31/05/2023 22:22:04 • Atualizado em 16/08/2023 17:34:07
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CDI Mensal: valor do CDI hoje e como calcular seu rendimento!
Saiba como calcular a taxa do CDI mensal e simular a rentabilidade de aplicações de renda fixa. Entenda a diferença entre CDI x CDB.
As taxas do CDI mensal e anual são índices que impactam diretamente na maioria dos investimentos de renda fixa. O valor da taxa CDI hoje, em 2023, é de 13,65% a.a, mas que pode variar de acordo com as condições econômicas do país.
Entre os investimentos remunerados pela Taxa CDI, estão o CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCA (Letra de Crédito Agrícola) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário).
Além desses produtos, a remuneração dos Fundos DI tende a acompanhar esse índice, já que investe majoritariamente em investimentos atrelados ao CDI com objetivo de acompanhar esse índice, sendo um investimento de renda fixa recomendado aos objetivos curto prazo.
O CDI, sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é um índice referencial do mercado financeiro baseada na remuneração de títulos de dívidas (empréstimos) entre instituições financeiras.
A origem dessa taxa, surgiu a partir de uma regra do Banco Central em que, quando há um desequilíbrio financeiro na instituição, com mais saques que depósitos, eles devem recorrer a esses empréstimos para cumprir a exigência.
Assim, a taxa média de juros dos empréstimos CDI se tornou um padrão para o mercado para qualquer operação de empréstimo não só entre instituições financeiras, mas entre investidores e instituições.
Desta forma, ao investidor fazer aplicações em CDBs, por exemplo, o banco irá utilizar o dinheiro do investidor emprestado em suas operações de crédito e, em contrapartida, irá remunerar o investidor pagando um percentual do CDI.
Portanto, de fato, a taxa mensal do CDI é de grande importância para quem investe e sua variação afeta diretamente a rentabilidade de diversas aplicações de renda fixa.
Mas vale lembrar: o CDI não é um investimento ou aplicação financeira, mas sim um índice referencial do mercado utilizado como base para remuneração de muitos investimentos de renda fixa.
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DownloadQual o valor do CDI hoje?
O valor da taxa CDI hoje, em 2023, é de 13,65% a.a.
O CDI pode ser apresentado em formato de taxa anual, mensal ou diária. Assim, o CDI mensal, basicamente, corresponde à média das taxas diárias registradas nos últimos 30 dias.
Taxa CDI mensal
O CDI Mensal é calculado pela média de taxas de CDI diário.Todas as operações são computadas pela Cetip no dia a dia. Estas operações geram uma média ponderada, cuja porcentagem é a referência diária do CDI.
A taxa é sempre expressa com valores anuais, mas é possível fazer uma média do CDI mensal. Basta dividir o valor anual acumulado por 12 meses.
Vale lembrar que o valor do CDI é variável mês a mês, servindo esse cálculo apenas como uma base para cálculos de projeções de rendimentos.
Qual a Importância do CDI Mensal
Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) se tornou uma taxa referencial, as aplicações financeiras são remuneradas conforme esse índice.
Produtos como CDB, Fundos DI, LCI, LCA, LC e outros podem ter seus rendimentos calculados com base no CDI Mensal / Anual.
De fato, as variações do CDI impactam diretamente e exigem acompanhamento constante dos investidores. Mesmo aqueles com perfil mais conservador.
Taxa de CDI em queda significa menos rendimentos para compor e ampliar seu patrimônio.
Em alguns casos, se a taxa de administração do banco ou corretora for muito alta, pode corroer qualquer ganho com investimentos atrelados ao CDI.
Isso significa que você precisará acompanhar a Taxa do CDI periodicamente, até mesmo para corrigir a estratégia de investimentos.
CDI 2023
Segue, abaixo, a tabela com os valores do CDI mensal, referentes ao ano de 2023:
| Mês | Taxa CDI Mensal (%) |
| Janeiro | 1,12 |
| Fevereiro | 0,92 |
| Março | 1,12 |
| Abril | 0,92 |
| Maio | |
| Junho | |
| Julho | |
| Agosto | |
| Setembro | |
| Outubro | |
| Novembro | |
| Dezembro |
Taxa CDI anual
A Taxa do CDI Anual é calculada por uma metodologia estabelecida pela Cetip. O valor é sempre expresso pela somatória anual, ou seja, o CDI nos últimos 12 meses.
Como os CDIs possuem lastro nos Títulos do Tesouro, as taxas são sempre muito próximas da taxa Selic. Isso vale para o CDI diário, mensal e anual.
CDI e a taxa Selic
A determinação do valor do CDI é feita com base nos juros praticados nessas operações interbancárias. Ou seja, ele é a taxa Selic Over. Por isso, a taxa Selic e o CDI são próximos.
Esse indicador também é utilizado como balizador do retorno oferecido por investimentos da renda fixa, como:
- LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
- LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
- LC (Letras de Câmbio)
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
- CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
- Debêntures
Quando a taxa Selic cai, o CDI diminui e o rendimento dessas aplicações, se pós fixadas ao CDI, também sofre queda.
Vale lembrar que, em maio, o Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu por manter a Taxa Selic no patamar de 13,75%.
CDI x CDB
CDI e CDB, apesar das siglas parecidas, possuem características diferentes.
O CDI é uma taxa utilizada como referência para rendimento de emprestimos e investimentos.
Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação na qual o banco utiliza o dinheiro investido pelo cliente para fazer outras aplicações no mercado financeiro, que pode ter rentabilidade pré-fixada, hibrida (pré-fixada e pós fixada) e pós fixada.
No caso dos rendimentos pós fixados, esses rendimentos são geralmente atrelados ao CDI. Exemplo: Um CDB que rende 100% do CDI, renderá exatamente o mesmo valor do CDI acumulado no período do investimento. Já um CDB com rendimento de 200% do CDI, renderá o dobro do CDI no período deste investimento. Simples assim!
Como calcular o rendimento de investimentos atrelados aos CDI?
Calcular os rendimentos de investimentos atrelados à taxa do CDI é bem simples. E você sempre pode simular os investimentos em nosso site também.
A primeira coisa para realizar esse cálculo é a taxa do CDI no período desejado.
Em seguida, aplique o percentual do investimento em questão, e pronto, está feito.
Por exemplo: você quer saber o rendimento dos últimos 12 meses de um CDB que paga 95% do CDI. Supondo que a taxa do CDI nesse período tenha sido de 14%, a conta, para um investimento de R$1.000, ficaria assim:
0,95*14 = 13,3%*1000 = 133,00
O rendimento de um CDB que paga 95% da taxa CDI nessas condições teria sido de R$133,00 para um capital investido de R$1000. Vale ressaltar que o rendimento bruto está passível de tributação.
Do mesmo modo, a conta pode ser feita com outros percentuais do CDI. Sempre lembrando do primeiro passo, que é verificar a taxa do CDI no período pretendido.
Porém, quem quer mesmo ter mais rentabilidade precisa dar o próximo passo.
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Agradecemos a leitura!
