CDB 200%: o que é e como funciona?

O investimento em CDB é uma ótima opção para perfis conservadores que não querem assumir riscos em suas aplicações.

No entanto, para fazer um bom investimento é preciso conhecer os detalhes da aplicação para entender se essa decisão faz sentido para os seus objetivos financeiros.

Um CDB 200% do CDI com alta liquidez pode cair muito bem em qualquer estratégia de diversificação.

Continue no post para saber como funciona um CDB 200%, a relação do CDI com a Taxa Selic e o como começar a investir em CDB na Rico.

O produto CDB do Banco XP com rentabilidade de 200% do CDI não está mais disponível. Abra sua conta e conheça outras opções de CDBs, como o CDB 150%.

O que é CDB? 

O CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras.

Este investimento é como uma forma de empréstimo dos investidores ao banco, que utilizará o dinheiro para investir em produtos financeiros para seus clientes (crédito para financiamentos, empréstimos e outros) e devolve o valor investido com o acréscimo dos juros na data de vencimento.

Muitos ainda possuem um certo receio de dar um passo à frente da poupança, mas o CDB acaba prometendo a mesma segurança com a possibilidade de maior rentabilidade.

Ele tem se tornado popular entre os investidores que querem ter noção de quanto vão receber por seus investimentos, já que está atrelado ao CDI.

O CDI, por sua vez, é uma taxa muito aproximada à taxa SELIC (taxa básica de juros), só que esse é um marcador utilizado por bancos privados, enquanto a SELIC é utilizada pelo Governo Federal em aplicações do Tesouro.

Quais são os tipos de CDB?

Os tipos de CDB costumam ser classificados segundo a rentabilidade oferecida, podendo ser: prefixados, pós-fixados e híbridos. Veja a seguir como funciona cada um:

Títulos prefixados

Os títulos prefixados apresentam uma taxa de juros que se mantém até a data de vencimento, definida no momento da aplicação.

Neste tipo, o investidor sabe exatamente qual será o seu rendimento sobre o valor investido, pois não ocorrem variações em decorrência das condições de mercado.

Títulos pós-fixados

Nos títulos pós-fixados, a rentabilidade está diretamente atrelada a um indexador da economia, geralmente o CDI.

Nesta modalidade, os rendimentos estão sujeitos às oscilações do mercado até a data do vencimento.

Títulos Híbridos

Nos títulos híbridos, a rentabilidade é formada por uma mistura de prefixados e pós-fixados, no qual parte é definida no momento da aplicação e a outra parte está atrelada a um indexador da economia.

Geralmente, os indexadores utilizados são o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado).

CDB 200% do CDI: como funciona?

No CDB, o investidor empresta dinheiro ao banco emissor com a promessa de rentabilidade já acordada no momento da aplicação.

Todas as aplicações de CDB já divulgam quanto é possível receber como uma de suas informações básicas. 

Existem CDBs que pagam 100% do CDI e outros com rendimentos maiores, que podem chegar até 230% do CDI.

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Ao investir no CDB 200%, o investidor irá receber um rendimento que corresponde a duas vezes a taxa do CDI.

No entanto, cada CDB possui a sua data de vencimento e liquidez diferentes. Alguns CDBs prometem rendimentos somente no vencimento, enquanto outros permitem liquidez imediata e rendimento compatível ao tempo investido.

Outro fator importante é a segurança, pois se trata de um investimento de baixo risco, protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que ressarce o investidor em até 250 mil reais por CPF por instituição financeira, caso algo aconteça.*

*Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br. A garantia ordinária do FGC é até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos de investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. 

Qual a rentabilidade do CDB 200%?

Para saber a rentabilidade do CDB 200%, é preciso considerar alguns fatores, como: prazo da aplicação e o valor do CDI acumulado. Dessa forma, para calcular a rentabilidade aproximada do CDB 200%, podemos aplicar a seguinte fórmula:

Rendimento= (Rentabilidade do CDB/ 100) * 1 + (CDI mensal esperado) ^ (prazo de aplicação em meses)

Agora, vamos a um exemplo prático: suponhamos que você investiu em CDB 200%, a taxa do CDI mensal esperada em dezembro de 2023 foi de 0,9% e que o período de aplicação foi de  1 mês. Aplicando a fórmula, temos:

Rendimento= (200/ 100) * (1 + 0,9) ^ (1)

Rendimento = 1,8%

Ao investir em CDB ou em qualquer outro investimento, também é importante se atentar a liquidez, os riscos envolvidos e a incidência de impostos.

Quais impostos incidem sobre o CDB 200%?

No CBD 200%, ocorre um desconto do Imposto de Renda sobre o rendimento, podendo variar conforme a data de vencimento do título. Confira os detalhes da tabela regressiva de IR:

Além disso, ao investir em CDB 200%, também há incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nos primeiros 30 dias de aplicação. Caso você solicite o resgate do CDB durante esse período, haverá a cobrança do tributo. Confira detalhes da alíquota na tabela abaixo:

Vale a pena investir em CDB 200%?

Após conhecer como funciona o CDB, muitas pessoas se interessam por este tipo de rendimento, visto que ele oferece tanta segurança quanto a poupança, que é uma aplicação confortável para a maioria dos brasileiros.

Então, no quesito segurança, não há o que se preocupar, pois o CDB é uma aplicação de baixíssimo risco.

A partir daí, alguns fatores a se considerar são a liquidez e a rentabilidade. Sobre a liquidez, é interessante perceber que quanto menor a liquidez, maior a rentabilidade do investimento.

Mas supondo que o investidor não queira correr riscos de não poder sacar seu dinheiro, é importante saber que existem CDBs que oferecem liquidez imediata.

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Enquanto o rendimento da poupança gira em torno de 70% da Taxa Selic, muitos CDBs de liquidez imediata conseguem oferecer 100% do CDI (taxa semelhante à SELIC).

Então, mesmo que o CDB seja uma aplicação que cobra Imposto de Renda sobre os rendimentos, ele ainda consegue ter maior desempenho que a poupança, oferecendo a mesma segurança.

Portanto, quando falamos de boas condições para investimento, os CDBs são ótimas opções.

Resta saber se elas fazem sentido para a sua estratégia de investimentos, mas, com certeza, essa é uma aplicação que se encaixa facilmente em uma estratégia de diversificação ou até mesmo para se montar uma reserva de emergência.

FAQ sobre investimentos atrelados à taxa Selic

Quem define a taxa Selic? 

A taxa SELIC é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). O Copom se reúne a cada 45 dias para decidir se a taxa Selic aumenta, diminui ou continua a mesma, de acordo com dados atualizados da economia, como a inflação. 

Se a taxa Selic cair eu vou perder dinheiro? 

Não! As aplicações da renda fixa não permitem que você perca dinheiro. O que pode acontecer no caso de baixa da SELIC é que o seu investimento deixa de render o tanto quanto esperado. Ainda assim, ele vai render! 

Conclusão

O CDB está cada vez mais se tornando uma das opções de investimento com maior popularidade entre os investidores de perfil conservador.

Lembre-se, antes de investir em CDB, é essencial conhecer o percentual do CDI que o CDB oferece, a taxa do CDI esperada e o prazo de sua aplicação. Com essas informações, você pode fazer uma projeção precisa dos seus rendimentos!

Muitos investidores já reconhecem a oportunidade de aumentar sua rentabilidade ao transferir recursos da poupança para aplicações em CDBs e outros títulos de renda fixa.

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Além disso, para ficar cada vez mais atualizado, não deixe de acompanhar os conteúdos do nosso blog para aprender quais as melhores aplicações para o seu perfil de investidor.

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