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outubro 28, 2021

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Investimento Melhor que a Poupança? Veja 8 Opções

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Existem muitos investimentos melhores do que a poupança. São opções tão seguras quanto, mas muito mais rentáveis.

Você ainda não sabe onde aplicar o seu dinheiro?

Pensando nisso, preparamos uma lista com 8 aplicações que ultrapassam a rentabilidade da poupança com facilidade.

Se você tem dúvidas sobre investir em CDB ou poupança, por exemplo, este artigo irá ajudar a tomar uma decisão favorável aos seus sonhos e metas.

A poupança, em alguns casos, tem retorno real negativo depois de descontada a taxa de inflação, o IPCA

Em outras palavras, dependendo de como anda a economia e o IPCA, você pode estar “perdendo dinheiro” ao investir na poupança.

Foi o que aconteceu em 2019, por exemplo. Também em 2016, 2015 e em outros anos.

Para investir melhor, você pode fazer uma simulação rápida e, em poucos minutos, descobrir que um dos investimentos mais conhecidos é melhor do que a poupança: o Tesouro Direto.

O Tesouro Direto tem feito muitas pessoas saírem da poupança, já que ele pode ter uma liquidez real melhor do que a poupança por não existir um “aniversário de rendimento”.

Ao longo do artigo, vamos explicar tudo isso melhor, além de apresentar aplicações financeiras mais atrativas, dicas, exemplos e simulações.

Veja os tópicos que preparamos para a sua leitura:

  • Afinal, Poupança é um Bom Investimento?
  • Como Escolher um Investimento Com Melhor Rentabilidade do Que a Poupança
  • 8 Tipos de Investimento Melhor que a Poupança – Qual a Melhor Aplicação
  • Simulador de investimento: Tesouro Direto, CDB ou Poupança
  • Dúvidas Comuns de Quem Está Saindo da Poupança e Aplicando na Renda Fixa
  • Comece Agora a Fazer seu Dinheiro Render Investindo com a Rico

Afinal, Poupança é um Bom Investimento?

Antes de falar sobre aplicações melhores que a poupança, é preciso esclarecer que a tradicional caderneta não é um bom investimento.

Aliás, conforme você estuda o mercado financeiro e amplia seus conhecimentos, é grande a chance de sequer considerar a poupança como um investimento.

Ela é uma conta bancária que oferece rendimento mensal, sim, mas ele é muito baixo.

Em 2019, por exemplo, o retorno real proporcionado pela poupança foi negativo: -0,05%.

Significa que, descontada a inflação acumulada no período, aquele que aplicou na caderneta viu seu dinheiro perder valor.

Como pode, então, um investimento com essa rentabilidade ser considerado bom?

Só não é pior do que deixar dinheiro guardado embaixo do colchão, concorda?

Então, você precisa aprender como escolher investimentos melhores que a poupança, acompanhando os tópicos a seguir.


Como Escolher um Investimento Com Melhor Rentabilidade do Que a Poupança

investimento melhor que a poupanca intro
Objetivo com o dinheiro e perfil de investidor são fatores a considerar na sua decisão.

A poupança é a aplicação mais popular no Brasil. Entretanto, como acabamos de ver, isso não significa que ela seja o melhor investimento para você. Muito pelo contrário.

Se você possui qualquer valor alocado na poupança, você deveria resgatá-lo assim que possível na data de aniversário da poupança (já que essa é a única forma de resgatar seu capital sem perder rendimento).

A maioria das pessoas não consegue economizar dinheiro e aplicar. Então, mesmo assim, você está de parabéns.

A sua educação financeira e planejamento pessoal estão bem acima da média brasileira, que tem um problema cultural com isso.

No entanto, os seus conhecimentos de opções de investimento podem e deve melhorar.

Isso acontece porque existem muitos tipos de investimento que são melhores que a poupança para você analisar. 

É preciso considerar alguns fatores essenciais na hora de escolher uma aplicação financeira. Existe um tipo de aplicação que se adapta perfeitamente para cada tipo de plano financeiro e de pessoa.

Então, saiba qual é o seu perfil de investidor e quais são os seus objetivos antes de optar por um ativo.

Considere estes fatores na hora de escolher um investimento melhor que a poupança:

  • Data que deseja resgatar o dinheiro (curto, médio ou longo prazo)
  • Quantia que dispõe para investimento
  • Vai fazer aportes mensais?
  • Qual o nível de risco que você consegue suportar?

8 Tipos de Investimento Melhor que a Poupança – Qual a Melhor Aplicação

Colocar o seu dinheiro na poupança não vale a pena e, agora, você já sabe disso. 

rentabilidade de outros investimentos tende a bater a caderneta em qualquer cenário que você possa traçar.

Então, você não tem nenhum motivo para continuar deixando o seu dinheiro na poupança.

Esses investimentos podem ser de renda fixa (rendimento previsível) ou renda variável (rendimento imprevisível).

Também podem ser prefixados (rentabilidade fixada no momento da compra) ou pós-fixados (rentabilidade varia depois da compra).  

O que rende mais que a poupança?

Confira agora oito opções de investimento melhor que a poupança para 2020:

#1 CDB

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário e o grande leque de tipos de CDBs fazem dessa uma ótima alternativa à poupança.

O CDB é recomendado tanto para iniciantes quanto para investidores mais experientes.

Esse é um ótimo investimento para começar a investir ou, então, diversificar a curto, médio ou longo prazo.

Um CDB de curto prazo com liquidez diária pode render um pouco menos do que 100% do CDI, por exemplo.

No entanto, de acordo com o prazo do seu investimento, o rendimento do CDB pode chegar a mais de 120% do CDI.

Além disso, todos os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Para mais informações sobre o FGC, acesse o site http://www.fgc.org.br.

#2 Tesouro Direto

O Tesouro Direto é muito semelhante ao CDB. A diferença é que o seu emissor não é um banco, mas sim, o próprio Governo Federal.

Por isso, esse investimento é muito seguro.

O valor mínimo para investir também é mais baixo do que outros ativos de renda fixa. A partir de R$ 30,00 você já pode investir no Tesouro.

Veja os tipos de Tesouro Direto :

#3 LCI e LCA

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são formas de capitalizar segmentos do mercado com dinheiro dos investidores.

Esses investimentos possuem um incentivo do governo, sendo isentos da cobrança de Imposto de Renda.

Isso não necessariamente significa que eles sejam mais rentáveis. Mesmo assim, essa categoria pode ser uma ótima escolha.

#4 Letra de Câmbio

Letra de Câmbio não é isenta do Imposto de Renda, mas possui uma ótima rentabilidade.

Ela é melhor do que a poupança a médio prazo porque tem uma taxa de rendimento muito competitiva.

#5 Fundo de Renda Fixa

Os fundos de investimentos podem ser opções um pouco mais completas.

Ao fazer um aporte e se tornar um cotista, você não apenas compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que administra o fundo de investimento.

O que torna um fundo melhor do que outro, além de suas características básicas, é a gestão realizada.

E é justamente essa administração especializada que vai fazer o seu dinheiro render cada vez mais.

Nesse caso, os fundos de renda fixa são ótima opções conservadoras, que garantem um rendimento acima do CDI e com boa liquidez, dependendo do fundo. 

#6 Fundo Multimercado

Como dito, o fundo de renda fixa é conservador e pode muito bem substituir a poupança.

No entanto, o fundo multimercado é mais agressivo e não é indicado para quem tem um perfil conservador.

Ele mistura ativos de renda fixa com investimentos em renda variável na Bolsa de Valores nacional ou internacional, trazendo a melhor rentabilidade possível a médio prazo para você.

Também não é indicado aplicar todo o seu dinheiro em um fundo multimercado – como você fazia na poupança – porque ele pode apresentar resultados negativos em alguns meses.

Dessa forma, é na soma dos meses que ele vai apresentar um resultado superior à renda fixa.

#7 Debêntures

Assim como acontece com o Tesouro Direto ou CDBs, debêntures também são título de dívida.

Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que precisam captar recursos para os seus projetos.

Existem dois tipos de debêntures: a simples (ou não-conversível em ações) e a conversível em ações.

Elas são investimentos um pouco mais complexos do que a poupança, mas o seu rendimento também é muito superior e, assim como no Tesouro Direto, os juros podem ser prefixado, pós-fixado e híbrido (misturando pré e pós).

#8 COE (Certificado de Operações Estruturadas)

Esse é um investimento com ótima rentabilidade se comparada à poupança e baixo risco de resultado negativo.

Cada COE tem um objetivo e, quando ele não é atingido, o investidor não perde o capital investido.

O COE permite que você invista de forma mais complexa e lucrativa em ativos internacionais, ações, moedas, ETFs, índices e commodities como boi gordo, milho, café e etc.

Mas o melhor de tudo: sem correr os riscos que um investidor de Mercado Futuro ou de Opções corre, que é perder uma parcela do seu capital inicial.

índice comparador de performance aqui não é mais o CDI (referência da renda fixa), mas sim o Ibovespa (referência da renda variável).


Dúvidas Comuns de Quem Está Saindo da Poupança e Aplicando na Renda Fixa

Sair da poupança e começar a investir em outros ativos pode não parecer uma tarefa tão simples. 

Afinal, não se trata apenas de saber que existem outras aplicações financeiras, mas de entender qual a melhor para você, considerando seus objetivos e perfil.

Não por acaso, muitas pessoas possuem dúvidas no momento dessa transição.

Pensando nisso, nós reunimos abaixo as perguntas mais frequentes de quem está saindo da poupança e indo para ativos mais rentáveis.

Confira quais são elas!

Quais os melhores investimentos para 2021 para quem quer sair da poupança?

O melhor investimento é sempre aquele que atende ao seu perfil de investidor (considerando, sobretudo, sua tolerância ao risco) e que funcione bem para atingir seus objetivos com o dinheiro.

Então, o ponto de partida deve ser definir metas financeiras e, a partir delas, encontrar aplicações que se encaixam bem na sua relação entre rentabilidade e risco.

Veja, mais uma vez, algumas sugestões que oferecem rendimentos acima da poupança:

  • CDB
  • Títulos públicos do Tesouro Direto
  • Letras de Crédito LCI e LCA
  • Letras de Câmbio
  • Fundos de Renda Fixa
  • Fundos Multimercado
  • Debêntures
  • COE (Certificado de Operações Estruturadas).

Qual melhor investimento para ganhar dinheiro?

São muitas as variáveis que interferem nos investimentos, como tempo e frequência de aplicação. 

No entanto, o valor é o principal influenciador sobre os ganhos. 

Para ganhar dinheiro, portanto, quanto mais se investe, mais se ganha

Mas isso não significa que não seja possível lucrar com quantias menores. 

Algumas opções para fazer seu dinheiro render, mesmo aplicando pouco, são: 

  • Tesouro Direto
  • LCI 
  • LCA
  • Debêntures
  • CRA
  • CRI.

Melhores investimentos para curto prazo

Em investimentos de curto prazo, inferior a 12 meses, a principal marca é a liquidez, com o resgate rápido ou até imediato. 

Graças a essa característica, funcionam bem para construir uma reserva de emergência e sustentar seu custo de vida por, pelo menos, 6 meses. 

As melhores alternativas nesse modelo são: 

  • CDBs de liquidez diária
  • LCIs e LCAs para resgate a partir de 180 dias
  • Tesouro Selic
  • Fundos DI
  • Fundos multimercado. 

Qual a diferença entre liquidez e rentabilidade?

O conceito de rentabilidade é bastante confundido com a liquidez no mundo financeiro e é muito importante que você conheça as diferenças entre eles.

Conceito de rentabilidade

Imagine que você investiu R$ 10.000 e, ao fim de um período, calcula que agora tem R$ 12.500. Essa é a rentabilidade dos seus investimentos.

Ou seja, com o dinheiro investido, você teve um retorno de 25%. O investimento manteve-se com o valor inicial e gerou um ganho de 25%.

Dessa forma, é mais fácil entender a rentabilidade como sinônimo de retorno sobre o investimento: o rendimento.

Conceito de liquidez

A liquidez se refere à facilidade do investidor converter seu ativo ou bem em dinheiro.

Quanto mais fácil e mais rápido for retirar o seu investimento (com perdas mínimas do valor), maior a liquidez.

Existe um valor mínimo para começar a investir?

Ao contrário do que muitos acreditam, é possível começar a investir com pouco dinheiro.

Tudo o que você precisa é ter disciplina com suas finanças e saber onde encontrar os melhores investimentos.

O valor mínimo vai depender do tipo de aplicação que você vai realizar.

Por exemplo: para começar a investir no Tesouro Direto, você só precisa de R$ 30.

Assim, tudo o que você deve fazer é analisar as opções disponíveis e alocar o seu dinheiro na que melhor se encaixa no seu perfil de investidor.

Como saber meu perfil de investidor?

O seu perfil de investidor vai ajudar você durante a tomada de decisões sobre o melhor investimento para a sua carteira.

Você pode ser conservador, moderado ou agressivo (também conhecido como arrojado).

Seu perfil, de maneira geral, é baseado de acordo com sua tolerância a riscos. Assim, para saber qual é seu gosto ao risco, algumas características são analisadas.

Você será avaliado de acordo com a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, conhecimento do mercado e objetivos financeiros.

Com a Rico, ao abrir a sua conta, você só precisa responder algumas perguntas após realizar o login na plataforma de investimentos, a fim de ter acesso a uma análise de perfil de investidor.

Qualquer investimento pode ser resgatado antes?

Então, qual o melhor investimento hoje?

A gente sabe que seria ótimo ter uma resposta na ponta da língua, mas não é assim que funciona.

Afinal, cada investimento tem suas regras.

Existem ativos de maior liquidez, permitindo que você saque o seu capital a qualquer momento sem que haja perda de dinheiro, como é o caso do Tesouro Selic. 

Outros permitem o resgate antecipado, mas sem garantia de rentabilidade.

Também existem as opções onde o investidor só pode resgatar seu capital ao fim da aplicação, em sua data de vencimento, como é o caso de muitas debêntures.

No fim das contas, a dica é sempre a mesma: para encontrar o melhor investimento atualmente, não deixe de estudar as aplicações financeiras e de respeitar seus prazos e objetivos.


Comece Agora a Fazer seu Dinheiro Render Investindo com a Rico 

Independente de ter pouco ou muito dinheiro, você pode começar a investir agora mesmo!

Isso vale tanto para renda fixa, quanto para o mercado de ações.

Aliás, por falar em bolsa de valores, você sabia que há papéis que podem custar centavos?

Não há mais desculpas para não abandonar a poupança.

Então, comece agora! 

Abra a sua conta na Rico e tenha acesso a investimentos que rendem muito mais que a poupança e que são considerados tão seguros quanto ela.


Conclusão

investimento melhor que a poupanca conclu

Como vimos, a parte difícil não é encontrar um investimento melhor que a poupança, mas sim saber escolher o melhor investimento de acordo com os seus objetivos de vida e necessidades a curto, médio e longo prazo.

Caso você queira apenas um substituto equivalente, no sentido de funcionar a curto prazo como aplicação mensal para guardar dinheiro, como citado, você deve considerar investir no Tesouro Selic.

Ele possui uma rentabilidade real superior à poupança e é tão simples e rápido depositar e sacar quanto na caderneta.

É por essa razão que a maioria dos investidores conscientes, que têm sucesso em sua vida financeira, mantêm suas reservas de emergências de curto prazo no Tesouro Selic.

Assim, caso eles tenham algum problema inesperado como uma doença, manutenção de carro ou reforma emergencial em casa, basta sacar o dinheiro e utilizá-lo.

E aí, preparado para sair da poupança? Abra sua conta!