8 investimentos sem Imposto de Renda para rentabilizar mais em 2026

Investimentos sem Imposto de Renda estão ao alcance de todos os perfis de investidores e são uma forma inteligente de otimizar sua carteira.

Se você acredita que a caderneta de poupança é a única opção para investir sem pagar IR, precisamos atualizá-lo.

Sua baixa rentabilidade muitas vezes perde para a inflação, diminuindo seu poder de compra, podendo resultar em um taxa real negativa. Felizmente, existem alternativas tão seguras quanto e muito mais rentáveis.

Buscar investimentos sem IR é uma estratégia vantajosa para diversificar sua carteira de investimentos. Por isso, neste artigo, listamos 8 investimentos livres de Imposto de Renda para você considerar em sua estratégia:

1. LCI
2. LCA
3. CRA
4. CRI
5. Debêntures incentivadas
6. Rendimentos de Dividendos de Ações
7. Vendas de Ações de até R$ 20 mil
8. FIIs

Acompanhe a leitura e saiba mais sobre cada um desses investimentos sem IR!

Por que alguns investimentos são isentos de IR?

Antes de mostrar as aplicações isentas de IR, é importante ressaltar que os investimentos que não são isentos também podem ser lucrativos. Na verdade, um investimento com incidência do Imposto de Renda pode até ultrapassar o rendimento de um ativo não isento.

Essas aplicações podem possuir uma rentabilidade atrativa que pode compensar qualquer incidência de IOF ou IR. Outro fator muito importante é que o Imposto de Renda incide apenas sobre a rentabilidade. Ou seja, nunca sobre o valor total aplicado. 

Veja a tabela regressiva de alíquotas que é usada na maioria dos investimentos com IR:   

Alíquota (%)	Tempo de aplicação
22,5%	Até 180 dias
20%	De 181 a 360 dias
17,5%	De 361 a 720 dias
15%	Mais de 720 dias

Então, se é assim, por que existem aplicações sem a incidência do IR? 

O que acontece é que esse tipo de ação visa estimular o aporte de recursos em áreas consideradas estratégicas para o desenvolvimento do país. 

Mais adiante, você poderá conferir uma lista de investimentos isentos em áreas de infraestrutura, como no agronegócio ou no setor imobiliário. 

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Vantagens e desvantagens de investimentos sem Imposto de Renda

A principal vantagem de se aplicar em investimentos sem Imposto de Renda é o fato de que você não será obrigado a pagar uma fatia dos seus rendimentos de volta para o Estado. 

Ou seja, o rendimento da aplicação é líquido, sem precisar fazer contas para saber quanto irá receber de fato. 

No entanto, faça suas simulações. Se, por um lado, quem aplica em títulos e papéis sem IR tem a rentabilidade total, por outro, também pode deixar de ganhar dinheiro. 

Geralmente, um investimento com incidência do Imposto tem uma rentabilidade superior a outro que é isento — e essa diferença pode ultrapassar o que seria descontado pelo tributo.

 Comparativo rápido dos investimentos sem IR

Para te ajudar a escolher, veja esta tabela que resume as principais opções:

Investimento	Tipo	Setor	Risco	Garantia FGC?	Ideal para
LCI / LCA	Renda Fixa	Imobiliário / Agro	Baixo/Médio	Sim (até R$ 250 mil)	Reserva de emergência, objetivos de médio prazo.
CRI / CRA	Renda Fixa	Imobiliário / Agro	Médio	Não	Diversificação, objetivos de longo prazo.
Debêntures Incentivadas	Renda Fixa	Infraestrutura	Médio/Alto	Não	Investidores com maior tolerância ao risco.
Dividendos de Ações	Renda Variável	Diversos	Alto	Não	Renda passiva e longo prazo.
Venda de Ações	Renda Variável	Diversos	Alto	Não	Ganhos de capital no curto/médio prazo.
Dividendos de FIIs	Renda Variável	Imobiliário	Alto	Não	Renda passiva mensal.

Leia também: Imposto de Renda 2026: Veja o que mudou e como declarar!

Conheça os 8 Investimentos Sem Imposto de Renda

Se você gosta da ideia de aplicar dinheiro em investimento sem Imposto de Renda, fique de olho na lista que preparamos para você.  

#1 – LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

LCI é um investimento de renda fixa emitido por bancos para conseguir recursos do mercado e, assim, oferecer capital para o setor imobiliário. 

A LCI funciona como um empréstimo de dinheiro. Nesse caso, é você que empresta ao banco e ele usa esse dinheiro para emprestar aos clientes e conseguir lucros. Em troca, o banco devolve o seu dinheiro corrigido por uma taxa de juros. 

Esse investimento é incentivado pelo governo e, por isso, é isento de Imposto de Renda. 

Veja um exemplo de LCI na prática: 

João aplicou R$ 10 mil em um papel que paga 100% do CDI com prazo de 1.095 dias, cerca de três anos. 

No vencimento, ele receberá R$ 11.135,45, totalizando 11,37% de rentabilidade e 3,65% de rendimento anual, como mostra a simulação abaixo: 

Se ele tivesse feito essa aplicação na poupança, que também é isenta de Imposto de Renda, teria ganho apenas R$ 10.806,77. Ou seja, R$ 330,27 a menos. 

Então, se o Imposto de Renda é o que mantinha você na poupança, está na hora de rever suas aplicações.  

#2 – LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

No caso da LCA, estamos falando de um investimento quase idêntico à LCI. A única diferença é que, em vez do banco utilizar o recurso captado no segmento imobiliário, ele usa para financiar o agronegócio. 

Não há uma grande diferença para o investidor entre as duas opções. Para selecionar o melhor para você, considere dois fatores: prazo de vencimento ideal de acordo com os seus objetivos e o rendimento. 

Na Rico, você não tem nenhum custo para investir em LCI ou LCA. Nossos investidores podem aplicar em renda fixa com taxa zero. Abra sua conta e aproveite! 

O risco de investir em LCI ou LCA é baixo, mas é fundamental conhecer a empresa emissora, para entender a qualidade do investimento. 

Além da isenção de IR, LCI e LCA contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o seu dinheiro em até R$ 250 mil por CPF e por instituição em caso de problemas com o banco emissor. Isso as torna tão seguras quanto a poupança, mas geralmente com rentabilidade superior.

#3 – CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

No caso do CRA, para empresas, a isenção é apenas de IOF. O Imposto de Renda, neste caso, continua sendo aplicado de acordo com a tabela regressiva. 

Esse investimento pode apresentar uma rentabilidade atrativa e a sua principal diferença está na emissão do título.

Isso porque o CRA é emitido por securitizadoras (organizações que convertem dívidas em títulos lastreáveis).  

Ao emitir os títulos, a securitizadora transmitirá aos investidores o direito de receber mutuários.

Logo, o CRA é uma ótima alternativa para as pessoas que desejam diversificar seus investimentos e obter isenção de IR. 

#4 – CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

CRA e CRI são títulos de crédito privado e, portanto, investimentos similares. 

A principal diferença está no segmento e volume de aporte. O CRA possui um valor inicial superior à maioria dos CRIs.  

Assim como em qualquer investimento, três fatores precisam ser bem avaliados antes de fazer a aplicação: prazo de vencimento, rentabilidade e risco envolvido. 

Já que tanto CRAs e CRIs possuem um prazo de vencimento longo e liquidez baixa, esteja preparado para investir e deixar esse dinheiro render até o prazo de vencimento. 

Atenção com CRI e CRA: Por não serem emitidos por bancos, CRI e CRA não possuem a garantia do FGC.

Por isso, geralmente oferecem uma rentabilidade maior para compensar o risco de crédito mais elevado. Analise bem a saúde financeira da empresa emissora antes de investir.

Confira também: Liquidez do Tesouro Direto: Tudo o que você precisa saber 

#5 – Debêntures Incentivadas

Assim como a maioria dos investimentos, as debêntures são títulos de dívida.  

Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que buscam uma captação de recursos para o seu caixa.  

Existem alguns tipos de debêntures: as simples, as conversíveis e as incentivadas. Cada uma possui uma característica diferente. 

O que nos interessa agora é que as debêntures incentivadas possuem a isenção de Imposto de Renda e IOF. 

Isso acontece porque elas são emitidas por empresas que fazem uso do dinheiro captado para financiar projetos de infraestrutura. 

O rendimento desses ativos pode se dar de três formas diferentes: pós-fixado (CDI ou IPCA), prefixado ou híbrido (misturando as duas modalidades de rendimento). 

Veja uma simulação de debênture incentivada: 

• Aplicação mínima: R$3.500
• Rendimento: 6% + IPCA
• Vencimento: 2059 dias
• Valor final bruto: R$6.525,13
• IR: sem incidência
• Custo: zero
• Valor final líquido: R$6.525,13.

Se você é um investidor que já possui aplicação em outros produtos e quer diversificar sem pagar IR, as debêntures incentivadas podem ser uma boa oportunidade.

#6 – Rendimentos de Dividendos

Na Bolsa de Valores, as pequenas frações das empresas são comercializadas livremente. Logo, qualquer pessoa pode comprar uma ação e se tornar sócio de uma empresa. 

Como todo sócio, você pode rentabilizar de duas formas: a valorização da empresa para realizar a venda com lucro ou a divisão de lucro do negócio. 

No Brasil, as empresas com ações em Bolsa de Valores devem obrigatoriamente distribuir, no mínimo, 25% do lucro em forma de dividendos. 

As grandes empresas estáveis e com bons fundamentos oferecem bons dividendos como forma de atrair mais investidores — uma vez que o preço de suas ações pode não variar muito. 

Se você não tem ideia ou tempo para estudar as melhores empresas para comprar ações e receber dividendos, abra sua conta na Rico e verifique nossa Carteira Recomendada de Dividendos. 

Nós já fizemos todo o trabalho duro por você! 

#7 – Ganho com venda de ações até R$ 20 mil

Você pode ser isento de Imposto de Renda se vendeu até R$ 20.000 em ações no mês, em operações normais, ou seja, operações em day trade não entram nesta regra de isenção. 

É um bom limite, mas fique atento à complexidade desse mercado. 

Para começar a operar, seja em day trade (operações iniciadas e terminadas em 24 horas) ou em swing trade (dois dias ou mais), você precisa dominar a análise gráfica e a análise fundamentalista. 

Então, comece a estudar tudo sobre como investir no mercado de ações. 

Ao criar sua conta na Rico, você terá acesso gratuito ao nosso Home Broker (sistema de compra e venda de ações) e poderá visualizar nossas recomendações. 

Além disso, poderá ver como os nossos profissionais investem no mercado. 

Você perceberá que suas decisões são tomadas com base técnica. Então, a dica mais importante para você começar é nunca aplicar na base da sorte. Isso vale para qualquer mercado.  

Seja um investidor consciente e aplique apenas quando entender como o investimento funciona e se faz sentido para você. 

#8 Rendimentos de Fundos Imobiliários (FIIs)

Os FIIs são fundos que investem em ativos do mercado imobiliário, como shoppings, lajes corporativas e galpões.

Eles são negociados na bolsa e distribuem rendimentos mensais aos seus cotistas, que funcionam como uma espécie de “aluguel”.

• Onde está a isenção? Os rendimentos mensais distribuídos pelos FIIs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas (desde que o cotista tenha menos de 10% das cotas e o fundo tenha mais de 50 cotistas).
• Importante: A isenção não vale para o ganho na venda das cotas. Se você vender suas cotas com lucro, há uma tributação de 20% sobre o ganho, paga via DARF.

Quer saber mais como declarar esses investimentos isentos no seu Imposto de Renda? Veja o vídeo abaixo do canal da Rico:

Perguntas frequentes sobre investimentos sem Imposto de Renda

Investimentos isentos de Imposto de Renda precisam ser declarados em 2026?

Sim! Embora você não pague imposto sobre o rendimento, você é obrigado a informar à Receita Federal tanto a posse do ativo em 31/12/2025 (na ficha de “Bens e Direitos”) quanto os rendimentos recebidos durante o ano (na ficha de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”).

A poupança é o único investimento isento com garantia do FGC?

Não. LCI e LCA também são isentas de Imposto de Renda e contam com a mesma proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

Qual a principal diferença entre LCI/LCA e CRI/CRA?

A principal diferença é o risco e a garantia. LCI e LCA são emitidas por bancos e têm a proteção do FGC, enquanto CRI e CRA são emitidos por securitizadoras sem FGC.

Por isso, costumam oferecer uma rentabilidade maior para compensar o risco de crédito mais elevado.

Conclusão

Neste conteúdo, você conferiu 8 opções de investimentos isentos de Imposto de Renda. Com elas, é possível diversificar sua carteira e otimizar seus ganhos líquidos, indo muito além da poupança.

Por isso, sempre recomendamos investir com inteligência! Para saber mais sobre o tema, acesse os conteúdos do blog e abra sua conta para experimentar todas as vantagens que a Rico tem para você!  

Obrigado por ler até aqui! 

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