Gestão financeira pessoal: 7 dicas incríveis do Tio Patinhas

Quem entende mais de gestão financeira pessoal do que o Tio Patinhas? O clássico personagem das histórias em quadrinhos até tem fama de avarento, já que cuida de cada centavo com muito carinho.

Mas a gestão financeira não se trata apenas de administrar dinheiro.

Essa é uma habilidade pessoal que, se bem desenvolvida, pode fazer você ganhar mais e gastar menos, colocando seu fluxo em uma tendência de riqueza.

Essa é apenas uma das dicas de gestão financeira pessoal que tiramos da “biografia” do pato mais rico do mundo.

Ainda vamos te mostrar muitas outras dicas neste artigo, que extrai a sabedoria de um ícone pop da riqueza.

E caso precise de ajuda com alguma questão, pode deixar o seu comentário no final da página.

Boa leitura! 

O que é Gestão Financeira Pessoal?

A gestão financeira pessoal é um conjunto de técnicas e estratégias que moldam a forma com que você ganha, economiza e investe dinheiro.

Ela é feita normalmente com algum objetivo claro que pode ser:

• Ter um fundo de emergência
• Se aposentar mais cedo
• Construir um legado
• Comprar algum item
• Viajar
• Trabalhar menos
• Ser rico como o Tio Patinhas…

São inúmeros os objetivos financeiros que você pode ter.

Eles podem estar ligados ao seu projeto de vida para o futuro (como ter um rendimento médio mensal de pelo menos R$ 1.000) ou apenas às realizações pessoais, como ter o primeiro carro ou ser independente financeiramente.

Para todos os objetivos, você precisará de um planejamento financeiro pessoal.

Este será o seu mapa onde você analisa todos os caminhos e decide qual será o trajeto até o seu sucesso financeiro.

Em seu planejamento financeiro, você definirá quanto precisa ganhar, quanto deve economizar e quanto precisa investir, para chegar ao seu objetivo em um período de tempo predeterminado.

Você ainda não tem isso? Os seus sonhos são apenas sonhos? Então está na hora de transformá-los em objetivos práticos e lutar por isso.

As dicas que vamos ver na sequência não são o planejamento financeiro do Tio Patinhas, mas muito melhor que isso: elas são a sabedoria do gestor financeiro Tio Patinhas e mostram como ele transformou essa sabedoria em um quaquilhão de dólares.

Se quiser aprender mais sobre planejamento financeiro, leia este outro artigo completo do nosso blog.

Por que é importante fazer a gestão das finanças pessoais

Um dos grandes desafios de uma pessoa que se considera “independente” é a administração das finanças pessoais. 

Deixar de depender da colaboração dos pais e passar a contar com seus próprios recursos exige planejamento, dedicação e estratégia.

O começo dessa organização financeira costuma ocorrer quando você ainda mora sozinho, mas terá reflexos quando uma família é constituída.

Portanto, começar do jeito certo é a melhor maneira de não ter sobressaltos no futuro e se organizar para buscar seus sonhos. 

Em resumo, a gestão financeira nada mais é do que conhecer sua renda e seus gastos e se planejar para que a receita não supere as despesas. 

Sabendo quanto pode sobrar a cada final de mês, você tem condições de saber se pode ou não realizar novos investimentos. 

Clique aqui e acesse as melhores dicas para começar a organizar sua vida financeira! 

Como é sua relação com o dinheiro?

Antes de mais nada, você precisa refletir sobre qual a sua relação com o dinheiro.

Ele é suficiente para pagar suas contas? Ou você quer usá-lo para investimentos e formar um patrimônio?

Seu planejamento também tem impacto direto no controle financeiro.

Buscar uma promoção ou uma recolocação em outro trabalho pode lhe render mais dinheiro.

Com isso, você poderá ampliar seu controle, de forma que ele fique mais eficiente.

É importante você também saber como são seus gastos.

Sempre há as despesas fixas (aluguel, condomínio, IPTU, IPVA), mas os maiores entraves costumam estar nos valores variáveis. 

Você costuma gastar em bares, restaurantes? Gosta de fazer uma viagem ao exterior todos os anos? 

Talvez você tenha uma vida simples, mas não abre mão de comer fora, de tomar cafezinho todos os dias,

Ou você é mais “pão duro” e prefere guardar o dinheiro do que aproveitar?

Tudo isso precisa ser levado em conta na hora de começar esse planejamento dos gastos pessoais.

7 Dicas de Economia Financeira que Aprendemos com o Tio Patinhas

A biografia do Tio Patinhas é uma história inventada, mas que serve para dar muitas lições para quem busca mudar de vida financeiramente.

O quadro acima já passar diversas lições valiosas: uma das mais importantes é que não existem atalhos para o sucesso. Você precisa se esforçar e tentar ser o melhor sempre!

Depois de fazer sucesso nas HQ’s, a Disney confiou em Gioachino Don Hugo Rosa para recontar a origem e a história completa do Uncle Scrooge, o Tio Patinhas.

Assim, a partir de muitas páginas de HQ´s de Carl Barks, surgiu a Saga do Tio Patinhas.

Inspirado neste obra, Bruno Perini fez um vídeo com diversas dicas de gestão financeira pessoal no YouTube. Você pode assistir o resultado abaixo:

Também lemos este conteúdo e adicionamos novas dicas para você aprender ainda mais sobre este tema tão importante.

Confira a nossa lista:

#1 – Valorize o esforço do seu trabalho

O Tio Patinhas nasceu em uma família decadente, que já teve dinheiro, mas estava em um fluxo financeiro negativo. 

Ou seja, a cada dia, a família do Tio Patinhas empobrecia cada vez mais. 

E você, agora, também pode estar em uma tendência negativa. Quanto mais os dias passam, mais suas dívidas aumentam.

Como Tio Patinhas resolveu isso? 

Ele não entrou em uma pirâmide financeira ou fez investimentos malucos.

Quando a conta não está fechando, a primeira opção deve ser a mais óbvia: trabalhar muito!

Foi engraxando sapatos que o pato mais rico do mundo fez a sua primeira moeda, a número 1.

Então, se você quer acelerar o processo do enriquecimento ou quer sair das dívidas, o caminho é o mesmo, trabalhar e aumentar sua renda mensal.

Mas o pequeno Patinhas foi enganado: ele foi pago com uma moeda que não valia nada. O que ele fez? Usou isso como uma experiência para estar sempre motivado.

Errar só é realmente um erro se você persistir errando!

#2 – Adquirindo conhecimento e experiência

Depois de aprender a ganhar algumas moedas como engraxate, Tio Patinhas não parou por aí.

Aqui fica outra dica: não deixe sua carreira congelar em um estado.

Quando ele ganhou algum dinheiro nesse ramo, começou a viajar por diversos países, trabalhando em todo tipo de emprego. 

Essa é uma dica muito importante que o Tio Patinhas ensinou: adquira muito conhecimento e experiência sobre o mercado.

No seu caso, ele fez isso viajando e aprendendo na prática com muitas funções produtivas.

Assim, Tio Patinhas aprendeu a ser um bom empregado, aprendeu a gerir, liderar e gerar valor.

Se você quer chegar a este nível, você precisa aprender MUITO e ter o máximo de experiência possível.

#3 – Transforme suas experiências em dinheiro

O Tio Patinhas ganhou a Moeda nº 1 com trabalho duro (essa moeda era inútil, pois o primeiro cliente do Patinhas enganou ele), mas essa experiência trouxe MUITO dinheiro para ele no futuro.

Todos devem passar por um período de praticar e aprender. 

Se você é jovem, este ainda é o seu momento.

Utilize cada dia para ser ainda melhor no que você faz e observe muito bem o seu mercado.

A sua principal fonte de renda mensal, a não ser que você já seja milionário, ainda é a sua ocupação profissional.

Então, invista seu tempo e dinheiro em aprender mais.

Vai chegar em um momento em que as oportunidades de mercado serão visíveis e alcançáveis para você.

Esta é a hora de transformar tudo o que você aprendeu em dinheiro.

#4 – Empreenda

Depois de conquistar o seu primeiro milhão, o Tio Patinhas resolve abrir a sua primeira empresa.

O que a maioria das pessoas faria ao conseguir o seu primeiro milhão? Existem três opções:

• A grande maioria gastaria (e em pouquíssimo tempo não teriam mais dinheiro)
• Alguns colocariam na poupança (para salvar esse dinheiro e ter um rendimento pequenino)
• E quase ninguém reinvestiria ele.

E foi justamento isso que o Tio Patinhas fez.

Ele pegou todo o seu capital juntado em 29 anos de vida e criou uma empresa. Patinhas reinvestiu esse dinheiro, arriscando ele no mercado.

A primeira empresa do Tio Patinhas foi um banco – depois dessa iniciativa, muitas outras empresas em diversos setores foram fundadas.

Se o Tio Patinhas tivesse sido muito conservador e colocado cada moeda no cofre neste momento, ele seria ainda apenas milionário (sem contar a inflação).

Caso Patinhas tivesse gastado tudo, ele teria acabado com o seu futuro também.

Então, você já tem a experiência rica do Tio Patinhas e o primeiro capital para abrir uma empresa? Pense nessa possibilidade e comece um projeto próprio.

#5 – Economize sempre!

Você sabe quanto é o seu custo mensal médio? Esse é um número muito importante.

Afinal, depois de chegar ao seu máximo potencial de ganhos, o único caminho para sobrar mais dinheiro é gastando menos.

Se a fatura do cartão de crédito é sempre uma surpresa para você, está na hora de aprender a economizar.

Tio Patinhas é um ótimo exemplo de sovina.

Ele sabe o valor do trabalho e não tem medo de investir, mas o pato mais rico do mundo não ficou rico sem motivos, pois ele não esbanja.

Por isso, saiba economizar dinheiro.

É a partir do que você economiza que você terá capital para empreender, estudar ou investir em ativos financeiros mesmo.

#6 – Invista o seu dinheiro!

Em uma cena da história do Tio Patinhas, um personagem pergunta a ele se toda a fortuna dele está no seu cofre.

O Tio Patinhas responde negativamente, falando que ali está apenas uma pequena parte do seu dinheiro.

A maior parte do patrimônio do Patinhas está investida e trazendo retornos!

Então, se o próprio Tio Patinhas investe, porque algumas pessoas insistem em querer guardar dinheiro na poupança que equivale a deixar capital parado?

O primeiro passo para investir é estudar sobre investimentos. Por isso, preparamos uma série de artigos básicos para você ser introduzido neste mundo:

• O Que São Juros Compostos e Como Ficar Rico
• O Guia da Renda Fixa: O Que é e Como Funciona (+Simulador)
• Fundos de Investimento: O Que São e Como Investir
• Guia de Ações: Conceito, Cotação, Mercado, Como Comprar

Com estes guias, você saberá o básico sobre investimentos e estará preparado para começar a fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

#6 – Planejar é o caminho para o sucesso

É recomendável que a educação financeira comece o mais cedo possível, como foi no caso do Tio Patinhas.

Aliás, esse é um bom resumo de todas as lições que o famoso pato nos deixa.

Assim que você passa a ter um salário e custos fixos, é importante que haja uma organização pessoal para que seja possível guardar um valor mensal.

Esses recursos poupados servirão para você fazer seu planejamento para etapas mais importantes, como o início de um negócio, o pagamento da faculdade dos filhos e até a aposentadoria. 

Com uma economia bastante volátil, como é a brasileira, cada vez mais o planejamento financeiro pessoal deixou de ser uma opção para se tornar uma necessidade.

Por causa disso, alinhar o orçamento doméstico aos seus objetivos de vida pode ser o caminho para o sucesso.

Caso contrário, você terá uma vida de dívidas e preocupações. 

Você prefere isso ou uma vida de riquezas, como a do Tio Patinhas?

Dica bônus: cursos gratuitos de finanças pessoais

Agora que você descobriu a importância de ter seu controle financeiro e seu planejamento pessoal, siga aprendendo e evoluindo.

Descubra cursos gratuitos que podem lhe ajudar nessa missão:

1. Finanças pessoais, SENAI

Este curso do SENAI é tem carga horária de 14 horas e funciona na modalidade de ensino à distância. Você tem 20 dias para completar o curso inteiro. No término, você pode ganhar um certificado.

2. Poupança e investimentos, CVM

A CVM educacional tem um curso gratuito de economia dividido em três módulos. Entre os temas estão: organização de contas, planejamento da vida financeira, dívidas e consumo.

3. Como organizar o orçamento familiar, FGV

A Fundação Getúlio Vargas (FGV) oferece um curso que pode ser um bom início na organização das contas pessoais. A carga horária é de 12 horas. Conheça aqui.

4. Cursos sobre finanças do Learncafe

O Learncafe é uma plataforma virtual que permite a inclusão de cursos sobre diversos assuntos. Na categoria “Investimentos e Finanças”, você obtém cursos rápidos e gratuitos para aprender a poupar dinheiro e economizar. Você pode conferir aqui.

Melhores aplicativos para fazer o controle da gestão financeira pessoal

Além dos cursos gratuitos, você pode recorrer a opções de aplicativos para gerir seu orçamento.

Confira as nossas sugestões, que podem ser baixadas na loja de aplicativos do seu celular:

1 – Mobills 

O Mobills é um dos aplicativos mais baixados e bem avaliados do país.

Além de gerenciar as despesas por geolocalização, você pode sincronizar os dados na nuvem e exportar relatórios. 

2 – Spendee 

Quem procura um design prático e simples pode gostar do Spendee.

O app permite adicionar contas bancárias e rastrear os gastos manualmente, além da classificação das transações. 

3 – Wallet 

O nome Wallet remete à carteira e traz, como vantagem, a possibilidade de compartilhar as informações da conta com outras pessoas, o que é muito bom para casais, famílias e amigos que dividem as finanças. 

4 – Guiabolso

O Guiabolso é destaque quando a intenção do usuário é integração, pois ele agrega cartões de crédito e contas bancárias.

Nele, também é possível contratar empréstimos e comparar taxas no próprio aplicativo, o que é ideal para quem precisa de uma verba adicional.

5 – Organizze

O Organizze reúne mais de dois milhões de usuários e é uma boa opção para quem deseja estabelecer metas pessoais para economizar e descobrir para onde realmente vai seu dinheiro.

Os cartões e contas são centralizados na plataforma, que é bastante intuitiva.

Comece Agora a Investir com a Rico

Para começar a investir, você precisa saber o que é um investimento e o que não é um investimento.

Apesar de parecer uma questão óbvia, muitas pessoas aplicam o seu dinheiro acreditando que estão investindo, mas na verdade estão apenas gastando dinheiro.

Vamos explicar a diferença entre passivo e ativo.

Passivo é tudo que você adquire que traz mais contas para você – ou que rende menos do que a opção mais segura de investimentos (o Tesouro Selic).

Ativo é um produto financeiro que não traz dívida, na verdade, ao adquirir um ativo, uma instituição que passa a dever rendimentos para você.

Então, o ativo traz dinheiro em vez de levar.

Comprar um carro é um passivo. Assim como comprar uma casa para morar. 

Afinal, todos estes bens, costumam ter impostos recorrentes, além do risco do bem se desvalorizar com o passar dos dias.

Um carro pode ser um ótimo investimento se o tempo que ele salva por mês compensa o valor que você ganha por hora trabalhada.

Mas é raro essa conta compensar devido à desvalorização, seguro, impostos, gasolina e etc. 

Normalmente, vale mais a pena andar de Uber e alugar uma casa do que ter esses bens.

Depois de entender essa diferença, você vai tomar gosto por adquirir as opções ativas em vez de opções passivas.

Investir no banco ou na corretora?

A primeira coisa que você deve entender é que dinheiro no banco não costuma render como deveria.

A poupança possui uma performance muito ruim.

Então, abra sua conta na Rico e tenha muitos investimentos tão seguros quanto à poupança, mas muito mais rentáveis.

Além disso, no banco, você não terá acesso a muitas opções de investimentos.

Dicas de Investimento

Se você nunca investiu, comece pelas opções mais seguras e conservadoras, como o Tesouro Selic. Esse é um ativo emitido pelo próprio governo.

Depois dessa opção, você pode começar a aplicar em títulos de crédito privado, como debêntures ou até em fundos multimercado.

Tudo depende do seu perfil de investidor.

Conclusão

Ao contrário do que muitos pensam, o Patinhas não ficou quaquilionário na sorte.

A moeda número 1 não é um amuleto que faz ele achar dinheiro na rua e a sua fortuna não é herança.

Mesmo que algumas poucas pessoas fiquem ricas na sorte, nós temos que nos focar em como chegar até lá.

O Tio Patinhas trilhou um caminho que todos que querem ser ricos também devem trilhar.

• Ter grandes objetivos
• Trabalhar duro
• Adquirir muito conhecimento e experiência
• Empreender
• Economizar
• Investir.

Com certeza, seguindo essa lógica, você se destacará em sua área, ganhará mais dinheiro e o mais importante: vai construir um patrimônio crescente e duradouro.

Talvez você não seja o próximo milionário, mas, com certeza, a sua vida financeira vai avançar.

Se você ficou com qualquer dúvida, deixe o seu comentário logo abaixo.

Obrigado por ler até aqui!

 * Todas as imagens do Tio Patinhas neste post são de propriedade e autoria da Disney.

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