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31/05/2023 22:22:04 • Atualizado em 12/06/2024 09:54:10
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Taxa CDI Mensal, CDI hoje e como calcular seu rendimento!

Saiba como calcular a taxa do CDI mensal e simular a rentabilidade de aplicações de renda fixa. Entenda a diferença entre CDI x CDB.


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Mulher sentada em uma mesa aprendendo sobre o CDI hoje e o valor do CDI mensal e sua rentabilidade com o Riconnect.

As taxas CDI mensal e anual são índices que impactam diretamente na maioria dos investimentos de renda fixa. O valor da taxa CDI hoje é de 0,86% mensal e está em 10,40% a.a (junho/2024) no acumulado dos últimos 12 meses, mas pode variar de acordo com as condições econômicas do país.

Entre os investimentos remunerados pela taxa CDI, estão:

Além desses produtos, a remuneração dos Fundos DI tende a acompanhar esse índice, já que investe majoritariamente em investimentos atrelados ao CDI, sendo um investimento de renda fixa recomendado aos objetivos de curto prazo.

Neste conteúdo, entenda o que é a taxa CDI mensal, como ela influencia nos investimentos e como seu rendimento é calculado.

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O que é o CDI?

O CDI, sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é um índice referencial do mercado financeiro baseado na remuneração de títulos de dívidas (empréstimos) entre instituições financeiras. 

A origem dessa taxa surgiu a partir de uma regra do Banco Central em que, quando há um desequilíbrio financeiro na instituição, com mais saques que depósitos, eles devem recorrer a esses empréstimos para cumprir a exigência.

Assim, a taxa média de juros dos empréstimos CDI se tornou um padrão para o mercado para qualquer operação de empréstimo não só entre instituições financeiras, mas entre investidores e instituições. 

Desta forma, quando o investidor fizer aplicações em CDBs, por exemplo, o banco irá utilizar o dinheiro do investidor emprestado em suas operações de crédito e, em contrapartida, irá remunerar o investidor pagando um percentual do CDI.

Portanto, de fato, a taxa mensal do CDI é de grande importância para quem investe e sua variação afeta diretamente a rentabilidade de diversas aplicações de renda fixa.

Mas vale lembrar: o CDI não é um investimento ou aplicação financeira, mas sim um índice referencial do mercado utilizado como base para remuneração de muitos investimentos de renda fixa.

Qual o valor do CDI hoje?

O valor da taxa CDI hoje, em junho de 2024, é de 0,86% mensal e está em 10,40% a.a no acumulado dos últimos 12 meses.

O CDI pode ser apresentado em formato de taxa anual, mensal ou diária. Todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia. Estas operações geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.

Como é calculada a taxa CDI mensal?

A taxa CDI é sempre expressa com valores anuais, mas é possível fazer uma média do CDI mensal. Basta dividir o valor anual acumulado por 12 meses.

A taxa CDI mensal é calculada pela média de taxas de CDI diário. Assim, o CDI mensal, basicamente, corresponde à média das taxas diárias registradas nos últimos 30 dias.

Vale lembrar que o valor do CDI é variável mês a mês, servindo esse cálculo apenas como uma base para cálculos de projeções de rendimentos.

Qual a importância da taxa CDI Mensal

Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornou uma taxa referencial, as aplicações financeiras são remuneradas conforme esse índice.

Produtos como CDB, Fundos DI, LCI, LCA, LC e outros podem ter seus rendimentos calculados com base na taxa CDI Mensal / Anual.

De fato, as variações da taxa CDI mensal impactam diretamente e exigem acompanhamento constante dos investidores. Mesmo aqueles com perfil mais conservador.

Taxa de CDI em queda, por exemplo, significa menos rendimentos para compor e ampliar seu patrimônio.

Já em outros casos, se a taxa de administração do banco ou corretora for muito alta, pode corroer qualquer ganho com investimentos atrelados ao CDI.

Isso significa que você precisará acompanhar a Taxa do CDI periodicamente, até mesmo para corrigir a estratégia de investimentos.

Taxa CDI mensal em 2024

Segue, abaixo, a tabela com os valores do CDI mensal, referentes ao ano de 2024:

Mês  Taxa CDI Mensal 
Janeiro / 20240,97%
Fevereiro / 20240,80%
Março / 20240,83%
Abril / 20240,89%
Maio / 2024 0,86%
Junho / 2024 
Julho / 2024
Agosto / 2024 
Setembro / 2024
Outubro / 2024– 
Novembro / 2024 – 
Dezembro / 2024
Fonte: Cetip 

Taxa CDI mensal em 2023

Segue, abaixo, a tabela com os valores do CDI mensal, referentes ao ano de 2023: 

Mês  Taxa CDI Mensal 
Janeiro / 20231,07%
Fevereiro / 20230,92%
Março / 20231,17%
Abril / 20230,92%
Maio / 2023 1,12%
Junho / 2023  1,07%
Julho / 2023 1,07%
Agosto / 2023  1,14%
Setembro / 2023 1,07% 
Outubro / 2023 0,95% 
Novembro / 2023 0,92% 
Dezembro / 2023  0,90%
Fonte: Cetip 

Taxa CDI anual

A taxa CDI anual é calculada por uma metodologia estabelecida pela Cetip. O valor é sempre expresso pela somatória anual, ou seja, o CDI nos últimos 12 meses. 

Como os CDIs possuem lastro nos Títulos do Tesouro, as taxas são sempre muito próximas da taxa Selic. Isso vale para o CDI diário, mensal e anual.

CDI e a taxa Selic

A determinação do valor da taxa CDI é feita com base nos juros praticados nessas operações interbancárias. Ou seja, ele é a taxa Selic Over. Por isso, a taxa Selic e a taxa CDI são próximos.  

Esse indicador também é utilizado como balizador do retorno oferecido por investimentos da renda fixa, como: 

Quando a taxa Selic cai, a taxa CDI diminui e o rendimento dessas aplicações, se pós-fixadas ao CDI, também sofre queda.  

Vale lembrar que, em maio de 2024, o Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu por reduzir a Taxa Selic no patamar de 10,50%.  

CDI x CDB

CDI e CDB, apesar das siglas parecidas, possuem características diferentes.

O CDI é uma taxa utilizada como referência para rendimento de empréstimos e investimentos. 

Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação na qual o banco utiliza o dinheiro investido pelo cliente para fazer outras aplicações no mercado financeiro, que pode ter rentabilidade prefixada, híbrida (prefixada e pós-fixada) e pós-fixada.

No caso dos rendimentos pós-fixados, esses rendimentos são geralmente atrelados à taxa CDI. Exemplo: um CDB que rende 100% do CDI, renderá exatamente o mesmo valor do CDI acumulado no período do investimento. Já um CDB com rendimento de 200% do CDI, renderá o dobro do CDI no período deste investimento. Simples assim!

Como calcular o rendimento de investimentos atrelados aos CDI?

Calcular os rendimentos de investimentos atrelados à taxa CDI é bem simples. E você sempre pode simular os investimentos em nosso site também. 

A primeira coisa para realizar esse cálculo é a taxa CDI no período desejado.  

Em seguida, aplique o percentual do investimento em questão, e pronto, está feito. 

Por exemplo: você quer saber o rendimento dos últimos 12 meses de um CDB que paga 95% do CDI. Supondo que a taxa do CDI nesse período tenha sido de 14%, a conta, para um investimento de R$1.000, ficaria assim: 

0,95*14 = 13,3%*1000 = 133,00 

O rendimento de um CDB que paga 95% da taxa CDI nessas condições teria sido de R$133,00 para um capital investido de R$1000. Vale ressaltar que o rendimento bruto está passível de tributação.

Do mesmo modo, a conta pode ser feita com outros percentuais do CDI. Sempre lembrando do primeiro passo, que é verificar a taxa CDI mensal no período pretendido. 

Porém, quem quer mesmo ter mais rentabilidade precisa dar o próximo passo.

O papel da Rico é mostrar que investir é para você e aqui você aplica seu dinheiro de um jeito simples, rápido e descomplicado.    

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Agradecemos a leitura!    

  

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