LCI e LCA: o que são, rentabilidade e como investir!
As LCIs e LCAs são investimentos bastante semelhantes e não possuem grandes diferenças entre si. Os recursos captados pela LCI são direcionados para financiar empreendimentos e atividades do setor imobiliário. Já os da LCA financiam o setor agropecuário. Veja, neste artigo, tudo sobre as principais características dessas aplicações.
Time Rico
Você conhece as LCIs e LCAs? São investimentos de renda fixa livres de taxas e tributos.
Esses títulos estão, cada vez mais, no radar dos investidores. Principalmente porque, nos últimos anos, as letras de crédito têm se tornado cada vez mais acessíveis.
Neste conteúdo vamos falar sobre como investir em LCI e LCA com rentabilidade e segurança.
Se você ficou interessado nesse tipo de investimento, siga com a gente!
O que são as LCIs e LCAs?
LCIs, ou Letras de Crédito Imobiliário, e LCAs, ou Letras de Crédito do Agronegócio, são aplicações de renda fixa que chamam à atenção de investidores que buscam por investimentos isentos de Imposto de Renda.
As letras de crédito são reguladas no país por regras estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão máximo do sistema financeiro do Brasil.
Por esse motivo, quem investe em LCIs e LCAs deve ficar de olho nas resoluções do CMN.
Dentre as regulações determinadas pelo Conselho, está o prazo mínimo de 90 dias para carência das aplicações.
A seguir, trouxemos de forma detalhada, mais informações sobre cada uma das duas modalidades.
Como funciona a LCI?
A LCI é um investimento de renda fixa emitido por bancos que, nos últimos anos, tornou-se cada vez mais acessível.
Os recursos captados por esse tipo de aplicação são direcionados para financiar empreendimentos e atividades do setor imobiliário.
Como as letras de crédito têm sempre uma data de vencimento, previamente estabelecida, quem investe nessa modalidade consegue ter uma boa ideia de quanto o dinheiro vai render até o fim do prazo.
Como o setor imobiliário é considerado estratégico para a economia nacional, há isenção de Imposto de Renda para o investimento.
Como funciona a LCA?
Já a LCA é também um título de renda fixa emitido pelos bancos. A diferença da LCA para a LCI é o foco de investimento.
Neste caso, a captação é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio.
Assim como a LCI, a taxa de rentabilidade e a data de vencimento da LCA também são definidas no momento da compra.
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Qual a rentabilidade da LCI e LCA?
Ao investir em uma LCI ou em uma LCA, você estará oferecendo um empréstimo ao banco em troca de uma rentabilidade que pode ser:
- pré-fixada,
- pós-fixada,
- híbrida.
Veja, a seguir, a que corresponde cada tipo de investimento.
Pré-fixada
Quando se investe em LCIs e LCAs com rentabilidade pré-fixada, é possível saber com antecedência qual o retorno do investimento, pois a taxa é divulgada já no momento da compra.
Por esse motivo, é comum que essa seja considerada a opção mais segura, já que o investidor não precisa se preocupar com oscilações na economia interferindo em seu investimento.
Ao fim do contrato, ele não tem surpresas para fazer o resgate integral do valor investido acrescido da rentabilidade acordada.
Pós-fixada
As LCIs e LCAs pós-fixadas funcionam como indica o nome: a rentabilidade é fixada em um momento posterior à compra – mais especificamente, no resgate.
Nesses casos, a taxa pode ser aquela praticada pelos Certificados de Depósito Interbancário (CDI), empréstimos de curtíssimo prazo praticados entre bancos.
Também é possível que as LCIs e LCAs sejam corrigidas pelo IPCA, que é o indicador oficial da inflação no país.
Nos dois casos, o valor varia diariamente e isso faz com que as LCIs e LCAs pós-fixadas estejam mais sujeitas às oscilações do mercado.
Híbrida
As LCIs e LCAs híbridas são a terceira e última categoria para investimento em Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio e funcionam de maneira a combinar características dos dois tipos anteriores.
Ou seja, paga um percentual fixo e outro atrelado a algum indicador.
A taxa pré-fixada tem o objetivo de garantir a reposição das perdas inflacionárias do período, enquanto a taxa variável oferece um ganho real para o investimento.
Quais as vantagens da LCI e LCA
Alguns pontos colocam as LCIs e LCAs em destaque frente a outros investimentos na hora de investir. Confira algumas dessas vantagens:
- Rentabilidade: LCIs e LCAs costumam ter taxas de rentabilidade ligeiramente superiores ao CDI. Então, se você quer investir com rendimentos alinhados ao mercado, elas podem ser ótimas alternativas.
- Diversificação: geralmente, esses ativos são recomendados para a diversificação da carteira. Como eles financiam setores estratégicos da economia, você pode ganhar dinheiro e ainda ajudar no desenvolvimento desses setores.
- Isenção de IR: as LCIs e LCAs não são tributadas e esta é uma das melhores vantagens desse tipo de investimento.
- Segurança: as LCIs e LCAs são classificadas como investimentos de baixo risco e são tão seguras quanto a poupança. A segurança se justifica porque as LCIs e LCAs contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.
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LCI ou LCA: qual o melhor investimento?
A escolha entre investir em LCI ou em LCA deve levar em consideração aspectos financeiros e pessoais, como por exemplo a taxa de rendimento, o prazo de aplicação e o aporte inicial.
Para entender qual o melhor tipo de investimento, a primeira coisa que você deve fazer é conhecer o seu perfil de investidor.
Através dele, você identifica a sua tolerância aos riscos e a categoria de investimento mais adequada para o seu momento financeiro.
Depois disso, defina os seus objetivos e os prazos de realização de cada um deles.
De forma geral, a LCA possui aporte mínimo e prazo de aplicação maiores que a LCI. Uma dica é optar por aquela que está alinhada aos seus objetivos e tempo de investimento.
Como investir em LCI e LCA?
Para investir em LCI e LCA, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores de confiança, devidamente regulamentada e autorizada para negociar na bolsa, como a Rico.
A partir daí, você consegue acessar os produtos, seus mecanismos de correção (como a taxa CDI) e o prazo para resgate e entender qual melhor se adapta aos seus planos e objetivos.
Além disso, fique atento às recomendações dos especialistas. Na Rico, você conta com análises de investimentos recorrentes e imprescindíveis para quem deseja investir com mais segurança e rentabilidade.
Em resumo, portanto, para investir em LCI e LCA, siga o passo a passo:
- Abra uma conta em uma corretora, como a Rico;
- Transfira a quantia referente ao primeiro aporte para a conta da corretora;
- Acesse a área de renda fixa e filtre os investimentos;
- Escolha entre LCI e LCA, considerando todos os pontos que levantamos no texto (seu perfil e objetivos);
- Efetue a compra. Pronto!
Como resgatar LCI e LCA?
Na data do vencimento da LCI e LCA, o investidor tem duas opções: reinvestir ou resgatar.
Ao optar por resgatar, você receberá o valor investido com os seus rendimentos.
No entanto, é bastante proveitoso se você puder e conseguir reinvestir o valor e receber lucros.
O que acontece se eu resgatar LCI e LCA antes do prazo?
Um dos pontos que gera muitas dúvidas é o resgate antecipado. Ao investir em LCI e LCA, você não poderá resgatar antes do prazo estipulado.
Ou seja, esses investimentos não são indicados para compor a sua reserva financeira de emergência, por exemplo.
Então, o ideal é fazer a alocação da sua carteira e direcionar a LCI e LCA para objetivos de médio e longo prazos.
Conclusão
Agora, você já sabe que as LCIs e LCAs podem ser muito vantajosas, não apenas pela facilidade em investir, mas também pela grande variedade de taxas oferecidas e a isenção do Imposto de Renda.
Esse tipo de investimento costuma ser recomendado para investidores de perfil conservador ou moderado.
Outra finalidade é a diversificação, já que essa estratégia pode proteger o seu patrimônio e manter os bons rendimentos na sua carteira.
Lembre-se sempre de avaliar com calma as melhores opções para seus objetivos e perfil.
Para te auxiliar, continue aprendendo com nossos conteúdos do blog Riconnect e nosso canal no YouTube, além de ficar de olho nas análises em primeira mão dos nossos analistas financeiros.
