Como planejar bons investimentos (invista por objetivos)

Planejar bons investimentos pode ser uma das melhores formas de realizar seus sonhos e atingir metas.

Se você deseja construir uma reserva de emergência, trocar de carro ou alcançar a liberdade financeira, por exemplo, você precisa aprender a planejar os seus investimentos de acordo com seus objetivos.

A escolha de bons investimentos deve acontecer de acordo com a combinação de uma série de fatores como por exemplo o prazo para o objetivo, seu perfil de investidor e o quanto você pode investir mensalmente.

Apesar da busca pelo melhor rendimento ser comum, o melhor investimento para uma pessoa nem sempre será o melhor para outra. Isso acontece justamente porque os objetivos e contextos são diferentes.

Por isso, preparamos esse artigo completo para que você mesmo escolha e planeje os melhores investimentos. Veja o que você vai aprender:

• Vantagens de Investir Seu Dinheiro
• Quais São Seus Objetivos ao Investir
• Como Planejar Bons Investimentos
• Dica Extra: Bons Investimentos para o ano
• Está Começando Agora? Aprenda Como Investir Com a Rico

Se tiver alguma dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

Vantagens de Investir Seu Dinheiro

Conseguir poupar dinheiro mensalmente e investir é o que diferencia as pessoas que estão construindo um patrimônio de longo prazo das que não têm um planejamento financeiro.

Surpresas sempre podem acontecer. Por exemplo, as reformas fiscais que o Brasil precisa podem não sair do papel com a eficiência necessária.

Isso poderia jogar o Brasil de volta para um cenário de desconfiança e crise.

É por isso que nesses momentos em que você deve estar com as finanças em dia. 

Assim, a principal vantagem de investir não é apenas realizar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, mas é também estar preparado para caso tudo dê errado.

Como diz o provérbio chinês:

Espere o melhor, prepare-se para o pior e aceite o que vier. 

Além de estar preparado para emergências, as principais vantagens de investir com consciência são:

• Manter as contas em dia
• Planejar o futuro
• Alcançar metas e sonhos
• Construir um patrimônio
• Ter mais tranquilidade
• Trabalhar menos (quando conseguir uma boa renda dos seus investimentos)

Por tudo isso, não deixe de aplicar em bons investimentos este ano.

Quais São Seus Objetivos ao Investir

O primeiro passo para você se tornar um investidor consciente e que conquista seus sonhos é traçar objetivos.

Recomendamos que o seu primeiro objetivo como investidor seja garantir tranquilidade no presente. Isso só é possível com um colchão de liquidez.

Para isso, você deve investir em um ativo que permite o resgate a qualquer momento sem perda de rentabilidade. Neste caso, o melhor investimento a ser feito pode ser o Tesouro Selic.

Ele é considerado tão seguro quanto a poupança e rende muito mais.

Com o presente garantido, você pode começar a investir com objetivos de longo prazo, buscando uma rentabilidade melhor. Por exemplo, se o seu objetivo é se aposentar aos 50 anos, você deve responder algumas questões para saber investir e chegar a esse sonho.

• Quanto você precisa ter de renda para se aposentar aos 50 anos?
• Quanto tempo falta para você chegar a essa idade?
• Quanto você pode aplicar mensalmente?
• Você pode manter esse dinheiro aplicado até a data de resgate?

Se você tem 30 anos e deseja se aposentar ganhando R$ 6.500 ao mês, sem nenhum investimento inicial, você poderia aplicar R$ 1.550 no Tesouro IPCA+ (que atualmente, 19 de dezembro de 2018 rende aproximadamente 5% + IPCA) todos os meses até os 50 anos.

Neste caso, no final do período, você teria cerca de R$ 1.019.579,65 (levando em conta as taxas atuais). 

Com esse montante, você pode fazer uma aplicação em fundos imobiliários que pagam cupons mensais ou até mesmo no Tesouro Prefixado com pagamento de cupons semestrais.

Caso opte pelo papel prefixado, você saberá exatamente quanto receberá de rendimento, independente de taxas do tipo CDI e IPCA.

Assim, você teria o equivalente a R$6.525,30 de pagamento de juros ao mês ao aplicar no Tesouro Prefixado com Juros semestrais que rende 9,53% a.a.

Como Planejar Bons Investimentos

Para conseguir fazer o seu dinheiro crescer de forma consistente e contínua, você precisa aprender o básico de planejamento financeiro. 

Ou seja, você precisa gastar menos do que ganha e investir todo mês. Essa é a melhor forma de colocar a sua vida financeira em uma tendência positiva.

Especialistas recomendam que o mínimo a ser investido é 10% das suas receitas mensais.

Veja o passo a passo a seguir para aplicar esse dinheiro em bons investimentos:

Comece definindo o seu perfil de investidor

Você pode ter um perfil conservador, moderado ou agressivo. Cada tipo de investimento é recomendado para um ou mais perfis. Então, fique atento ao risco envolvido em cada aplicação.

Caso você não siga essa dica, pode ser que fique frustrado com rendimentos baixos ou desconfortável com oscilações em sua rentabilidade.

Conheça bem suas metas

Para que o seu dinheiro realmente trabalhe pelos seus objetivos, você deve se conhecer primeiro.

Então, tenha uma lista de prioridades financeiras. Assim, você não corre o risco de ter um objetivo atrapalhando o outro. Não é possível tentar realizar todas as suas metas ao mesmo tempo.

Imagine como seria ruim se você tivesse que abrir mão do celular novo porque esqueceu que havia uma prioridade na frente como o pagamento das contas de início de ano (IPTU, IPVA, matrícula escolar e etc). E então, quais são suas metas?

Estipule prazos para seus objetivos

Não adianta definir suas metas se você não traçar quando elas devem acontecer. O fator tempo é muito importante e poderoso no mundo dos investimentos.

Quanto maior for seu objetivo e menos dinheiro você tiver para ele, mais tempo você precisará deixar o valor aplicado. Assim, os juros compostos poderão surtir efeito no seu dinheiro.

Defina uma quantia que será investida e em qual frequência

Caso o seu investimento inicial não renda o suficiente dentro do prazo estipulado, você pode fazer aplicações mensais.

Isso é recomendável e pode acelerar os seus objetivos financeiros.

Na Rico, é possível inclusive programar esse tipo de investimento. Você só precisa configurar sua conta bancária para transferir dinheiro para sua conta na Rico todo mês e escolher qual investimento deseja fazer mensalmente.

Estude os melhores investimentos para o ano

Conhecimento é o que ajudará você a realizar suas metas. Por isso, é interessante que você entenda um pouco de investimentos. Separe parte do seu tempo para conhecer as diversas opções de investimentos disponíveis na Rico.

Você pode começar estudando a renda fixa (quando o rendimento é previsível) e depois a renda variável (rendimento imprevisível).

A partir desse conhecimento, você deve construir uma carteira coesa, segura e rentável.

Saiba onde investir

Planeje sua “agenda” de investimentos para o ano

Agora que você possui a sua lista de prioridades e sabe quanto pode investir mensalmente, está na hora de fazer um calendário de investimentos.

Você pode, por exemplo, começar o ano aumentando sua reserva de emergência durante o primeiro semestre e depois focar na construção de uma carteira conservadora de ações que pagam dividendos.

Como dito, tudo vai depender dos seus objetivos financeiros.

Esteja aberto para mudanças no planejamento de acordo com a situação econômica e política

A economia está em uma tendência estável e positiva. Mas tudo isso pode mudar com apenas uma ou duas notícias negativas. Então, você deve estar preparado para qualquer crise nacional ou internacional.

Por isso, ressaltamos a importância de ter uma carteira diversificada de investimentos. Dessa forma, caso um investimento seja comprometido, outras aplicações cobrem a perda com sua rentabilidade.

Nunca invista todo o seu dinheiro em um mesmo investimento do mesmo mercado. Assim, você concentra seu capital sob o mesmo tipo de risco. 

Dica Extra: Bons Investimentos

Para investidores agressivos que desejam maiores retornos, sugerimos que uma parcela seja alocada em investimentos de renda variável, como ações ou fundo de ações.

Opte por empresas que têm em sua receita dependência do mercado local, como companhias bem geridas e de importantes barreiras à entrada dentro dos setores varejista, financeiro e energia elétrica, tais como Localiza, Itaú Unibanco, B3 e Equatorial, respectivamente.

As estatais também são boas opções, visto que podem se beneficiar do possível Governo menos intervencionista e que apresentam evolução trimestre a trimestre nos principais indicadores de rentabilidade tais como Petrobras e Banco do Brasil.

Dentro de uma carteira balanceada, considere também empresas de qualidade e com receitas dolarizadas, tais como Gerdau e Suzano.

Caso o seu perfil seja moderado, sugerimos que invista em Fundos Multimercados, uma vez que os riscos são diluídos pela possibilidade do gestor aplicar os recursos do fundos em ações, commodities, moedas, ativos de renda fixa, entre outros.

Já para os investimentos em ativos de Renda Fixa menos conservadores, sugerimos Debêntures Incentivadas e Certificados de Recebíveis Imobiliário (CRI) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), principalmente.

Investimentos isentos de Imposto de Renda, que permitam um ganho real (já descontado a inflação) de 5% a 6% tornam-se atrativos, uma vez que o mercado projeta a taxa de juros próximo ao nível atual por um período mais longo.

O Que Esperar da Economia em 2019

Do ponto de vista econômico, a questão fiscal é a principal questão a ser solucionada no país. Esse deve ser um dos focos econômicos do novo Governo.

Afinal, o Governo Federal gasta mais do que arrecada e seguindo o ritmo atual, chegaremos a um ponto no qual o Estado não será capaz de honrar com as suas obrigações básicas.

Ou seja, caso nenhuma medida para combater esse enorme problema avance, o Brasil pode entrar em uma crise econômica e social. Dessa forma, a Reforma da Previdência é a prioridade número 1 para o mercado. 

Nesse sentido, o novo governo menciona com frequência que o estado teria menor participação nas decisões econômicas e empresariais, o que poderia impulsionar uma agenda de desburocratização, privatizações e concessões.

Apesar do otimismo, é preciso cautela já que o cenário internacional de 2019 não será favorável a países emergentes como o Brasil.

Está acontecendo um aperto monetário por parte do Banco Central dos EUA, e o mesmo deve acontecer na Europa.

Ou seja, os juros dos principais países desenvolvidos está ficando “mais caro” e a falta de liquidez nos mercados globais deve acelerar os questionamentos de crescimento e, como consequência disso, a volatilidade nas bolsas.

Outro fator importante é a Guerra Comercial entre as duas maiores potências mundiais. Ao que tudo indica, deve se estender para os próximos anos e impactar no crescimento global.

Hoje, essa é a maior preocupação no cenário internacional.

Após o forte crescimento chinês dos últimos anos, a guerra comercial travada pelo presidente Trump pode diminuir o crescimento global e isso com certeza pode afetar o Brasil.

Conclusão

Muitas pessoas desejam realizar sonhos. Para que isso aconteça, é preciso ter um planejamento financeiro adequado e realista.

Não existe mágica ao fazer investimentos. Fuja sempre que alguém apresentar investimentos com ganhos altíssimos e garantidos.

Se as suas metas financeiras forem grandes, o seu esforço e planejamento devem ser igualmente grandes.

Para ter mais sucesso, você deve fazer uma lista de prioridades, considerar quanto dinheiro pode investir, qual seu perfil de investidor e qual é o prazo das suas metas.

Apenas combinando esses fatores, você poderá escolher bons investimentos.

Se quiser continuar aprendendo mais sobre investimentos, leia os artigos abaixo:

• Simulador de Investimento em Renda Fixa: 8 Exemplos Comparativos
• Como Comprar Tesouro Direto Com Mais Rentabilidade Passo a Passo
• Rendimento do CDB: Simplesmente tudo o que você precisa saber

Outra coisa que sempre ajudará você a fazer bons investimento é ter uma boa educação financeira. Para isso, você precisa gastar menos do que ganha e deve se manter informado.

Se ficou com qualquer dúvida, deixe o seu comentário logo abaixo.

Bons investimentos!

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