23/02/2018 20:32:07 • Atualizado em 26/09/2024 11:06:36
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Ano Sabático: Como se preparar e onde investir!
Saber como se preparar para um ano sabático pode fazer toda a diferença. Você precisa de um bom planejamento financeiro para conseguir ter uma experiência enriquecedora. Veja neste guia como se planejar, juntar o dinheiro necessário e conheça os melhores investimentos para garantir sua renda.
Time Rico
Você sabe de quanto dinheiro precisa para tirar um ano sabático?
Saber como se preparar para um ano sabático pode fazer toda a diferença no resultado desta experiência.
O fato é que isso é o sonho de muitas pessoas, principalmente aquelas que trabalham há muitos anos e costumam ter pouco tempo para o descanso.
Hoje, já existem empresas que incentivam os colaboradores passarem por essa experiência.
Muitas vezes, tirar um ano sabático pode trazer mudanças jamais imaginadas, seja para a sua carreira ou vida pessoal.
Se você está pensando em ter esse período, saiba que é necessário se planejar com antecedência. Caso contrário, há possibilidade de que você passe por dificuldades.
Afinal, como você vai se manter financeiramente?
Nós vamos ajudar você a fazer esse planejamento e garantir a maior renda possível, de maneira segura.
Preparamos esse guia com tudo o que você precisa fazer antes de tirar o seu ano sabático, vantagens e desvantagens, qual o momento certo, como planejar as finanças e garantir uma boa renda.
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final do artigo.
Boa leitura!
O que é um ano sabático?
O ano sabático é um período em que uma pessoa decide pausar a sua carreira profissional para descansar ou fazer outras coisas, como viajar.
Ele pode durar alguns meses ou anos.
Basicamente, o objetivo é focar em si mesmo, ou seja, se voltar para a vida pessoal e fazer aquilo que você não teve tempo.
Outro motivo é se redescobrir, viajar, colocar um projeto pessoal em prática e ir em busca de conhecimento, por exemplo, um intercâmbio ou um curso de gastronomia.
Então, o ano sabático pode ser interpretado como um período de renovação e mudanças.
Vantagens e desvantagens de um ano sabático
Ter um ano sabático é uma experiência única.
Mas, assim como todas as coisas na vida, ele possui vantagens e desvantagens.
Para ajudar na sua escolha sobre tirar ou não esse tempo, é fundamental conhecer os pontos que destacamos abaixo:
Vantagens:
- Aprender novas habilidades: o ano sabático é muito útil para dedicar um tempo para aprender algo novo, principalmente alguma coisa que você quer há anos, por exemplo, surfar, falar outro idioma ou pintar.
- Viajar e conhecer outros países: uma das atividades mais comuns deste período é viajar. Seja pelo Brasil ou pelo mundo, esta tende a ser uma experiência muito enriquecedora.
- Ter mais tempo para a família: com o estilo de vida atual, a maioria das pessoas têm pouco tempo para passar com seus entes queridos. Então, o ano sabático pode ser voltado para dar mais atenção aos seus familiares, por exemplo, acompanhar a vida escolar dos filhos, fazer uma viagem em família ou passar um período na casa dos pais.
- Conhecer novas pessoas: com o ano sabático, você terá tempo disponível para sair com mais frequência e fazer amizades. Ao optar por uma viagem, é possível conhecer mais gente ainda e ter contato com uma cultura nova.
- Aumentar a criatividade: essa experiência ajuda a aumentar a criatividade, porque você terá tempo para desenvolver ideias, que no cotidiano não costumam aparecer. Ao retornar do ano sabático, isso tende a refletir na sua carreira.
- Desenvolver o autoconhecimento: tirar um tempo para si mesmo é muito importante para todas as pessoas. Muitas vezes, a rotina não permite que você se observe e veja quantas mudanças ocorreram nos últimos anos. Então, ele pode ser bom para se conhecer mais e, até mesmo, descobrir uma nova carreira.
- Rejuvenescer: o ano sabático é uma boa oportunidade para viver longe do estresse e criar um novo estilo de vida, por exemplo, dormir mais, ter uma alimentação equilibrada e praticar atividades físicas.
Desvantagens:
- Não ter renda: ao tirar um ano sabático, você deve ter consciência de que não terá rendimentos do seu trabalho no período. Portanto, é importante conhecer essas limitações e fazer um planejamento para conseguir o padrão de vida desejado.
- Falta de garantias: esta costuma ser uma das grandes dúvidas de quem deseja ter esse tempo para si mesmo. Depois de retornar, você não sabe quando terá novas oportunidades no mercado de trabalho ou se o seu patrimônio será suficiente.
Quando é o Momento?
Essa resposta varia de pessoa para pessoa. Afinal, cada um de nós passou por experiências diferentes durante a vida.
Portanto, não há um tempo válido para todos.
Na verdade, o ano sabático costuma acontecer depois de alguns anos de trabalho ou quando você percebe que precisa tirar um tempo para repensar sobre a vida, carreira ou qualquer outro motivo importante.
Para definir o seu momento, basta fazer uma análise em como você está hoje, há quanto tempo voltou das últimas férias e se há questões que você quer resolver, mas que não tem tempo ou energia suficientes.
Como se preparar para um ano sabático
Se você está interessado em ter um ano sabático, é essencial fazer um bom planejamento. Mas por onde começar? E qual é o período de antecedência?
Para ajudá-lo, preparamos uma lista com o que você deve fazer para colocar em prática. Confira:
1 – Defina o seu objetivo
O primeiro passo para tirar um ano sabático é definir o objetivo, pelo qual, você precisa deste tempo. Ele pode ser uma razão pessoal ou profissional.
Reserve um período e pense no que você quer fazer ou resolver durante essa pausa. Um exemplo disso é fazer um intercâmbio para estudar inglês, porque você pretende avançar na carreira.
2 – Saiba quanto tempo será necessário
Depois de decidir tudo o que você pretende fazer, estabeleça por quanto tempo essa experiência vai durar. De forma geral, se há muito a resolver, será preciso um período maior.
3 – Estabeleça o valor que será gasto
Como você não irá trabalhar durante o ano sabático, é preciso saber o montante necessário para custear todas as suas despesas.
Assim, você também pode avaliar a viabilidade das atividades, verificar opções acessíveis e ter mais cautela.
Geralmente, se você for para o exterior, os custos costumam ser maiores, por conta do câmbio.
No Brasil, as despesas tendem a ser parecidas com as que você possui hoje. Ao mesmo tempo, a experiência cultural será maior em um outro país.
É claro que o valor do ano sabático varia conforme o tempo e o que você decidir fazer. Ele gira em torno de R$ 60 mil para os 12 meses.
4 – Comunique sobre a sua decisão
Ao decidir que você realmente vai tirar um ano sabático, comunique as pessoas sobre a sua decisão.
Comece pela família, explique os motivos que o levaram a necessitar deste período e o que você pretende fazer.
Depois disso, estenda o comunicado para o trabalho. Há empresas que apoiam essa ideia e podem permitir que você tire uma licença não remunerada com a garantia de que você voltará ao mesmo cargo quando retornar.
Em alguns casos, é possível entrar em acordo com a companhia e conseguir os benefícios de uma demissão.
O ideal é avisar com antecedência, algo em torno de seis meses. Assim, você pode preparar tudo de forma mais organizada.
5 – Pense em como será o retorno
O último passo do seu planejamento do ano sabático é pensar sobre o seu retorno. Geralmente, ele tem alguma ligação com os objetivos estabelecidos.
Você deve também considerar que poderá demorar mais tempo para retomar a carreira, mudar de área ou abrir o próprio negócio.
O objetivo de pensar no retorno é que ele entra no valor necessário para o ano sabático. Reserve uma quantia a mais para garantir que você terá como se sustentar sem grandes dificuldades.
Como planejar as finanças para um ano sabático
As finanças são fundamentais na hora de entender como se preparar para um ano sabático. Tenha em mente que, quanto mais cedo você começar a se preparar, maior será a quantia obtida.
O planejamento inicia com o levantamento dos seus custos de vida durante esse período, por exemplo, se você for fazer um mestrado nos Estados Unidos, deve considerar as despesas com moradia, saúde e ensino.
Para isso, você pode utilizar uma planilha. Assim, a visualização fica mais fácil. Calcule tudo o que será preciso e também deixe uma reserva para eventualidades.
Este planejamento também permite que você repense sobre o que vai fazer e por quanto tempo terá que poupar para depois tirar o ano sabático.
Outro ponto que deve ser analisado é a sua vida financeira atual. Para tirar esse tempo, é necessário economizar parte dos seus ganhos, no mínimo 10%, todos os meses.
Esta é mais uma importância de fazer um planejamento. Com ele, você pode fazer cortes de despesas e pensar em ideias para aumentar os seus rendimentos atuais como, ter uma renda extra ou um segundo emprego.
Onde investir para garantir uma boa renda por um tempo
Poupar é um fator crucial para ter o ano sabático que você tanto planejou. Ao mesmo tempo, o seu dinheiro está sujeito à desvalorização, por conta da inflação.
Se você tiver que guardar o valor por anos, esse efeito será ainda mais notável. A melhor maneira para evitar que isso aconteça é investir seu dinheiro.
Os investimentos trazem rendimentos, muitos deles com ganhos reais. Assim, você protege o seu dinheiro da inflação e ainda consegue fazê-lo crescer.
Desta forma, você poderá juntar o valor necessário em menos tempo. Além disso, há possibilidade de criar um fluxo de caixa, ou seja, ter uma renda. Já imaginou tirar um ano sabático sem se preocupar com o seu patrimônio?
Com os investimentos, tudo isso é possível. Basta se planejar com antecedência e fazer boas escolhas. Como é preciso atingir um montante, a renda fixa é uma excelente alternativa.
Ela possui aplicações que oferecem taxas de rentabilidade estáveis. Sem contar que os riscos são menores em relação à renda variável.
Os títulos do Tesouro Direto, por exemplo, podem ser boas alternativas. Eles são muito seguros e possuem taxa de rentabilidade atrativa.
Outra opção é o CDB. Por ser emitido pelos bancos, ele tende a apresentar bons rendimentos.
Há também a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Portanto, se a instituição falir, você não perde o que investiu.
Ao se planejar com antecedência, isto é, cerca de um ou dois anos antes, você pode optar pela LCI ou LCA. Estas letras de crédito têm taxas de rentabilidade atrativas e são isentas de tributos.
Então, você vai investir em setores diferenciados como, o imobiliário e o agronegócio e ainda receber rendimentos livres de impostos.
A diversificação é uma ótima estratégia para juntar o valor destinado ao ano sabático. Com ela, é possível aumentar os retornos e estar preparado caso haja mudanças no mercado.
Se você não tem muita experiência ou tempo para acompanhar as suas aplicações, uma boa alternativa para diversificar pode ser um Fundo de Investimentos.
Ele é uma carteira de ativos, que é administrada por um gestor profissional. Geralmente, o rendimento supera o CDI.
De acordo com o tipo de fundo, ele pode conter renda fixa e variável. Assim, os ganhos tendem a ser maiores. Lembre-se de que não há cobertura do FGC.
Se o seu perfil de investidor permite exposição em renda variável, as ações e os FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários) podem ser bons investimentos.
Nos dois casos, é possível obter uma renda com proventos. Os dividendos (ações) e os aluguéis mensais (FII) são isentos de tributos.
Além disso, há a valorização das cotas, ou seja, você pode ganhar muito dinheiro com esses ativos.
Simulações e Dicas de Investimentos
Agora que você já conhece as opções de investimentos para juntar o dinheiro necessário para se preparar para o ano sabático, chegou o momento de ver como elas se comportam na prática.
Para isso, simulamos algumas delas no nosso Simulador de Investimentos. Veja os resultados:
1. Tesouro Direto
Para os títulos públicos, a comparação será entre os três diferentes tipos de papéis com investimento de R$ 10 mil por cinco anos.
Com a queda dos juros, o Tesouro Prefixado pode ter retornos maiores do que os indexados ao IPCA e à Selic.
A sua taxa de rentabilidade é fixa. Então, você sabe exatamente o quanto vai resgatar no final do período.
Em seguida, há o Tesouro IPCA+. Por ser atrelado à inflação, os rendimentos variam conforme este indexador. Hoje, como o IPCA acumulado está em 2,86% ao ano, os retornos são menores.
Se durante o tempo de investimento ele subir, você receberá mais. Logo, a capacidade de valorização deste ativo é alta.
Por fim, o Tesouro Selic. Mesmo com o rendimento menor entre os três títulos, ele pode ser uma boa alternativa para conseguir 100% do CDI.
Caso você precise fazer a venda antecipada, as perdas serão pequenas em comparação às outras categorias.
2. CDB x LCA
Agora, vamos simular o investimento de R$ 10 mil em um CDB e uma LCA. Ambos com vencimento em três anos.
Perceba que os dois obtiveram rendimentos semelhantes. Porém, o CDB conseguiu melhor performance mesmo com os tributos. Isso se deve ao fato de que a taxa de rentabilidade dele é maior.
Portanto, ao escolher entre LCI/LCA e CDB, você deve analisar os retornos oferecidos por ambos e ver se a isenção é vantajosa.
De toda forma, os dois são excelentes investimentos e possuem valorização muito próxima do benchmark da renda fixa, que é o CDI.
3. Fundos de Investimentos
Nesta simulação, vamos utilizar dois Fundos de Investimentos. Um é multimercado e o outro é de renda fixa.
Simulação de Fundo de Renda Fixa – Tela capturada em 08/02/18
Simulação de Fundo Multimercado – Tela capturada em 08/02/18
Veja que os dois obtiveram desempenho semelhante. O Multimercado tende a render um pouco mais porque a carteira é mais diversificada que a de um Fundo de Renda Fixa.
No geral, eles superaram o CDI em mais de 1%, ou seja, o retorno ficou em cerca de 116% deste índice. Então, eles podem ser considerados boas alternativas de investimentos.
Conclusão
O ano sabático é um período de pausa na carreira voltado para realizar sonhos, obter novas experiências, viajar e até mesmo fazer mudanças de vida.
Para decidir o momento certo para fazer isso, você deve analisar como está o seu lado pessoal e profissional. Você está satisfeito com os resultados ou precisa tirar um tempo para repensar e resolver algo?
A resposta varia de pessoa para pessoa. Cada um possui um período ideal, tanto para iniciar, quanto para finalizar esta experiência.
Se você quer tirar um ano sabático, é fundamental ter um bom planejamento, principalmente no âmbito financeiro. Neste ponto, além de controlar as finanças, você deve investir o capital.
Assim, poderá juntar o montante necessário em menos tempo. Além disso, há investimentos que geram renda, como os títulos do Tesouro Direto que pagam cupons semestrais, os FIIs e as ações.
Ao investir o seu dinheiro, priorize as aplicações da renda fixa e conheça o seu perfil de investidor. Caso você assuma riscos além do tolerado, poderá acarretar perdas e atrasar a sua pausa.
Para ter acesso a esses investimentos e começar a juntar o patrimônio para o seu ano sabático, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico agora mesmo!
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