31/05/2023 22:22:04 • Atualizado em 19/09/2024 13:50:48
14 minuto(s) de leitura
Taxa CDI Mensal, CDI hoje e como calcular seu rendimento!
Saiba como calcular a taxa do CDI mensal e simular a rentabilidade de aplicações de renda fixa. Entenda a diferença entre CDI x CDB.
Time Rico
As taxas CDI mensal e anual são índices que impactam diretamente na maioria dos investimentos de renda fixa.
Entre os investimentos remunerados pela taxa CDI, estão:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- LCA (Letra de Crédito Agrícola);
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário).
Além desses produtos, a remuneração dos Fundos DI tende a acompanhar esse índice, já que investe majoritariamente em investimentos atrelados ao CDI, sendo um investimento de renda fixa recomendado aos objetivos de curto prazo.
Neste conteúdo, entenda o que é a taxa CDI mensal, como ela influencia nos investimentos e como seu rendimento é calculado.
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DownloadO que é o CDI?
O CDI, sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é um índice referencial do mercado financeiro baseado na remuneração de títulos de dívidas (empréstimos) entre instituições financeiras.
A origem dessa taxa surgiu a partir de uma regra do Banco Central em que, quando há um desequilíbrio financeiro na instituição, com mais saques que depósitos, eles devem recorrer a esses empréstimos para cumprir a exigência.
Assim, a taxa média de juros dos empréstimos CDI se tornou um padrão para o mercado para qualquer operação de empréstimo não só entre instituições financeiras, mas entre investidores e instituições.
Desta forma, quando o investidor fizer aplicações em CDBs, por exemplo, o banco irá utilizar o dinheiro do investidor emprestado em suas operações de crédito e, em contrapartida, irá remunerar o investidor pagando um percentual do CDI.
Portanto, de fato, a taxa mensal do CDI é de grande importância para quem investe e sua variação afeta diretamente a rentabilidade de diversas aplicações de renda fixa.
Mas vale lembrar: o CDI não é um investimento ou aplicação financeira, mas sim um índice referencial do mercado utilizado como base para remuneração de muitos investimentos de renda fixa.
Qual o valor do CDI hoje?
O valor da taxa CDI hoje (setembro/2024) é de 0,91% mensal e está em 10,40% a.a no acumulado dos últimos 12 meses.
O CDI pode ser apresentado em formato de taxa anual, mensal ou diária. Todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia. Estas operações geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.
Como é calculada a taxa CDI mensal?
A taxa CDI é sempre expressa com valores anuais, mas é possível fazer uma média do CDI mensal. Basta dividir o valor anual acumulado por 12 meses.
A taxa CDI mensal é calculada pela média de taxas de CDI diário. Assim, o CDI mensal, basicamente, corresponde à média das taxas diárias registradas nos últimos 30 dias.
Vale lembrar que o valor do CDI é variável mês a mês, servindo esse cálculo apenas como uma base para cálculos de projeções de rendimentos.
Qual a importância da taxa CDI Mensal
Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornou uma taxa referencial, as aplicações financeiras são remuneradas conforme esse índice.
Produtos como CDB, Fundos DI, LCI, LCA, LC e outros podem ter seus rendimentos calculados com base na taxa CDI Mensal / Anual.
De fato, as variações da taxa CDI mensal impactam diretamente e exigem acompanhamento constante dos investidores. Mesmo aqueles com perfil mais conservador.
Taxa de CDI em queda, por exemplo, significa menos rendimentos para compor e ampliar seu patrimônio.
Já em outros casos, se a taxa de administração do banco ou corretora for muito alta, pode corroer qualquer ganho com investimentos atrelados ao CDI.
Isso significa que você precisará acompanhar a Taxa do CDI periodicamente, até mesmo para corrigir a estratégia de investimentos.
Taxa CDI mensal em 2024
Segue, abaixo, a tabela com os valores do CDI mensal, referentes ao ano de 2024:
| Mês | Taxa CDI Mensal |
| Janeiro / 2024 | 0,97% |
| Fevereiro / 2024 | 0,80% |
| Março / 2024 | 0,83% |
| Abril / 2024 | 0,89% |
| Maio / 2024 | 0,83% |
| Junho / 2024 | 0,79% |
| Julho / 2024 | 0,91% |
| Agosto / 2024 | 0,83% |
| Setembro / 2024 | – |
| Outubro / 2024 | – |
| Novembro / 2024 | – |
| Dezembro / 2024 | – |
Taxa CDI mensal em 2023
Segue, abaixo, a tabela com os valores do CDI mensal, referentes ao ano de 2023:
| Mês | Taxa CDI Mensal |
| Janeiro / 2023 | 1,07% |
| Fevereiro / 2023 | 0,92% |
| Março / 2023 | 1,17% |
| Abril / 2023 | 0,92% |
| Maio / 2023 | 1,12% |
| Junho / 2023 | 1,07% |
| Julho / 2023 | 1,07% |
| Agosto / 2023 | 1,14% |
| Setembro / 2023 | 1,07% |
| Outubro / 2023 | 0,95% |
| Novembro / 2023 | 0,92% |
| Dezembro / 2023 | 0,90% |
Taxa CDI anual
A taxa CDI anual é calculada por uma metodologia estabelecida pela Cetip. O valor é sempre expresso pela somatória anual, ou seja, o CDI nos últimos 12 meses.
Como os CDIs possuem lastro nos Títulos do Tesouro, as taxas são sempre muito próximas da taxa Selic. Isso vale para o CDI diário, mensal e anual.
CDI e a taxa Selic
A determinação do valor da taxa CDI é feita com base nos juros praticados nessas operações interbancárias. Ou seja, ele é a taxa Selic Over. Por isso, a taxa Selic e a taxa CDI são próximos.
Esse indicador também é utilizado como balizador do retorno oferecido por investimentos da renda fixa, como:
- LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
- LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
- LC (Letras de Câmbio)
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
- CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
- Debêntures
Quando a taxa Selic cai, a taxa CDI diminui e o rendimento dessas aplicações, se pós-fixadas ao CDI, também sofre queda.
Em setembro de 2024, o Copom aumentou 0.25 p.p a Taxa Selic indo para o valor de 10,75% ao ano (setembro/2024).
CDI x CDB
CDI e CDB, apesar das siglas parecidas, possuem características diferentes.
O CDI é uma taxa utilizada como referência para rendimento de empréstimos e investimentos.
Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação na qual o banco utiliza o dinheiro investido pelo cliente para fazer outras aplicações no mercado financeiro, que pode ter rentabilidade prefixada, híbrida (prefixada e pós-fixada) e pós-fixada.
No caso dos rendimentos pós-fixados, esses rendimentos são geralmente atrelados à taxa CDI. Exemplo: um CDB que rende 100% do CDI, renderá exatamente o mesmo valor do CDI acumulado no período do investimento. Já um CDB com rendimento de 200% do CDI, renderá o dobro do CDI no período deste investimento. Simples assim!
Como calcular o rendimento de investimentos atrelados aos CDI?
Calcular os rendimentos de investimentos atrelados à taxa CDI é bem simples. E você sempre pode simular os investimentos em nosso site também.
A primeira coisa para realizar esse cálculo é a taxa CDI no período desejado.
Em seguida, aplique o percentual do investimento em questão, e pronto, está feito.
Por exemplo: você quer saber o rendimento dos últimos 12 meses de um CDB que paga 95% do CDI. Supondo que a taxa do CDI nesse período tenha sido de 14%, a conta, para um investimento de R$1.000, ficaria assim:
0,95*14 = 13,3%*1000 = 133,00
O rendimento de um CDB que paga 95% da taxa CDI nessas condições teria sido de R$133,00 para um capital investido de R$1000. Vale ressaltar que o rendimento bruto está passível de tributação.
Do mesmo modo, a conta pode ser feita com outros percentuais do CDI. Sempre lembrando do primeiro passo, que é verificar a taxa CDI mensal no período pretendido.
Porém, quem quer mesmo ter mais rentabilidade precisa dar o próximo passo.
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Agradecemos a leitura!
