O Simulador de Tesouro Selic é uma ótima ferramenta para saber quanto o seu dinheiro pode render em um determinado período de tempo. 

Na Rico, você pode utilizar o Simulador de Tesouro Selic que é aberto para clientes e não clientes utilizarem. Além do simulador na área logada, que te permite comparar a rentabilidade histórica de todas as aplicações disponíveis na plataforma. 

Neste artigo, nós vamos mostrar como usar o Simulador e também ajudar você com exemplos de simulações prontas! 

Continue a leitura e veja nossa comparação entre Tesouro Selic e Poupança. 

Para acessar o Simulador de Tesouro Selic, basta clicar aqui, inserir o valor e o tempo de aplicação. Automaticamente, ele mostrará quanto seu dinheiro pode render caso a taxa Selic se mantenha como a atual. 

O nosso simulador também compara como seria o seu rendimento se a mesma quantia fosse aplicada na poupança. 

Ele é a prova de que o Tesouro Selic tende a ser muito mais vantajoso do que os investimentos tradicionais que o seu gerente bancário costuma indicar. 

Para saber tudo sobre o Simulador e o Tesouro Selic, continue lendo este artigo. Veja tudo o que abordaremos:

• Características do Investimento em Tesouro Direto Selic
• Porque Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic
• Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic
• É seguro utilizar um simulador de investimentos?
• Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic
• É possível simular rendimentos do Tesouro Direto de forma simples
• Exemplos de Simulações: Tesouro Selic ou Poupança?
• Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?
• Como Começar a Investir em Tesouro Direto Selic

Fique atento, pois daremos dicas muito importantes neste artigo.

Boa leitura! 

Características do Investimento em Tesouro Direto Selic

O Tesouro Direto é uma categoria de investimentos que vai vai muito além do Tesouro Selic.

Existem outros títulos além desse papel. 

Essa categoria, hoje, compreende todos os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional brasileiro. Os outros títulos que formam o Tesouro Direto são:

• Tesouro IPCA+
• Tesouro IPCA+ com juros semestrais
• Tesouro Prefixado
• Tesouro Prefixado com juros semestrais
• Tesouro Selic

É importante que você entenda o comportamento de cada investimento, assim como segurança e a liquidez deles.

Dentre as opções disponíveis, o Tesouro Selic é o título mais indicado para iniciantes, inclusive aqueles que ainda não possuem muito dinheiro guardado, mas que querem começar.

Isso porque ele pode funcionar perfeitamente como uma reserva de emergência para situações que podem acontecer com qualquer um.

Por exemplo, se você precisa de dinheiro para pagar uma conta que não estava nos planos, como um carro quebrado ou até mesmo resgatar o dinheiro para reinvestir em outro local.

Você provavelmente conseguirá resgatar todo o seu investimento feito com Tesouro Selic em apenas 24 horas, após a solicitação.

Os outros títulos também podem ser facilmente convertidos em dinheiro na conta, mas eles dependem da precificação do mercado.

Quem recompra os títulos é o próprio Governo. Então, sempre haverá comprador, o que muda é o quanto esse comprador está disposto a pagar. Essa taxa pode variar bastante, dependendo do título.

Ou seja, na data que você precisar do dinheiro, ele pode estar rendendo acima ou abaixo do mercado.

Mas fique tranquilo, aguardando o prazo de vencimento do investimento, ele renderá conforme a simulação.

O Tesouro Selic, no entanto, pode ser resgatado a qualquer momento porque é uma aplicação com liquidez diária. Além disso, é considerado um investimento de baixa volatilidade (ou seja, tende a não variar muito).

Quer saber mais sobre outros títulos do Tesouro Direto? Confira este guia para iniciantes

Por que Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic

Para realmente ter um planejamento financeiro, é importante que você tenha objetivos em mente.

Pergunte-se por que afinal você está investindo.

Se o seu intuito é estar preparado para imprevistos, o Tesouro Selic pode ser um dos mais indicados.

Mas caso você deseje ter independência financeira, podendo até viver de renda. Talvez seja bom optar por simular o seu rendimento com outro título do Tesouro.

Para esta situação, qualquer papel que paga cupons semestrais podem ser mais indicados que o Tesouro Selic.

Para poder viver de renda, leve em conta que você precisa ter uma boa quantia aplicada.

Independente do seu objetivo financeiro, não esqueça de simular os seus rendimentos para entender se o papel escolhido cumpre todos os requisitos necessários.

Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic

O Simulador de Tesouro Selic funciona de forma muito simples.

Veja na tela capturada a seguir:

Você só precisa inserir dois valores: o capital a ser investido e o prazo que pretende manter investido.

Com estes dois dados, nosso sistema calcula automaticamente para você quanto poderá ser o seu rendimento no final do investimento.

Lembre-se: estes são resultados em valores brutos, não incluindo descontos de imposto de renda e a taxa de 0,3% a.a. da BM&F Bovespa.

Caso ocorram grandes mudanças que façam a taxa da Selic disparar, pode ser que o seu retorno seja ainda maior.

Toda simulação é válida apenas naquele dia, e leva em conta a rentabilidade histórica do título. É importante que você sempre simule mais de uma vez para ter os números mais recentes e atualizados.

O mercado é imprevisível, no entanto, se os seus objetivos de resgates são de longo prazo, você não precisa se preocupar com as mudanças de curto prazo que o mercado apresenta.

Faça mais simulações no Tesouro aqui 

O simulador de investimentos varia diariamente?

Sim! O simulador de investimentos da Rico varia conforme as taxas são corrigidas. Neste caso, ela depende dos cortes ou aumentos do Copom.

O Copom é o Comitê de Política Monetária que é formado a cada 45 dias por membros do Banco Central a fim de discutir a economia do país e o seu rumo.

É dessa conversa que a taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira, é ajustada ou mantida. 

É Seguro Usar um Simulador de Investimentos?

Para não ter problemas, opte sempre por sites confiáveis como o da Rico ou o do próprio Tesouro Direto.

Tome cuidado com outros sites. Opte sempre pelos Simuladores de instituições grandes e tradicionais.

É garantido o ganho estipulado no simulador de Tesouro Selic?

O ganho estipulado no simulador pode variar conforme a taxa Selic. Ele pode ser maior ou menor.

Por isso, o Tesouro Selic é um investimento pós-fixado. Para ter certeza de quanto resgatará no vencimento, você deve investir no Tesouro Prefixado.

Já escrevemos um artigo completo sobre esse outro título. Clique aqui para saber mais.

Neste tipo de investimento, você sabe com certeza quanto resgatará no vencimento do investimento, pois sua taxa é fixada no momento da compra.

Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o tipo de investimento que é muito popular porque reúne uma série de bons fatores.

Na verdade, reúne e supera em quase todos os sentidos a tradicional caderneta de poupança.

Ele tem alta liquidez, possui um rendimento satisfatório para quem deseja resgatar a curto prazo e é emitido pelo Tesouro Nacional. 

Essa é uma das grandes vantagens em relação à poupança, que rende pouco e tem sua liquidez variando conforme o aniversário da poupança.

O Tesouro Selic pode não ser recomendado se você já possui reserva de emergência equivalente a 6 meses, e agora tem outros planos como trocar de carro daqui 2 anos ou fazer a viagem dos sonhos daqui 4 anos.

Talvez seja hora de você aplicar na renda fixa tradicional de longo prazo como CDBs, LCIs/LCAs e LCs. E caso tenha perfil moderado, pode ser a hora de aplicar em debêntures ou até mesmo em fundos de investimentos de um pouco mais de risco como os multimercados, que podem oferecer rentabilidades maiores.

O mercado financeiro possui milhares de opções de investimento. Então, se você deseja se tornar rico, é importante que você conheça os principais tipos de investimento e tenha algumas práticas. Por exemplo:

• Investir todo mês: esse é um hábito extremamente positivo que faz a diferença quando mantido ao longo dos anos.
• Confiar nos juros compostos: o tempo normalmente atua a favor de quem não tem pressa de resgatar o dinheiro logo. Deixe o seu capital aplicado para que os juros passem a atuar sob mais juros.
• Obter renda extra: às vezes, trabalhar um pouco mais ou gastar um pouco menos traze aquela renda extra que a sua carteira estava esperando para poder investir mais.

É Possível Simular Rendimentos do Tesouro Direto de Forma Simples

Para simular os rendimentos de mais títulos da renda fixa, você precisa criar uma conta na Rico.

É bem simples simular investimentos por lá. Clique em “Tesouro Direto” primeiro.

Agora, clique no título que deseja e arraste para a aba “Simular investimento”.

Você pode ver em detalhes as simulações:

Navegue em nossa plataforma de investimentos para comparar CDBs e outras aplicações também! Clique aqui para começar.

Exemplos de Simulações no Tesouro Selic

Como dito, o Tesouro Selic é o título recomendado para curto prazo, no entanto, ele possui outros papéis que também são emitidos pelo Tesouro Nacional.

Veja a seguir uma simulação lado a lado com o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado. 

Entre esses investimentos, o que possui mais rendimento é o com maior prazo.

Tesouro Selic ou Poupança?

Essa é a dúvida de muitas pessoas.

Com certeza, mesmo com a Selic em um patamar baixo, ela vale mais a pena porque não possuir o famoso aniversário da poupança que “limitava” o resgate a um específico do mês.

Aniversário da poupança é uma data mensal em que a sua aplicação rende. Cada depósito possui um aniversário da poupança exatamente igual ao dia em que ele foi realizado.

Ou seja, se fizer uma aplicação dia 10 de abril e outra dia 20 de abril, a primeira terá rendimento no próximo dia 10 enquanto a segunda no próximo dia 20.

O bom do Tesouro Selic é que ele pode ser resgatado a qualquer momento, e rende diariamente.

E mais, ele pode ser configurado para ser uma espécie de nova poupança. Por exemplo, você pode configurar a sua conta na corretora para aplicar todo mês R$ 300 no Tesouro Selic.

Isso pode facilitar o crescimento do seu capital. 

É melhor aplicar no Tesouro Selic por exemplo do que deixar dinheiro parado na conta-corrente.

Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?

Agora que você simulou e decidiu que o Tesouro Selic é a aplicação certa para você, está na hora de dar o próximo passo.

Caso você já tenha conta na Rico, basta com que você deposite ou resgate capital de outro investimento, e clique em “Tesouro Direto”e depois em “aplicar”.

Vai aparecer essa janela:

Então, basta inserir o valor a ser aplicado e a sua assinatura eletrônica.

Caso você não seja cliente Rico ainda, siga o passo a passo para criar a sua conta e investir.

Passo a passo

• Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais. Depois, crie um login e senha. Agora, é só aguardar o retorno por e-mail.

• Transfira: faça a transferência do capital da sua conta bancária para a sua conta na corretora através de TED de mesma titularidade.

• Entre na sua plataforma: ao acessar a sua conta, você encontrará todos os investimentos disponíveis.

• Conheça o seu perfil de investidor: antes de fazer qualquer investimento, faça o teste e conheça o seu perfil. 

• Invista: escolha quanto quer aplicar em Tesouro Selic e clique em aplicar.

Conclusão

Ao aplicar em Tesouro Direto Selic, além de estar garantindo uma carteira de investimentos saudável e equilibrada, você ajudará a manter o país estável.

Afinal, de forma abrangente, investir no Tesouro é emprestar dinheiro ao Governo.

Na verdade, esse é o investimento mais seguro do país justamente por isso. O Governo é a instituição mais sólida do país. Para ele, não honrar os seus títulos, seria como declarar a falência da economia brasileira.

Então, pode ficar tranquilo quanto à segurança desse investimento. Não esqueça de planejar suas finanças para conseguir economizar todo mês e investir cada vez mais.

Comece a investir no Tesouro Selic

Continue estudando sobre investimentos. Assim, com certeza você descobrirá a melhor forma de investir com inteligência.

Para aprender mais sobre investimentos, você pode continuar lendo outros artigos do nosso blog:

• Quais São Os Títulos do Tesouro Direto e Como Escolher o Melhor
• Resgate do Tesouro Direto Antes do Vencimento é Uma Boa Ideia?
• LCI ou Tesouro Direto? Qual Vale Mais a Pena?

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Como funciona a liquidação do Tesouro Direto e como é a sua forma de pagamento?

Essas são algumas das dúvidas mais comuns entre aqueles que avaliam investir em títulos públicos.

Mesmo sabendo que se trata de um investimento seguro, garantido pelo Tesouro Nacional, é importante conhecer as regras para colocar as mãos no seu dinheiro após fazer o resgate.

E é isso que vamos explicar com detalhes ao longo deste artigo.

Para começar, é importante saber que existem duas maneiras de resgatar o valor aplicado em títulos do Tesouro Direto.

A primeira é por meio da venda antecipada.

Nesse caso, você pode vender seus títulos a qualquer momento, mas estará sujeito às oscilações do mercado. Ou seja, pode tanto ter lucro quanto prejuízo na operação.

A outra forma compreende em resgatar seu dinheiro na data do vencimento.

Nesse caso, você pode optar por sacar o valor ou reinvestir em títulos semelhantes, porém, com prazos de vencimento mais à frente.

No primeiro caso, para uso pessoal ou reinvestimento, o seu dinheiro ficará disponível no dia seguinte. No segundo, para os mesmos fins, o valor fica disponível no próprio dia do vencimento.

Entendido esse ponto, vamos avançar na leitura para conhecer o chamado valor de liquidação.

O que é Valor de Liquidação?

O valor de liquidação de um ativo é o preço a ser pago por ele em caso de resgate.

Portanto, se você vender um título do Tesouro Direto antes do prazo de vencimento, o valor de liquidação será o quanto irá receber nessa operação.

Esse valor pode ser maior ou menor do que o preço que você pagou no ato do investimento. Como lembramos antes, a rentabilidade em casos de resgate antecipado vai depender das condições de mercado.

Por isso, em alguns casos, pode ser vantajoso vender seu título antes do prazo de vencimento.

Mas não se pode negar que o risco existe. E para se proteger contra ele, o recomendado é sempre monitorar o mercado e estudar sobre investimentos.

Para aqueles que dispensam uma maior rentabilidade em nome da segurança, o ideal é manter o título até a data de vencimento e, então, resgatar seu dinheiro exatamente nas condições que foram acordadas em contrato.

Como Funciona o Prazo de Liquidação do Tesouro Direto

A liquidação do Tesouro Direto é a última fase do processo de compra e venda de um título público.

Nessa etapa, ocorre a transferência de propriedade do ativo para quem está comprando e de dinheiro para quem está vendendo.

É importante lembrar que os prazos de liquidação são diferentes para os processos de compra e venda de títulos do Tesouro Direto.

Então, vamos conhecer detalhes sobre eles.

Liquidação de compra

A liquidação de compra acontece às 17h de D+2, ou seja, dois dias após a compra.

É importante entender que D é a data da compra, que se estende entre às 9h do dia da transação e às 5h do próximo dia. Já D+1 corresponde ao dia posterior à compra.

Após a liquidação financeira, os títulos do Tesouro Direto adquiridos ficam registrados no extrato do investidor, por meio do seu CPF

Enquanto a transação não é liquidada, ou seja, entre o dia da compra e a data em que os títulos são registrados, você pode consultar o andamento do processo na área de protocolo do site do Tesouro Direto.

Até ocorrer a finalização do processo de compra, o status que deve aparecer é “em liquidação”.

Liquidação de venda

Já no caso de liquidação de venda antecipada de títulos do Tesouro Direto, os recursos ficam disponíveis na conta da instituição intermediadora do processo a partir das 13h de D+1.

Nesse caso, D é o dia compra, que se entende entre às 9h do dia da compra e às 5h do próximo dia.

Se você quiser saber mais sobre os prazos de liquidação, confira abaixo o vídeo que a Rico preparou para você:

Pagamento do Tesouro Direto: Como é Feito

Explicamos antes que o resgate do valor aplicado no Tesouro Direto pode ser feito de duas formas: na data do vencimento ou de maneira antecipada a partir da venda dos títulos.

Neste tópico, vamos trazer mais detalhes sobre os dois formatos.

Resgate Antecipado

Caso você escolha resgatar seu dinheiro antecipadamente, ou seja, antes do prazo de vencimento, tem a recompra assegurada pelo próprio governo.

Os títulos podem ser vendidos todos os dias, garantindo que você possa resgatar seu dinheiro quando precisar.

Basicamente, o valor dos títulos varia de acordo com as expectativas do mercado quanto aos juros futuros. Isso explica a possibilidade de venda por um preço maior ou menor do que pagou por ele.

Imagine, por exemplo, que você investiu R$ 1.000 em um título do Tesouro Direto com taxa de 7% ao ano.

Se, no ano que vem, o mercado precificar esse título a 8,5% ao ano, o valor unitário do seu título vai ser menor do que os R$ 1.000 que você pagou.

Então, nunca deixe de fazer uma análise completa, que inclui os seus objetivos com o investimento e o comportamento esperado para o mercado.

Lembrando ainda que, em caso de venda antecipada, a liquidação é realizada em D+1. Assim, o valor referente à transação será disponibilizado na conta da sua corretora a partir das 13h do dia posterior à venda.

Por fim, é importante ressaltar que nas quarta-feiras em que houver reunião do Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM), somente o Tesouro Selic ficará disponível para recompra pelo governo.

Resgate no prazo de vencimento

A explicação que acabamos de ver se refere ao resgate antes do vencimento.

Já se você pretende manter a aplicação até o prazo previsto inicialmente, conta com duas opções de pagamento: receber os recursos de acordo com os termos do investimento ou reinvestir.

O reinvestimento se traduz na compra de um novo título da mesma classe. Por exemplo, se você tinha um Tesouro IPCA+ 2019, poderá comprar papéis do mesmo tipo, porém com vencimento mais à frente, como o do Tesouro IPCA+ 2045.

Nesse caso, não esqueça de avaliar novamente a sua estratégia, situação financeira e objetivos, de modo a garantir que a nova aplicação seja a mais adequada para você.

Caso queira resgatar seu dinheiro, o valor referente ao pagamento do cupom semestral ou resgate do título no prazo de vencimento é disponibilizado na sua conta da corretora a partir das 13h do dia do pagamento.

Perguntas Frequentes Sobre Liquidação do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares do Brasil.

Tanto é assim que mais de 4,5 milhões de brasileiros estão cadastrados no programa, sendo 1,1 milhão de investidores ativos, segundo balanço divulgado em julho de 2019.

A preferência pelos títulos públicos federais se justifica porque eles garantem boa rentabilidade com segurança.

Além disso, com diversos tipos de papéis disponíveis, o Tesouro Direto consegue atrair a atenção de todos os tipos de investidores, e não apenas dos mais conservadores.

Não significa, porém, que não existam dúvidas comuns sobre esse investimento.

E é para responder às principais que relacionamos abaixo perguntas e respostas sobre o Tesouro Direto. Funciona como um resumo para sedimentar seu conhecimento sobre os títulos públicos.

Confira!

Quanto Tempo Demora para Liquidar Tesouro Direto?

O prazo de liquidação depende do tipo de transação. Para operações de compra, a liquidação acontece às 17h de D+2, sendo D a data da compra (período que corresponde das 9h da data da compra até às 5h do dia seguinte).

Já a liquidação de venda acontece a partir das 13h no dia posterior à operação (D+1).

Qual o Horário de Resgate do Tesouro Direto?

Em caso de recebimento de juros semestrais ou resgate por motivo de vencimento, o valor é disponibilizado na sua conta da corretora a partir das 13h do mesmo dia do pagamento.

Em caso de resgate antecipado, o dinheiro também é disponibilizado a partir das 13h, mas do dia posterior à compra.

Como Funciona o Imposto de Renda no Tesouro Direto?

A tributação do Tesouro Direto incide apenas sobre os rendimentos da aplicação. Portanto, não há incidência de imposto sobre o capital aplicado.

A alíquota cobrada sobre os rendimentos segue o modelo decrescente de tributação.

Por isso, quanto mais tempo você mantiver seus recursos investidos, menos Imposto de Renda irá pagar.

Veja na tabela abaixo como funciona o imposto regressivo do Tesouro Direto:

Tempo de aplicação

Alíquota do IR (%)

Até 180 dias

22,5

De 180 a 364 dias

20,0

Entre 364 e 720 dias

17,5

Acima de 720 dias

15

Caso você deseje um resgate antecipado, o valor do imposto será calculado com base no período de aplicação, que começa na data da compra.

Já no caso de títulos com resgates semestrais, a alíquota do IR incide sobre os rendimentos dos cupons.

O imposto sobre os títulos do Tesouro Direto é retido diretamente na fonte. Portanto, você não precisa se preocupar em fazer os cálculos para pagar por conta própria.

Mas é muito importante citar corretamente os títulos na sua declaração anual de IRPF.

Como Investir no Tesouro Direto

Agora que você já eliminou as principais dúvidas sobre o processo de liquidação e recebimento do Tesouro Direto, acompanhe um passo a passo sobre como investir nos títulos do Governo Federal.

Passo 1. Abra sua conta

Em primeiro lugar, para investir em títulos do Tesouro Direto, você precisa de uma conta em um banco ou corretora de sua confiança, como a Rico que tem taxa zero para esse investimento.

Você pode consultar lista de instituições financeiras autorizadas a ofertar títulos do Tesouro Direto e verificar as taxas que praticam.

Faça uma análise criteriosa, em especial se esse é o seu primeiro investimento.

Passo 2. Conheça seu perfil de investidor

Antes de escolher em quais títulos vai aplicar seu dinheiro, você deve conhecer o seu perfil de investidor.

Isso vai te ajudar a selecionar qual investimento é mais adequado ao seu grau de tolerância ao risco e alinhado aos seus objetivos financeiros.

Na Rico, você tem acesso gratuito ao perfil de investidor.

Ele é atualizado periodicamente para acompanhar mudanças na sua percepção do mercado, objetivos, estratégias, situação financeira, entre outros elementos importantes.

Ao final do teste, a Rico oferece recomendações de investimentos compatíveis com o seu perfil.

Passo 3. Escolha seus títulos

Com seu perfil de investidor definido, você será capaz de escolher os títulos mais adequados para você.

Procure estudar sobre cada um e descobrir para quem eles são indicados.

Além disso, você pode usar o nosso simulador de investimentos para ver como se comportam os títulos e escolher o que mais te agrada. Você pode fazer quantas simulações quiser.

Já escolheu seu títulos preferidos? Agora, você está pronto para dar o próximo passo!

Passo 4. Invista

Acesse sua conta na Rico e entre na opção Tesouro Direto para conhecer os títulos disponíveis.

Na Rico, você pode fazer aplicações no Tesouro Direto a partir de R$ 40.

Para confirmar a compra, siga os seguintes passos:

1. Selecione o título que você escolheu
2. Clique em Comprar
3. Digite sua senha eletrônica
4. Informe a quantidade que deseja adquirir
5. Clique novamente em Comprar.

Pronto! Agora você já tem seu dinheiro trabalhando por você!

Conclusão

O prazo de liquidação e a forma de funcionamento do pagamento do Tesouro Direto são partes fundamentais desse investimento.

Afinal de contas, é nesse momento que você recebe o prêmio por ter aplicado seu dinheiro de forma inteligente e segura.

O mercado de títulos federais é bastante dinâmico e os papéis são precificados diariamente. Inclusive, o próprio governo garante a compra de seus títulos.

Contudo, a venda antecipada desses títulos está sujeita às condições do mercado.

Nesse sentido, se você não quiser arriscar, vale a pena se planejar com cuidado para conseguir levar a aplicação até o prazo estabelecido para vencimento do título.

Além disso, quanto maior o prazo de investimento, menor a alíquota do imposto sobre a rentabilidade.

Para você aproveitar todas os benefícios desse investimento, basta criar uma conta na Rico e escolher os títulos mais adequados ao seu perfil.

Obrigado por ler até aqui!

Continue aprendendo sobre o Tesouro Direto:

• Previdência Privada ou Tesouro Direto: Qual é Melhor
• Tesouro Selic ou IPCA – Compare os dois investimentos

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Escolher uma corretora para Tesouro Direto é um dos primeiros passos para fazer o seu dinheiro render de verdade.

Mesmo com os juros baixos da economia, os títulos públicos continuam a oferecer taxas de rentabilidade bastante atrativas, principalmente em relação a outras aplicações como a poupança.

Além disso, o Tesouro Direto pode ser entendido como um investimento mais seguro do que a poupança.

Então, este pode ser o momento ideal para deixar a caderneta de lado e investir em uma opção mais vantajosa.

Lembre-se de que você precisará de uma corretora do Tesouro Direto confiável. Caso contrário, investir pode se tornar uma tarefa difícil e cara.

Neste artigo, você vai conhecer dicas incríveis e tudo o que você deve saber para escolher a melhor instituição para fazer o seu patrimônio crescer a partir de hoje.

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Como Funciona o Investimento no Tesouro Direto Através de uma Corretora

A corretora para Tesouro Direto funciona como uma ponte entre você e o mercado financeiro. Basicamente, a sua função é enviar e efetivar a compra dos títulos.

Por isso, para investir em títulos públicos, você precisa ter uma conta em uma instituição como esta.

Toda corretora que atua no Tesouro Direto passa por um processo de certificação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Além disso, a B3 monitora todas as operações realizadas para garantir a segurança dos investidores.

Então, a corretora para Tesouro Direto precisa estar habilitada e devidamente cadastrada no sistema do Tesouro Nacional.

Para o investidor, o investimento consiste no envio da ordem de compra para a instituição. De acordo com o horário de negociação, a operação será efetivada no mesmo dia.

Em até dois dias úteis, o título escolhido já estará sob a sua custódia. A grande vantagem é que o seu dinheiro já começa a render mesmo durante o período de liquidação.

Diferença entre aplicar em Tesouro pelo banco e pela corretora

Os bancos não costumam ser boas instituições para investir o seu dinheiro. Em relação aos títulos públicos, a história não muda.

Geralmente, você terá à disposição apenas os ativos ofertados pelo seu gerente. Sem contar que a rentabilidade tende a ser menor. Na Rico, por exemplo, além do Tesouro Direto, você tem à disposição centenas de outros tipos de aplicações de qualidade.

Assim, a corretora para Tesouro Direto é sinônimo de liberdade e rendimento. Com ela, é possível investir sem taxas, como na Rico.

Além disso, você aplica sem sair de casa e em qualquer horário, pois as negociações são totalmente online. 

Por fim, a corretora para Tesouro Direto costuma oferecer funcionalidades para ajudá-lo a tomar a melhor decisão quanto ao seu capital, como o simulador de Investimentos e a aplicação automática.

Ao optar por um banco, a tendência é contar apenas com a opinião do seu gerente que, muitas vezes, é influenciada pelas metas dele.

Então, se você quer fazer o seu dinheiro render de verdade, optar por uma corretora para Tesouro Direto tende a ser a melhor alternativa.

Quais As Melhores Corretoras Para Investir no Tesouro Direto [Ranking]

Conhecer o ranking das corretoras de Tesouro Direto é um importante passo rumo ao crescimento do seu dinheiro.

Lembre-se de que é preciso fazer uma escolha cautelosa, pois os títulos públicos não possuem garantia, como a do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) presente no CDB.

Caso você invista por uma corretora de Tesouro Direto sem habilitação, é possível perder todo o capital aplicado.

Portanto, conheça agora a lista das melhores corretoras de Tesouro Direto de 2018, segundo o número de transações:

Rico

XP Investimentos

Modal

Easynvest

Itaú

BB Banco de Investimento

Clear

Bradesco

Caixa Econômica Federal

Intermedium

Por Que a Rico é Taxa ZERO para Tesouro Direto?

Desde julho de 2017, a Rico zerou as taxas de administração e custódia para o investimento em títulos públicos.

O objetivo das isenções é incentivar os investidores, principalmente, os iniciantes a aplicar no Tesouro Direto.

Isso porque, este ativo é um dos mais rentáveis e seguros do país. Sem contar que rende muito mais do que a poupança.

De acordo com o relatório do Tesouro Nacional, referente a janeiro de 2019, o número de investidores atingiu mais de 3,3 milhões, que representa uma expansão de 76,2% em 12 meses. 

Este aumento é um dos reflexos da taxa zero e da redução da taxa de custódia do Tesouro Direto. 

Portanto, este pode ser o momento ideal para começar a investir em títulos públicos e fazer o seu dinheiro render mais. 

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Como Investir em Tesouro Direto com a Corretora Rico

Agora que você já sabe que a Rico é uma das melhores corretoras do Tesouro Direto do Brasil e que os títulos públicos podem ser boas alternativas para o seu dinheiro, chegou a hora de aprender como aplicar.

Para isso, preparamos um passo a passo completo para você começar a investir ainda hoje. Confira:

Passo 1: Abra a sua conta

O processo de abertura de conta na Rico é rápido e sem complicações. Basta inserir as suas informações pessoais, como nome e CPF. Crie também um login e senha.

Agora, é só aguardar o nosso retorno por e-mail.

Passo 2: Transfira

Já recebeu o nosso retorno? Então, transfira o dinheiro a ser investido no Tesouro Direto, da sua conta bancária para a conta da corretora.

Esta operação deve ser feita através de TED de mesma titularidade.

Passo 3: Entre na sua plataforma

Agora, entre na sua plataforma de investimentos e escolha a opção “Tesouro Direto”. Aqui, você encontrará os títulos disponíveis para compra com as respectivas taxas e aportes mínimos.

Passo 4: Invista

Já escolheu o título ideal para a sua carteira? Então, clique em “Comprar”. Insira o valor que será investido e a sua assinatura eletrônica. Clique novamente em “Comprar”.

Pronto! Você acaba de fazer o seu primeiro investimento através da corretora de Tesouro Direto com taxa zero. A partir de agora, o seu dinheiro já começou a crescer.

Na Rico, você também pode fazer o investimento programado. Basta selecionar esta opção e, mensalmente, o valor informado será automaticamente investido no ativo do Tesouro Direto escolhido.

6 Dicas Para Quem Quer Comprar Tesouro Direto Pela Primeira Vez

Investir em título públicos costuma ser uma boa opção para todos os investidores. Se este será o seu primeiro investimento, é comum ter dúvidas de como começar.

Então, trazemos dicas matadoras para ajudá-lo a dar mais esse passo na sua vida financeira.

A primeira delas, já mostramos neste artigo, que é investir através da corretora de Tesouro Direto que oferece as melhores taxas e é de confiança, como a Rico.

Agora, conheça mais 6 dicas e comece a fazer o seu patrimônio crescer ainda mais:

1. Defina o prazo

Todos os investimentos de renda fixa possuem prazo de vencimento. No Tesouro Direto, ele costuma ser em torno de três anos.

Então, antes de investir, você deve avaliar o tempo em que deseja deixar o seu capital aplicado, isto é, o intervalo de tempo em que você não precisará deste valor.

Para definir este prazo, o ideal é seguir a nossa próxima dica.

2. Qual é seu objetivo?

Investir sem um objetivo é como viajar sem rumo. Não há como ter certeza se você está no caminho certo.

Então, faça o levantamento das metas que você deseja realizar ao investir o seu dinheiro.

Tenha em mente que os investimentos podem acelerar a realização dos seus maiores sonhos, como alcançar a independência financeira, fazer a sua festa de casamento ou comprar um automóvel.

Depois de definir quais são os seus objetivos, faça o planejamento do prazo de realização deles.

A tendência é de que você se mantenha motivado e continue a investir, recorrentemente, o seu capital.

3. Estude o melhor título para seus objetivos

Uma das boas práticas para investir e obter bons resultados é escolher o investimento certo para as suas necessidades.

Então, você pode alinhar os seus objetivos como investidor às suas escolhas de ativos, por exemplo, para a reserva de emergência, o Tesouro Selic pode ser a melhor alternativa, pois oferece liquidez diária e o resgate antecipado não implica em perdas.

Caso a sua principal meta seja manter o seu poder de compra ou um sonho para médio e longo prazos, o Tesouro IPCA+ tende a ser uma escolha assertiva.

Já se você aposta na queda dos juros da economia ou pretende investir com foco em obter uma determinada quantia, o Tesouro Prefixado pode ser o melhor ativo.

De forma geral, os títulos públicos são bons investimentos para objetivos de médio e longo prazos, pois eles contam com os juros compostos para fazer o seu dinheiro render mais.  

4. Conheça as taxas do investimento no Tesouro

Mesmo que você invista através de uma corretora de Tesouro Direto com taxa zero, há outros custos a serem considerados.

O primeiro deles é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ele incide de forma regressiva apenas nos primeiros trinta dias de aplicação. Caso você solicite o resgate neste período, terá que pagar este tributo.

Além deste, há também o IR (Imposto de Renda). Ele possui alíquota regressiva e segue a tabela abaixo:

Tempo de aplicação	Alíquota do IR (%)
Até 180 dias	22,5
De 180 a 364 dias	20,0
Entre 364 e 720 dias	17,5
Acima de 720 dias	15

Tabela do Imposto de Renda no Tesouro Direto – Fonte: Receita Federal

Perceba que quanto maior o tempo de investimento, menor será a alíquota paga à Receita Federal.

O Tesouro Direto também possui a taxa de custódia. Ela é cobrada pela B3. O custo anual é de 0,25% ao ano e é descontada semestralmente.

5. Simule rendimentos

Para escolher o melhor título para a sua carteira, uma das melhores alternativas é simular os rendimentos do seu capital em cada título.

A corretora de Tesouro Direto, como a Rico, costuma disponibilizar simuladores específicos para você ter uma previsão de quanto o seu dinheiro deverá render até o vencimento.

Simule quantas vezes você quiser e escolha a mais adequadas segundo os seus objetivos.

6. Não resgate o Tesouro antes do vencimento

Apesar de que o Tesouro Direto possui liquidez diária, é preciso lembrar que a sua venda é feita a preço de mercado, ou seja, o seu título poderá ter um valor maior ou menor do que você pagou.

Portanto, o resgate antecipado pode trazer perdas de rentabilidade, principalmente no Tesouro IPCA+ e no Tesouro Prefixado.

O ideal é investir e manter os títulos na sua carteira até a data do vencimento. Assim, você receberá o valor investido já corrigido mais os rendimentos acertados no momento da compra.

Ao invés de resgatar antes do prazo, invista mensalmente uma parte dos seus ganhos. Os resultados tendem a ser mais vantajosos no futuro.

Conclusão

A corretora do Tesouro Direto é a responsável por interligar você ao mercado de títulos públicos.

Então, ela deve oferecer serviços de qualidade, transparência no repasse dos rendimentos e funcionalidades que ajudam na hora de investir, como um Simulador de Investimentos.

Antes de escolher a corretora para Tesouro Direto, avalie se ela atende a estes requisitos e se está habilitada para atuar no programa do Tesouro Nacional.

Desta forma, você pode evitar dores de cabeça no futuro e fazer o seu dinheiro render de verdade e com segurança.

A Rico é conhecida como uma das melhores corretoras para investir no Tesouro Direto no Brasil.

Para usufruir de todas as nossas vantagens e ainda aproveitar a TAXA ZERO, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo.

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A calculadora do Tesouro Direto é uma ferramenta muito útil para comparar investimentos da renda fixa e escolher a melhor aplicação de acordo com os seus objetivos.

Nos últimos anos, os títulos públicos têm trazido rendimentos consistentes e atrativos. 

Além disso, este é um tipo de investimento mais seguro e dinâmico do que a própria poupança.

Mas como o mercado financeiro oferece diversos ativos, é comum ter dúvidas sobre qual escolher, mas por isso estamos aqui e vamos ajudá-lo a tomar a melhor decisão para que você invista com inteligência.

Uma das coisas mais importantes que você precisa entender é que cada título possui um tipo de comportamento. Isso mesmo. Você, como investidor, deve conhecer esse comportamento, pois ele define o risco da aplicação, rendimento e outros aspectos.

Para entender o comportamento de algo, nada como simular e analisar os seus resultados. 

Por isso, neste artigo, vamos mostrar como funciona a calculadora do Tesouro Direto e como você pode simular os seus ganhos a partir de agora:

• Como calcular o investimento do Tesouro Direto?
• Entenda como funciona a calculadora do Tesouro Direto
• Simulando os rendimentos na calculadora do Tesouro Direto passo a passo
• Exemplos de cálculo da rentabilidade do Tesouro com aportes mensais
• Qual a melhor forma de investir no Tesouro Direto?
• Como começar a investir no Tesouro Direto hoje mesmo

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Como calcular o investimento do Tesouro Direto?

A calculadora do Tesouro Direto faz as suas operações com base no tipo de título escolhido. Basicamente, há três categorias:

• Atrelados à inflação
• Indexados à taxa Selic
• Prefixados

Os títulos atrelados à inflação possuem rendimento híbrido, ou seja, há uma parte fixa e a outra é pós-fixada, por exemplo, 4,0% + IPCA.

Assim, a calculadora do Tesouro Direto faz uma previsão do quanto o seu dinheiro poderá render considerando que a inflação permaneça constante até a data do resgate.

Caso o IPCA aumente, os seus rendimentos também sobem e vice-versa.

O Tesouro Direto Selic possui uma taxa de rentabilidade muito próxima da taxa Selic. Isso significa que ele rende conforme o andamento deste indexador.

Neste caso, a calculadora considera que a taxa Selic se manteve estável até a data do vencimento.

Portanto, você só precisa multiplicar o valor investido pela taxa básica de juros do período, por exemplo, 6,50% ao ano.

Já o título prefixado consiste em uma taxa de rentabilidade fixa, como 9,0% ao ano, por exemplo. Assim, basta multiplicá-la pelo total aplicado.

Mesmo que pareça uma conta simples, é preciso lembrar que estes ativos trabalham com juros compostos. Isso significa que o seu capital rende juros sobre juros.

Então, contar com uma calculadora do Tesouro Direto é o melhor jeito para realmente saber qual investimento escolher.

Entenda como funciona a calculadora de Tesouro Direto

A calculadora do Tesouro Direto faz uma previsão de rentabilidade do seu capital de acordo com o tempo.

Tenha em mente que ela pode servir como parâmetro na hora de montar a sua carteira, já que você pode comparar com outros ativos como CDBs, LCIs e LCs.

Este fato deve ser considerado porque os indexadores da economia tendem a variar com o tempo. Um exemplo disso é a taxa Selic, que, nos últimos três anos, foi de 14,25% para 6,50% ao ano.

Assim, a calculadora do Tesouro Direto não pode prever com precisão estes tipos de situações.

De toda maneira, ela costuma ser uma grande aliada. Até mesmo durante a escolha dos títulos públicos.

Afinal de contas, você vai investir onde há maior potencial de ganhos de acordo com o seu perfil e objetivos, não é mesmo?

Simulando rendimentos da calculadora de Tesouro Direto passo a passo

Simular os rendimentos de um ativo financeiro pode ajudá-lo definir o futuro do seu capital, independente se você é iniciante ou experiente.

Isso porque os títulos públicos variam com base nas projeções dos juros futuros do Brasil.

Obviamente, se você já investiu, não é necessário se preocupar com estas oscilações, a menos que faça um resgate antecipado. Do contrário, você receberá exatamente o que foi decidido no momento da compra.

Aqui na Rico, disponibilizamos aos nossos clientes um Simulador de Investimentos, que inclui uma calculadora do Tesouro Direto.

Esta pode ser a ferramenta que falta para você tomar a decisão mais assertiva e fazer o seu dinheiro crescer a partir de agora.

Lembre-se de que o Simulador de Investimentos da Rico permite a simulação de diversos investimentos, como CDB, LCI, ações e Fundos de Investimentos.

Incrível, não é mesmo? Você só precisa digitar o nome do ativo e obter os resultados.

Assim, é possível compará-lo com o desempenho de indicadores importantes, por exemplo, o Ibovespa (IBOV), o CDI e até mesmo com a poupança.

Para ter acesso ao Simulador de Investimento, basta abrir a sua conta na Rico.

Se você quer fazer o seu dinheiro render de verdade, siga este passo a passo e veja o quanto ele pode crescer:

Passo 1: Abra a sua conta

A abertura de conta na Rico é muito simples. Informe os seus dados pessoais, crie um login e senha. Agora, é só esperar o nosso retorno por e-mail.

Passo 2: Transfira

Faça a transferência do valor a ser investido no Tesouro Direto para a sua conta da corretora.

Para isso, basta fazer um TED de mesma titularidade da sua conta bancária.

Passo 3: Acesse a sua plataforma

Agora, entre na sua plataforma de investimentos e clique na opção “Simulador de Investimentos”, como mostrado abaixo:

Calculadora do Tesouro Direto da Rico – Tela capturada em 07/02/19

Passo 4: Simule

Simule os seus rendimentos na calculadora do Tesouro Direto. Escolha a opção “Adicionar um novo produto”.

Neste campo, você deve digitar o nome do título desejado e a taxa correspondente, por exemplo, Tesouro IPCA+ 2035 com taxa de 4,25%. O resultado será como mostrado a seguir:

Calculadora do Tesouro Direto da Rico – Tela capturada em 07/02/19

Perceba que a calculadora do Tesouro Direto trouxe os comparativos com o CDI e a poupança pelo período de um ano.

Ao utilizá-la, você pode simular e comparar quantos ativos quiser. Sem contar que é possível mudar o tempo de simulação.

Muito simples, não é mesmo? Que tal abrir a sua conta na Rico e utilizar a calculadora do Tesouro Direto a partir de agora?

Exemplos de cálculo da rentabilidade do Tesouro com aportes mensais

Investir mensalmente pode ser um dos segredos do sucesso dos grandes investidores, como Luiz Barsi e Warren Buffett.

Ao destinar parte dos seus ganhos de forma recorrente, a tendência é de que você obtenha um montante maior do que apenas ao aplicar apenas uma vez.

Para mostrar como isso é possível, preparamos algumas simulações e comparativos. Veja:

Digamos que você pretende investir R$ 300,00 mensalmente no Tesouro Selic. Caso você apenas poupasse este valor, no final de 12 meses, o montante seria de R$ 3.600,00.

Já ao aplicar, o capital chegaria a R$ 3.721,60, ou seja, R$ 121,00 a mais.

Agora, vamos simular os mesmos R$ 300,00 mensais no Tesouro IPCA+ com taxa de 4,20% + IPCA.

Depois de dois anos de aplicação, o resultado previsto seria de R$ 10.679,91. Ao apenas poupar, o montante ficaria em R$ 7.200,00, ou seja, uma diferença acima de R$ 3.000,00.

Já em cinco anos de investimento, a calculadora do Tesouro Direto indica um capital de R$ 23.850,85, que traz cerca de R$ 5.000 a mais para o seu patrimônio.

Por fim, vamos simular os R$ 300,00 mensais em um título prefixado com taxa em torno de 8,50% ao ano.

Após um ano de aplicação, a calculadora do Tesouro Direto prevê que você poderia ganhar o montante de R$ 3.743,73. Este valor representa ganho acima de R$ 500,00 caso você optasse por apenas guardá-lo.

Já ao final de seis anos de investimento, o capital obtido poderia ser de R$ 27.068,98, o que representa cerca de R$ 6.000 a mais no seu patrimônio.

Todas as simulações feitas acima são baseadas na rentabilidade histórica dos produtos.

Com estas simulações da calculadora do Tesouro Direto, perceba o quanto o seu dinheiro pode render quando investido.

Então, se você deseja realizar os seus maiores sonhos, como uma aposentadoria de qualidade, custeio dos estudos dos filhos ou fazer aquela viagem de férias, a hora de investir é agora.

Qual a melhor forma de investir no Tesouro Direto?

O investimento no Tesouro Direto pode ser feito através de aportes mensais, em apenas uma aplicação única ou misturando os dois.

Então, a melhor forma de investir depende de fatores pessoais e financeiros. Primeiramente, você precisa entender como estão as suas finanças.

Uma dica é fazer um planejamento financeiro, com planilhas ou aplicativos para smartphone.

Assim, você saberá o quanto pode investir mensalmente ou o montante disponível para aplicar.

Depois disso, é essencial definir os seus objetivos e os prazos para a concretização de cada um deles, por exemplo, comprar um imóvel de R$ 200 mil em 5 anos.

Portanto, ao ter estas definições, basta pesquisar pelos títulos mais adequados ao seu perfil de investidor.

De forma geral, os investimentos mensais no Tesouro Direto trazem bons resultados ao longo do tempo.

Além disso, o seu dinheiro estará protegido da inflação, ou seja, em vez de desvalorizar ele deverá crescer.

Já o aporte em uma única vez pode ser vantajoso quando você investe hoje com o objetivo de obter um valor exato no futuro.

De toda maneira, o ideal é poupar e investir. O cultivo destes dois hábitos tende a trazer resultados incríveis ao longo do tempo.

Lembre-se de que é possível aplicar em títulos públicos mesmo com pequenos aportes mensais, pois o preço mínimo é de cerca de R$ 100,00.

Como começar a investir no Tesouro Direto?

Depois de conhecer a calculadora do Tesouro Direto e ver o quanto o seu dinheiro pode crescer, chegou a hora de colocar a mão na massa.

Tenha em mente que quanto antes você começar a investir, mais o seu patrimônio tende a crescer.

Um exemplo disso, é o ganho de capital dos investidores do Tesouro Direto que compraram os ativos em 2015. Com a queda dos juros da economia, o rendimento já supera os 20% até hoje.

Então, o momento certo de investir é agora! 

Invista em Tesouro Direto na Rico

Aqui na Rico, você investe no Tesouro Direto a qualquer momento e com TAXA ZERO. Você terá apenas os custos com os tributos e a taxa de custódia da B3.

Em janeiro de 2019, o Tesouro Nacional anunciou a queda da taxa de custódia, o que deve tornar este investimento ainda mais rentável.

Na Rico, além da calculadora do Tesouro Direto, você também pode contar com o nosso Simulador do Tesouro Direto. Com estas ferramentas em mãos, você tem tudo para fazer ótimos investimentos.

Se você ainda tem pouco conhecimento sobre o mercado financeiro, títulos públicos e afins, a Investv pode ajudá-lo. Há diversas salas de aprendizado, como a Escola de Investidores e a Ponto a Ponto.

Todas estas vantagens não possuem qualquer custo e você só precisa abrir a sua conta agora mesmo.

Conclusão

A calculadora do Tesouro Direto é uma ferramenta importante para todos os investidores, pois ela mostra a previsão de rendimentos do patrimônio.

Desta forma, é possível comparar o desempenho de cada título em relação a indicadores do mercado, como o CDI e como a poupança.

Assim, você pode saber se o ativo paga rendimentos justos. Bem como, se eles estão alinhados aos seus objetivos como investidor.

No momento atual, os títulos públicos continuam ofertando rentabilidades bastante atrativas. Sem contar que são seguros e possuem liquidez imediata.

Mas, antes de investir, você deve utilizar uma calculadora do Tesouro Direto, como a disponibilizada pela Rico, para simular os seus rendimentos e escolher o melhor.

Para ter acesso a esta ferramenta e aplicar com taxa zero, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo.

Este artigo foi útil para você? Então, deixe o seu comentário.

Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

• Qual o Rendimento da Poupança Hoje, Como Calcular e Simulador [2019]
• Como Começar a Investir Com Segurança e Rentabilidade [7 Passos]

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A taxa de custódia do Tesouro Direto sofreu redução no começo de 2019.

Esta é uma boa notícia para quem deseja investir nos títulos do Tesouro.

No entanto, este é apenas um dos custos existentes nos títulos públicos. E você, como investidor, deve estar atento a eles.

Afinal,  o rendimento líquido depende dos valores necessários para manter o investimento, por exemplo, o percentual cobrado pela taxa de custódia do Tesouro Direto. 

Pensando nisso, preparamos um artigo completo com dicas matadoras de como você pode investir em títulos públicos agora mesmo e pagando pouco:

• Quais são as taxas e custos ao investir no Tesouro Direto?
• Qual a taxa de custódia do Tesouro Direto?
• Tudo sobre a taxa de administração do Tesouro Direto
• Qual a melhor instituição financeiro para investir no Tesouro Direto?
• Saiba como aplicar no Tesouro Direto
• Quais são os títulos do Tesouro Direto?

Na Rico, você tem taxa de administração ZERO para investir no Tesouro Direto. Continue a leitura para entender melhor!

Quais são as Taxas e Custos ao Investir no Tesouro Direto?

Conhecer os custos de um investimento é fundamental para ajudá-lo a investir de forma consciente. 

Sem contar que é possível ter uma ideia de quanto o seu dinheiro deverá render até a data do resgate e compará-lo em relação a outros ativos.

Portanto, saiba agora quais são os custos para investir no Tesouro Direto:

Taxa de administração 

A taxa de administração é cobrada pelo agente de custódia, como as corretora de valores. 

Este serviço consiste tanto na efetivação da operação, por exemplo, compra dos títulos, quando pela guarda deles no seu nome. 

De forma geral, a taxa de administração do Tesouro Direto cobrada pelas instituições financeiras pode variar entre 0 e 2% ao ano sobre o total investido.  

Na Rico, por exemplo, você tem taxa de administração ZERO para investir no Tesouro Direto.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

O IOF incide apenas sobre os rendimentos do seu título. Ele é descontado se você sacar o capital, mas apenas nos primeiros trinta dias da aplicação segundo a tabela regressiva a seguir: 

Nº Dias	Alíquota	Nº Dias	Alíquota	Nº Dias	Alíquota
1	96%	11	63%	21	30%
2	93%	12	60%	22	26%
3	90%	13	56%	23	23%
4	86%	14	53%	24	20%
5	83%	15	50%	25	16%
6	80%	16	46%	26	13%
7	76%	17	43%	27	10%
8	73%	18	40%	28	6%
9	70%	19	36%	29	3%
10	66%	20	33%	30	0%

Então, ao solicitar o resgate neste período, você terá que pagar esta taxa. 

Uma dica para ter melhores resultados é evitar a venda do seu título antes dos primeiros trinta dias.

E claro, quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, mais rendimento você terá com o efeito dos juros compostos.

Imposto de Renda

O Imposto de Renda no Tesouro Direto é calculado apenas sobre o rendimento da aplicação.

Ele segue o sistema de alíquotas regressivas que pode ser visto na tabela abaixo:

Alíquota	Tempo de aplicação
22,5%	Até 180 dias
20%	Até 360 dias
17,5%	Até 720 dias
15%	Acima de 720 dias

O pagamento do Imposto de Renda do Tesouro Direto é realizado durante o resgate, pois ele já fica retido na fonte. Então, você não precisa se preocupar em fazer o seu recolhimento. 

Perceba que quanto maior o tempo de investimento, menor será a alíquota a ser paga. Por isso, uma alternativa para ter melhor lucratividade é investir com foco no médio e longo prazos. 

Taxa de Custódia 

A taxa de custódia do Tesouro Direto é cobrada pela antiga Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). 

Hoje, ela se chama Câmara de Ações e Renda Fixa Privada, que também é administrada pela B3.

A taxa de custódia do Tesouro Direto remunera esta instituição pela custódia dos títulos. Ela é necessária para mantê-los sob o CPF do investidor.

Taxa de custódia do Tesouro Direto foi reduzida para 0,25% em 2019

Nos anos anteriores, o custo era de 0,30% a.a. sobre o total aplicado. Desde janeiro de 2019, ela foi reduzida para 0,25% ao ano. Ela não incide apenas sobre o rendimento, como é o tributo

Este foi o resultado da sinergia entre o Tesouro Nacional e a B3. O principal objetivo da redução da taxa de custódia do Tesouro Direto é incentivar os brasileiros à investir, ao invés de apenas poupar. 

Além disso, ela veio acompanhada de diversas melhorias no sistema dos títulos públicos, principalmente para promover mais facilidade e entendimento na hora de aplicar. 

Veja que a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto também pode ser o que faltava para você sair da poupança agora mesmo e migrar para ativos mais rentáveis, como os títulos públicos. 

Esta medida foi anunciada no final de 2018 e pode ser uma excelente notícia para os pequenos investidores, pois os custos tendem a cair. 

Portanto, se você quer começar a investir, a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto deve ser vista como uma das suas portas de entrada no mercado financeiro.

A cobrança deste custo ocorre de forma semestral, ou seja, em duas parcelas de 0,125%.

Ela ocorre de forma automática e o Tesouro Nacional emite um e-mail contendo o valor exato a ser debitado da sua conta da corretora com dois dias de antecedência. 

Então, o ideal é deixar recursos disponíveis nesta conta durante este período para deixar tudo em dia. 

Como Calcular a Taxa de Custódia do Tesouro Direto 

O cálculo da taxa de custódia do Tesouro Direto consiste em descontar 0,25% do total aplicado.

Em um exemplo prático, digamos que você investiu R$ 1 mil no Tesouro Selic. Com a taxa Selic a 6,50% a.a., a rentabilidade bruta, em doze meses, será de R$ 65,11. 

Agora, basta multiplicar 0,25% sobre o R$ 1.065,11. A taxa de custódia do Tesouro Direto da sua aplicação ficará em R$ 2,66. 

No valor anterior, de 0,30% ao ano, o resultado seria de R$ 31,95. Apesar da pequena redução, em montantes maiores, ela pode se tornar bastante significativa. 

Perceba que não há qualquer desconto sobre o valor investido. Por isso, os títulos públicos costumam ser recomendados para quem quer fazer o dinheiro render com segurança. 

Tudo Sobre a Taxa de Administração do Tesouro Direto

As taxas do Tesouro Direto podem impactar os rendimentos líquidos do seu investimento. 

Uma das mais recorrentes é a taxa de administração, pois ela não é obrigatória. Assim, a cobrança, bem como o seu percentual são acordados entre o agente intermediador e o investidor. 

Em alguns casos, ela pode ser descontada anualmente ou por operação. 

Geralmente, ao investir no Tesouro Direto através dos bancos, este custo é maior. Por isso, uma dica é optar pelas corretoras de valores para fazer o seu dinheiro render mais. 

Antes de escolher o seu agente intermediador, é essencial conferir se ele está habilitado para operar com títulos públicos. 

Priorize sempre as instituições de confiança e que cobram as menores taxas no Tesouro Direto, como a Rico. 

A lista completa de todos os agentes de custódia pode ser vista neste link. 

Por que a corretora Rico não cobra taxa de administração do Tesouro Direto?

Desde 2017, a Rico zerou a taxa de administração do Tesouro Direto. Isso mesmo, você investe neste ativo sem qualquer cobrança por parte da corretora. 

Esta isenção foi feita especialmente para atender aos nossos clientes e motivar quem ainda não começou a investir em títulos públicos. 

Um dos nossos maiores objetivos é fazer com que você passe a fazer o seu dinheiro crescer, ao invés de apenas guardá-lo. 

Lembre-se de que poupar é um bom hábito. Mas, a inflação pode levar boa parte do seu montante. 

Então, ao investir em títulos públicos com taxa de administração zero, o seu patrimônio tende a crescer ainda mais. Incrível, não é mesmo? 

Neste artigo, vamos mostrar como você pode começar a aplicar no Tesouro Direto ainda hoje. 

Assista a este vídeo e saiba o quanto você perde pagando taxas ao investir: 

Qual a Melhor Instituição Financeira para Investir no Tesouro Direto?

Escolher uma instituição financeira para investir não é uma tarefa fácil, principalmente se você é iniciante. 

Na verdade, a melhor corretora depende dos serviços que ela oferece e de fatores pessoais, como o montante a ser investido, grau de conhecimento sobre os ativos e o seu perfil de investidor. 

Em relação à instituição, você deve ficar atento à qualidade dos serviços prestados, pois não adianta oferecer taxa zero, mas ter uma plataforma instável, sistemas desatualizados ou falta de assistência ao cliente.

Tenha em mente que mesmo que você já conheça sobre o Tesouro Direto, na hora de investir podem surgir dúvidas. 

Então, escolher uma corretora de valores que presta bons serviços aos seus clientes é fundamental. 

Aqui na Rico, você investe no Tesouro Direto com taxa zero e ainda pode contar com todo o auxílio do nosso time de especialistas. 

Para aproveitar todas estas vantagens, basta abrir a sua conta agora mesmo.

Saiba Como Aplicar no Tesouro Direto

A redução da taxa de custódia do Tesouro Direto o motivou a investir? Então, aprenda como começar de forma simples e segura.

Você não precisa contatar nenhum banco ou ligar para alguém. Na Rico, tudo é feito 100% online e, até mesmo, pelo seu celular. 

Siga estes passos e comece agora mesmo:

1. Abra sua conta na Rico (você faz isso 100% de graça)
2. Aguarde a confirmação via e-mail
3. O seu cadastro no Tesouro Direto é feito automaticamente pela Rico
4. Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED
5. Faça o login em www.rico.com.vc e realize o seu investimento. Se quiser uma ajuda, confira a recomendação no site ou fale com a nossa equipe
6. Pronto! Você se tornou um investidor!

Existem muitas outras vantagens em ser um cliente da Rico. Veja algumas delas a seguir:

Investv

Assim que você criar a sua conta, você poderá participar de diversas salas de aulas ao vivo para tirar dúvidas com analistas de investimentos online.

A InvesTV começa suas transmissões ao vivo segunda-feira e até sexta-feira, durante o horário comercial, você pode falar com um especialista ao vivo.

Demais, não é mesmo?

Opções de investimento

Nenhum banco tem tantos investimentos disponíveis com quanto a Rico. Sabe por quê? Porque eles decidem oferecer apenas os próprios investimentos que são pouco competitivos.

A Rico agrega títulos de investimentos, ações e muitos outros produtos financeiros de diversas instituições. 

E o melhor de tudo: todos os investimentos são filtrados pela nossa criteriosa equipe de analistas. Se o rating de risco for alto, o investimento não entra em nosso portfólio de investimentos à disposição.

Isso significa que independente do produto que você esteja visualizando em nossa plataforma de investimentos, ele é uma aplicação que passou em nossos testes de risco.

Quais São os Títulos do Tesouro Direto

Agora que você já sabe os custos dos títulos públicos, como a taxa de custódia do Tesouro Direto, é hora de entender um pouco mais a fundo. 

Este ativo possui um grande atrativo além da segurança. Como você sabe, ele é emitido pelo Tesouro Nacional, a instituição financeira mais sólida do Brasil.

Quando o Governo quebrar a ponto de dar o calote em seus investidores, pode ter certeza, todos os bancos e empresas já quebraram antes dele.

Mas então, qual é o grande atrativo além da segurança? É a flexibilidade. Existem títulos de curto, médio e longo prazo, que podem render seguramente a taxa Selic ou até conseguir juros inacreditáveis.

Isso aconteceu em 2016 com o Tesouro IPCA+ 2035. Ele rendeu incríveis 53% no ano.

Se você tivesse aplicado R$ 25.000 neste investimento no começo de 2016, no começo de 2017 teria um total de R$ 13.250, apenas de rentabilidade. Isso representa R$ 38.250 se somado ao capital inicial.

Mas a pergunta é, quanto disso seria gasto em taxas do Tesouro Direto? Veja a relação abaixo:

• R$ 2.318 seria destinado para o Imposto de Renda (retido na fonte)
• R$ 114,75 para a B3, como taxa de custódia do Tesouro Direto
• R$ 0 de IOF porque você não resgatou antes de 30 dias
• R$ 191,25 para a sua corretora, caso ela não seja como a Rico, que não cobra taxa de administração

As duas primeiras taxas são inevitáveis. Mas você pode deixar de pagar a taxa de administração do Tesouro Direto. 

Na Rico, toda taxa de administração é ZERO!

Pronto para investir no Tesouro Direto? Então veja a seguir os principais títulos do Tesouro Direto e qual a sua rentabilidade.

TESOURO SELIC (LFT)

O Tesouro Selic é o título público mais rápido de todos. Precisou do dinheiro? Solicite o resgate e, em 24 horas, estará na sua conta.

E que tipo de situação faz você precisar de dinheiro rápido? Se você é uma pessoa organizada financeiramente, apenas raras emergências.

Se você não é organizado, veja o nosso guia de planejamento financeiro para colocar as contas em dia e se tornar rico!

Assim, o Tesouro Selic é o investimento mais recomendado para você construir uma bela reserva de emergência. Lembre-se de que indicamos que você tenha pelo menos seis vezes o seu custo mensal aplicados nesse investimento.

Por que o Tesouro Selic?

• Ele rende 100% do CDI (ainda não sabe o que é CDI?)
• É o investimento mais seguro do país (é emitido pelo próprio Tesouro Nacional)
• Possui liquidez de D+1 (leva 1 dia útil para cair na sua conta)
• É simples de aplicar

Pronto para trocar a poupança por um investimento mais rentável?

Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ)

O Tesouro IPCA+ é um investimento de longo prazo. E o que isso significa? Que você só vai colocar dinheiro nele se está disposto a esperar até a data de vencimento do título.

Porque se você tentar sacar antes da hora, pode acontecer uma coisa: você perder dinheiro porque o título se desvalorizou. 

O Tesouro Direto é muito seguro, mas os títulos de longo prazo possuem uma cotação que é afetada pela economia e pelo mercado. No entanto, o título sempre será lucrativo no momento do vencimento.

Mas assim como o título pode perder valor antes do seu prazo de validade, ele também pode ganhar valor – e muito.

Foi assim que o Tesouro Direto trouxe um ganho de renda variável (imprevisível) com a segurança da renda fixa (previsível).

Qual deve ser o seu comportamento então?

Investir no Tesouro IPCA+ e se ele for valorizado, você pode vender antes da hora. Caso contrário, guarde o título.

Ele possui uma ótima rentabilidade híbrida, misturando uma taxa fixa ao índice que mede a inflação brasileira, o IPCA.

Veja as principais características do Tesouro IPCA+:

• Título de longo prazo que mantém o seu poder de compra
• Pode trazer ganhos de renda variável
• Rende o IPCA + uma taxa fixa

Se você tem objetivos de longo prazo, o Tesouro IPCA+ pode ajudar você a chegar lá.

TESOURO PREFIXADO (LTN)

Diferente do Tesouro IPCA+, o Tesouro Prefixado não é atrelado a nenhum índice. O seu rendimento se dá unicamente por uma taxa fixa que é definida no momento da compra e não muda até a data de vencimento do investimento.

O Tesouro LTN também pode traz ganhos de renda variável se for vendido antes do vencimento. No entanto, fique atento à valorização do investimento. Ele também pode perder valor em caso de venda antecipada.

Assim como no Tesouro IPCA+, você deve aplicar nesse investimento se estiver disposto a levá-lo até a data de vencimento. 

Conclusão

Entender sobre os custos operacionais dos investimentos, como a taxa de custódia do Tesouro Direto e a de administração, é fundamental para qualquer investidor. 

Com os juros baixos da economia, estes tributos e valores podem comprometer a rentabilidade líquida do seu patrimônio. 

Algumas destas cobranças são inevitáveis, como o Imposto de Renda e a taxa de custódia do Tesouro Direto. Porém, outras não são obrigatórias, por exemplo, a taxa de administração. 

Continue a aprender sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

• Qual a Rentabilidade do Tesouro Direto (Como Calcular + Simulação)

• Quanto Rende 1 Milhão na Poupança? Veja Opções Mais Rentáveis

• Imposto de Renda no Tesouro Direto: Tudo o Que Você Precisa Saber

Para investir em títulos públicos e fazer o seu dinheiro render mais, a dica é aplicar pelas corretoras de valores de confiança e sem custos, como a Rico. 

Aqui, você pode aproveitar a redução da taxa de custódia do Tesouro Direto, contar com o apoio da nossa equipe e ainda ter à disposição outros ativos.

Para começar, você só precisa abrir a sua conta na Rico agora mesmo. O cadastro é rápido e gratuito. 

Este artigo foi útil para você? Então, deixe um comentário. 

Obrigado por ler até aqui!

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O Tesouro IPCA é um título público emitido pelo Governo.

Seu objetivo é captar dinheiro de investidores para o Governo investir em áreas como infraestrutura, saúde e segurança.

Ao aplicar nesse ativo, você estará emprestando dinheiro ao poder público. Em troca, ele paga uma taxa de juros que é híbrida. Ou seja, é uma combinação da inflação (IPCA) e de uma taxa prefixada.

Esse ativo pode ser utilizado em estratégias de médio e longo prazo.

Normalmente, o Tesouro IPCA é um investimento seguro e conservador. Afinal, ele é perfeito para manter o seu poder de compra no futuro. 

Mas se você for mais agressivo, é possível vender o título antes do vencimento em busca de rentabilidades maiores. Dessa forma, é possível ter mais rentabilidade do que diversas ações da Bolsa de Valores.

Vamos ajudá-lo a entender melhor esse investimento agora mesmo. Saiba o que é Tesouro IPCA+ e como ganhar dinheiro com ele.

• O que é Tesouro IPCA
• Tipos de Tesouro IPCA+
• Quando Investir no Tesouro IPCA
• Qual a Rentabilidade do Tesouro IPCA
• Outros Tipos de Título do Tesouro Nacional
• Investir em Tesouro IPCA ou Selic?
• Simulador do Tesouro IPCA: Exemplos

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página!

Boa leitura!

O que é Tesouro IPCA

O Tesouro Direto é um meio. Um sistema online que possibilita o acesso rápido e prático, por pessoas físicas, aos títulos públicos federais.

Esse programa foi criado em 2002 com o objetivo de democratizar os investimentos em títulos públicos.

Nesse sentido, ele é um sucesso, pois qualquer pessoa consegue aplicar a partir R$ 40.

O investimento, antes da concepção do Tesouro Direto, era intermediado por fundos de renda fixa que cobravam taxas de administração. Tratava-se de uma aplicação indireta, mas isso mudou, como o nome sugere.

Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo Governo com o objetivo de captar dinheiro dos investidores para os seus projetos e empreendimentos.

Ele é extremamente seguro se você estiver disposto a resgatar o dinheiro no momento certo.

O Tesouro IPCA+ se diferencia de todos os outros títulos do Tesouro Direto porque ele é vinculado à inflação. Isso protege o seu capital com o passar dos anos e possíveis crises.

Em outras palavras, o tesouro IPCA+ é parte pós-fixado. Isto é, o seu rendimento deriva sobre um índice. 

Diferente do Tesouro LFT, o Tesouro IPCA+ mescla inflação e uma taxa fixa, tornando-o um híbrido entre pós-fixado e prefixado.

Esse título público possui um objetivo de longo prazo. Ou seja, se você busca um rendimento garantido acima da inflação ao longo dos anos, é o Tesouro IPCA+ que você comprará.

O que poucas pessoas vão falar para você é que esse título pode oscilar. E isso é muito bom.

No mercado, quando um ativo oscila, significa que existem momentos em que a cotação está acima do que você pagou, trazendo um lucro em caso de venda.

Neste caso, você pode esperar o ativo valorizar e conseguir um lucro muito bom, sem correr nenhum risco de perda.

Para isso é preciso fazer gestão ativa dos seus títulos do Tesouro Direito. 

O valor de face do Tesouro Direto varia, tornando o seu investimento mais ou menos valioso.

Imagine que você comprou uma casa para alugar e ter uma renda extra. O valor do aluguel vai variar de acordo com o seu combinado com o locador. Mas essa casa está em um bairro que vive altos e baixos, fazendo o preço da casa subir e descer.

O Tesouro Direto é essa casa.

O aluguel é a sua rentabilidade e ele está fixado. Entretanto, o valor da casa é definido pelo mercado e caso você a venda, estará sujeito a essa cotação.

Assim como no Tesouro Direto, se você não vender em épocas de baixa, não existe prejuízo em si. Então, aplique no Tesouro IPCA+ se estiver disposto a levar o título até o vencimento.

Tipos de Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ rende conforme a sua taxa fixa e a variação da inflação. E isso é igual nos dois tipos de Tesouro IPCA.

A diferença é que um paga a rentabilidade apenas no vencimento e outro paga rentabilidade a cada seis meses.

Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

Ele funciona exatamente como um investimento qualquer em renda fixa. Com o passar dos anos, os juros compostos multiplicam o patrimônio de uma forma previsível.

Ele é muito recomendado se você quer garantir uma boa aposentadoria, mantendo seu rendimento acima da inflação com o passar dos anos.

E caso você entenda um pouco de investimentos de renda fixa, essa é a melhor aplicação para você a médio prazo, esperando que a taxa Selic tenha tendência de baixa, para vender antes do vencimento.

Mas caso ela tenha tendência de permanecer igual ou subir, é recomendado investir no Tesouro Selic ou no Tesouro Prefixado.

Tesouro IPCA+ Juros Semestrais (NTN-B)

Esse título federal funciona de forma muito semelhante ao Tesouro IPCA+ comum. A sua diferença está no pagamento de juros antecipados, a cada seis meses.

Em vez de receber toda a rentabilidade na data de vencimento, ela é adiantada. Assim, você não precisa esperar até a data do vencimento para poder utilizar o rendimento da sua aplicação.

Pode ser uma ótima opção para quem precisa de uma renda extra ao longo dos anos, corrigida pela inflação mais uma taxa prefixada. É uma boa escolha levando em consideração os longos prazos de vencimento.

Algumas pessoas gostam de ter esses juros antecipados para reinvestir o dinheiro em outros ativos.

Todavia, se você não precisa desse rendimento a cada seis meses e não pretende reinvestir, o mais indicado deixar o rendimento aplicado no Tesouro NTNB Principal.

Dessa forma, o montante a ser resgatado no final do período será maior pela ação dos juros compostos.

Como ocorre a incidência do Imposto de Renda em cada cupom recebido, a rentabilidade tende a ser menor do que o Tesouro IPCA+ comum.

A alíquota é regressiva como em todos os investimentos. No primeiro pagamento, ela será de 22,5% até chegar em 15%, acima de 720 dias de aplicação.

Quando Investir no Tesouro IPCA+

De acordo com a cotação do mercado, que oscila devido a fatores macroeconômicos como a inflação, Selic e até mesmo fatores políticos, esse título pode registrar maior ou menor rentabilidade.

Quando acontecem eventos que derrubam a cotação, não venda o título. Lembre-se: não existe prejuízo se você continuar com o título em mãos.

Então qual é o melhor momento para adquirir o Tesouro IPCA+?

É muito importante evitar o efeito manada.

O que todos sentiram quando os áudios vieram à público? Incerteza política e econômica. E isso faz com que as pessoas queiram proteger o que é seu.

Ou seja, elas passaram a encerrar posições no Tesouro Direto e no mercado de ações como um todo.

Pessoas que nem sabiam o que era circuit breaker viram ele entrar em cena duas vezes nesse dia.

E o que acontece quando muitas pessoas deixam de comprar um título? No caso das ações, elas perdem o valor.

Com títulos públicos, o efeito é inverso, a taxa de juros aumenta.

Então, quem tinha um título IPCA+ antes que pagava, por exemplo 8%, viu no dia 18 de maio de 2018 que os novos títulos estavam pagando uma taxa superior a essa.

Ou seja, existia a oferta de Tesouro IPCA+ mais lucrativo, logo, o que ele tinha em mãos estava desvalorizado.

Esse foi um ótimo dia para adquirir papéis com um valor de face atrativo. Eles pagavam uma taxa mais alta por um valor menor. 

E enquanto acontecer mais baixas da Selic, os títulos de longo prazo prefixados mais antigos vão se valorizar.

Qual a Rentabilidade do Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA+ normalmente traz rendimentos bem acima do CDI, justamente porque são títulos de longo prazo.

Hoje, dia 20 de dezembro de 2018, o Tesouro IPCA+ com vencimento para 2023 rende 4,57% + IPCA. Com a inflação controlada em 4,05% a.a, a rentabilidade real desse ativo é de 7,48% com o desconto do IR.

Isso representa pelo menos 1% mais do que o CDI.

Trata-se de uma ótima rentabilidade, tendo em vista que a Selic está em seu nível histórico mais baixo. 

Você pode conferir abaixo outros títulos do Tesouro IPCA + com vencimentos e taxas de rentabilidade diferentes.

Perceba como a rentabilidade gira em torno de 4,57% até 5,03% + o IPCA.

Caso a taxa básica de juros suba, a tendência é que os títulos passem a pagar taxas prefixadas melhores. 

Como dito, com esse título, você sempre estará a frente da inflação, não importa se o país atravessa uma crise ou não. 

Outros Tipos de Título do Tesouro Nacional

O Tesouro Direto se destaca por ser versátil. Ele conta com mais dois tipos de títulos que podem funcionar a curto ou a longo prazo. 

Tesouro Selic (LFT)

Caso você busque garantir uma rentabilidade segura que renda exatamente a taxa básica de juros, a Selic, o Tesouro Selic é a melhor opção.

É uma ótima forma de investir com a certeza de que terá uma rentabilidade muito próxima a 100% do CDI (principal referência de rentabilidade da renda fixa).

A sua característica fundamental é a agilidade.

Quando você quer aplicar, mas não sabe se vai precisar do dinheiro de forma emergencial, essa é a melhor opção.

Você resgata o Tesouro Selic e ele torna-se dinheiro em sua conta mais rápido do que a maioria dos outros concorrentes. Essa característica se chama liquidez diária.

Prefixados (LTN)

Esse título, diferentes dos outros, não é atrelado a nenhum outro índice. A sua taxa de juros não varia após ser adquirido. Você sabe exatamente quanto resgatará no final da validade do ativo.

Por exemplo, se taxa do Tesouro Prefixado for 10% ao ano. Ele vai render exatamente 10% ao ano até a data de vencimento.

Em um contexto econômico com queda de juros, como o atual, a melhor opção é não depender da taxa Selic ou IPCA, pois eles vão cair e levar junto a rentabilidade dos títulos dos títulos pós-fixados.

Então, esse é um título simples que não trará nenhuma surpresa a médio e longo prazo.

Assim como o Tesouro IPCA+, o título público prefixado também pode oscilar em sua marcação a mercado de forma negativa ou positiva até a data do vencimento.

Se você não vender a aplicação antes do prazo, não tem nenhum problema.

Então, sempre compre esses títulos com a perspectiva de mantê-los até a data de vencimento ou pelo menos até a cotação ser positiva para a venda.

O prefixado é mais indicado quando a taxa de inflação parece estar controlada, com tendência de manter-se baixa por um longo período de tempo, como agora com a economia mais ‘fria’.

No entanto, também é o título mais arriscado porque ele congela a taxa e se a inflação disparar, você pode perder poder de compra.

Uma vez que a taxa Selic e a inflação estiverem em baixa, as taxas prefixadas também estarão. E se elas subirem, os novos títulos entregarão taxas mais atrativas que a sua, baixando o valor de face caso você queira vender o seu título.

Prefixados com juros semestrais (NTN-F)

Esse título é idêntico ao anterior, sua única diferença é que ele paga um cupom de juros a cada 6 meses.

Ou seja, é uma forma de conseguir complementar a renda até a data do vencimento.
Se você possui um bom patrimônio aplicado e já está pensando em se aposentar, pode ser uma boa opção contar com os juros semestrais.

No entanto, se você ainda está no começo da carreira e ainda precisa construir seu patrimônio, o mais indicado é comprar o título sem juros semestrais para aumentar o seu rendimento com o passar dos anos, por meio dos juros compostos.

Na data de vencimento, o investidor recebe o valor do último cupom de juros mais a diferença entre o valor pago pelo título e o valor atual de mercado.

Investir em Tesouro IPCA ou Selic?

Você pode estar em dúvida sobre qual é o melhor investimento para você.

Apesar de ambos fazerem parte do Tesouro Direto, suas características são muito distintas.

A grande questão a ser feita é: qual é o seu objetivo financeiro?

Se você ainda não sabe, recomendamos que faça uma lista de prioridades. Assim, você evitará de ter um objetivo atrapalhando outro.

Por exemplo, se você nunca investiu, o mais recomendado é aplicar no Tesouro Selic a fim de ter uma reserva para emergências.

Para esse e qualquer outro objetivo de curto prazo, o mais recomendado é investir no Tesouro Selic.

No entanto, se busca realizar sonhos de longo prazo, você vai precisar de mais planejamento. Neste caso, o melhor investimento para você é o Tesouro IPCA+.

Então, se a sua meta for viver de renda, se aposentar, trocar de casa, pagar a faculdade dos filhos, invista no Tesouro IPCA.

Tesouro IPCA: Como Investir

Aposto que mesmo sem esse guia sobre o que é Tesouro Direto, você conseguiria aplicar em títulos públicos.

Afinal, esse é o objetivo do programa Tesouro Direto, implementado pelo Tesouro Nacional: popularizar e facilitar o acesso aos produtos de investimento.

Então, em poucas linhas, vamos mostrar como você pode investir pela internet em pouco tempo.

Crie uma conta na Rico

Você precisa de uma corretora que ofereça taxa zero para investir no Tesouro Direto. Isso faz diferença na sua rentabilidade.

A Rico é uma delas. Crie sua conta agora mesmo em alguns minutos para visualizar nossa plataforma de investimentos e tirar suas dúvidas na InvesTV.

As corretoras são a melhor forma de acessar o mercado de capitais.

Então, escolha a Rico pela sua plataforma digital e acompanhamento de especialistas para ajudá-lo a investir.

Observe também a diversidade de produtos oferecidos e a qualidade do atendimento.

Criar sua conta é grátis! Depois de clicar nesse botão, será preciso inserir alguns dados como CPF, data de nascimento, usuário para login senha e outras informações. É rápido terminar o cadastro.

Transfira dinheiro para sua conta

Então, você pode transferir o valor que deseja começar a aplicar. O Tesouro Direto pode ser comprado a partir de R$ 30.

Deve ser feito um TED da sua conta no banco (tem que ser da mesma titularidade) para sua conta na corretora.

Escolha a melhor opção de Tesouro Direto para seu objetivo

Depois de ler esse guia, você precisa escolher o mais adequado segundo o seu planejamento financeiro. 

Selecione a opção Tesouro Direto no Menu como na imagem a seguir.

Então, você entrará nessa tela e poderá ver suas opções disponíveis (elas podem mudar com o passar do tempo).

Simule e compare elas de acordo com a sua necessidade de investimento. 

Quanto menor a liquidez e maior o prazo, maior a rentabilidade.

Defina um valor e compre

Depois disso, basta selecionar o valor e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o ativo.

Parabéns! Agora você é um investidor.

Você possui uma ótima saúde financeira e está garantindo o seu futuro, tornando-se cada vez mais rico com o passar dos dias.

Simulador do Tesouro IPCA: Exemplos

É muito importante que você simule os seus investimentos antes de aplicar.

Dessa forma, você evita surpresas e consegue visualizar quanto seu dinheiro pode render, ainda antes de investir.

Na plataforma da Rico, você pode simular qualquer título do Tesouro Direto. Basta selecioná-lo e colocar um valor para a simulação.

Perceba como a taxa de rentabilidade anual foi bem semelhante entre os títulos, no entanto, apesar do valor de investimento inicial ser o mesmo, o rendimento líquido tende a ser muito mais alto quando o prazo de vencimento é maior.

Lembre-se: ao investir em um título de longo prazo, você deve estar disposto a levar o investimento até o vencimento.

Se você deseja construir a sua aposentadoria, você pode usar a calculadora de juros compostos do Banco Central que permite a simulação de aplicações mensais.

Investindo R$ 1.000 ao mês durante 20 anos, com o rendimento mensal de 0,65%, você teria o total de R$ 578.328,49.

Esse valor, caso investido no Tesouro IPCA+ com pagamentos de juros semestrais, traria o equivalente a um rendimento mensal de R$ 3.759,13.

Conclusão

Não há dúvidas que esse investimento é perfeito para sair da poupança e outros ativos de baixo rendimento.

No entanto, para conseguir uma rentabilidade superior ao CDI, você precisa estar atento para o melhor momento da economia.

Quando a taxa Selic está em alta, mas com sinais de que vai sofrer cortes, comprar o Tesouro IPCA pode ser bom pela possível valorização da marcação a mercado.

E quando a Selic está sofrendo cortes, o melhor negócio é garantir um rendimento pós-fixado que retorne 100% do CDI, como o Tesouro Selic.

Assim, caso queira realocar os seus investimentos de acordo com as oportunidades, você deve ficar atento ao momento de mercado para fazer o movimento mais lucrativo.

Continue aprendendo sobre Tesouro Direto e Renda fixa em nosso blog:

• Poupança ou Tesouro Direto: Simule Rendimentos
• Tesouro Direto ou CDB: Qual é o melhor? Onde investir?
• Liquidez do Tesouro Direto: O Guia Completo

Muitas pessoas acreditam que o melhor momento para o Tesouro Selic é quando a Selic está em alta. Isso é um engano.

O melhor momento para o Tesouro Selic é quando você precisa criar uma reserva de emergência ou quando a Selic está em baixa e a inflação está controlada, possibilitando uma taxa real (descontado o IPCA) mais positiva.

Você deve comprar títulos prefixados quando as taxas estão altas, pois a tendência é que elas desçam.

E quando elas concretizarem a tendência, você encerra a sua posição no ano e muda para os pós-fixados.

Assim, você vai aproveitar a revalorização da taxa em vez de perder dinheiro nesse movimento.

Ficou com alguma dúvida? Deixe o seu comentário logo a seguir!

Obrigado por ler até aqui!

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É possível investir no Tesouro Direto com valores acessíveis. Mas qual o valor ideal que você deve investir para ter mais rentabilidade?

Conhecer o preço do Tesouro Direto é essencial para quem deseja fazer bons investimentos em 2019.

Afinal de contas, ele indica o valor necessário para você começar a investir e fazer o seu dinheiro render.

Mesmo que o Tesouro Direto seja um ativo de renda fixa, os preços e taxas variam diariamente por conta das expectativas dos investidores.

Então, este conhecimento pode mostrar qual o melhor momento para fazer as suas compras ou vendas com lucratividade.

Tenha em mente que os títulos públicos podem ser bons ativos tanto para manter na sua carteira, quanto para montar uma estratégia na renda fixa.

Neste artigo, você vai aprender tudo em relação ao preço do Tesouro Direto para iniciar os seus investimentos ainda hoje:

• Como saber os preços do Tesouro Direto hoje
• O que é o preço unitário do Tesouro Direto?
• Quais são as taxas para investir no Tesouro Direto em 2019?
• Taxas para resgatar títulos do Tesouro Direto
• Como escolher o melhor título do Tesouro Direto para você
• Comece a investir no Tesouro Direto em 4 passos simples

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

Como Saber os Preços do Tesouro Direto Hoje

O preço do Tesouro Direto é definido pelas expectativas quanto aos juros futuros no Brasil para os próximos anos.

Esta precificação demonstra como os investidores enxergam o cenário atual e as possíveis mudanças para o futuro.

Desta forma, se há expectativa de que a taxa Selic irá subir nos próximos anos, o mercado exige maior recompensa para deixar o dinheiro investido, pois o risco aumentou.

Como resultado, o preço do Tesouro Direto cai e a rentabilidade sobe. Caso a tendência dos juros seja de baixa, ocorre a relação inversa entre rendimento e valor do papel.

Para acompanhar os valores diários, basta acessar este link ou possuir uma conta em uma corretora de valores, como a Rico.

Na segunda opção, você pode conferir e já investir. Nos próximos tópicos, vamos mostrar como começar passo a passo.

Indexados ao IPCA

O preço do Tesouro Direto atrelado ao IPCA é atualizado diariamente. Então, não é possível ter uma previsão exata do valor do próximo dia.

Assim, você pode fazer uma estimativa com base no histórico em um curto período de tempo, pois a curva de juros costuma ter movimentos menores do que os visto na bolsa de valores.

Ao mesmo tempo, o preço do Tesouro Direto IPCA+ é influenciado pelo seu prazo de vencimento, de forma que, quanto maior ele for, mais sensível será frente às variações.

Este movimento pode ser visto pela tabela abaixo:

	Tesouro IPCA+	Tesouro IPCA+ 2045
Data	Taxa de rentabilidade (%)	Preço do título (R$)	Taxa de rentabilidade (%)	Preço do título (R$)
2/1/18	5,06	2.176,08	5,44	693,93
1/6/18	5,31	2.218,45	5,68	676,41
3/12/18	4,75	2.411,31	5,06	834,32
28/12/18	4,48	2.451,81	5,03	842,62

A tabela mostra o início de 2018 com perspectivas positivas. Já dia 01/06/18 representa a greve dos caminhoneiros. A próxima data se refere à vitória de Jair Bolsonaro. E, por fim, as previsões animadoras para 2019.

Note que o título com vencimento em 2045 obteve variação de R$ 148,00 em apenas um ano, equivalente a 21% sobre seu preço.

Enquanto que o papel que vence em 2024 resultou em uma diferença de R$ 275,73, que representa 11,24% de oscilação.

Além disso, o Tesouro IPCA+ com vencimento para 2045 variou mais em relação à taxa de rentabilidade oferecida. Portanto, é necessário ficar atento antes de investir.

Prefixados

Assim como no título anterior, o preço do Tesouro Direto Prefixado é determinado pelas previsões das taxas de juros futuras.

O efeito pode ser visto na tabela a seguir, onde consideramos as mesmas datas abordadas no Tesouro IPCA+.

	Tesouro Prefixado 2019	Tesouro Prefixado 2023
Data	Taxa de rentabilidade (%)	Preço do título (R$)	Taxa de rentabilidade (%)	Preço do título (R$)
2/1/18	6,77	936,03	9,87	622,14
1/6/18	6,68	962,35	10,41	632,50
3/12/18	6,39	995,00	8,98	701,45
28/12/18	6,54	999,48	8,51	718,12

No Tesouro Prefixado com vencimento em 2019, a variação no ano foi de R$ 63,45, equivalente a 6,77%.

Já o título, com resgate em 2023, sofreu oscilação de R$ 95,98, que representa 15,30% em 2018.

Outro ponto de atenção é a taxa de rentabilidade. Note que o ativo com data de vencimento maior apresentou mais de 1% de queda durante o ano.

Já o que possui prazo para 2019 variou menos de 0,50% no mesmo período de tempo.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o único título que não é precificado conforme os juros futuros. Assim, o seu preço só cresce com o tempo.

Porém, a taxa de rentabilidade sofre oscilações de acordo com o movimento da taxa Selic.

Caso o Copom decida subir este indicador, o rendimento do Tesouro Selic aumenta. Do contrário, ocorre o movimento inverso.

Assim, durante os períodos de taxa Selic alta, este título paga rendimentos na mesma proporção.

Como o preço do Tesouro Direto Selic não oscila diariamente, ele pode ser considerado como um investimento estável e recomendável para quem deseja investir em qualquer prazo.

O que é o Preço Unitário do Tesouro Direto?

Este é o preço (PU) do Tesouro Direto equivalente a uma unidade de um título público, por exemplo, para adquirir o papel atrelado à taxa Selic com vencimento em 2023, o valor ficou em R$ 9.878,85 no dia 28 de dezembro de 2018.

No entanto, você pode adquirir apenas uma fração do título.

Quais São as Taxas para Investir no Tesouro Direto em 2019?

Antes de investir, é fundamental conhecer o preço do Tesouro Direto no dia da compra, pois ele mostra o quanto você necessita desembolsar para começar.

Mesmo que este investimento seja ofertado sobre o seu PU, é possível aplicar com valores menores, isto é, você pode adquirir alíquotas de, no mínimo, 1% do todo.

Então, de acordo com o exemplo anterior, com preço unitário de R$ 9.878,85, o aporte inicial é de R$ 98,79.

Atualmente, o valor mínimo é de aproximadamente R$ 30,00. Por isso, os títulos públicos costumam ser vistos como investimentos acessíveis a todos os investidores.

O preço do Tesouro Direto em 2019 depende de diversos fatores, como as ações do novo governo, medidas econômicas adotadas e do desenvolvimento do país.

Portanto, é necessário acompanhar os próximos movimentos e começar o quanto antes.

Na tabela abaixo, veja o preço do Tesouro Direto dos títulos disponíveis na Rico:

De forma geral, caso sejam aprovadas as reformas estruturais, por exemplo, a da previdência, a tributária e a política, é possível que o preço do Tesouro Direto aumente.

Este comportamento pode ser explicado pela diminuição do risco Brasil. Assim, os investidores precificam taxas menores. Mas, ganham com a valorização do ativo.

Quanto ao Tesouro Selic, independente do comportamento do indexador, o seu preço unitário sempre aumenta. Por isso, este pode ser um bom momento para começar.

Tenha em mente que mesmo com a subida do preço unitário e a queda da taxa de rentabilidade, ao manter o seu título até a data do vencimento, você receberá conforme o pactuado na compra.

Então, acompanhar o preço do Tesouro Direto tende a ser uma boa estratégia para a marcação a mercado, que compreende na venda antecipada. E para identificar o momento de entrada em um papel. 

Taxas para Resgatar Títulos do Tesouro Direto

Há um preço do Tesouro Direto para a venda.

Então, antes de fazer o resgate antecipado do seu título, você precisa conhecer este valor. Do contrário, é possível acarretar perdas.

Para o ativo atrelado à taxa Selic, vender antes do prazo não caracteriza em rendimentos líquidos negativos. Por isso, ele costuma ser recomendado às pessoas que querem sair da poupança.

Nos demais títulos, ao solicitar o resgate antecipado, há a taxa de 0,15% sobre o PU do dia.

Além disso, há a taxa de custódia referente ao ano, ela totaliza 0,25%. Depois dela, temos a alíquota do Imposto de Renda (IR) regressiva, que segue a tabela abaixo:

Prazo de aplicação	Alíquota IR (%)
Até 180 dias	22,50
De 180 até 365 dias	20,00
Entre 365 e 720 dias	17,50
Acima de 720 dias	15

Ao conhecer estas taxas, perceba que a marcação a mercado pode ser uma boa alternativa. Mas, ela é considerada como uma estratégia para investidores avançados e agressivos.

Portanto, o ideal é manter os títulos na sua carteira até o vencimento e receber os rendimentos conforme acertado no momento da compra.

Como Escolher o Melhor Título do Tesouro Direto Para Você

Começar a investir no Tesouro Direto não é uma tarefa fácil, principalmente, se esta é a sua primeira vez no mercado financeiro.

Para ajudá-lo, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos para você escolher o melhor título e iniciar ainda hoje. Veja:

Simulação para curto prazo com rentabilidade

Ao investir R$ 1 mil no prazo de apenas um ano em dois títulos com vencimento em cerca de 3 anos, os resultados foram:

Perceba que o Tesouro Prefixado obteve maior rendimento no ano. Isso se deve à expectativa de redução dos juros futuros no médio prazo. 

Apesar de que o Tesouro Selic mostrou retorno menor, veja que para um período de tempo mais elevado, o cenário inverte.  

Simulação para médio prazo com rentabilidade

O investimento de R$ 1 mil nos três diferentes títulos disponíveis no mercado no prazo de 3 anos. Assim, os resultados foram: 

Note que o Tesouro Prefixado trouxe o melhor resultado, tanto no rendimento do período, quanto no ano. 

A rentabilidade do título atrelado ao IPCA foi semelhante quando comparado ao Tesouro Selic. 

Os desempenhos podem ser explicados devido à previsão de alta na inflação e também a queda nos juros. 

Mas, perceba que em todos os casos, os rendimentos foram bastante atrativos e condizentes com o mercado. 

Simulação para longo prazo com rentabilidade 

Ao investir R$ 1 mil em um título público com prazo acima de 5 anos, o resultado foi:

Veja que o rendimento foi acima de 600%, ou seja, o valor investido multiplicou mais de 8 vezes durante todo o período.

Além disso, o retorno anual previsto é de cerca de 120% do CDI, ou seja, ficou acima da média do mercado. 

Comece a Investir no Tesouro Direto em 5 Passos Simples

Depois de conhecer o preço do Tesouro Direto e perceber que é possível começar com valores abaixo de R$ 50,00, você deve estar curioso em como começar, não é mesmo?

Então, preparamos um passo a passo completo e simples para você fazer o seu primeiro investimento agora. Siga-o:

Passo 1: Abra a sua conta

Para investir no Tesouro Direto, você precisa ter uma conta em uma corretora de valores, como a Rico.

O cadastro compreende em informar os seus dados pessoais, como nome e CPF. Em seguida, basta criar um login e senha.

Passo 2: Transfira

Recebeu o nosso retorno por e-mail? Agora, é só transferir o valor equivalente ao preço do Tesouro Direto da sua conta bancária para a conta da corretora.

Lembre-se que a operação deve ser um TED de mesma titularidade. Em cerca de 30 minutos, os recursos já estarão disponíveis para investir.

Passo 3: Escolha

Entre na sua plataforma de investimentos e clique na opção Tesouro Direto. Aqui, você encontra todos os títulos disponíveis para investir hoje.

Agora, basta seguir as dicas deste artigo e escolher o título ideal para a sua carteira.

Lembre-se de que o mercado do Tesouro Direto é aberto de segunda a sexta-feira das 9:30 às 18 horas.

Mesmo assim, você pode investir a qualquer momento. Caso esteja fora do horário citado acima, a operação será feita no próximo dia útil.

Passo 4: Compre

Encontrou o título perfeito para você? Então, clique em Comprar. Em seguida, informe o valor de investimento e a sua assinatura eletrônica. Clique novamente em Comprar.

Pronto! Você acaba de investir no Tesouro Direto. A partir deste momento, o seu dinheiro começou a render de verdade.

Conclusão

O preço do Tesouro Direto muda diariamente conforme o andamento do cenário brasileiro, como as eleições presidenciais de 2018 e a greve dos caminhoneiros.

Antes de investir, é fundamental conhecer esta variável, além de focar apenas no rendimento.

Caso contrário, uma estratégia de venda antecipada pode ser arruinada ou você pode acabar comprando um título na hora menos apropriada.

Para 2019, o preço do Tesouro Direto dependerá do risco oferecido pelo Brasil aos seus investidores. O fechamento de 2018 indicou expectativas positivas, ou seja, os valores dos papéis tendem a cair.

Desta forma, este pode ser um bom momento para começar a investir e obter rendimentos satisfatórios, principalmente, no médio e longo prazos.

Se você quer aproveitar estas oportunidades, basta abrir a sua conta na Rico agora mesmo. O cadastro é simples e rapidinho!

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Obrigado por ler até aqui!

Bons investimentos!

Continue a aprender sobre títulos públicos com estes outros artigos do nosso blog:

• Tudo sobre as Taxas do Tesouro Direto

• Quais São Os Títulos do Tesouro Direto e Como Escolher o Melhor

• Como Comprar Tesouro Direto  Passo a Passo Com Mais Rentabilidade

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Quanto rende o Tesouro Direto hoje é uma dúvida que muitas pessoas têm ao se depararem com os diversos títulos públicos disponíveis.

Investir nos títulos do Tesouro é algo que tem ganhado muitos adeptos nos últimos anos, principalmente devido a sua facilidade e segurança.

Isso porque o risco de o governo federal quebrar e não conseguir honrar a remuneração dos investidores tende a ser muito baixo.

O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode variar de acordo com a Taxa Selic ou com o IPCA, por exemplo, dependendo do título.

Além disso, também existem opções prefixadas, onde você investe já sabendo quanto vai receber na data de vencimento. 

Investir em títulos públicos é uma ótima opção para quem quer diversificar o seu portfólio e para quem quer começar a aplicar mesmo com pouco dinheiro.

Então, se o seu objetivo é obter bons rendimentos com segurança, investir em títulos do Tesouro Direto pode ser a melhor opção.

Nesse artigo, você vai:

• Saber Quanto Rende o Tesouro Direto
• Aprender a Calcular o Rendimento de Cada Título do Tesouro Direto
• Conhecer a Tabela com Desempenho dos Títulos do Tesouro em 2018
• Conferir Simulações que Mostram Quanto Rende o Tesouro Direto Hoje
• Saber Qual é o Melhor Título do Tesouro Direto Hoje
• Aprender a Investir no Tesouro Direto Passo a Passo
• Entender Por Que a Rico é uma das Melhores Corretoras para Comprar Tesouro Direto

Boa leitura!

Você ainda tem dúvidas sobre o que é Tesouro Direto? Confira esse guia iniciante primeiro

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Quanto Rende o Tesouro Direto?

Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa conhecer quais são os principais índices atrelados a ele. 

Um deles é a Taxa Selic, que está particularmente atrelada ao Tesouro Direto Selic. Ela nada mais é do que a taxa básica de juros. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), a fim de controlar a inflação do país ou de impulsionar a economia. 

Dessa forma, o desempenho do título público de maior liquidez está atrelado à ela.

Selic

A Taxa Selic significa Sistema Especial de Liquidação de Custódia. Ela é um sistema criado pelo Banco Central (BC) com o intuito de registrar todas as operações que são relacionadas com os títulos do Tesouro Direto. 

A maior parte desses títulos é adquirida por grandes bancos, que são obrigados por lei a direcionar parte de seus depósitos a uma conta do Banco Central.

Dessa maneira, é imposto pelo BC que os bancos fechem o dia com seus caixas equilibrados. Assim, o excesso de dinheiro que em circulação é evitado, o que acaba ajudando no controle da inflação. 

O valor da Taxa Selic é estabelecido pelo Copom, que se reúne a cada 45 dias para decidir o rumo da taxa básica de juros durante o próximo período. Atualmente, ela está em 6,5% ao ano e a previsão é de ela continue nesse patamar até o fim de 2018.

IPCA

O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que é considerado a inflação oficial do país. Esse índice é medido todos os meses pelo IBGE para que haja a identificação da variação dos preços exercidos pelo comércio.

É fundamental que você sempre saiba qual é a perspectiva para o IPCA, já que ele indica qual é o patamar mínimo de manutenção do poder de compra do seu dinheiro.

Dessa forma, se a rentabilidade de um determinado ativo não for superior à inflação, o seu poder de compra será reduzido em vez de ser expandido. 

Por conta disso, os títulos do Tesouro Direto que são indexados pelo IPCA pagam juros anuais mais a variação da inflação no período. 

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Como Calcular o Rendimento de Cada Título do Tesouro Direto

Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa estar ciente de que existem taxas e tributos que devem ser levados em consideração durante o cálculo de todos os títulos existentes, que são:

• Tesouro Selic
• Tesouro IPCA
• Tesouro Prefixado

O primeiro tributo é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é um imposto cobrado em todos os investimentos em títulos públicos. Porém, a sua incidência é apenas sobre os 30 primeiros dias de aplicação.

Ou seja, se você resgatar o seu investimento dentro desse período, haverá a cobrança do IOF.

Também há uma taxa de custódia, que é cobrada de forma semestral pela BM&FBovespa, a fim de que os títulos e suas informações pessoais sejam guardados com segurança. Ela totaliza 0,25% ao ano.

O último tributo que pode interferir no quanto rende o Tesouro Direto é o Imposto de Renda (IR).

Ele incide sobre a rentabilidade dos seus títulos de maneira regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo da sua aplicação, menor será a alíquota cobrada. Confira na tabela abaixo:

Prazo	IR(%)
Até 180 dias	22,5
De 181 até 360 dias	20
De 361 até 720 dias	17,5
Acima de 720 dias	15

 

Quanto rende o Tesouro Direto Selic

Para saber quanto rende o Tesouro Direto Selic, você precisa entender que ele proporciona um retorno de 100% da Taxa Selic, que atualmente está em 6,5% a.a.

Ou seja, o aumento da taxa básica de juros eleva o rendimento da sua aplicação e a redução dessa taxa diminui a sua rentabilidade final. Apesar disso, o Tesouro Selic é o mais estável entre todos os títulos. 

Ao investir no Tesouro Selic, dificilmente você correria o risco de enfrentar uma rentabilidade negativa, independente da data de resgate e do tempo de aplicação. Com isso, o seu dinheiro tende a render sempre de maneira constante e positiva.

Quanto Rende o Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA rende de acordo com a sua taxa fixa mais a variação da inflação. E isso acontece tanto no Tesouro IPCA+ quanto no IPCA+ com juros semestrais.

A diferença entre eles é que o primeiro paga a rentabilidade total apenas na data de vencimento do título e o segundo paga semestralmente, com a incidência do IR a cada seis meses, o que impacta no rendimento líquido desse papel.  

Quanto Rende o Tesouro Prefixado (LTN)

A rentabilidade de uma LTN é prefixada. Ou seja, antes de investir você sabe exatamente quanto vai resgatar se mantiver o seu investimento até a data de vencimento. 

Dessa forma, se o Tesouro Prefixado render 12% ao ano no momento da sua compra, ele vai render exatamente essa porcentagem em sua data de validade. Nada mais, nada menos.

Então, se você acredita que a taxa de juros prefixada será maior do que a inflação ou do que a Taxa Selic, esse investimento pode ser ideal para você.

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Tabela Com Desempenho Dos Títulos do Tesouro Em 2018

Saber quanto rende o Tesouro Direto incentiva muitas pessoas a optarem pelos títulos públicos no início de suas jornadas como investidores ou no momento de diversificar suas carteiras. 

Então, para tirar o máximo de proveito do seu investimento, é importante que você conheça o desempenhos dos títulos do Tesouro Direto em 2018:

(Dados de 19/09/2018)

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Use o Simulador Para Calcular Quanto Rende o Tesouro Direto Hoje (2018) 

Para saber quanto rende o Tesouro Direto hoje, você pode fazer uso do nosso simulador, que fica disponível na área logada da corretora, disponível para clientes.

Então, tudo o que você precisa fazer para ter acesso a ele é abrir agora mesmo uma conta 100% gratuita na Rico.

Com o nosso simulador, você pode comparar o rendimento de diferentes ativos ao mesmo tempo e escolher aquele que se encaixa melhor nas suas necessidades. 

O rendimento do seu investimento também vai depender do tempo que você pretende deixar o seu dinheiro investido.

Quanto rende mil reais no Tesouro?

Se você pretende investir mil reais no Tesouro Direto, saiba que existem diversas opções disponíveis para você. Porém, tudo vai depender de quanto tempo você quer deixar o seu dinheiro aplicado.

Vale lembrar que os resultados obtidos em todas as simulações que mostraremos abaixo foram feitos na data de publicação desse post (setembro de 2018), e que podem variar dependendo de quando você fizer a simulação.

Por exemplo: se você quiser resgatar sua aplicação mais rapidamente, o Tesouro Prefixado 2021 que rende 9,61% pode ser uma boa opção, por conta da sua data de vencimento ser o dia 01/01/2021.

Então, ao aplicar mil reais nesse título, você resgatará R$1.190,7 na data de validade, já com todas as taxas calculadas. 

Se o seu objetivo é ter uma rentabilidade atrelada à Taxa Selic com a liberdade de poder retirar o seu dinheiro a qualquer momento sem perdas, o título mais indicado é o Tesouro Selic.

Ao investir mil reais nele, no dia 01/03/2023 (que é a sua data de vencimento) você resgatará R$1.260,47. 

(Dados de 19/09/2018)

Caso você queira investir pensando mais no médio e longo prazos,  poderá optar pelos seguintes títulos, por exemplo:

• Tesouro IPCA+ 2024 que rende 5,71% + IPCA
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029 que rende 12,20%
• Tesouro IPCA+ 2045 que rende 5,9% + IPCA

 (Dados de 19/09/2018)

Desta forma, você resgatará os seguintes valores em suas respectivas datas de vencimento:

• Tesouro IPCA+ 2024: R$1.628,57
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$2.021,63
• Tesouro IPCA+ 2045: R$11.242,71

Quanto rende 5 mil no Tesouro Direto

Aplicando 5 mil reais nos mesmos títulos do exemplo anterior e resgatando seu dinheiro apenas na data de vencimento, você receberá os seguintes valores para os investimentos com prazos menores:

• Tesouro Prefixado 2021: R$5,953,54
• Tesouro Selic 2023: R$6.302,36

(Dados de 19/09/2018)

Nos títulos de médio e longo prazos, a sua rentabilidade seria de:

• Tesouro IPCA+ 2024: R$8.142,87
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$10.108,15
• Tesouro IPCA+ 2045: R$56.213,55

(Dados de 19/09/2018)

Quanto rende 20 mil no Tesouro

Caso você pretenda investir R$20 mil, o rendimento das suas aplicações vai variar de acordo com o título escolhido.

Se eles forem os mesmos dos exemplos anteriores, você resgataria os seguintes valores:

• Tesouro Prefixado 2021: R$23.814,16
• Tesouro Selic 2023: R$25.209,43

(Dados de 19/09/2018)

Nos títulos de médio e longo prazos, a rentabilidade do seu Tesouro poderá ser de:

• Tesouro IPCA+ 2024: R$32.571,49
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$40.432,59
• Tesouro IPCA+ 2045: R$224.854,19

(Dados de 19/09/2018)

Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Direto

Ao aplicar R$100 mil no Tesouro Prefixado 2021 ou no Tesouro Selic 2023, você poderá resgatar na da data de vencimento:

• Tesouro Prefixado 2021: R$119.070,78
• Tesouro Selic 2023: R$126.047,15

(Dados de 19/09/2018)

Já em títulos de médio e longo prazos, o rendimento da sua aplicação será de:

• Tesouro IPCA+ 2024: R$162.857,46
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029: R$202.162,96
• Tesouro IPCA+ 2045: R$1.124.270,95

(Dados de 19/09/2018)

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Afinal, Qual é o Melhor Título do Tesouro Direto Hoje?

O melhor título do Tesouro  Direto é aquele que se encaixa melhor nos seus objetivos.

Por exemplo: se você pretende realizar uma volta ao mundo daqui a 10 anos e precisa de uma rentabilidade alta, apostar em um título que renda acima da inflação pode ser ideal, como Tesouro IPCA.

Porém, se o seu objetivo é montar um fundo emergencial, o título mais adequado é o Tesouro Selic. Pois com ele você poderá resgatar o seu dinheiro com mais rapidez quando precisar.

Quando Vale Mais a Pena Investir no Tesouro

Investir no Tesouro Direto pode ser muito vantajoso, principalmente se você quer aplicar o seu dinheiro em ativos seguros e com boa rentabilidade. 

Além disso, eles podem ser usados em estratégias de curto, médio e longo prazo. Assim, é essencial que você use nosso simulador de investimentos para saber qual dos títulos do Tesouro se encaixam melhor nas suas necessidades.

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Como Investir no Tesouro Direto Passo a Passo

Investir mensalmente no Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer aproveitar a rentabilidade em cima de rentabilidade (a mágica dos juros compostos) que os títulos públicos proporcionam.

Além disso, você também pode contar com o serviço de Aplicação Automática (AA) que visa facilitar seu investimento mensal nesses títulos.

Para saber mais sobre essa opção, você pode assistir ao vídeo do Bruno Perini no nosso canal que mostra mostra na prática como funciona o AA:

Para investir nos títulos do Tesouro, você precisa de um CPF válido, R$ 30,00 e acesso à internet.

Esse processo é rápido e bastante seguro. Tudo o que você fazer para começar a investir agora é seguir os seguintes passos:

#Passo 1 – Crie uma conta na Rico

Você precisa ter uma conta em uma corretora de valores para começar a investir em títulos públicos agora mesmo.

Na Rico, você abre uma conta gratuita e investe com a segurança e rentabilidade que o seu dinheiro merece. O processo é totalmente online e você ainda conta com todo o nosso apoio para tirar dúvidas, e aprender cada vez mais com os nossos materiais educativos.

#Passo 2 – Escolha um título do Tesouro Direto

O Tesouro Direto conta com três opções de títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. 

Ao optar por um deles para investir, leve em consideração os seus objetivos e o seu perfil de investidor. 

Como mencionamos antes, se a sua meta é criar uma reserva de emergência, opte por uma aplicação de curto prazo com liquidez diária, como é o caso do Tesouro Selic. Assim, você garante a rentabilidade mínima do mercado e a segurança dos títulos públicos.

Caso o seu objetivo seja de longo prazo, como comprar uma casa, por exemplo, você pode optar pelo Tesouro Prefixado ou IPCA+. Mas é importante que você leve o seu investimento até a data de vencimento para garantir uma rentabilidade positiva.

#Passo 3 – Realize a compra 

Para começar a investir, você precisa realizar um TED do seu banco para a sua conta na Rico com o valor a ser investido. 

Em seguida, faça o login na página inicial do nosso site e adquira seus títulos do Tesouro Direto. 

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Por Que a Rico é uma das Melhores Corretoras para Comprar Tesouro Direto

Muitas corretoras oferecem a opção de investimento nos títulos do Tesouro Direto, mas nem todas oferecem zero taxa de administração para você investir.

Além disso, na Rico você conta com todo o nosso suporte para tirar a suas dúvidas, todos os nosso materiais educacionais: como os artigos do nosso blog, nosso canal no Youtube, a Investv, eBooks, e muito mais!

A Rico é uma das maiores plataformas digitais de investimento do Brasil no quesito Tesouro Direto. Além disso, em 2018, fomos eleitos a melhor corretora de valores para os pequenos investidores, oferecendo o melhor custo-benefício do mercado.  

Cadastre-se agora mesmo!

Conclusão

Para saber quanto rende o Tesouro Direto, é importante que você conheça os principais índices atrelados a esses títulos públicos:

• Taxa Selic: é a taxa básica de juros e é definida pelo Copom;
• IPCA: é a inflação oficial do país.

Existem três tipos de títulos no Tesouro Direto, com diferentes datas de vencimento: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.

Existem algumas taxas que incidem sobre seus rendimentos, que são: o IOF para aplicações de menos de trinta dias, a taxa de custódia e o Imposto de Renda. 

Antes de investir, você precisa conhecer o seu perfil de investidor e ter os seus objetivos definidos, para conseguir ter a melhor rentabilidade possível no período definido por você. 

Você também pode se interessar por:

• Qual o Melhor Rendimento na Renda Fixa em 2018 [Simulador]
• Como Viver de Renda? 6 Passos para Sua Independência Financeira
• Poupança ou Tesouro Direto? Simule os Rendimentos Em 2018

Gostou do artigo? Tem alguma dúvida? Então deixe o seu comentário logo abaixo.

Obrigado por ler até aqui e bons investimentos.

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Vale a pena investir no Tesouro Direto?

Sim, investir no Tesouro Nacional é uma ótima opção dentro da renda fixa e algumas razões comprovam essas vantagens de negociar os títulos do Governo Federal.

O Tesouro Direto foi criado pelo Tesouro Nacional, em parceria com a B3, e tem o objetivo de oferecer a qualquer pessoa física a possibilidade de negociar títulos do Tesouro.

Além da rentabilidade – que você poderá conferir no nosso Simulador do Tesouro Direto, existem outros fatores que tornam os papéis do tesouro interessantes.

Vamos entender melhor por que ainda vale a pena investir no Tesouro Direto e como fazer isso neste artigo. Continue a leitura!

Vale a Pena Investir no Tesouro Direto em 2018?

O que determina o momento ideal é o objetivo do investidor, mas podemos dizer que vale a pena investir no Tesouro Direto em 2018, ainda mais se o investidor entender sobre o mercado financeiro e os títulos públicos.

Neste artigo, vamos abordar os seguintes pontos:

• Os motivos que tornam o Tesouro Direto a melhor opção de renda fixa
• Quando é o melhor momento de investir no Tesouro Nacional
• Os tipos de títulos do Tesouro Direto
• Como simular o investimento no Tesouro Direto
• Como começar a investir nos títulos do governo federal

4 Motivos Pelos Quais Tesouro Direto é um Bom Investimento

Existem pelo menos 4 razões principais que tornam o Tesouro Direito um bom investimento. Separamos e explicamos sobre cada um desses pontos agora:

1 – Maior rentabilidade do que a poupança

A rentabilidade do Tesouro Direto é vantajosa em qualquer dos possíveis cenários em comparação com a poupança.

Vale ressaltar que essa vantagem existe quando a aplicação no Tesouro Direto não é resgatada antes de 30 dias, quando há desconto do IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Para você entender na prática, poupança segue a seguinte regra do governo:

Se a taxa Selic for igual ou maior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5 ao mês + TR, que á Taxa Referencial. Caso a Selic esteja abaixo desse índice, a rentabilidade da poupança se restringe a 70% do índice + TR.

Podemos ter a real noção do baixo retorno da poupança ao usarmos o atual índice da Selic.

Considerando o 6,5% da taxa básica da economia (julho de 2018), a porcentagem de rendimento fica em 4,55% ao ano. No ganho real, descontando o índice da inflação acumulada de 2,76%, o retorno é de apenas 1,79% em um ano.

Se compararmos a rentabilidade dos títulos públicos com outras opções de renda fixa, como CDB’s e Fundos de Renda Fixa, podemos dizer que o Tesouro Nacional é o mais indicado para iniciantes, pois você pode investir quantias baixas e sacar sempre que precisar.

Existem algumas taxas para investir no Tesouro Direto. Elas podem ser duas: a da B3, que fica em 0,25% ao ano e é aplicada sobre o total dos valores investidos, e a segunda pode ser da instituição financeira que você escolher.

Caso você invista com a Rico, você não pagará ZERO taxa de corretagem ao investir em Tesouro Direto.

2 – Maior segurança

A segurança é um ponto forte e faz do Tesouro Direto uma ótima opção de investimento. Os títulos públicos são 100% garantidos já que são efetivamente pagos pelo governo.

Para que a maior instituição econômica nacional dê o calote, é preciso que todas as outras instituições (públicas ou privadas) do Brasil estejam em colapso.

Além disso, o investidor tem ainda a facilidade de acompanhar as movimentações dentro do site do Tesouro ou pelo site da corretora. Tudo isso por aparelhos como smartphone, tablet e computador.

Outro detalhe é que o investidor tem sua aplicação registrada diretamente na B3 e sua titularidade é garantida independentemente do agente intermediário. Consequentemente, sua aplicação não corre risco por ter sido intermediada por terceiros.

Veja como o Tesouro Direto é exibido em nossa plataforma:

3 – Possibilidade de resgatar antes do vencimento

Ao contrário de outros investimentos, o Tesouro Direto permite o resgate do dinheiro antes do prazo de vencimento, sem penalidades na rentabilidade. 

O investidor vende e o governo compra, retornando o dinheiro aplicado em um dia útil. Essa flexibilidade acaba sendo mais um atrativo.

Esse tipo de saque a curto prazo é mais indicado para o Tesouro Selic.

Ao aplicar em Tesouro IPCA ou LTN, o recomendado é levar o investimento até o vencimento.

Claro, caso você invista em um ativo de longo prazo, e o preço do ativo oscile, você pode estar exposto a desvalorização do seu investimento. 

Além disso, a vantagem também pode estar em esperar até a data do vencimento, podendo receber o valor corrigido ou até realizar um novo investimento.

Independentemente do tempo, vale a pena investir no Tesouro Direto por conta do retorno garantido.

O investidor pode conferir os detalhes do título, como o tipo de papel, a data de vencimento dele e taxa de rentabilidade, antes de comprar.

4 – Baixo investimento mínimo

Outro ponto positivo é que com R$ 100 você pode comprar um título e se tornar um investidor.

Esse valor é possível porque os títulos publicados do programa são fracionados.

Ou seja, esse valor equivale a cerca de 1% de um papel do tesouro. Alguns outros títulos podem ser negociados com um pouco mais de investimento, consequentemente aumentando o rendimento.

Como Saber Quando Vale a Pena Investir no Tesouro Direto?

Vale a pena investir no Tesouro Direto. Isso é fato.

Mas você precisa entender isso mais profundamente. Os títulos públicos podem ser utilizados em estratégias de investimentos para o curto, médio e longo prazo.

Ou seja, vale a pena investir no Tesouro Direto de acordo com os seus objetivos de vida.

Se você deseja viajar o mundo daqui 7 anos, por exemplo, e precisa de uma grande rentabilidade, o melhor é contar com os juros compostos.

Neste caso, a melhor opção é o Tesouro Prefixado que rende 11,30% ao ano (taxa de julho de 2018).

Com R$ 15 mil de investimento, você teria um resultado líquido (descontadas as taxas) de R$ 27.403,19. 

Rendimento do Tesouro Direto

A rentabilidade varia de acordo com o título negociado. Por exemplo, o título prefixado, neste momento da economia de tendência de estabilidade, rende mais que os pós-fixados.

Já o retorno muda quando se negocia um título do Tesouro Selic, porque o papel está atrelado a taxa básica de juros da economia. 

Se você deseja investir a curto prazo, aplique no Tesouro Selic e garanta uma taxa que já é superior à poupança.

Mas se deseja especular com títulos públicos e obter rendimentos além das taxas descritas no vencimento do título, você precisa entender a macroeconomia e para onde caminha a Taxa Selic.

Por exemplo, quando a taxa era superior a 10%, muitos investidores compraram títulos prefixados de longo prazo, e quando a taxa Selic caiu, eles venderam seus papéis.

Isso aconteceu porque o título foi comprado com uma rentabilidade muito superior a atual, por isso, era um título mais raro e valorizado.

Mas se você fizer esse movimento e a taxa cair, não venda seus ativos, pois estarão desvalorizados.

Simulador Tesouro Direto

Você pode simular o investimento em Tesouro Direto no site da Rico. Basta abrir uma conta online. É grátis!

Basta selecionar o seu título e arrastar ele até a aba ‘Simular Investimento’.

Você também pode fazer simulações no próprio site do Governo Federal utilizando o simulador do Tesouro Direto. Não é preciso nenhum cadastro prévio, é apenas  acessar e simular.

Antes de entrar na simulação, o site convida o internauta a responder a questão mais importante antes mesmo de simular o investimento: “Você sabe qual título escolher?”.

Se você souber, avance para simulação. Caso não saiba, escolha a opção indicada no site. O internauta pode escolher os títulos considerando os seguintes aspectos:

• Prazo (curto, médio e longo)
• Prefixado ou pós-fixado
• Recebimento da rentabilidade (se no vencimento ou com juros semestrais)

Vamos entender os três tipos de rendimentos do programa do Tesouro Nacional. Certamente, vai ficar mais clara a opção que mais combina com o seu perfil de investidor.

Tesouro Prefixado x Tesouro Selic x Tesouro IPCA

O programa de negociação de títulos disponibiliza as seguintes modalidades de investimento:

• Prefixados (títulos com juros fixos anual)
• Tesouro Selic (título que leva o nome da taxa básica de juros da economia)
• Tesouro IPCA (Esta opção considera a união do juro fixo anual mais a variação da inflação)

Por exemplo, o título atrelado ao IPCA é indicado para o perfil do investidor que busca proteger o dinheiro diante da inflação.

Já o Tesouro Selic é ideal para quem quer rendimentos de 100% do CDI, podendo assim o utilizar com liberdade o dinheiro, comprando ou vendendo a qualquer momento.

Por fim, quem busca o rendimento fixo pode optar pelos títulos prefixados. Essa aposta significa que o investidor acredita que os juros deve cair ao longo dos anos.

Assim, o Tesouro Direto tem títulos para todos os tipos de investidores, é uma opção interessante para constar na carteira de investimentos. 

Qual o melhor título do Tesouro Direto hoje (2018)

Título com base na Selic é mais vantajoso quando a taxa está em alta

Considerando o o índice da taxa Selic de 6,5% mantido pelo Copom, as melhores opções de investimentos de títulos do Tesouro Nacional são hoje as de juros prefixados e IPCA.

Ainda sim, independentemente da opção escolhida pelo investidor, o Tesouro Direto é a melhor opção de renda fixa, ainda mais quando o investidor pode diversificar e esperar pelos momentos mais oportunos do mercado.

Imposto de Renda no Tesouro Direto

Apesar de não pagar IOF depois dos 30 dias, as aplicações em títulos do Tesouro têm alíquota do Imposto de Renda.

• Até 180 dias – 22,5%
• De 181 a 360 dias – 20%
• De 361 a 720 dias – 17,5%
• Acima de 720 dias – 15%

A porcentagem recai apenas sobre a valorização do investimento e não sobre o valor total do título. 

Como Investir no Tesouro Direto com Segurança

Investir no Tesouro Direto é simples e fácil. Separamos aqui os passos para você iniciar sua jornada de investimentos.

1° passo

Primeiramente, para começar a investir no Tesouro Direto é preciso atender aos requisitos estabelecidos pelo próprio Governo. O primeiro é ter um CPF (Cadastro da Pessoa Física) e o segundo é ter uma conta corrente em um banco.

2° passo

No segundo momento, você vai escolher uma corretora de qualidade como a Rico que não cobra taxas para investir no Tesouro.

3° passo

Agora é só acessar o site e completar o cadastro. Ele leva pouco tempo para ser concluído e pode ser feito online, de graça.

4° passo

Finalmente, você só precisa escolher o título que vai atender seus objetivos como investidor, transferir o seu dinheiro para a sua conta na corretora e comprar o ativo.

Além de conhecer as opções dentro do Tesouro Direto, é recomendado que você continue estudando e conheça outros ativos.

Planejamento para Investir

O planejamento é indispensável para quem deseja investir.

Sendo assim, mesmo na renda fixa, o investidor precisa ter ciência do seu contexto, o quanto pode investir, se aquela aplicação realmente tem seu perfil e se ela levará ao caminho desejado.

Vimos até aqui que até dentro do Tesouro Direto há títulos variados que servem a diferentes propósitos.

É comum que o investidor sempre faça uma análise de investimento, mesmo quando investe em renda fixa.

Afinal, você pode cometer erros como por exemplo aplicar a longo prazo e não ter um fundo de emergência para curto prazo.

Sendo assim, considere os seguintes pontos:

Prazo

A renda fixa também pode ter uma rentabilidade tão boa quanto a renda variável.

O principal elemento para isso é justamente o tempo, pois quanto maior for o prazo de aplicação em um título, mais ele renderá. Então, pense no prazo que você quer para aplicar o seu dinheiro na renda fixa.

Risco

Quem quer menos risco sabe que a renda fixa faz jus ao nome.

Alguns investimentos variam mais e outros menos, porém há garantias de retorno, principalmente quando falamos em Tesouro Direto. Analisar o risco é pensar no futuro, é manter ativos para continuar investindo e negociando.

Saia da caderneta de poupança

Saia da caderneta e compare as opções que podem render mais, como é o caso do Tesouro. Todo o passo do investidor deve ser planejado e ver o contexto é fundamental para que a rentabilidade desejada seja alcançada.

Conclusão

O que vimos até aqui confirma que vale a pena investir no Tesouro Direto, isso porque é simples e seguro.

Certamente, o Tesouro Nacional é um dos únicos investimentos que pode estar na carteira de todos os tipos de investidores, afinal dentro do programa há títulos variados, com um grau maior ou menor de variação.

Aproveite que está aqui, veja também os seguintes artigos sobre o mercado de investimentos:

• Qual a Diferença de Investir por Corretoras de Valores e Banco?
• Saiba os Melhores Investimentos em 2018 (Dicas de Especialistas)
• IPCA: O Que é Inflação e Como ela Afeta os seus Investimentos

Agora, é você quem decide se vale ou não aplicar!

Se você quer começar a investir com o pé direito, abra sua conta na Rico agora mesmo.

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Aprender como comprar Tesouro Direto é uma das decisões mais sábias que você pode tomar.

Milhares de pessoas já fizeram muito dinheiro ao investir nos títulos do Tesouro e você também pode conquistar seus objetivos através desse investimento.

O rendimento dos títulos públicos nos últimos 10 anos foi maior do que a Renda fixa e o Ouro juntos, totalizando 417,50% de ganho nominal (sem desconto de inflação) ou 184,64% de rentabilidade real.

A rentabilidade do Tesouro Direto pode se dar de duas formas simples: pós-fixada ou prefixada (e ainda uma combinação das duas).

Um título é pós-fixado quando seu rendimento varia de acordo com a performance de um índice-referência como a taxa Selic por exemplo (Tesouro Selic – LFT).

Ao variar sobre a inflação (IPCA) mais uma taxa fixa, esse título também é pós-fixado (Tesouro IPCA+).

As Letras do Tesouro Nacional (Tesouro LTN Prefixado) é o único título público 100% fixado. Ou seja, não existem surpresas aqui. Você sabe exatamente quanto vai ganhar no final do período, independente do ciclo econômico.  

Neste texto, vamos mostrar como comprar títulos do Tesouro Direto, qual título do Tesouro comprar e por que você deve fazer isso ainda hoje.

Além disso, você vai descobrir como saber a cotação dos títulos, para decidir, por exemplo entre Tesouro Selic ou IPCA.

Fique atento e leia até o final! Se tiver alguma dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

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Como Comprar Tesouro Direto Passo a Passo

Comprar Tesouro Direto se tornou extremamente popular. Já são mais de 500 mil investidores ativos. As pessoas estão se tornando mais conscientes e assim, querem sair do pior investimento do mercado: a poupança.

E o Tesouro Direto é uma ótima alternativa para aplicar com a mesma segurança e liquidez, mas com muito mais rendimento.

O seu gerente nunca oferecerá um título do Tesouro Direto. Grandes bancos sempre tentarão vender produtos financeiros caros (com taxas pesadas) e pouco lucrativos.

Isso acontece porque eles não possuem dificuldade em captar recusos do mercado. Existem poucos bancos que detêm grande parte dos brasileiros e do sistema financeiro. 

Assim, o Tesouro Direto surgiu como forma de popularizar uma aplicação que estava à disposição apenas de fundos de renda fixa.

Curiosidade: você sabia que o Tesouro Direto é um programa de acesso para pessoas físicas e jurídicas investirem em títulos públicos federais? Você não investe em Tesouro Direto, mas sim em títulos públicos do Tesouro Direto.

Hoje, qualquer pessoa pode investir com rentabilidade e segurança fora dos bancos.

Você só precisa de um CPF válido, R$ 30 e acesso à internet. O processo leva apenas 15 minutos e é tão seguro quanto acessar o seu banco online. Veja a seguir:

#1 – Crie uma conta na Rico

Existem muitas corretoras que ajudam você a comprar Tesouro Direto, todavia, poucas possuem zero taxa de administração para investir e ainda mantêm uma equipe inteira à disposição para tirar dúvidas.

A Rico é uma das maiores corretoras brasileiras no quesito Tesouro Direto. Todo dia, milhares de pessoas começam a investir conosco e optam por títulos públicos como primeira aplicação financeira.

#2 – Escolha um título do Tesouro Direto

Existem três opções de Tesouro Direto: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. A sua escolha deve depender exclusivamente dos seus objetivos. 

Se busca construir uma reserva de emergência, então precisa de uma aplicação para curto prazo. Com liquidez diária (agilidade no resgate sem perda de lucro).

Vale o mesmo para todos os objetivos com menos de um ano. Opte pelo Tesouro Selic para garantir a rentabilidade mínima do mercado, mas com segurança e disponibilidade do dinheiro para seus planos.

Caso planeje investir para o longo prazo, você pode aplicar no Tesouro IPCA+ ou Prefixado. Eles são investimentos que devem ser comprados apenas se houver intenção de levar o produto até o vencimento.

Esses títulos possuem uma forma de rendimento além da rentabilidade normal. Trata-se da marcação a mercado do investimento.

Imagine que o título do Tesouro é uma casa. Você pode lucrar com ela de duas formas: alugando ou vendendo se ela for valorizada.

A venda antecipada de um título do Tesouro pode trazer lucro se ele foi valorizado pelo mercado. Caso ele seja desvalorizado, você terá prejuízo em caso de venda.

Mas lembre-se: ao levar o título até o vencimento não há prejuízo ou lucro algum além do previsto no momento da compra.

Foi assim que o Tesouro IPCA+ rendeu 53% em 2016. Sempre que uma tendência de baixa da Selic é percebida, o mercado passa a valorizar esses títulos. Então, quem já estava posicionado passa a lucrar.

#3 – Realize a compra 

Antes de investir, você precisa realizar um TED da conta do seu banco para a sua conta na Rico com o valor a ser investido. É como uma transação bancária simples entre contas de um mesmo titular.

Onde comprar títulos do Tesouro? É muito simples adquirir títulos do Tesouro Direto com a Rico. Veja a seguir o passo a passo.

Faça o seu login na página inicial do site.

No menu superior esquedo, clique em ‘Tesouro Direto‘.

Selecione o título do Tesouro Direto que você deseja.

Invista a quantia desejada.

Todas as capturas de telas foram realizadas dia 19 de agosto de 2017.

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Como Funcionam os Títulos do Tesouro Direto

Imagine uma mulher chamada Ana. Ela está com pouco dinheiro à disposição e precisa reformar o seu telhado para proteger melhor a sua casa de uma tempestade que está prevista para os próximos dias.

A Ana não tem o dinheiro todo para essa obra no momento. Então, recorre ao banco para pegar algum dinheiro emprestado.

O banco analisa a vida financeira da Ana e percebe que ela possui credibilidade. Então, empresta o dinheiro para ela devolver em 36 meses, com uma taxa de juros de 26% ao ano.

Essa é uma situação que acontece todos os dias. O banco não está dando dinheiro ou fazendo caridade. Ele está fazendo uma aplicação financeira. A Ana provavelmente devolverá todo o dinheiro corrigido pelos juros combinados.

Caso não, o banco vende essa dívida e continua lucrando.

Mas a Ana pagou essa dívida com correção. Depois disso, ela começou a estudar finanças e agora é muito mais educada financeiramente.

A partir desse momento, ela possui um poderoso planejamento pessoal financeiro que permite com que ela guarde dinheiro todo mês.

Como ela estudou bastante, a Ana evita a poupança e investimentos de má qualidade. Então, um dia, ela decide investir e escolhe o melhor título do Tesouro hoje.

Dessa vez, ela não está pedindo dinheiro emprestado, mas sim emprestando dinheiro ao Tesouro Nacional. Isso não é doação. Depois de um período combinado, o Governo deve devolver o seu dinheiro corrigido por uma taxa de juros.

Parece que o jogo virou, não é mesmo?

Todo o título de dívida é uma forma de vender o seu compromisso de pagamento em troca de uma taxa de juros. É uma forma de capitalizar-se.

Muitos outros investimentos funcionam assim. Desde a dívida pública até os títulos de dívida privada. Veja uma lista de investimentos populares disponíveis na Rico (clique em cada um para saber mais sobre eles):

• CDB
• LCI e LCA
• LC
• Debênture
• CRA

Esses investimentos são todos títulos de dívida que possuem o propósito de captar recursos do mercado. O que muda são as suas rentabilidades, emissores, mercados, tributação e etc.

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Qual Título do Tesouro Comprar Hoje – Dicas 

Nós possuímos experiência de mercado e estamos aqui para ajudá-lo a lucrar aplicando dinheiro. 

Essas dicas são muito úteis. Investidores experientes fariam de tudo para tê-las no início da sua vida financeira.

Melhor hora para comprar tesouro direto

Fique atento à Taxa Selic. Ela e outros fatores do mercado moldam as expectativas das pessoas. E mesmo sendo um título público, o mercado é que dita a tendência.

Tenha em mente que momentos de desconfiança política e instabilidade econômica fazem com que a cotação do título público caia.

E o que você deve fazer quando isso acontecer? Se tem pouco Tesouro Direto na sua conta, invista nele. Esse tipo de situação assusta os investidores, mas para quem está pronto, é como se fosse uma liquidação.

Coisas que valem muito por um preço bem abaixo do mercado.

O Brasil é um país que possui uma das taxas de juros mais altas do mundo. Historicamente, nossa taxa costuma estar em dois dígitos. 

A atual queda e estabilidade da taxa deve continuar por mais tempo, mas em breve ela pode subir de acordo com os acontecimentos de 2018 e 2019.

Enquanto isso não acontece, não invista em Tesouro Direto a longo prazo.

Quando a taxa básica de juros voltar a romper a subir e uma possível tendência de queda aparecer, compre Tesouro IPCA+ ou Prefixado. 

Quando Resgatar o Título

O principal amigo da sua rentabilidade é o tempo.

Então, deixe o tempo trabalhar para você. Para isso, você deve saber se planejar para evitar imprevistos e estar sempre capitalizado para atender seus objetivos de vida.

A data de resgate de um título deve ser apenas três: em uma emergência (para isso mantenha um valor aplicado em Tesouro Selic), na data de resgate (planejada para acontecer em momentos de realizar objetivos) e quando houver uma oportunidade.

Lembra que comentamos sobre a valorização de títulos como Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado? Quando o seu título valorizar, você pode vendê-lo antecipadamente para colocar o dinheiro no bolso.

E quando é isso? Após a tendência da Selic de baixa ou estabilidade se tornar em tendência de alta. Isso faz com o que a cotação dos títulos caia. Venda quando possuir um bom lucro para realizar.

Controle suas emoções

Quando acontecer aquela promoção imperdível de um artigo que você está namorando há muito tempo, lembre-se da seguinte frase:

Quem poupa hoje, terá muito mais amanhã.

Ao ver o seu dinheiro rendendo, dia após dia, as suas compras por impulso já diminuirão. Muitas pessoas se sentem compelidas a gastar ao ver dinheiro na conta corrente.

Comprar Tesouro Direto ajudará nisso. Então, crie sua estratégia de investimentos e permaneça fiel a ela até que o seu dinheiro  renda todo seu potencial.

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Conclusão

A poupança rendeu menos do que a inflação em 2015. Ou seja, que deu um prejuízo, diminuindo o poder de compra das pessoas que tinham suas economias concentradas na caderneta.

Ela possui muitas desvantagens além do baixo rendimento. Uma que se destaca é a falsa ‘liquidez diária’. Você pode sacar quando quiser, mas se quiser resgatar seu dinheiro sem prejuízo de rentabilidade, só pode fazê-lo no aniversário da poupança.

Em 2016, uma pesquisa sobre educação financeira foi realizada com 30 países. O Brasil ficou quase em último lugar, na 27ª posição.

A média global de acerto das perguntas foi de 78% enquanto no Brasil foi de apenas 58%. Questões conhecidas dos brasileiros como a alta taxa de juros e a inflação foram assuntos desconhecidos para a população.

Isso evidencia a dificuldade nacional em tratar o dinheiro como ele deve ser tratado: como recurso a ser administrado para fazê-lo render. 

Aprender a dominar o dinheiro é uma forma de honrar o seu próprio suor mensal para ganhá-lo. As pessoas trabalham duro diariamente e por falta de informação deixam o dinheiro escapar entre os dedos.

Não seja um deles. Comece hoje mesmo a comprar Tesouro Direto. 

Pare tudo o que estiver fazendo e configure uma transferência automática de dinheiro do seu banco para a Rico. Após isso, configure a sua conta na Rico para comprar Tesouro Direto mensalmente, de forma automática.

Lembrando que na Rico, você não paga taxa no Tesouro Direto! Abra sua conta e invista sem complicações.

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