Tag: Tesouro Direto
19/07/2023 13:47:35 • Atualizado em 21/09/2023 12:45:27
17 minuto(s) de leitura
Tesouro Direto Selic: invista de forma segura e rentável
Saiba como o Tesouro Direto Selic funciona e por que você deve aplicar nessa opção. Simule rendimentos e comece a investir hoje mesmo neste investimento seguro.
O Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores devido à sua flexibilidade,que permite que você resgate o dinheiro quando quiser sem perda de lucro.
Essa forma de investimento é uma opção atrativa pois está diretamente relacionado à Selic, taxa básica de juros da economia brasileira.
Além disso, o Tesouro Selic é considerado uma das melhores opções para quem deseja sair da poupança ou criar uma reserva de emergência.
Neste artigo, iremos esclarecer o que é o Tesouro Direto Selic, como funciona e por que esse tipo de investimento é um dos mais seguros e rentáveis do mercado.
O que é Tesouro Direto Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, que atualmente vale 12,75% ao ano (setembro de 2023).
É um tipo de investimento de renda fixa no qual o investidor empresta dinheiro para o Governo Federal e, em troca, recebe juros sobre o valor investido.
Características do Tesouro Selic
As características que tornam o Tesouro Selic um investimento seguro e rentável são:
- Liquidez diária, no qual o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, atualizado com os juros proporcionais;
- Baixo risco, uma vez que é emitido pelo Governo Federal;
- Ideal para a construção de uma reserva de emergência.
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DownloadComo funciona o investimento em Tesouro Direto Selic
O investimento em Tesouro Selic funciona de forma simples: você empresta dinheiro ao Governo e recebe de volta o rendimento com juros compostos.
A rentabilidade desse título é pós-fixada, ou seja, muda de acordo com a variação da taxa Selic ao longo do período de investimento.
Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.
Qualquer investidor sabe que quanto mais arriscada é a aplicação, maior é a possibilidade de retorno.
No caso do Tesouro Selic, mesmo com um risco de perda praticamente nulo, independente do tempo de aplicação e data de resgate, os títulos podem gerar um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em abril de 2018.
Em outros investimentos, é necessário esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, já no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.
Quais são os tipos de título do Tesouro Direto?
Os tipos de títulos públicos de Tesouro Direto disponibilizados para serem negociados são: Tesouro prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é um investimento de renda fixa, no qual sua rentabilidade é definida no momento da compra e não está diretamente vinculada à taxa Selic.
Assim, ao investir neste título, você fica sabendo qual será a taxa de rendimento durante todo o período de investimento e o quanto precisa investir para resgatar a quantia desejada no futuro.
Esse tipo de título é indicado para o médio e longo prazo, quando há a expectativa de queda da taxa de juros básica e da inflação.
No entanto, vale ressaltar que caso o investidor decida resgatar o título antes do vencimento, ele poderá sofrer variações de preço e, consequentemente, obter uma rentabilidade diferente da inicial.
Tesouro Selic
Já o Tesouro Direto Selic, como já mencionado, é indicado para quem deseja ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento.
Como se trata de um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado.
A combinação da rentabilidade diária com a praticidade e liquidez do Tesouro Direto confere a este título como uma das formas mais seguras e rentáveis do mercado.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um tipo de título pós-fixado, no qual sua rentabilidade está vinculada à variação do IPCA, índice oficial de inflação do país. Além disso, é adicionado ao rendimento uma taxa de juros prefixada no momento da compra.
Dessa forma, o Tesouro IPCA oferece proteção contra a inflação e oferece uma rentabilidade real, ou seja, acima da variação dos preços.
O Tesouro IPCA é dividido em dois tipos: IPCA+ e IPCA+juros semestrais.
O IPCA+ paga a rentabilidade total na data de vencimento e o IPCA+juros semestrais paga o rendimento em parcelas semestrais, sem precisar esperar a data final de vencimento do título.
Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo.
Quais taxas e custos são cobrados do Tesouro Direto Selic?
Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic.
Porém,os custos são baixos quando considerada a rentabilidade desse título.
Confira os possíveis custos relacionados ao seu investimento no momento da compra:
IOF
O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) incide sobre o investimento apenas no primeiro mês de aplicação.
Mesmo que o Tesouro Selic tenha liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias. Caso você resgate a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva, ou seja, diminui conforme os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.
Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:
| Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota |
| 1 | 96% | 11 | 63% | 21 | 30% |
| 2 | 93% | 12 | 60% | 22 | 26% |
| 3 | 90% | 13 | 56% | 23 | 23% |
| 4 | 86% | 14 | 53% | 24 | 20% |
| 5 | 83% | 15 | 50% | 25 | 16% |
| 6 | 80% | 16 | 46% | 26 | 13% |
| 7 | 76% | 17 | 43% | 27 | 10% |
| 8 | 73% | 18 | 40% | 28 | 6% |
| 9 | 70% | 19 | 36% | 29 | 3% |
| 10 | 66% | 20 | 33% | 30 | 0% |
Imposto de Renda
Já o Imposto de Renda, funciona da mesma forma do que em diversos outros ativos da renda fixa e incide de forma regressiva sobre os rendimentos da seguinte forma:
- 22,5% até 180 dias de aplicação;
- 20% até 360 dias de aplicação;
- 17,5% até 720 dias de aplicação;
- 15% acima de 720 dias de aplicação.
Além disso, você só é obrigado a realizar a declaração de ajuste anual (IRPF) se estiver enquadrado em um dos seguintes casos:
- Tenha rendimento de investimentos superior a R$40.000 no ano de referência;
- Possui valor total superior a R$300.000 em bens ou direitos, incluindo aplicações.
Vale a pena investir no Tesouro Direto Selic?
Investir no Tesouro Direto Selic sempre vale a pena, pois é indexado pela taxa básica de juros. Além disso, é proveniente do emissor mais seguro do mercado: o Governo Federal.
O Tesouro Direto Selic é uma ótima opção para montar uma reserva de emergência devido à sua liquidez diária, baixa volatilidade e segurança. Além disso, seu rendimento nunca será negativo e pode ser resgatado com agilidade em casos de emergência.
Você precisa considerar a inflação, pois de nada adianta ter uma taxa Selic alta elevando o rendimento dos produtos de renda fixa, se a inflação está acompanhando essa taxa.
No entanto, existem muitos ativos que por contarem com menor liquidez e/ou segurança, podem pagar uma taxa de juros superior ao Tesouro Selic. Este é o caso do CDB, LC, LCI e LCA, Debêntures, CRI e CRA, COE, fundos de investimentos e outros ativos.
Essa carteira deve ser construída com aplicações de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto os riscos são mantidos sob controle.
Como investir no Tesouro Direto Selic?
Investir em Tesouro com a Rico é muito simples e prático de aprender. Você pode até fazer esse passo a passo pelo seu celular:
- Abra a sua conta: basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha;
- Transfira o valor a ser investido da sua conta bancária para a conta da Rico através de TED de mesma titularidade. O Tesouro Direto Selic pode ser comprado a partir de R$132,56 (Maio de 2023);
- Selecione o valor, a recorrência ou não, e inserir sua assinatura eletrônica para comprar o seu título público e pronto!
Prontinho! Você está garantindo o seu futuro, além de estar cada dia mais perto de alcançar os seus objetivos financeiros.
19/07/2023 13:41:40 • Atualizado em 16/08/2023 17:37:26
21 minuto(s) de leitura
Tesouro Selic ou IPCA: qual o melhor investimento?
Entenda quais as diferenças entre Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ e porque os títulos do Tesouro Nacional podem ser uma ótima alternativa, já que são muito mais rentáveis e são tão seguros quanto a poupança!
Primeiro, é importante destacar que a decisão depende de diversos fatores e que o melhor caminho nem sempre é escolher apenas uma opção.
Mas ao escolher entre Tesouro Selic ou IPCA, tenha em mente que você precisa saber qual o prazo desejado.
O Tesouro Direto Selic é muito recomendado para objetivos de curto prazo, enquanto o IPCA, que é um híbrido indexado à inflação, é mais indicado para o longo prazo.
Isso acontece porque o Tesouro Selic tem liquidez diária e sua rentabilidade segue o CDI. Ou seja, você pode resgatar quando quiser, com segurança e sem perda de rentabilidade, além do spread de 0,01% sobre a rentabilidade.
Assim, esse é um título muito utilizado para construir uma reserva de emergência, que consiste em um fundo equivalente a 6 vezes o seu custo mensal que serve para solucionar eventuais perdas de renda, como uma demissão ou problema de saúde.
O Tesouro Selic serve a um tipo de objetivo específico.
No entanto, não é recomendado que você invista tudo o que possui em Tesouro Selic. Existem mais opções na renda fixa e você também pode mesclar ativos de renda variável.
Claro, com equilíbrio e sempre em uma proporção que vá de acordo com o seu perfil de investidor.
Enfim, entender a diferença entre o Tesouro Selic e o IPCA é muito importante para que você consiga fazer a melhor escolha na hora de investir.
Neste artigo completo, você entenderá todas as vantagens e desvantagens ao decidir entre Tesouro Selic ou IPCA.
Tesouro Selic
Caso você não conheça o Tesouro Direto, esse é um sistema do Tesouro Nacional que facilita o acesso aos títulos públicos.
Os títulos do Tesouro Direto são as opções de investimentos mais seguras do mercado, já que são emitidos pelo próprio Governo.
Em outras palavras, seria preciso que todas as instituições fechassem e a economia quebrasse para ocorrer de o Governo dar algum tipo de calote em seus investidores.
Por isso, costuma-se dizer que o Tesouro possui o menor risco entre todos os investimentos.
Os títulos do Tesouro também têm se tornado uma opção muito popular por outro motivo: eles são mais rentáveis do que a poupança. Assim, muitos poupadores têm trazido os seus investimentos para o Tesouro Direto.
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DownloadRentabilidade
O Tesouro Selic é indexado à taxa básica de juros, a Selic. Esse é um importante índice definido pelo Copom. Assim, esse título segue de perto o CDI, o principal parâmetro de rentabilidade da renda fixa.
Você pode simular a rentabilidade do Tesouro Selic em comparação à poupança no simulador do site da Rico. É possível ganhar muito mais investindo no Tesouro.
Prazos de vencimento
Apesar do Tesouro Selic ser um investimento mais voltado para o curto prazo, ele possui um prazo de vencimento longo.
O título disponível em nossa plataforma possui o prazo de 2025.
Mas lembre-se: você pode encerrar a sua posição a qualquer momento. O próprio Tesouro Nacional recompra de você o título garantindo liquidez imediata.
Tome cuidado apenas para não fazer isso nos primeiros 30 dias de investimento. Neste período, há a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Liquidez
Todos os títulos do Tesouro possuem uma boa liquidez, ou seja, podem ser resgatados antes do prazo. Isso acontece porque o Tesouro sempre recompra seus papéis no dia útil seguinte quando você quer vendê-los.
Mas apenas o Tesouro Selic possui a garantia de não haver desvalorização da cotação, porque sua rentabilidade acompanha a taxa Selic do momento.
Já o Tesouro IPCA é prefixado, quando resgatados antes do prazo, possuem maior volatilidade, podendo gerar um lucro maior ou uma perda de rentabilidade, dependendo do momento do mercado.
Resgate
O resgate é simples. Você dá a ordem de venda e só precisa esperar um dia útil para receber o dinheiro em sua conta na corretora.
Ao fazer isso antes do prazo de validade, você pode perder um pouco da rentabilidade por causa do spread do Tesouro Selic.
Taxas e custos
Existem outras taxas importantes que você deve levar em consideração.
Uma delas é a taxa de custódia da B3. Trata-se do custo de manutenção do seu investimento cobrado pela B3 (BM&F).
A alíquota é de 0,25% e incide sobre o montante aplicado.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda é a maior alíquota entre os custos do investimento. Ele obedece a tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, melhor.
O tributo começa em 22,5% resgatando em até 180 dias de aplicação e chega a 15% quando o dinheiro é aplicado por mais de 720 dias.
Esse tributo incide apenas sobre o rendimento.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA+ é um título de investimento muito popular.
Os papéis do Tesouro IPCA+ possuem rentabilidade híbrida, como dito. A melhor dica neste investimento é aplicar apenas se estiver disposto a levar os papéis até a data de vencimento.
Você saberá mais sobre isso a seguir:
Rentabilidade
Apesar de ter um rendimento previsível, se você vender o Tesouro IPCA+ antes do prazo de vencimento, você estará sujeito à cotação de mercado, que varia de acordo com as perspectivas dos investidores sobre a economia.
Para você ter uma ideia, hoje, na Rico, esta é a rentabilidade do Tesouro IPCA+:
Existem dois tipos de Tesouro IPCA: os que pagam todo o rendimento no prazo e os que pagam cupons semestrais.
Este último antecipa o pagamento de juros. Ele pode ser indicado para quem deseja reaplicar seus rendimentos.
Você pode notar que a rentabilidade do Tesouro tende a variar conforme o seu prazo de vencimento. A taxa fixa oscila entre 4,04% a 4,41%. Mas essa é a taxa fixa para quando o ativo chega ao seu prazo de resgate.
Já a cotação oscila. Ou seja, ele pode valer muito mais de quando foi comprado ou muito menos.
Prazos de vencimento
O Tesouro IPCA+ é um investimento de longo prazo, com vencimento entre 2024 e 2045. Por isso, ele é muito indicado para quem deseja manter o seu poder de compra ao longo dos anos.
Liquidez
Quando você decide vender um papel do Tesouro IPCA+ ele também será recomprado pelo Tesouro Nacional, mas pelo preço de mercado.
Por exemplo, se houver uma expectativa do mercado que a taxa básica de juros suba, a tendência é que o Tesouro IPCA+ se desvalorize.
Por isso, ele não é um ativo recomendado para quem deseja criar um fundo de curto prazo, por exemplo. Caso a sua necessidade de curto prazo coincida com uma possível desvalorização, você perderá dinheiro.
Resgate
O seu resgate funciona da mesma forma que o Tesouro Selic. Basta solicitar na plataforma da sua instituição financeira e aguardar 1 dia útil.
Tributos, Taxas e custos
O Tesouro IPCA+ possui exatamente os mesmos custos e taxas que o Tesouro Selic. No entanto, como o Tesouro IPCA+ é mais recomendado para longo prazo, você tende a pagar menos Imposto de Renda.
Lembre-se, ao aplicar para resgatar depois de 720 dias, você paga apenas 17,5% de IR, que incide apenas sobre a rentabilidade.
Tesouro Selic ou IPCA: qual a melhor opção?
Cada título possui um tipo de objetivo e estratégia diferente.
O Tesouro Selic segue a rentabilidade da taxa básica de juros e é perfeito para curtíssimo prazo.
O Tesouro IPCA+ é recomendado para longo prazo e assim conseguir uma rentabilidade mais alta, podendo até ter ganhos equivalentes à Bolsa de Valores em caso de venda antecipada.
Eles são investimentos completamente diferentes. Se você está em dúvida entre Tesouro Selic ou IPCA, primeiro você deve rever o seu planejamento e objetivos.
Todavia, caso você queira apenas saber qual que rende mais, é fundamental que você simule o rendimento das aplicações.
Por isso, em nosso site, você pode acessar o nosso simulador do Tesouro Direto para entender qual o rendimento específico baseado em seus objetivos e metas específicas.
Para que você realmente tenha uma performance consistente, é preciso gerenciar o seu risco. A melhor maneira de fazer isso é diversificando.
Com a diversificação de investimentos, você escolherá um conjunto de aplicações que fazem sentido para você e seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Ou seja, é totalmente possível ter na mesma carteira títulos do Tesouro Selic e do Tesouro IPCA+.
Assim, caso o Tesouro IPCA+, por exemplo, sofra uma oscilação negativa e você tenha prejuízo em uma venda antecipada, os ganhos com outros investimentos tendem a cobrir essa perda.
Como investir no Tesouro Selic ou IPCA+?
Agora que você já sabe que, na comparação entre poupança ou Tesouro Direto, os títulos públicos são muito mais vantajosos, vamos mostrar como investir neles.
Para isso, preparamos um passo a passo para você começar a fazer o seu dinheiro render de verdade agora mesmo.
Acompanhe!
Passo 1: Escolha uma instituição financeira como a Rico!
Investir pelos bancos tradicionais não costuma trazer bons retornos para o seu bolso.
Nas instituições financeiras, você conta com taxas mais atrativas e uma gama de produtos maior.
Para investir no Tesouro Selic ou no Tesouro IPCA+, procure uma instituição autorizada e de confiança, como a Rico. Clique aqui para abrir sua conta.
Passo 2: Abra a sua conta
Agora, preencha o cadastro com as suas informações pessoais, crie um login e senha.
Aguarde o retorno por e-mail.
Passo 3: Transfira
Faça a transferência do valor a ser investido no Tesouro Direto da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.
Passo 4: Entre na sua plataforma
Agora, entre na sua plataforma de investimentos e escolha a opção “Tesouro Direto”.
Lá, você encontrará todos os títulos disponíveis para a compra.
Passo 5: Invista
Já sabe em qual título investir?
Então, clique em “Comprar”.
Insira o valor de investimento, a sua assinatura eletrônica e clique novamente em “Comprar”.
Se o mercado estiver fechado no horário da transação, é possível agendar a compra para o próximo dia útil.
Pronto! Você acaba de investir no Tesouro Direto.
19/07/2023 13:38:25 • Atualizado em 16/08/2023 18:03:42
18 minuto(s) de leitura
Resgate do Tesouro Direto: resgate o seu dinheiro sem prejuízos
Descubra como resgatar o seu dinheiro aplicado no Tesouro Direto sem prejuízos!
O resgate do Tesouro Direto é uma das dúvidas mais frequentes dos investidores.
Afinal, o que deve ser feito quando o título do Tesouro vence? Será que resgatar o Tesouro Direto antes do prazo é um bom negócio?
Como sabemos, esses ativos são precificados pelo mercado. Ao mesmo tempo, se você os mantiver até o vencimento, a dinâmica de investimento é outra.
Por isso, é tão importante entender sobre o resgate do Tesouro Direto, o seu funcionamento e as vantagens que cada cenário pode trazer para os seus investimentos.
Pois, de acordo com a sua estratégia, é possível lucrar com a venda antecipada.
Continue a leitura e entenda tudo sobre o resgate do Tesouro Direto.
Resgate do Tesouro Direto
O resgate do Tesouro Direto pode ocorrer de duas formas: na data do vencimento ou na venda antecipada.
Esse investimento é bastante vantajoso, porque oferece muita flexibilidade ao investidor. Ou seja, você pode fazer a venda dele a qualquer momento.
A recompra é feita pelo próprio governo. Então, basta solicitar o resgate e a liquidação ocorrerá em D+1 (um dia útil).
Ao optar pelo resgate do Tesouro Direto na data do vencimento, há duas opções: receber os recursos corrigidos e acrescidos dos rendimentos ou reinvestir.
O reinvestimento consiste na compra de títulos da mesma classe.
Por exemplo, se você tem o Tesouro IPCA+ 2019, é possível comprar outros papéis de Tesouro IPCA+ com datas de vencimentos mais a frente, como o Tesouro IPCA+ 2024 ou o 2035.
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DownloadNesse caso, é preciso verificar se os seus objetivos como investidor e a sua estratégia estão alinhados aos novos prazos.
Vencimento dos Títulos Públicos
No momento da compra, todos os títulos do Tesouro Direto possuem detalhes importantes, como taxa de rentabilidade, tipo de papel e a data do vencimento.
O prazo de vencimento é influenciado pelo comportamento dos títulos, pois a precificação deles é feita pelo mercado.
Basicamente, os preços variam conforme as expectativas dos investidores quanto aos juros futuros (taxa Selic).
Digamos que você tenha comprado um título com taxa de 8,0% ao ano a R$ 900,00. Se daqui um ano, o mercado a precifica a 9,0% a.a, o valor unitário do seu ativo será inferior aos R$ 900,00. Isto é o conhecido preço de mercado.
Mas fique tranquilo, se você mantiver o investimento até a data do vencimento, receberá os 8,0% a.a. estabelecidos no momento da compra.
Enquanto isso, a venda antecipada está sujeita a condições do mercado. Ou seja, ao vender um papel antes do prazo de vencimento, o preço praticado será o do mercado, mesmo que ele seja inferior ao valor pago na aplicação.
Porém, como os juros futuros são dinâmicos, haverá momentos em que o valor unitário será maior. Então, é possível ganhar dinheiro com essa operação.
Vale a pena resgatar o Tesouro Direto antecipado?
Se os títulos são precificados diariamente, será que o resgate do Tesouro Direto antecipado pode ser um bom negócio?
Essa resposta depende, primordialmente, do tipo de ativo que está na sua carteira e da data do vencimento.
Apesar de ser uma Renda Fixa, o Tesouro Direto possui perfis de riscos diferentes, ou seja, há papéis mais seguros, enquanto outros oferecem risco maior.
Os títulos com vencimentos longos, por exemplo, superior a vinte anos, são mais dinâmicos. Isso porque, apesar das projeções, você não sabe exatamente como será o cenário econômico e político até o resgate.
Eles podem oscilar de forma positiva ou negativa. No caso, se você vender em uma oscilação negativa, tem prejuízo. Mas se encerrar a posição em uma onda de valorização, obtém ganhos antes da data do vencimento.
Assim, eles estão mais expostos aos efeitos das expectativas do mercado quanto aos juros futuros e às mudanças que podem ocorrer ao longo do tempo.
Lembre-se: se não houver venda antecipada, todos os títulos do Tesouro Direto são previsíveis e seguros.
Conforme os momentos, por exemplo, aversão ao risco ou queda abrupta dos juros, os preços tendem a variar mais no curto prazo. Esse fator influencia também nas taxas de rendimentos oferecidas.
Portanto, ao fazer a venda antecipada, é preciso analisar esses aspectos para evitar perdas, tanto em rentabilidade, quanto nos lucros da operação.
Então, se você quer fazer o resgate do Tesouro Direto antecipadamente, acompanhe o mercado dos títulos. Verifique a diferença entre o preço de compra e de venda. Isso se chama marcação a mercado.
Esse método serve para os títulos atrelados ao IPCA e para os prefixados. Já o Tesouro Selic funciona de forma diferente.
Portanto, continue a leitura para saber sobre como resgatar Tesouro Selic antes do vencimento.
Ele é um papel com risco mais baixo: Basicamente, as oscilações são menores que as dos outros dois citados anteriormente.
Dessa maneira, ele possui menor volatilidade em relação aos demais títulos. Sem contar que os rendimentos podem ser bastante atrativos. O rendimento do Tesouro Selic fica em torno de 100% do CDI.
Se você tem esse ativo na carteira e precisa solicitar o resgate, quase não há perda de rentabilidade. Por isso, o Tesouro Selic costuma ser excelente para reserva de emergência.
Portanto, investir nele pode ser muito vantajoso, sobretudo para quem busca um ativo com bom rendimento e liquidez do Tesouro Direto.
Lembre-se de que não há um prazo mínimo para o resgate do Tesouro Direto. Porém, os tributos e taxas cobradas variam com o tempo. Nos próximos tópicos, vamos mostrar
como elas são calculadas.
Como resgatar o Tesouro Direto?
Depois de entender como funciona a dinâmica do resgate do Tesouro Direto antes do prazo, chegou a hora de aprender como você pode solicitar a liquidação.
Considere as duas estratégias: na data do vencimento e de forma antecipada.
Na primeira, basta ficar atento ao prazo e optar pela alternativa mais adequada para a sua carteira.
O resgate do Tesouro Direto de forma antecipada também é bastante simples. Acompanhe o passo a passo:
- Entre na sua plataforma de investimentos;
- Verifique quais títulos do Tesouro Direto estão sob a sua custódia e os valores equivalentes;
- Escolha a opção “Resgate”;
- Agora, você tem a opção de resgatar o valor integral ou uma parte dele;
- Já decidiu? Insira a sua assinatura eletrônica e clique em “Resgatar novamente”.
Pronto!
Quantos dias demora para cair o resgate do Tesouro Direto?
O resgate do Tesouro Direto é feito em D+1 (um dia útil), ou seja, o crédito em conta ocorre a partir das 13h do 1º dia útil após a solicitação de resgate.
Importante: A liquidação no mesmo dia é válida sempre que os preços e taxas dos títulos públicos estiverem disponíveis para operações incluídas e confirmadas até as 13h. Não esqueça que o mercado dos títulos possui horários de negociação.
Pagamento do resgate do Tesouro Direto antecipado
Agora que você já sabe como resgatar dinheiro do Tesouro Direto, chegou a hora de entender melhor sobre o pagamento dos títulos.
Ao solicitar o resgate do Tesouro Direto antecipadamente, o valor líquido recebido será composto de acordo com algumas condições:
- Preço de mercado
- Taxas e tributos
- taxa de rendimento para a venda
Vamos a um exemplo hipotético:
Digamos que você tenha comprado um título a R$ 950,00, com rentabilidade de 10% a.a. Daqui a um ano, você decidiu resgatar o investimento.
Neste momento, o PU (preço unitário) está a R$ 1.200,00. Teoricamente, o valor dele deveria estar em R$ 1.045,00, se rendesse os 10% ao ano.
Note que você já teria um lucro de R$ 155,00, ou seja, o papel valorizou mais de 14% em um ano.
Tributos e taxas do Tesouro Direto
Agora, é preciso analisar as taxas envolvidas. O Tesouro Direto possui três, que são o IOF (incide apenas em resgates feitos nos primeiros 30 dias), a taxa de custódia e o Imposto de Renda regressivo.
Após um ano, a taxa de custódia será cobrada proporcionalmente ao tempo decorrido desde a última cobrança. Considere que ela será cobrada daqui alguns dias, então, ficará em 0,15% sobre o rendimento.
O Imposto de Renda (IR) para este período será de 17,5% (em 365 dias) também sobre o retorno. Se o lucro foi de R$ 155,00, com os descontos aplicados, o valor líquido será de R$ 1.127,50.
Note que mesmo com o desconto das taxas, o resgate foi lucrativo. Porém, é importante ficar atento. Se o resgate ocorresse na primeira semana de aplicação, por exemplo, quase não haveria rentabilidade.
Imposto de Renda para o Tesouro Direto
O Imposto de Renda sobre os títulos do Tesouro Direto incide apenas sobre a rentabilidade da aplicação e segue a tabela regressiva de tributação:
| Tempo de aplicação | Alíquota do IR (%) |
| Até 180 dias | 22,5 |
| De 181 a 360 dias | 20,0 |
| De 361 a 720 dias | 17,5 |
| Acima de 720 dias | 15 |
Para operações de resgate antecipado, o cálculo do valor do imposto é feito com base no tempo da aplicação, que começa no dia em que foi realizada a compra.
Paralelamente, o imposto sobre os resgates semestrais é calculado sobre os rendimentos dos cupons.
Mas você não precisa se preocupar com cálculos para o pagamento do IR, pois o imposto sobre o Tesouro Direto é retido diretamente na fonte.
No entanto, você precisa informar corretamente sobre os títulos na sua declaração anual de IRPF.
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Existem diversos tipos de investimentos para você conhecer: Tesouro Direto, Renda Fixa, mercado e aluguel de ações, opções, contratos futuros… a lista é grande.
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19/07/2023 13:31:35 • Atualizado em 16/08/2023 18:05:53
20 minuto(s) de leitura
O que é Tesouro Nacional, títulos e como funciona
Descubra o que é o Tesouro Nacional e como você pode investir nos títulos do Tesouro Direto para alcançar suas metas e objetivos nesse artigo completo!
O Tesouro Nacional representa o caixa do Governo Brasileiro. Ele é administrado e contabilizado pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN), que também emite títulos da dívida pública do país.
Isso mesmo, o Tesouro Nacional também pode captar recursos através de investimentos, assim como qualquer instituição privada.
Ele gera títulos que são pequenos pedaços da sua dívida e qualquer pessoa pode comprar esse ativo e se tornar um credor do Tesouro.
Ele o faz com um programa de investimentos muito importante para o mercado financeiro: o Tesouro Direto.
Dentro desse programa existem os títulos do Tesouro Direto. Eles têm se tornado cada vez mais populares, principalmente por conta da sua rentabilidade e a impopularidade crescente da caderneta da poupança.
O que é Tesouro Nacional?
O Tesouro Nacional é o “caixa” do Brasil.
Ele é responsável por receber e administrar o capital do Estado, avaliar sua situação fiscal e fazer relatórios periódicos. Ou seja, é como se fosse o “contador” do país.
Além de administrar a dívida pública da União, essa secretaria também gerencia o saneamento financeiro dos Estados e seus municípios.
A missão da STN (Secretaria do Tesouro Nacional), segundo o seu próprio site, é:
“Gerir as contas públicas de forma eficiente e transparente, zelando pelo equilíbrio fiscal e pela qualidade do gasto público”.
O Tesouro Nacional tem um papel fundamental em orientar o equilíbrio fiscal, fiscalizar e gerenciar a conta pública.
Em outras palavras, a STN é o radar da conta pública e ele está indicando que a economia está em rota de colisão se não cortarem as despesas, uma vez que os tributos no Brasil já são elevadíssimos.
Como funcionam os títulos Tesouro Nacional
Os títulos do Tesouro Nacional, ou títulos da Dívida Pública Federal (DPF), possuem um papel importantíssimo no mercado e no Governo.
Eles são um instrumento de equilíbrio fiscal e servem para geração de recursos junto à sociedade e o principal objetivo é financiar as despesas públicas.
As duas principais razões para emissões de títulos são:
financiar o déficit orçamentário (incluindo o refinanciamento da dívida pública)
realizar operações para fins específicos, definidos em lei
Ao investir em um título público, você se torna um credor do Governo. Em troca, ele paga uma taxa de juros que pode ser fixa, indexada ou híbrida.
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Aproveite as informações do material e veja como começar a investir é simples.
DownloadPor ser emitido pelo STN, através do sistema do Tesouro Direto, você tem total segurança de que receberá conforme combinado já que a própria economia brasileira é a sua garantia. Para que haja um calote do Estado, a situação precisaria ser muito pior do que a última crise.
Outro lado positivo de investir nos títulos públicos é que eles são uma ótima alternativa à poupança já que rendem muito mais e possuem mais liquidez (agilidade para encerrar o investimento e colocar o dinheiro no bolso).
Títulos do Tesouro Nacional: quais são e características
Se você está começando a investir agora, o Tesouro Direto é o investimento mais recomendado para você.
Os papéis do Tesouro são muito seguros e versáteis. Ou seja, existem opções com prazos e rentabilidades que atendem diversos objetivos.
Você pode desde construir a sua reserva de emergência de curtíssimo prazo até investir para a faculdade dos seus filhos. Tudo depende dos seus planos e claro, dos títulos que escolher.
Conheça a seguir cada um deles a fundo:
Tesouro Selic (LFT)
O Tesouro Selic ou Letra Financeira do Tesouro (LFT) é o investimento que todos podem ter em carteira.
Apesar de ter um vencimento longo, ele pode ser revendido a qualquer momento para o Tesouro Nacional sem perda de rentabilidade. Por isso, é considerado um ativo de curto prazo.
Muitos investidores guardam seu fundo de emergência no Tesouro Selic.
A sua rentabilidade é pós-fixada e varia de acordo com a Selic, que atualmente está em 13,75%.
Tesouro Prefixado (LTN)
O Tesouro Prefixado ou Letra do Tesouro Nacional é um título da dívida pública que tem uma taxa fixa de rendimento.
Ou seja, você sabe desde o início qual será a sua rentabilidade. A sua taxa não varia sobre nenhum índice, como acontece no Tesouro Selic.
Esse é um ótimo investimento de médio prazo, principalmente com a Selic em baixa.
O Tesouro Prefixado pode trazer um ótimo retorno se você fizer uma venda antecipada no momento certo, assim como outros títulos públicos com rentabilidade parcialmente fixada.
Sabe como? Se a Selic continuar em queda, o Tesouro Prefixado é valorizado pelo mercado, já que a sua taxa de rentabilidade será superior à praticada no mercado.
Por isso, ao revender, você pode ganhar um prêmio maior do que o combinado.
O inverso também é verdade. Se você vender antecipadamente esse título em um momento em que a Selic está subindo, você pode perder dinheiro.
Por isso, é recomendado que você sempre invista nos títulos de longo prazo com o intuito de levar a aplicação até a data de vencimento.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
Esse título é mais recomendado para quem quer receber os rendimentos constantemente em sua conta, para complementar sua renda.
O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais paga cupons de juros a cada seis meses. Os pagamentos semestrais, nesse caso, representam uma antecipação da rentabilidade contratada.
Os cupons pagos possuem incidência do Imposto de Renda. Então, conforme o tempo passar, você pagará menos impostos.
Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ)
O Tesouro IPCA+ mistura dois tipos de rentabilidade: uma indexada à inflação e outra prefixada.
Ele também é um investimento de longo prazo e é recomendado para quem deseja manter o poder de compra por longos anos. Ao investir neste título, você tem a garantia de que receberá uma rentabilidade superior à inflação.
Ou seja, é o único título do Tesouro que pode garantir uma rentabilidade real, acima da inflação.
Assim, ele é indicado para quem deseja poupar para a aposentadoria, compra de casa e estudo dos filhos, dentre outros objetivos de longo prazo.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)
Semelhante ao Tesouro IPCA+ principal, este título paga cupons semestrais, como o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. Ele também é recomendado para quem quer ter uma rentabilidade acima da inflação, e complementar a sua renda.
Está com dúvidas sobre qual título escolher? Confira as dicas deste vídeo:
Qual o rendimento do investimento no Tesouro Nacional
Como dito, os títulos do Tesouro Nacional possuem uma ótima rentabilidade. Se forem levados até a data de vencimento, todos eles vencem da poupança.
É possível ganhar até 3,2 vezes mais investindo no Tesouro Direto do que na poupança.
Trata-se de uma boa diferença, certo?
Para entender melhor sobre o rendimento dos títulos do Tesouro Nacional, é importante entender os indicadores que são atrelados a esse tipo de investimento, como o IPCA e a taxa Selic.
Além disso, em nosso site, você pode acessar o nosso simulador do Tesouro Direto para entender qual o rendimento específico baseado em seus objetivos e metas específicas.
Taxas e tributação do Tesouro Nacional
Apesar da taxa de corretagem ser ZERO na Rico, existem outras taxas e tributos que você paga ao investir no Tesouro e como bom investidor, deve estar ciente de cada uma delas.
Taxa de custódia
Essa é a taxa cobrada pela B3 para custodiar e intermediar a negociação entre você e o Tesouro.
A taxa de custódia do Tesouro Direto é equivalente a 0,25% ao ano. Essa taxa incide sobre o total aplicado e não somente sobre a rentabilidade.
Imposto de Renda
Esse é o maior custo de investir no Tesouro Direto. Ele diminui de acordo com o tempo que você deixa seu dinheiro aplicado. Ou seja, a tabela é regressiva:
- Até 180 dias = alíquota de 22,5%;
- De 181 a 360 dias = alíquota de 20%;
- De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%;
- Acima de 720 dias = alíquota de 15%.
IOF
Ele começa em 96% do rendimento no primeiro dia de investimento e 0% ao fazer o resgate com 30 dias de aplicação. Então, evite resgatar no primeiro mês.
| Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota | Nº Dias | Alíquota |
| 1 | 96% | 11 | 63% | 21 | 30% |
| 2 | 93% | 12 | 60% | 22 | 26% |
| 3 | 90% | 13 | 56% | 23 | 23% |
| 4 | 86% | 14 | 53% | 24 | 20% |
| 5 | 83% | 15 | 50% | 25 | 16% |
| 6 | 80% | 16 | 46% | 26 | 13% |
| 7 | 76% | 17 | 43% | 27 | 10% |
| 8 | 73% | 18 | 40% | 28 | 6% |
| 9 | 70% | 19 | 36% | 29 | 3% |
| 10 | 66% | 20 | 33% | 30 | 0% |
Spread do Tesouro Direto
O Spread do Tesouro Selic incide apenas sobre o rendimento e apenas se você resgatar antecipadamente.
Ele é a diferença entre a taxa de investimento combinada no momento da aplicação e a taxa praticada no momento do resgate.
Ou seja, no Tesouro Nacional, se você comprar um título e revender alguns minutos depois, o título desvaloriza em 0,01%.
Como investir no Tesouro Nacional?
Você só precisa de um CPF válido, internet e uma conta em uma instituição financeira que faz esse tipo de aplicação – que pode ser aberta agora mesmo em alguns minutos.
Acesse a área do Tesouro Direto na Rico
Depois de criar a sua conta, você só precisa logar na sua conta Rico e acessar a opção Tesouro Direto no menu lateral direito.
Escolha o melhor título para você
Tome essa decisão com calma e atenção. Uma boa dica para você não errar ao investir é sempre ter um objetivo. Assim, você terá mais clareza quanto ao prazo de investimento que está procurando, assim como rentabilidade, risco e etc.
Não se esqueça de sempre escolher investimentos que estejam alinhados com o seu perfil de investidor e focar na diversificação.
Simule o investimento
Você ainda pode simular o investimento. Basta clicar e arrastar o ativo até a aba ‘Simular Investimento’. Nesta aba, você pode escolher o valor da aplicação a ser simulada.
Clique em comprar
Se tiver qualquer dúvida, você pode entrar em contato com a equipe da Rico.
Mas se estiver decidido, clique no botão azul ao lado do investimento listado. Após esse passo, uma janela será aberta com mais detalhes do investimento.
Nesta janela, você definirá o valor a ser investido. Ele deve estar disponível em sua conta na corretora. Depois, basta inserir a sua assinatura eletrônica e clicar em ‘Comprar’.
Pronto! Agora você é um investidor do Tesouro Direto.
Em síntese, como vimos ao longo do conteúdo, a Secretaria do Tesouro Nacional é um importante órgão do Ministério da Economia. Ela é encarregada de administrar e contabilizar a dívida pública da União, manter equilíbrio nas contas públicas e emitir títulos de dívida do Tesouro.
Esses títulos são comercializados através do sistema do Tesouro Direto.
Se você está começando a investir agora, é recomendado que você inicie sua carteira de aplicações pelo Tesouro Selic.
Para continuar investindo de maneira descomplicada e saber tudo o que acontece no mercado e quais movimentações impactam seus investimentos, acompanhe nosso portal de conteúdos Riconnect e nosso canal no Youtube!
19/07/2023 13:29:22 • Atualizado em 16/08/2023 17:56:57
17 minuto(s) de leitura
Entenda o rendimento do Tesouro Direto!
Saber quanto rende o Tesouro Direto hoje é essencial para que você planeje os seus investimentos da melhor maneira possível, além de se beneficiar com a rentabilidade e segurança desses títulos.
Quanto rende o Tesouro Direto hoje é uma dúvida que muitas pessoas têm ao se depararem com os diversos títulos públicos disponíveis.
Investir nos títulos do Tesouro é algo que tem ganhado muitos adeptos nos últimos anos, principalmente devido a sua facilidade e segurança.
Isso porque o risco de o governo federal quebrar e não conseguir cumprir a remuneração dos investidores é muito baixo.
O rendimento dos títulos do Tesouro Direto pode variar de acordo com a Taxa Selic ou com o IPCA, por exemplo, dependendo do título.
Além disso, também existem opções prefixadas, onde você investe já sabendo quanto vai receber na data de vencimento.
Investir em títulos públicos é uma ótima opção para quem quer diversificar o seu portfólio e para quem quer começar a aplicar mesmo com pouco dinheiro.
Quanto Rende o Tesouro Direto?
Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa conhecer quais são os principais índices atrelados a ele.
Taxa Selic
Um desses indicadores é a Taxa Selic, que está particularmente atrelada ao Tesouro Direto Selic. Ela nada mais é do que a taxa básica de juros.
Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), a fim de controlar a inflação do país ou de impulsionar a economia.
Dessa forma, o desempenho do título público de maior liquidez está atrelado à ela.
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A Taxa Selic significa Sistema Especial de Liquidação de Custódia. Ela é um sistema criado pelo Banco Central (BC) com o intuito de registrar todas as operações que são relacionadas com os títulos do Tesouro Direto.
A maior parte desses títulos é adquirida por grandes bancos, que são obrigados por lei a direcionar parte de seus depósitos a uma conta do Banco Central.
Dessa maneira, é imposto pelo BC que os bancos fechem o dia com seus caixas equilibrados. Assim, o excesso de dinheiro que circula é evitado, o que acaba ajudando no controle da inflação.
O valor da Taxa Selic é estabelecido pelo Copom, que se reúne a cada 45 dias para decidir o rumo da taxa básica de juros durante o próximo período. Atualmente, ela está em 6,5% ao ano e a previsão é de ela continue nesse patamar até o fim de 2018.
IPCA
O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que é considerado a inflação oficial do país. Esse índice é medido todos os meses pelo IBGE para que haja a identificação da variação dos preços exercidos pelo comércio.
É fundamental que você sempre saiba qual é a perspectiva para o IPCA, já que ele indica qual é o patamar mínimo de manutenção do poder de compra do seu dinheiro.
Dessa forma, se a rentabilidade de um determinado ativo não for superior à inflação, o seu poder de compra será reduzido em vez de ser expandido.
Por conta disso, os títulos do Tesouro Direto que são indexados pelo IPCA pagam juros anuais mais a variação da inflação no período.
Como calcular o rendimento de cada título do Tesouro Direto
Para saber quanto rende o Tesouro Direto, você precisa estar ciente de que existem taxas e tributos que devem ser levados em consideração durante o cálculo de todos os títulos existentes, que são:
- Tesouro Selic
- Tesouro IPCA
- Tesouro Prefixado
O primeiro tributo é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é um imposto cobrado em todos os investimentos em títulos públicos. Porém, a sua incidência é apenas sobre os 30 primeiros dias de aplicação.
Ou seja, se você resgatar o seu investimento dentro desse período, haverá a cobrança do IOF.
Também há uma taxa de custódia, que é cobrada de forma semestral pela BM & FBovespa, a fim de que os títulos e suas informações pessoais sejam guardados com segurança. Ela totaliza 0,25% ao ano.
O último tributo que pode interferir no quanto rende o Tesouro Direto é o Imposto de Renda (IR).
Ele incide sobre a rentabilidade dos seus títulos de maneira regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo da sua aplicação, menor será a alíquota cobrada. Confira na tabela abaixo:
| Prazo | IR(%) |
| Até 180 dias | 22,5 |
| De 181 até 360 dias | 20 |
| De 361 até 720 dias | 17,5 |
| Acima de 720 dias | 15 |
Quanto rende o Tesouro Direto Selic
Para saber quanto rende o Tesouro Direto Selic, você precisa entender que ele proporciona um retorno de 100% da Taxa Selic, que atualmente está em 13,75% a.a.
Ou seja, o aumento da taxa básica de juros eleva o rendimento da sua aplicação e a redução dessa taxa diminui a sua rentabilidade final. Apesar disso, o Tesouro Selic é o mais estável entre todos os títulos.
Ao investir no Tesouro Selic, dificilmente você correria o risco de enfrentar uma rentabilidade negativa, independente da data de resgate e do tempo de aplicação. Com isso, o seu dinheiro tende a render sempre de maneira constante e positiva.
Quanto Rende o Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA rende de acordo com a sua taxa fixa mais a variação da inflação. E isso acontece tanto no Tesouro IPCA+ quanto no IPCA+ com juros semestrais.
A diferença entre eles é que o primeiro paga a rentabilidade total apenas na data de vencimento do título e o segundo paga semestralmente, com a incidência do IR a cada seis meses, o que impacta no rendimento líquido desse papel.
Quanto Rende o Tesouro Prefixado (LTN)
A rentabilidade de uma LTN é prefixada. Ou seja, antes de investir você sabe exatamente quanto vai resgatar se mantiver o seu investimento até a data de vencimento.
Dessa forma, se o Tesouro Prefixado render 12% ao ano no momento da sua compra, ele vai render exatamente essa porcentagem em sua data de validade. Nada mais, nada menos.
Então, se você acredita que a taxa de juros prefixada será maior do que a inflação ou do que a Taxa Selic, esse investimento pode ser ideal para você.
Para saber quanto rende o Tesouro Direto hoje, você pode fazer uso do nosso simulador e calcular valores específicos baseado nos seus objetivos pessoais!
Como investir no Tesouro Direto
Investir mensalmente no Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer aproveitar a rentabilidade sob a rentabilidade (as vantagens dos juros compostos) que os títulos públicos proporcionam.
Além disso, você também pode contar com o serviço de Aplicação Automática (AA) que visa facilitar seu investimento mensal nesses títulos.
Para saber mais sobre essa opção, você pode assistir ao vídeo do Bruno Perini no nosso canal que mostra mostra na prática como funciona o AA:
Para investir nos títulos do Tesouro, você precisa de um CPF válido, a partir de R$ 30,00 e acesso à internet.
Esse processo é 100% digital e bastante seguro. Tudo o que você fazer para começar a investir agora é seguir os seguintes passos:
Passo 1 – Crie uma conta na Rico
Você precisa ter uma conta em uma instituição financeira para começar a investir em títulos públicos.
Na Rico, você abre uma conta gratuita e 100% digital e investe com a segurança e rentabilidade que o seu futuro merece.
O processo é totalmente online e você ainda conta com todo o nosso apoio para tirar dúvidas, e aprender cada vez mais com os nossos materiais educativos.
Passo 2 – Escolha um título do Tesouro Direto
O Tesouro Direto conta com três opções de títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
Ao optar por um deles para investir, leve em consideração os seus objetivos e o seu perfil de investidor.
Como mencionamos antes, se a sua meta é criar uma reserva de emergência, opte por uma aplicação de curto prazo com liquidez diária, como é o caso do Tesouro Selic. Assim, você garante a rentabilidade mínima do mercado e a segurança dos títulos públicos.
Caso o seu objetivo seja de longo prazo, como comprar uma casa, por exemplo, você pode optar pelo Tesouro Prefixado ou IPCA+. Mas é importante que você leve o seu investimento até a data de vencimento para garantir uma rentabilidade positiva.
Passo 3 – Realize a aplicação
Para começar a investir, você precisa realizar um TED do seu banco para a sua conta na Rico com o valor a ser investido.
Em seguida, faça o login na página inicial do nosso site e adquira a compra dos seus títulos do Tesouro Direto para finalizar seu investimento.
Pronto! Agora é só acompanhar seu dinheiro trabalhando por você.
Em síntese, para saber quanto rende o Tesouro Direto, é importante que você conheça os principais índices atrelados a esses títulos públicos:
- Taxa Selic: é a taxa básica de juros e é definida pelo Copom;
- IPCA: é a inflação oficial do país.
Existem três tipos de títulos no Tesouro Direto, com diferentes datas de vencimento: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado.
Existem algumas taxas que incidem sobre seus rendimentos, que são: o IOF para aplicações de menos de trinta dias, a taxa de custódia e o Imposto de Renda.
Antes de investir, você precisa conhecer o seu perfil de investidor e ter os seus objetivos definidos, para conseguir ter a melhor rentabilidade possível no período definido por você.
Para continuar investindo de maneira descomplicada e saber tudo o que acontece no mercado e quais movimentações impactam seus investimentos, acompanhe nosso portal de conteúdos Riconnect e nosso canal no Youtube.
19/07/2023 13:24:24 • Atualizado em 16/08/2023 18:06:55
20 minuto(s) de leitura
LTN: tudo sobre as letras do Tesouro Nacional!
Entenda o que é LTN e tudo o que você precisa saber sobre as Letras do Tesouro Nacional. Veja como escolher a melhor aplicação para você e as melhores dicas sobre como investir com mais rentabilidade e segurança.
Você sabia que as LTN, ou letras do Tesouro Nacional, são um ótimo investimento de médio prazo?
As letras do Tesouro Nacional são uma forma de investimento cada vez mais popular. Mesmo assim, ainda é comum ouvir a pergunta: mas o que é LTN?
Apesar de ainda ser bastante conhecido como LTN, essa sigla foi modificada para Tesouro Prefixado em 2015, bem como outras letras de título público.
Com a nova nomenclatura, ficou mais fácil reconhecer e entender a rentabilidade, o fluxo de remuneração e o prazo de vencimento dos títulos do Tesouro Direto. Mas as antigas nomenclaturas continuam vinculadas aos novos nomes, a fim de não confundir o investidor.
A LTN é uma modalidade de investimento considerada segura e rentável, que tem crescido muito nos últimos anos.
Um forte sinal disso é que investidores de perfil mais conservador, que aplicavam apenas na caderneta de poupança, estão abandonando seus bancos para aplicar em instituições financeiras com LTNs, além de outros papéis de curto e médio prazo.
Eles encontraram nas letras do Tesouro Nacional um investimento equivalente, a médio prazo e com rendimento ainda melhor.
A LTN possui rentabilidade prefixada, ou seja, não é atrelada a nenhum outro indicador. Não é o caso de outras modalidades do Tesouro Direto, como a NTN-B (que é indexada à inflação) e a LFT (pós-fixada, indexada à taxa Selic).
Isso significa que se o título rende 10% a.a. no momento da compra, ele vai render isso até a data de validade. Nada mais, nada menos.
Assim, as Letras do Tesouro Nacional são feitas para quem acredita que a taxa de juros prefixada será maior que a taxa básica de juros (SELIC) ou que a taxa de inflação (IGP-M ou IPCA).
LTN: o que são as letras do Tesouro Nacional?
As letras do Tesouro Nacional são um investimento que se encaixa em muitas carteiras de ativos.
Uma das promessas do Tesouro Direto é ser extremamente simples. E, é verdade, investir nesses títulos é tão fácil quanto na poupança.
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Aproveite as informações do material e veja como começar a investir é simples.
DownloadNo entanto, algumas pessoas ainda podem ficar confusas com todas as siglas dos ativos: LTN, LFT, NTNB e NTNB Princ.
Todos eles são investimentos de renda fixa, independente de como seja seu rendimento. Em outras palavras, todos possuem um rendimento previsível, mesmo quando atrelado a algum índice.
Isso significa que ao investir no Tesouro Direto, você não terá grandes surpresas. Assim, essa é uma modalidade de investimentos indicada para quem busca segurança para sua carteira de ativos e, claro, para novos investidores.
Os títulos são formas de captar dinheiro do mercado utilizadas pelo Tesouro Brasileiro.
Ao aplicar o seu dinheiro no Tesouro Direto, você estará emprestando dinheiro para o Tesouro Nacional controlar a economia e financiar investimentos em projetos do Governo Federal.
O funcionamento é muito simples, e pode ser comparado a quando você pega dinheiro emprestado dos bancos. Você receberá o dinheiro deles, ao custo de uma taxa mensal.
Nesse caso, você é quem emitiu um título de dívida e precisará pagar o capital e os juros de volta. Como você não possui a solidez de uma grande instituição, os juros cobrados são bem maiores, para que cubram os riscos.
Como o risco do investimento no Governo é o menor entre todas as instituições, ele possui uma taxa de juros menor.
Essa é uma lei do mercado financeiro. Quanto maior o risco envolvido, maior deve ser o retorno. E quanto menor o risco, menor será o lucro.
Características das LTN
O Tesouro Direto se destaca por ser uma categoria de investimento público que possui diversos tipos de aplicações. As diferentes modalidades atendem objetivos de curto, médio e longo prazo.
Cada sigla significa um tipo de Tesouro Direto com características únicas. E você não precisa decorar o que cada um significa. Basta saber o nome do Tesouro e como ele funciona.
Em relação ao Tesouro Direto, existem apenas dois tipos de investimentos: pós-fixados e prefixados. E o LTN ou as letras do Tesouro Nacional é o único papel do Tesouro Direto que possui sua rentabilidade 100% fixada. Assim, ele é chamado de Tesouro Prefixado.
Isso significa que não importa o que aconteça no mercado: você vai receber uma taxa igual do início ao fim da aplicação. Como dito, esse investimento é indicado para quem acredita que a taxa Selic e o IPCA não vão superar sua rentabilidade.
Isso costuma ocorrer em grandes crises financeiras e políticas a médio prazo. E isso não acontece da noite para o dia. Normalmente, as crises mandam diversos avisos.
Assim, ele é perfeito para objetivos a médio prazo (de 3 a 6 anos) como trocar de carro, reformar a casa ou abrir uma empresa, por exemplo.
O Tesouro LTN é muito indicado quando a economia está sob controle. Mas, de qualquer forma, é muito importante levar o seu título de investimento até a data de vencimento. Apenas assim você garante 100% da sua rentabilidade.
Vantagens de investir na LTN
As Letras do Tesouro Nacional (LTN) são ótimos investimentos a médio prazo. Veja algumas vantagens de investir nesse tipo de papel:
- O investidor sabe a rentabilidade exata que deve ser recebida na data de vencimento;
- O investidor pode calcular e contar com um valor bruto exato, em reais, a ser recebido na data de vencimento;
- O fluxo de investimento é simples: uma aplicação e um resgate;
- Maior disponibilidade de vencimentos para a negociação no Tesouro Direto;
- É ótimo quando a taxa Selic e o IPCA estão com tendência de baixa (economia estável);
- Extremamente seguro (o emissor é o Tesouro Nacional).
São muitas vantagens que devem ser consideradas, mas tome cuidado com as desvantagens. Dependendo do seu perfil e ponto de vista de investimentos, a LTN pode não ser ideal. Veja a seguir:
Desvantagens da LTN
Como toda aplicação, alguns fatores podem ser considerados como desvantagens:
- Comprar o título do Tesouro quando a Selic e o IPCA estão em alta;
- Não poder resgatar antes do período sem perda de rentabilidade;
- O retorno é fixo até a data do vencimento;
- Em caso de liquidação antecipada, pode haver prejuízo (ou lucro, dependendo do caso).
Como dito, todos esses fatores são desvantagens apenas se seus objetivos não forem compatíveis com as características da LTN, ou se você não se planejar nem estudar o investimento.
Como calcular a Rentabilidade da LTN
A rentabilidade de uma LTN é calculada pela diferença entre o seu preço de compra e o valor em seu vencimento (valor de face). Este será sempre R$1.000.
Ou seja, independente do preço de compra, esse será o valor que você vai receber no momento de sua expiração.
Para calcular a rentabilidade desse título, vamos ver um exemplo:
Usando o título prefixado LTN que vence em 2025, sabemos que ele está cotado a R$517,58 e que oferece uma taxa de juros de 10,83% ao ano.
Vamos supor que você queira investir o valor de R$517,58 nessa LTN para vendê-la no dia 31/03/2019. Qual seria o valor de venda?
A primeira coisa que você precisa fazer é descobrir quantos dias corridos existem entre a data de compra e a de venda. Nesse nosso exemplo são 242 dias.
Depois, você precisa descobrir qual é a taxa de juros equivalente para apenas um dia corrido.
Para isso, você pode usar a seguinte fórmula: [(1+taxa de juros da LTN)^1/365] – 1.
Nesse exemplo, a sua equação ficaria da seguinte maneira [(1+0,1083)^1/365] – 1 = 0,00028 = 0,028% ao dia.
O próximo passo é calcular a rentabilidade através da fórmula de cálculo de Valor Futuro.
Valor Futuro = Valor Presente * [ ( 1 + rentabilidade diária ) ^ dias corridos da sua operação ]
Então, temos:
VF = 517,58 * [(1+ 0,00028)^242] = R$553,86
Ou seja, na data anteriormente definida, você resgatará R$553,86.
Como Investir em LTN
Você pode investir em LTN de três maneiras diferentes:
Direto no site: você acessa o ambiente restrito no site do Tesouro Nacional e compra os seus títulos;
No site de um Agente Custodiante: você pode investir em LTN por meio do Home Broker de bancos e corretoras;
Autorizando seu Agente Custodiante: você autoriza que ele realize a compra dos títulos por você.
Para investir em uma LTN com uma instituição financeira como a Rico, você precisa apenas seguir alguns passos simples. Confira a seguir:
#1. Crie uma conta na Rico
Existem diversas instituições financeiras que podem ajudar você a investir em títulos públicos. Mas poucas oferecem zero taxa de administração e uma equipe para ajudar a sanar as suas dúvidas.
A Rico é uma das instituições mais confiáveis para esse tipo de investimento. Diariamente, milhares de pessoas movimentam os seus investimentos conosco. Os títulos do Tesouro Direto são normalmente sua primeira opção.
#2 – Escolha o vencimento e o valor
Após o seu cadastro, basta escolher qual é o vencimento da LTN que melhor se adequa ao seu perfil e quanto você quer investir.
E não se preocupe: mesmo assim, você poderá vendê-la antes do vencimento. Mas se você levá-la até a sua data de expiração, não terá nenhum tipo de prejuízo.
#3 – Realize a compra do título
Antes de realizar uma aplicação, você precisa transferir dinheiro da sua conta do banco para a sua conta da Rico através de um TED. Com isso, o valor transferido fica disponível para você em poucos minutos.
Após esse passo, basta que você acesse a opção “Tesouro Direto” no canto esquerdo da sua tela e efetue o seu investimento.
Custos e tributos do Tesouro Direto
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado apenas se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação, o que não é recomendado de forma alguma para papéis LTN.
Já o Imposto de Renda funciona da mesma forma para todos os investimentos de renda fixa. Ou seja, quanto mais tempo ficar aplicado, menor será a alíquota. Veja a seguir como funciona a tabela regressiva do Imposto de Renda:
- Até 180 dias – 22,5% da rentabilidade somente;
- Entre 181 e 360 dias – 20% da rentabilidade somente;
- Entre 361 e 720 dias – 17,5% da rentabilidade somente;
- Mais que 720 dias – 15% da rentabilidade somente.
Nunca esqueça de subtrair esse imposto na hora de simular ativos, para saber de fato qual é a sua rentabilidade real.
Outros custos
Existem mais dois custos que devem ser considerados: um é cobrado pela BM & FBOVESPA e outro pela instituição que vendeu o título, como a instituição financeira, por exemplo.
A taxa cobrada pela BM & FBOVESPA é a taxa de custódia de 0,30% a.a.
Ela ocorre sobre o valor dos títulos, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos.
Essa taxa é provisionada todos os dias a partir da liquidação da operação de compra (D+2). Por ser provisionada diariamente, ela é cobrada proporcionalmente ao período em que o investidor mantiver o seu título, e é cobrada até o saldo de R$1.500.000,00 por conta de custódia.
A segunda taxa depende da corretora por onde você investir. Na Rico, por exemplo, você é isento de taxas ao investir no Tesouro Direto.
Em síntese, as Letras do Tesouro Nacional (ou Tesouro Prefixado) são um ótimo investimento para quem já possui uma reserva de emergência formada com Tesouro Selic, por exemplo, pois têm um rendimento maior e um prazo mais elevado.
Nunca esqueça: antes de aplicar em qualquer investimento, avalie a sua rentabilidade e subtraia o Imposto de Renda e o IPCA atual para saber qual é a rentabilidade real.
Muitas vezes, o investimento possui uma rentabilidade nominal ótima, mas quando descontados os custos, torna-se pouco atrativo.
Também é importante não esquecer de comparar as Letras do Tesouro Nacional com títulos prefixados da renda fixa como CDBs e debêntures (misturam uma taxa fixa ao IPCA).
Vale lembrar que investir no Tesouro Direto é um ótimo negócio porque é seguro, prático, versátil e rentável.
Quer continuar aprendendo, acompanhando as movimentações do mercado e entendendo de que forma elas impactam nos investimentos? Acompanhe nosso portal de conteúdos Riconnect e nosso canal no YouTube!
19/07/2023 13:21:38 • Atualizado em 16/08/2023 17:59:34
16 minuto(s) de leitura
Como investir no Tesouro Direto: confira o passo a passo!
Aprenda tudo sobre como investir no Confira o passo a passo de como investir no Tesouro Direto com a Rico!
Como investir no Tesouro Direto? Essa é uma questão muito simples. Ao fazer isso você contará com uma ótima rentabilidade!
O que você realmente precisa saber é porque investir no Tesouro Direto, quais são os diferentes tipos de títulos do Tesouro.
Muitas pessoas acreditam que o Tesouro Direto é como uma poupança. E elas estão completamente enganadas. Ele é muito melhor do que a poupança. Não somente em rentabilidade, mas também em versatilidade.
Depois que você aprende como aplicar dinheiro no Tesouro Direto, sua educação financeira será muito melhor.
A poupança também é segura, mas possui uma rentabilidade baixa que em períodos de inflação em alta, pode chegar a ter uma rentabilidade negativa. Se o seu objetivo é a longo prazo, qualquer percentual faz a diferença.
Assim como na poupança, o Tesouro Direto pode ter liquidez diária. Se você estava se perguntando quanto rende o Tesouro Direto: ele rende todo o dia e se você sacar antes do período da aplicação final, você não recebe nenhuma subtração dos lucros do investimento.
O Tesouro Direto é um investimento de Renda Fixa. Ou seja, no momento da compra, você possui uma boa previsibilidade de como será o rendimento. E essa rentabilidade é dividida em duas categorias: pós-fixada e prefixada.
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Preencha seus dados e baixe nosso material!
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Aproveite as informações do material e veja como começar a investir é simples.
DownloadA pós-fixada é a rentabilidade que oscila com base em alguma taxa ou índice, enquanto a prefixada é a que é fixa. Ela será a mesma do momento da compra até o resgate do título.
Ou seja, caso você invista no Tesouro Selic (o título do tesouro mais recomendado para criação de reservas de emergência), você garante que caso precise do dinheiro, basta sacá-lo como faria com a poupança.
Quando se fala em Tesouro Direto, refere-se à categoria de títulos públicos de crédito emitidos pelo Tesouro Nacional que são muito seguros e rentáveis.
No entanto, dentro dessa categoria existem diferentes tipos de títulos com diferentes prazos e tipos de juros.
Continue a leitura e aprenda a investir hoje mesmo com a Rico.
Boa leitura!
Como investir no Tesouro Direto?
Invista no Tesouro Direto com a Rico
Na Rico, é fácil e seguro investir no Tesouro Direto. Veja o passo a passo que separamos para você:
Quem pode abrir conta na Rico?
Podem abrir sua própria conta na Rico todos os brasileiros ou estrangeiros com residência no Brasil, desde que sejam maiores de 18 anos de idade e capazes de exercer seus direitos econômicos.
Menor de idade também pode investir, mas a conta deve ser aberta por algum responsável legal. Quais documentos você precisa para abrir conta na Rico.
Você só precisa de um RG, CNH ou RNE, que é o Registro Nacional de Estrangeiros – se não for brasileiro, claro.
No entanto, se você não sabe o seu endereço comercial e residencial de cor, é bom contar com uma colinha, como uma conta de energia, por exemplo.
É recomendável ter também um cartão do banco para inserir os dados, como agência e número da conta, caso não saiba de cor também.
Como abrir uma conta na Rico?
O primeiro passo para começar a investir no Tesouro Direto consiste na abertura de uma conta em uma instituição financeira.
Recomendamos a Rico, pois aqui você investe com taxa de corretagem ZERO, de modo prático e do seu jeito.
A seguir, você confere o que é preciso para abrir sua conta na Rico e começar a investir:
1. Entre no site da Rico
Para criar sua conta, você precisa acessar o site da Rico e clicar em “Criar minha conta”. Depois disso, comece a preencher o formulário.
Você pode encurtar o caminho clicando aqui e caindo direto no formulário.
2. Preencha o formulário
Você deve preencher seus dados nas telas seguintes. Todas as informações solicitadas são importantes para criar sua conta com segurança.
Após isso, os seus dados vão para análise.
Quando sua conta for liberada, é só aproveitar e começar a investir para alcançar suas metas!
3. Transfira o seu dinheiro
Para fazer a transferência do dinheiro a ser aplicado, você só precisa fazer uma transferência entre contas do mesmo titular, no formato TED.
4. Acesse a área do Tesouro Direto na Rico
Depois de criar a sua conta, você só precisa logar na sua conta Rico e acessar a opção Tesouro Direto no menu lateral direito.
Escolha o melhor título para você
Tome essa decisão com calma e atenção. Uma boa dica para você não errar ao investir é sempre ter um objetivo. Assim, você terá mais clareza quanto ao prazo de investimento que está procurando, assim como rentabilidade, risco e etc.
Não se esqueça de sempre escolher investimentos que estejam alinhados com o seu perfil de investidor e focar na diversificação.
5. Escolha a melhor opção de Tesouro Direto que mais combina com você
Tesouro Prefixado (LTN)
O Tesouro Prefixado ou Letra do Tesouro Nacional é um título da dívida pública que tem uma taxa fixa de rendimento.
Ou seja, você sabe desde o início qual será a sua rentabilidade. A sua taxa não varia sobre nenhum índice, como acontece no Tesouro Selic.
Esse é um ótimo investimento de médio prazo, principalmente com a Selic em baixa.
O Tesouro Prefixado pode trazer um ótimo retorno se você fizer uma venda antecipada no momento certo, assim como outros títulos públicos com rentabilidade parcialmente fixada.
Sabe como? Se a Selic continuar em queda, o Tesouro Prefixado é valorizado pelo mercado, já que a sua taxa de rentabilidade será superior à praticada no mercado.
Por isso, ao revender, você pode ganhar um prêmio maior do que o combinado.
O inverso também é verdade. Se você vender antecipadamente esse título em um momento em que a Selic está subindo, você pode perder dinheiro.
Por isso, é recomendado que você sempre invista nos títulos de longo prazo com o intuito de levar a aplicação até a data de vencimento.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
Esse título é mais recomendado para quem quer receber os rendimentos constantemente em sua conta, para complementar sua renda.
O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais paga cupons de juros a cada seis meses. Os pagamentos semestrais, nesse caso, representam uma antecipação da rentabilidade contratada.
Os cupons pagos possuem incidência do Imposto de Renda. Então, conforme o tempo passar, você pagará menos impostos.
Tesouro IPCA+ (NTN-B Princ)
O Tesouro IPCA+ mistura dois tipos de rentabilidade: uma indexada à inflação e outra prefixada.
Ele também é um investimento de longo prazo e é recomendado para quem deseja manter o poder de compra por longos anos. Ao investir neste título, você tem a garantia de que receberá uma rentabilidade superior à inflação.
Ou seja, é o único título do Tesouro que pode garantir uma rentabilidade real, acima da inflação.
Assim, ele é indicado para quem deseja poupar para a aposentadoria, compra de casa e estudo dos filhos, dentre outros objetivos de longo prazo.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)
Semelhante ao Tesouro IPCA+ principal, este título paga cupons semestrais, como o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. Ele também é recomendado para quem quer ter uma rentabilidade acima da inflação, e complementar a sua renda.
Está com dúvidas sobre qual título escolher? Confira as dicas deste vídeo:
6. Simule o investimento
Você ainda pode simular o investimento. Basta clicar e arrastar o ativo até a aba ‘Simular Investimento’. Nesta aba, você pode escolher o valor da aplicação a ser simulada.
7. Clique em comprar
Se tiver qualquer dúvida, você pode entrar em contato com a equipe da Rico.
Mas se estiver decidido, clique no botão azul ao lado do investimento listado. Após esse passo, uma janela será aberta com mais detalhes do investimento.
Nesta janela, você definirá o valor a ser investido. Ele deve estar disponível em sua conta na corretora. Depois, basta inserir a sua assinatura eletrônica e clicar em ‘Comprar’.
Pronto! Agora você é um investidor do Tesouro Direto!
Para continuar investindo de maneira descomplicada e saber tudo o que acontece no mercado e quais movimentações impactam seus investimentos, acompanhe nosso portal de conteúdos Riconnect e nosso canal no Youtube!
19/07/2023 12:23:36 • Atualizado em 16/08/2023 17:55:10
22 minuto(s) de leitura
NTN-B: O que é e como investir no Tesouro IPCA+?
Entenda como funciona o Tesouro IPCA+ ou NTN-B, um dos títulos do Tesouro Direto e planeje os seus investimentos da melhor maneira possível, além de se beneficiar com a rentabilidade e segurança desses títulos. Descubra tudo agora no nosso conteúdo exclusivo!
A NTN-B é um título do Tesouro Direto que também é conhecido como Tesouro IPCA+ com juros semestrais.
Ele é recomendado para pessoas que desejam receber o seu rendimento a cada 6 meses.
Quanto maior o prazo, maior tende a ser a rentabilidade. Assim, o Tesouro NTN-B é perfeito para garantir o seu poder de compra no futuro, já que ele sempre tem uma performance superior à inflação.
Porém, antes de aplicar, é importante que você conheça as características do Tesouro IPCA+ com juros semestrais e avalie se essa aplicação pode ser utilizada na sua estratégia.
Para isso, preparamos um guia completo sobre este título público para você investir com rentabilidade e segurança agora mesmo.
O que é NTN-B?
NTN-B é um título público emitido pelo governo que tem taxa de rentabilidade indexada à inflação. A sigla NTN-B significa Notas do Tesouro Nacional Série B.
Muitos investidores utilizam o papel como forma de proteger o dinheiro e manter o poder de compra no futuro.
Desde 2015, para facilitar na compreensão dos nomes dos títulos, a NTN-B passou a ser chamada de Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.
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DownloadDiferenças entre NTN-B e NTN-B Principal
O Tesouro IPCA+ com juros semestrais (NTN-B) é muito semelhante ao Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal).
A sua maior diferença está no pagamento antecipado de juros. A NTN-B possui os cupons de pagamento semestral.
Assim, ela é mais indicada para quem deseja ter uma renda mensal. Pode ser uma ótima opção para aposentados.
A NTN-B também pode ser ótima para quem deseja reinvestir o seu rendimento em outros ativos. Dessa forma, é possível rebalancear a carteira com outros investimentos.
Já a NTN-B principal é indicada para quem deseja ter efeito total dos juros compostos ao longo do tempo. Afinal, quanto mais tempo ficar investido o dinheiro, mais juros ele pagará.
Características da NTN-B: Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
Antes de investir em NTN-B, você precisa conhecer quais são as suas características. Desta forma, é possível avaliar se ela é uma boa opção para os seus investimentos.
Abaixo, listamos os pontos que você deve considerar no momento da escolha. Confira:
- Este título costuma ter data de vencimento mais longa. Se você está investindo com um objetivo para o futuro, como alcançar o primeiro milhão ou aposentadoria, a NTN-B pode ser uma excelente alternativa.
- A sua rentabilidade é atrelada ao IPCA. Então, esse título protege e reajusta o seu dinheiro em valores atualizados com o período de resgate.
- Este papel paga cupons de rendimentos. Assim, é gerado um fluxo de caixa na sua carteira, ideal se você quer viver de renda.
- A NTN-B é uma renda fixa muito acessível. Você pode começar a investir nela com pouco dinheiro. Mas lembre-se que quanto mais você investir, maior será sua rentabilidade. Por isso, o ideal é que você se organize para ter uma quantia mensal dedicada para os seus investimentos.
- É possível ganhar muito dinheiro com a venda antecipada deste título.
- A NTN-B é considerada um dos investimentos mais seguros do país.
Qual a rentabilidade da NTN-B (Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais)
A NTN-B é um título de rentabilidade híbrida, ou seja, ele tem uma parte fixa e a outra utiliza o IPCA (valor da inflação), que por sua vez, é um indexador da economia.
Desta forma, você recebe a variação da inflação mais uma taxa, que são acordadas no momento da compra, por exemplo, IPCA + 4,0%. Então, até a data do vencimento, o retorno será de 4,0% acima da inflação.
Com essa forma de rendimento, a NTN-B gera ganhos reais.
Ao utilizar o exemplo acima, os juros reais são de 4,0%. Ou seja, o indexador não vai desvalorizar o seu dinheiro.
Além disso, este papel gera cupons de rendimentos a cada seis meses. Assim, você receberá retornos dele durante o período de investimento.
Este valor pode ser utilizado tanto para as suas necessidades, quanto para o reinvestimento na NTN-B ou em qualquer outro ativo.
Considere também, que ao investir neste papel, você terá apenas uma previsão de ganhos. Isso acontece porque o IPCA sofre variações ao longo do tempo.
Resumidamente, se a inflação cai, o rendimento da NTN-B também diminui.
Agora que você já conhece como funciona a rentabilidade da NTN-B, utilize nosso Simulador de Investimentos e veja na prática o comportamento deste título usando os contextos específicos para seus objetivos.
Taxas e impostos da NTN-B
Antes de investir em NTN-B, um dos pontos principais é conhecer quais são as taxas e os tributos a que ela está sujeita.
Como sabemos, estes custos podem comprometer parte dos rendimentos deste título.
Confira abaixo quais são as taxas para aplicar em NTN-B:
1. IOF
O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. Ele incide apenas nos primeiros trinta dias da aplicação. Caso você solicite o resgate neste período, a sua NTN-B estará sujeita a esta cobrança.
2. Taxa de custódia
A taxa de custódia é cobrada pela BM&F Bovespa a cada seis meses. A sua finalidade é a guarda dos títulos e a segurança dos seus dados como investidor. No ano, ela totaliza 0,25%.
3. Imposto de Renda
O Imposto de Renda (IR) incide apenas nos rendimentos da sua NTN-B. Neste caso, como há o pagamento dos cupons semestrais, a cobrança é um pouco diferente em relação aos demais títulos.
Ao receber os rendimentos, haverá a incidência do IR, que por sua vez é regressivo e segue esta tabela:
| Prazo | Alíquota (%) |
| Até 180 dias | 22,5 |
| De 181 a 360 dias | 20,0 |
| De 361 a 720 dias | 17,5 |
| Acima de 720 dias | 15,0 |
Tabela de tributação do IR na NTN-B – Fonte: Receita Federal
Então, nos primeiros seis meses de aplicação, ao receber o primeiro cupom, a alíquota será de 22,5%. Na segunda parcela, o Imposto de Renda cai para 20% e assim por diante.
Perceba que quanto maior o tempo de investimento, menor será o valor do IR que vai incidir sobre a sua NTN-B e mais dinheiro entrará no seu bolso.
Há riscos de investir em NTN-B (Tesouro IPCA+)? Como minimizá-los?
Todos os investimentos possuem riscos e com a NTN-B isso não é diferente. Então, antes de investir, você deve conhecer quais são eles e como minimizá-los.
Desta forma, você poderá aplicar o seu dinheiro de forma mais segura e ter os retornos desejados sem muitas preocupações. Veja quais são eles:
Risco de mercado
O risco de mercado é a variação de preços que a NTN-B pode apresentar no tempo. Diariamente, o Tesouro Nacional faz a precificação dos papéis. Assim, os valores sobem ou descem conforme o período.
Esta mudança de valores está associada às expectativas dos juros futuros dos agentes financeiros. Basicamente, quando eles esperam juros maiores, o preço nominal do título cai.
Ao adquirir a NTN-B com valor nominal mais baixo, o rendimento tende a ser maior.
Outro fator que influencia na precificação é o prazo de vencimento. Quanto mais longo ele for, maior a sensibilidade dos preços e das taxas.
Se você quer diminuir este risco na sua carteira e garantir os seus retornos financeiros, a melhor maneira é manter a NTN-B escolhida até a data do vencimento.
Assim, você receberá exatamente os rendimentos acertados no momento da compra e se proteger das oscilações de preços.
Lembre-se de que as NTN-Bs podem ter prazos mais elevados, como por exemplo, 2045 e 2050. Então certifique-se de que você não precisará do valor investido até estas datas.
Volatilidade
Os títulos atrelados à inflação, como a NTN-B, são os que possuem maior volatilidade. Ou seja, os preços podem variar no curto prazo.
A causa desta diferença de valores está relacionada à marcação de mercado. Ela determina quanto o papel está valendo conforme os juros futuros.
Ao vender antecipadamente, a sua NTN-B será recomprada a preço de mercado pelo governo. Porém, o preço pode estar acima ou abaixo do que você pagou.
Então antes de fazer a operação, consulte o site do Tesouro Nacional e verifique a taxa para a venda acertada no dia escolhido.
Você pode ganhar muito dinheiro ao utilizar essa estratégia. Basta acompanhar os movimentos dos juros e os preços praticados.
Assim como para o risco de mercado, a alternativa mais segura para evitar a volatilidade é manter o título até a data de vencimento.
Ao fazer isso, você evita qualquer variação de preços e taxas. Além disso, pode receber um prêmio de risco bastante atrativo.
Como investir em Tesouro IPCA+ (NTN-B)?
Depois de conhecer tudo sobre a NTN-B, agora chegou o momento de saber como investir nesse título. Você vai perceber que em apenas alguns passos você já se torna um investidor.
1º Passo: abra sua conta
O primeiro passo é ter uma conta em uma instituição financeira de confiança, como a Rico. Para isso, basta preencher o cadastro com os seus dados pessoais, criar um login e senha.
2º Passo: realize a transferência
A próxima etapa é transferir o dinheiro do seu banco para a sua conta na corretora através de uma TED de mesma titularidade.
3º Passo: escolha o título
Agora, basta acessar o seu dashboard e escolher a opção Tesouro Direto. Aqui, você pode conferir quais são os títulos que estão disponíveis para a compra.
No momento da escolha da sua NTN-B, considere os seguintes fatores:
- Taxa de rentabilidade
- Data de vencimento
- Aporte mínimo
- Taxas e impostos
Utilize também o nosso Simulador de Investimentos e compare os rendimentos dos títulos ofertados.
Esta etapa é muito importante, então reserve um tempo para tomar a decisão mais correta para o seu dinheiro.
4º Passo: compre o título desejado
Já escolheu a sua NTN-B? Determine o valor para o investimento. Agora é só clicar em Comprar.
Na Rico, você conta com a opção de agendar uma data para a compra. Caso você decida adquirir hoje, é só confirmar.
5º Passo: insira sua assinatura eletrônica para confirmar a compra
Para finalizar, insira a sua assinatura eletrônica e clique novamente em Comprar.
Pronto! Você acaba de adquirir a sua NTN-B e agora está mais perto de alcançar os seus objetivos como investidor.
Para encerrarmos, vale ressaltar que a NTN-B é um título público ofertado pelo Tesouro Nacional.
Desde 2015, ela passou a ser chamada também como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.
Entre as suas principais características está a forma de rentabilidade, que consiste em uma taxa fixa mais a variação do IPCA do período.
Ao aplicar neste papel, os retornos serão reais, ou seja, acima da inflação.
Muitos investidores utilizam deste fato para proteger o seu dinheiro e para manter o poder de compra no futuro. Por isso, há indicação dele para a aposentadoria e aplicações de longo prazo.
Além disso, a NTN-B paga cupons de rendimentos semestrais. Com ela, você recebe parte dos lucros durante o período de investimento. Se você deseja viver de renda, esta pode ser uma excelente alternativa.
Estes cupons diferenciam a NTN-B da NTN-B principal, que por sua vez, é conhecida também como Tesouro IPCA+.
Com ela, você só recebe os retornos na data de vencimento. De toda maneira, ambos são excelentes alternativas para renda fixa.
Antes de investir, você deve considerar os seguintes fatores: taxa de rentabilidade, data de vencimento, tributos e o aporte mínimo.
Tenha em mente também os riscos, que são o mercado e a volatilidade. Ambos podem ser minimizados se você mantiver o título até o prazo de vencimento.
A venda antecipada pode ser uma excelente oportunidade de ganhar muito dinheiro. Porém, faça uma boa análise da marcação a mercado antes de realizar a operação.
Aqui na Rico, com valores a partir de R$ 30, você já se torna um investidor da NTN-B. Abra a sua conta agora mesmo e faça o seu dinheiro trabalhar por você!
19/07/2023 12:15:13 • Atualizado em 16/08/2023 18:03:23
24 minuto(s) de leitura
Tesouro Direto Prefixado: 5 motivos para investir!
Por que o Tesouro Direto Prefixado é um dos títulos públicos mais procurados pelos investidores que desejam ter rentabilidade e segurança? Conheça a sua rentabilidade e como investir neste título público. Descubra qual aplicação é melhor para seus objetivos!
O Tesouro Direto Prefixado é um dos títulos públicos mais procurados pelas pessoas que acabaram de sair da poupança e por investidores iniciantes no mercado financeiro.
Este investimento possui rentabilidade fixa, isto é, você sabe exatamente quanto o Tesouro Direto rende até a data do resgate.
Quer começar a investir, mas não sabe por onde começar? Neste artigo, vamos mostrar como você pode se tornar um investidor agora mesmo
É considerado o mais conservador dos títulos, pois além da taxa de rendimento fixa, é emitido pela instituição mais segura do país, o Tesouro Nacional.
Então, mesmo sem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), esse é um investimento com risco de crédito praticamente nulo.
O Tesouro Direto Prefixado é um excelente investimento para diversificar a sua carteira.
Continue a leitura e comece a investir no Tesouro Direto Prefixado do seu jeito com a Rico!
Boa leitura!
O que é Tesouro Direto Prefixado?
O Tesouro Direto Prefixado é um título público emitido pelo Tesouro Nacional que se divide em: LTN e NTN-F. Ambos são semelhantes, a diferença está no repasse dos rendimentos e cobranças das taxas.
Para o governo, os títulos são empréstimos para financiar áreas como educação e saúde. Para captar e manter os investidores, ele oferece juros, que são os rendimentos.
O prefixado possui uma taxa fixa de rentabilidade, que é decidida no momento da compra. Então, você pode saber a quantia exata que precisa investir hoje para conseguir o valor desejado.
É considerado um investimento bastante conservador é indicado para médio e longo prazo.
Falando sobre cada título, começando pela LTN, as Letras do Tesouro Nacional. Também conhecida como Tesouro Prefixado, é o papel mais simples da categoria. A taxa de rendimento e a cobrança das taxas é anual.
Assim, você receberá todos os anos a mesma quantidade até o final do prazo. Independente do que acontecer, o seu dinheiro estará protegido de volatilidade.
A NTN-F ou Tesouro Prefixado com Juros Semestrais funciona da mesma maneira, a diferença é que o prazo de liquidez é a cada seis meses.
Então, semestralmente, os lucros serão adicionados no seu título, e também há a cobrança das taxas, como o IR e a taxa de custódia sobre este rendimento.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
Tesouro Selic ou Prefixado? Você deve escolher o título mais adequado para os seus objetivos!
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Aproveite as informações do material e veja como começar a investir é simples.
DownloadAlém do Tesouro Direto Prefixado, há outras categorias oferecidas pelo Tesouro Nacional. Abaixo, vamos apresentar de forma resumida sobre estes outros títulos. Confira:
Tesouro IPCA+
Este título tem como indexador o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou inflação. É um dos títulos mais populares do Tesouro Nacional.
Ele possui as categorias: IPCA+ (NTN-B principal) e IPCA + Juros Semestrais (NTN-B). Na primeira, a rentabilidade é anual. E na segunda, ocorre de forma semestral.
O rendimento é da seguinte forma: além do IPCA do período, é acordada uma taxa fixa, caracterizando-o como um título híbrido.
De maneira simplificada, se o IPCA sobe, você ganha mais. E quando ele cai, o seu título renderá menos. Então, os rendimentos sofrem oscilações até a data do vencimento.
Tesouro Direto Prefixado ou IPCA?
Qual é melhor? Antes de definir a sua escolha, é essencial saber as diferenças entre os títulos. Assim, você saberá qual é o melhor para o seu planejamento financeiro.
O Tesouro Direto Prefixado possui maior simplicidade. Para fazer a aplicação, você escolhe a taxa de rentabilidade, que se mantém até a data do vencimento.
Ideal para médio e longo prazo, principalmente quando há tendência de queda da Selic e IPCA. Os ganhos podem superar o CDI.
Ao investir com um objetivo específico, como se aposentar em 10 anos, o Tesouro Prefixado pode ser mais vantajoso, já que você sabe o quanto tem que investir hoje para ter este valor no prazo desejado.
Se você quer assumir riscos e obter ganho real acima da inflação, o Tesouro IPCA pode ser uma boa escolha. A taxa fixa é uma forma de proteger o seu dinheiro e de obter rendimentos acima deste indexador.
Tesouro Selic
É o título que possui maior número de investidores e é o mais indicado como essencial à carteira. É uma renda fixa pós-fixada.
O Tesouro Selic, possui a rentabilidade da taxa de juros básica. Ou seja, o seu dinheiro rende exatamente o valor desta taxa.
Também é bastante conhecido pela liquidez diária, isto é, todos os dias, você receberá os lucros deste investimento. Ideal para aposentadoria e reservas de emergência.
Como a Taxa Selic pode sofrer ajustes a cada reunião do Copom, a rentabilidade oscila ao longo do tempo. Assim, se essa taxa de juros cai, o seu rendimento diminui. Há apenas uma estimativa do valor final.
5 motivos para investir no Tesouro Direto Prefixado
Como você viu nos tópicos anteriores, há três categorias de títulos do Tesouro Nacional. Cada uma com um perfil e finalidade diferente.
Tesouro Direto Prefixado ou Selic?
Para saber qual é o melhor para você, tudo depende de qual o seu objetivo ao investir. Ambos são excelentes para médio e longo prazos e possuem baixo risco.
Com o Tesouro Selic, você pode obter mais lucros se houver tendência de alta do seu indexador. Caso contrário, o Tesouro Direto Prefixado pode ser mais vantajoso.
Se você tem um valor final como meta, o título prefixado pode ser mais útil, uma vez que as oscilações do mercado não influenciam nos seus ganhos.
Caso você esteja investindo para viver de renda ou no curto prazo, o Tesouro Selic é uma excelente opção, pois possui liquidez diária e maior flexibilidade. Ao vender antes do prazo de vencimento, as perdas são menores.
O Tesouro Direto Prefixado tem maior potencial de valorização do preço do título, considerando o momento atual da nossa economia. Além disso, tem maior rentabilidade do que o Tesouro Selic.
5 motivos para investir no Tesouro Prefixado:
Agora, vamos mostrar por que você deve investir nos títulos prefixados.
1. Rentabilidade
Com o Tesouro Direto Prefixado, você não tem surpresas com os rendimentos. Ao escolher a taxa de rentabilidade, durante todo o investimento, não haverá qualquer alteração.
Para investidores iniciantes, é uma excelente opção. Você não necessita entender toda a dinâmica do mercado financeiro. Lembrando que, esta aplicação rende cerca de 10% a mais que a poupança.
Caso você esteja investindo para comprar um imóvel ou conseguir o primeiro milhão, este prefixado é um bom investimento. Você pode estimar o tempo exato para obter o valor desejado.
Também é indicado, se você tem perfil conservador, mas não abre mão de lucratividade. Além de possuir baixo risco, você pode encontrar taxas de rentabilidade acima do CDI.
2. Segurança
Ao contar com a rentabilidade fixa, você protege o seu investimento de volatilidade. Não importa se a Selic ou o IPCA cair. Os seus rendimentos serão os mesmos.
Por ser título público, o risco de quebra do estado é o nível mais baixo do mercado.
3. Prazo
Para obter ganhos consolidados maiores em relação aos demais títulos, o Tesouro Direto prefixado é indicado para médio e longo prazo.
Se você está planejando uma reserva para aposentadoria, os estudos dos seus filhos ou o seu casamento, este título pode ser uma ótima alternativa.
Ao investir em prazo maior, você se protege das flutuações do mercado e o seu título tende a se valorizar.
4. Diversificação
Mesmo sendo um investimento conservador, você pode adquirir o Tesouro Direto Prefixado com uma forma aumentar a rentabilidade da sua carteira com baixo risco.
O último relatório do Tesouro Nacional mostra que o Tesouro Prefixado já rendeu mais de 24% nos últimos doze meses. Excelente oportunidade, não é?
Em tempos de queda da taxa Selic e IPCA, você pode se beneficiar com este título fazendo a marcação a mercado.
E vender antes do prazo de vencimento, obtendo lucros por conta da valorização do título em relação a estes índices econômicos.
5. Acessibilidade
Este título prefixado é acessível a todos os públicos, seja você um pequeno ou grande investidor. A partir de R$ 33,00, você pode adquirir o Tesouro Direto Prefixado. São vários motivos irrecusáveis para você começar a investir, concorda?
Rendimento do Título do Tesouro Direto:
Tesouro Prefixado (LTN)
Escolhendo o título prefixado com taxa de 9,58% ao ano. Aplicando R$ 1.000 em um ano, basta multiplicar 1.000*0,0958 = R$ 95,80 de rendimento bruto.
Descontando as taxas, como o IR (20%) e a taxa de custódia (0,25%), o valor líquido será de R$ 1.073,36.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
Você adquiriu uma NTN-F que paga 9,73% ao ano. Investindo R$ 1.000, é possível calcular o valor dos cupons semestrais: Cupom = (1 + 0,0973)^0,5 – 1. Resulta em 0,0475.
Multiplicando ao título, 1.000*0,0475 = R$ 47,50. Este é o rendimento semestral, em um ano, R$ 95,00.
Descontando as taxas de 20% do IR e 0,25% da custódia, o resultado final é R$ 1.072,50.
Note que as rentabilidades são bem parecidas. A vantagem da NTN-F são os cupons de liquidez pagos a cada seis meses.
Ao compará-los, note que ambos são excelentes opções de renda fixa. Porém, ao vender antes do vencimento, você terá que vender a preço de mercado, podendo ter perdas ou lucros.
Taxas e custos
IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre a sua aplicação durante os primeiros trinta dias de investimento. Ao solicitar o resgate nesse período, haverá a cobrança desta taxa.
Taxa de custódia
A BM&FBovespa faz a cobrança de 0,15% a cada semestre sobre os rendimentos. Esta taxa é cobrada para financiar a guarda dos títulos e dos seus dados como investidor. Totalizando 0,25% ao ano.
Imposto de Renda
O IR é cobrado de maneira regressiva, ou seja, quanto mais tempo de investimento, menor a alíquota. Confira na tabela abaixo:
Taxa de administração
A taxa de administração é cobrada, de forma anual, pela instituição de onde você comprou o título. Assim, o percentual varia conforme a administradora.
Lembrando que há instituições que não cobram esta taxa sobre os seus rendimentos, como aqui na Rico. Mais dinheiro no seu bolso, não é?
Cuidados ao investir no Tesouro Prefixado:
Antes de investir no Tesouro Direto Prefixado, você deve tomar alguns cuidados essenciais. Confira a listagem abaixo:
- Rendimento: observe a taxa de rentabilidade do título. Será o quanto você receberá por ano na aplicação.
- Tributos: saiba todos os tributos que são cobrados sobre o seu investimento, como o IR e taxa de custódia.
- Data de vencimento: conheça o prazo de vencimento do título, de acordo com seu planejamento financeiro. Recomenda-se que você mantenha este título até o final do prazo, para evitar perdas.
- Instituição: escolha uma corretora habilitada para intermediar o título e que proporcione segurança, como a Rico.
- Valor do aporte: calcule o quanto precisará investir, você pode fazer isso através dos nossos simuladores. A compra mínima é de 1% do título.
- Operação: confirme pela CETIP se o título prefixado está, de fato, registrado em seu nome e na quantidade correta.
- Benchmark: para um investimento ser rentável, ele deve render, pelo menos, o CDI.
Invista no Tesouro Direto com a Rico:
Siga o passo a passo para abrir sua conta e começar a investir no Tesouro Direto Prefixado do seu jeito com a Rico:
01. Como abrir uma conta na Rico?
O primeiro passo para começar a investir no Tesouro Direto consiste na abertura de uma conta em uma instituição financeira.
Recomendamos a Rico, pois aqui você investe com taxa de corretagem ZERO, de modo prático e do seu jeito.
A seguir, você confere o que é preciso para abrir sua conta na Rico e começar a investir:
1. Entre no site da Rico
Para criar sua conta, você precisa acessar o site da Rico e clicar em “Criar minha conta”. Depois disso, comece a preencher o formulário.
Você pode encurtar o caminho clicando aqui e caindo direto no formulário.
2. Preencha o formulário
Você deve preencher seus dados nas telas seguintes. Todas as informações solicitadas são importantes para criar sua conta com segurança.
Após isso, os seus dados vão para análise.
Quando sua conta for liberada, é só aproveitar e começar a investir para alcançar suas metas!
3. Transfira o seu dinheiro
Para fazer a transferência do dinheiro a ser aplicado, você só precisa fazer uma transferência entre contas do mesmo titular, no formato TED.
2. Acesse a área do Tesouro Direto na Rico
Depois de criar a sua conta, você só precisa logar na sua conta Rico e acessar a opção Tesouro Direto no menu lateral direito.
Escolha o melhor título para você
Tome essa decisão com calma e atenção. Uma boa dica para você não errar ao investir é sempre ter um objetivo. Assim, você terá mais clareza quanto ao prazo de investimento que está procurando, assim como rentabilidade, risco e etc.
Não se esqueça de sempre escolher investimentos que estejam alinhados com o seu perfil de investidor e focar na diversificação.
3. Escolha a melhor opção de Tesouro Direto que mais combina com você
Simule o investimento
Você ainda pode simular o investimento. Basta clicar e arrastar o ativo até a aba ‘Simular Investimento’. Nesta aba, você pode escolher o valor da aplicação a ser simulada.
Clique em comprar
Se tiver qualquer dúvida, você pode entrar em contato com a equipe da Rico.
Mas se estiver decidido, clique no botão azul ao lado do investimento listado. Após esse passo, uma janela será aberta com mais detalhes do investimento.
Nesta janela, você definirá o valor a ser investido. Ele deve estar disponível em sua conta na corretora. Depois, basta inserir a sua assinatura eletrônica e clicar em ‘Comprar’.
Pronto! Agora você é um investidor do Tesouro Direto!
Para continuar investindo de maneira descomplicada e saber tudo o que acontece no mercado e quais movimentações impactam seus investimentos, acompanhe nosso portal de conteúdos Riconnect e nosso canal no Youtube!
17/03/2022 13:30:56 • Atualizado em 17/03/2022 13:30:57
21 minuto(s) de leitura
Tesouro Selic – Simulador interativo para começar a investir
Entenda de forma definitiva como calcular seus investimentos com nossa ferramenta de Simulador de Tesouro Selic.
O Simulador de Tesouro Selic é uma ótima ferramenta para saber quanto o seu dinheiro pode render em um determinado período de tempo.
Na Rico, você pode utilizar o Simulador de Tesouro Selic que é aberto para clientes e não clientes utilizarem. Além do simulador na área logada, que te permite comparar a rentabilidade histórica de todas as aplicações disponíveis na plataforma.
Neste artigo, nós vamos mostrar como usar o Simulador e também ajudar você com exemplos de simulações prontas!
Continue a leitura e veja nossa comparação entre Tesouro Selic e Poupança.
Para acessar o Simulador de Tesouro Selic, basta clicar aqui, inserir o valor e o tempo de aplicação. Automaticamente, ele mostrará quanto seu dinheiro pode render caso a taxa Selic se mantenha como a atual.
O nosso simulador também compara como seria o seu rendimento se a mesma quantia fosse aplicada na poupança.
Ele é a prova de que o Tesouro Selic tende a ser muito mais vantajoso do que os investimentos tradicionais que o seu gerente bancário costuma indicar.
Para saber tudo sobre o Simulador e o Tesouro Selic, continue lendo este artigo. Veja tudo o que abordaremos:
- Características do Investimento em Tesouro Direto Selic
- Porque Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic
- Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic
- É seguro utilizar um simulador de investimentos?
- Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic
- É possível simular rendimentos do Tesouro Direto de forma simples
- Exemplos de Simulações: Tesouro Selic ou Poupança?
- Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?
- Como Começar a Investir em Tesouro Direto Selic
Fique atento, pois daremos dicas muito importantes neste artigo.
Boa leitura!
Características do Investimento em Tesouro Direto Selic
O Tesouro Direto é uma categoria de investimentos que vai vai muito além do Tesouro Selic.
Existem outros títulos além desse papel.
Essa categoria, hoje, compreende todos os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional brasileiro. Os outros títulos que formam o Tesouro Direto são:
- Tesouro IPCA+
- Tesouro IPCA+ com juros semestrais
- Tesouro Prefixado
- Tesouro Prefixado com juros semestrais
- Tesouro Selic
É importante que você entenda o comportamento de cada investimento, assim como segurança e a liquidez deles.
Dentre as opções disponíveis, o Tesouro Selic é o título mais indicado para iniciantes, inclusive aqueles que ainda não possuem muito dinheiro guardado, mas que querem começar.
Isso porque ele pode funcionar perfeitamente como uma reserva de emergência para situações que podem acontecer com qualquer um.
Por exemplo, se você precisa de dinheiro para pagar uma conta que não estava nos planos, como um carro quebrado ou até mesmo resgatar o dinheiro para reinvestir em outro local.
Você provavelmente conseguirá resgatar todo o seu investimento feito com Tesouro Selic em apenas 24 horas, após a solicitação.
Os outros títulos também podem ser facilmente convertidos em dinheiro na conta, mas eles dependem da precificação do mercado.
Quem recompra os títulos é o próprio Governo. Então, sempre haverá comprador, o que muda é o quanto esse comprador está disposto a pagar. Essa taxa pode variar bastante, dependendo do título.
Ou seja, na data que você precisar do dinheiro, ele pode estar rendendo acima ou abaixo do mercado.
Mas fique tranquilo, aguardando o prazo de vencimento do investimento, ele renderá conforme a simulação.
O Tesouro Selic, no entanto, pode ser resgatado a qualquer momento porque é uma aplicação com liquidez diária. Além disso, é considerado um investimento de baixa volatilidade (ou seja, tende a não variar muito).
Quer saber mais sobre outros títulos do Tesouro Direto? Confira este guia para iniciantes
Por que Usar o Simulador para Saber o Rendimento do Tesouro Selic
Para realmente ter um planejamento financeiro, é importante que você tenha objetivos em mente.
Pergunte-se por que afinal você está investindo.
Se o seu intuito é estar preparado para imprevistos, o Tesouro Selic pode ser um dos mais indicados.
Mas caso você deseje ter independência financeira, podendo até viver de renda. Talvez seja bom optar por simular o seu rendimento com outro título do Tesouro.
Para esta situação, qualquer papel que paga cupons semestrais podem ser mais indicados que o Tesouro Selic.
Para poder viver de renda, leve em conta que você precisa ter uma boa quantia aplicada.
Independente do seu objetivo financeiro, não esqueça de simular os seus rendimentos para entender se o papel escolhido cumpre todos os requisitos necessários.
Como Funciona o Simulador de Tesouro Selic
O Simulador de Tesouro Selic funciona de forma muito simples.
Veja na tela capturada a seguir:
Você só precisa inserir dois valores: o capital a ser investido e o prazo que pretende manter investido.
Com estes dois dados, nosso sistema calcula automaticamente para você quanto poderá ser o seu rendimento no final do investimento.
Lembre-se: estes são resultados em valores brutos, não incluindo descontos de imposto de renda e a taxa de 0,3% a.a. da BM&F Bovespa.
Caso ocorram grandes mudanças que façam a taxa da Selic disparar, pode ser que o seu retorno seja ainda maior.
Toda simulação é válida apenas naquele dia, e leva em conta a rentabilidade histórica do título. É importante que você sempre simule mais de uma vez para ter os números mais recentes e atualizados.
O mercado é imprevisível, no entanto, se os seus objetivos de resgates são de longo prazo, você não precisa se preocupar com as mudanças de curto prazo que o mercado apresenta.
Faça mais simulações no Tesouro aqui
O simulador de investimentos varia diariamente?
Sim! O simulador de investimentos da Rico varia conforme as taxas são corrigidas. Neste caso, ela depende dos cortes ou aumentos do Copom.
O Copom é o Comitê de Política Monetária que é formado a cada 45 dias por membros do Banco Central a fim de discutir a economia do país e o seu rumo.
É dessa conversa que a taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira, é ajustada ou mantida.
É Seguro Usar um Simulador de Investimentos?
Para não ter problemas, opte sempre por sites confiáveis como o da Rico ou o do próprio Tesouro Direto.
Tome cuidado com outros sites. Opte sempre pelos Simuladores de instituições grandes e tradicionais.
É garantido o ganho estipulado no simulador de Tesouro Selic?
O ganho estipulado no simulador pode variar conforme a taxa Selic. Ele pode ser maior ou menor.
Por isso, o Tesouro Selic é um investimento pós-fixado. Para ter certeza de quanto resgatará no vencimento, você deve investir no Tesouro Prefixado.
Já escrevemos um artigo completo sobre esse outro título. Clique aqui para saber mais.
Neste tipo de investimento, você sabe com certeza quanto resgatará no vencimento do investimento, pois sua taxa é fixada no momento da compra.
Vantagens e Desvantagens de investir em Tesouro Selic
O Tesouro Selic é o tipo de investimento que é muito popular porque reúne uma série de bons fatores.
Na verdade, reúne e supera em quase todos os sentidos a tradicional caderneta de poupança.
Ele tem alta liquidez, possui um rendimento satisfatório para quem deseja resgatar a curto prazo e é emitido pelo Tesouro Nacional.
Essa é uma das grandes vantagens em relação à poupança, que rende pouco e tem sua liquidez variando conforme o aniversário da poupança.
O Tesouro Selic pode não ser recomendado se você já possui reserva de emergência equivalente a 6 meses, e agora tem outros planos como trocar de carro daqui 2 anos ou fazer a viagem dos sonhos daqui 4 anos.
Talvez seja hora de você aplicar na renda fixa tradicional de longo prazo como CDBs, LCIs/LCAs e LCs. E caso tenha perfil moderado, pode ser a hora de aplicar em debêntures ou até mesmo em fundos de investimentos de um pouco mais de risco como os multimercados, que podem oferecer rentabilidades maiores.
O mercado financeiro possui milhares de opções de investimento. Então, se você deseja se tornar rico, é importante que você conheça os principais tipos de investimento e tenha algumas práticas. Por exemplo:
- Investir todo mês: esse é um hábito extremamente positivo que faz a diferença quando mantido ao longo dos anos.
- Confiar nos juros compostos: o tempo normalmente atua a favor de quem não tem pressa de resgatar o dinheiro logo. Deixe o seu capital aplicado para que os juros passem a atuar sob mais juros.
- Obter renda extra: às vezes, trabalhar um pouco mais ou gastar um pouco menos traze aquela renda extra que a sua carteira estava esperando para poder investir mais.
É Possível Simular Rendimentos do Tesouro Direto de Forma Simples
Para simular os rendimentos de mais títulos da renda fixa, você precisa criar uma conta na Rico.
É bem simples simular investimentos por lá. Clique em “Tesouro Direto” primeiro.
Agora, clique no título que deseja e arraste para a aba “Simular investimento”.
Você pode ver em detalhes as simulações:
Navegue em nossa plataforma de investimentos para comparar CDBs e outras aplicações também! Clique aqui para começar.
Exemplos de Simulações no Tesouro Selic
Como dito, o Tesouro Selic é o título recomendado para curto prazo, no entanto, ele possui outros papéis que também são emitidos pelo Tesouro Nacional.
Veja a seguir uma simulação lado a lado com o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado.
Entre esses investimentos, o que possui mais rendimento é o com maior prazo.
Tesouro Selic ou Poupança?
Essa é a dúvida de muitas pessoas.
Com certeza, mesmo com a Selic em um patamar baixo, ela vale mais a pena porque não possuir o famoso aniversário da poupança que “limitava” o resgate a um específico do mês.
Aniversário da poupança é uma data mensal em que a sua aplicação rende. Cada depósito possui um aniversário da poupança exatamente igual ao dia em que ele foi realizado.
Ou seja, se fizer uma aplicação dia 10 de abril e outra dia 20 de abril, a primeira terá rendimento no próximo dia 10 enquanto a segunda no próximo dia 20.
O bom do Tesouro Selic é que ele pode ser resgatado a qualquer momento, e rende diariamente.
E mais, ele pode ser configurado para ser uma espécie de nova poupança. Por exemplo, você pode configurar a sua conta na corretora para aplicar todo mês R$ 300 no Tesouro Selic.
Isso pode facilitar o crescimento do seu capital.
É melhor aplicar no Tesouro Selic por exemplo do que deixar dinheiro parado na conta-corrente.
Depois de Simular, Qual o Próximo Passo?
Agora que você simulou e decidiu que o Tesouro Selic é a aplicação certa para você, está na hora de dar o próximo passo.
Caso você já tenha conta na Rico, basta com que você deposite ou resgate capital de outro investimento, e clique em “Tesouro Direto”e depois em “aplicar”.
Vai aparecer essa janela:
Então, basta inserir o valor a ser aplicado e a sua assinatura eletrônica.
Caso você não seja cliente Rico ainda, siga o passo a passo para criar a sua conta e investir.
Passo a passo
Abra a sua conta: insira os seus dados pessoais. Depois, crie um login e senha. Agora, é só aguardar o retorno por e-mail.
Transfira: faça a transferência do capital da sua conta bancária para a sua conta na corretora através de TED de mesma titularidade.
Entre na sua plataforma: ao acessar a sua conta, você encontrará todos os investimentos disponíveis.
Conheça o seu perfil de investidor: antes de fazer qualquer investimento, faça o teste e conheça o seu perfil.
Invista: escolha quanto quer aplicar em Tesouro Selic e clique em aplicar.
Conclusão
Ao aplicar em Tesouro Direto Selic, além de estar garantindo uma carteira de investimentos saudável e equilibrada, você ajudará a manter o país estável.
Afinal, de forma abrangente, investir no Tesouro é emprestar dinheiro ao Governo.
Na verdade, esse é o investimento mais seguro do país justamente por isso. O Governo é a instituição mais sólida do país. Para ele, não honrar os seus títulos, seria como declarar a falência da economia brasileira.
Então, pode ficar tranquilo quanto à segurança desse investimento. Não esqueça de planejar suas finanças para conseguir economizar todo mês e investir cada vez mais.
Comece a investir no Tesouro Selic
Continue estudando sobre investimentos. Assim, com certeza você descobrirá a melhor forma de investir com inteligência.
Para aprender mais sobre investimentos, você pode continuar lendo outros artigos do nosso blog:
- Quais São Os Títulos do Tesouro Direto e Como Escolher o Melhor
- Resgate do Tesouro Direto Antes do Vencimento é Uma Boa Ideia?
- LCI ou Tesouro Direto? Qual Vale Mais a Pena?
