agosto 5, 2022

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Investimento melhor que Poupança? Veja as melhores opções!

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Existem muitos investimentos melhores que a poupança. São opções tão seguras quanto, mas muito mais rentáveis. 

Você ainda não sabe onde aplicar o seu dinheiro? 

Pensando nisso, preparamos uma lista com 6 aplicações que ultrapassam a rentabilidade da poupança com facilidade. 

Se você tem dúvidas sobre investir em CDB ou poupança, por exemplo, este artigo irá ajudá-lo a tomar uma decisão favorável à rentabilidade da sua carteira. 

  • Afinal, poupança é um bom investimento? 
  • Como escolher um investimento com melhor rentabilidade do que a poupança 
  • 6 tipos de investimento melhor que a poupança – qual a melhor aplicação 
  • Simulador de investimento: Tesouro Direto, CDB ou poupança 
  • Dúvidas comuns de quem está saindo da poupança e aplicando na Renda Fixa 
  • Comece agora a fazer seu dinheiro render investindo com a Rico 

Quer entender qual investimento melhor que a poupança? Siga com a gente! 

Afinal, a poupança é um bom investimento? 

Antes de falar sobre investimento melhor que poupança, é preciso esclarecer que a tradicional caderneta não é um bom investimento. 

Aliás, conforme você estuda o mercado financeiro e amplia seus conhecimentos, é grande a chance de, sequer, considerar a poupança como um investimento. 

Ela é uma conta bancária que oferece rendimento mensal, sim, mas ele é muito baixo

Isso significa que, descontada a inflação acumulada no período, aquele que aplicou na caderneta viu seu dinheiro perder valor. 

Como pode, então, um investimento com essa rentabilidade ser considerado bom? 

Então, te explicamos como escolher investimentos melhores que poupança acompanhando os tópicos a seguir. 

6 tipos de investimento melhor que a poupança 

Colocar o seu dinheiro na poupança não vale a pena e, agora, você já sabe disso.  

A rentabilidade de outros investimentos tende a bater a caderneta em qualquer cenário que você traçar. 

Então, você não tem nenhum motivo para continuar deixando o seu dinheiro na poupança. 

Esses investimentos podem ser de renda fixa (rendimento previsível) ou renda variável (rendimento imprevisível). 

Também podem ser prefixados (rentabilidade fixada no momento da compra) ou pós-fixados (rentabilidade varia depois da compra).   

O que rende mais que a poupança? 

Duas pessoas em frente a uma mesa cheia de materiais de escritório e pesquisando sobre investimento melhor que poupança.

Confira agora seis opções de investimento melhor que poupança: 

#1 CDB 

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário e o grande leque de tipos de CDBs fazem dessa uma ótima alternativa à poupança. 

O CDB é recomendado tanto para iniciantes quanto para investidores mais experientes. 

Esse é um ótimo investimento para começar a investir ou, então, diversificar a curto, médio ou longo prazo. 

Um CDB de curto prazo com liquidez diária pode render um pouco menos do que 100% do CDI, por exemplo. 

No entanto, de acordo com o prazo do seu investimento, o rendimento do CDB pode chegar a mais de 200% do CDI

Além disso, todos os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. 

Para mais informações sobre o FGC, acesse o site http://www.fgc.org.br

#2 Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é muito semelhante ao CDB. A diferença é que o seu emissor não é um banco, mas sim, o próprio Governo Federal

Por isso, esse investimento é mais seguro. 

O valor mínimo para investir também é mais baixo do que outros ativos de renda fixa. A partir de R$ 30,00 você já pode investir no Tesouro. 

Veja os tipos de Tesouro Direto: 

#3 LCI e LCA 

As Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliária são formas de capitalizar segmentos do mercado com dinheiro dos investidores. 

Esses investimentos possuem um incentivo do governo, sendo isentos da cobrança de Imposto de Renda

Isso não necessariamente significa que eles sejam mais rentáveis. Mesmo assim, essa categoria pode ser uma ótima escolha. 

#4 Fundo de Renda Fixa 

Os fundos de investimentos podem ser opções um pouco mais completos. 

Ao fazer um aporte e se tornar um cotista, você não apenas compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que administra o fundo de investimento. 

O que torna um fundo melhor do que outro, além de suas características básicas, é a gestão realizada. 

E é justamente essa administração especializada que vai fazer o seu dinheiro render cada vez mais. 

Nesse caso, os fundos de renda fixa são opções conservadoras, que garantem um rendimento acima do CDI e com boa liquidez, dependendo do fundo.  

#5 Fundo Multimercado 

Como dito, o fundo de renda fixa é conservador e pode muito bem substituir a poupança. 

No entanto, o fundo multimercado é mais arrojado e não é indicado para quem tem um perfil conservador. 

Ele mistura ativos de renda fixa com investimentos em renda variável na Bolsa de Valores (B3) nacional ou internacional, trazendo a melhor rentabilidade possível a médio prazo para você. 

Também não é indicado aplicar todo o seu dinheiro em um fundo multimercado – como você fazia na poupança – porque ele pode apresentar resultados negativos em alguns meses. 

Dessa forma, é na soma dos meses que ele vai apresentar um resultado superior à renda fixa. 

#6 Debêntures 

Assim como acontece com o Tesouro Direto ou CDBs, debêntures também são títulos de dívida. 

Dessa vez, os emissores são empresas de capital aberto ou fechado que precisam captar recursos para os seus projetos. 

Existem dois tipos de debêntures: a simples (ou não-conversível em ações) e a conversível em ações. 

Elas são investimentos um pouco mais complexos do que a poupança, mas o seu rendimento também é muito superior e, assim como no Tesouro Direto, os juros podem ser prefixados, pós-fixados e híbridos (misturando pré e pós). 

Como escolher um investimento melhor que Poupança em questão de rentabilidade? 

O objetivo com o dinheiro e perfil de investidor são fatores a considerar na sua decisão. 

A poupança é a aplicação mais popular no Brasil. Entretanto, como acabamos de ver, isso não significa que ela seja o melhor investimento para você. Muito pelo contrário. 

Se você possui qualquer valor alocado na poupança, você deveria resgatá-lo assim que possível na data de aniversário da poupança (já que essa é a única forma de resgatar seu capital sem perder rendimento). 

É preciso considerar alguns fatores essenciais na hora de escolher uma aplicação financeira. Existe um tipo de aplicação que melhor se adapta para cada tipo de plano financeiro e de pessoa

Então, saiba qual é o seu perfil de investidor e quais são os seus objetivos antes de optar por um ativo. 

Considere estes fatores na hora de escolher um investimento melhor que a poupança: 

  • Data que deseja resgatar o dinheiro (curto, médio ou longo prazo) 
  • Quantia que dispõe para investimento 
  • Vai fazer aportes mensais? 
  • Qual o nível de risco que você consegue suportar? 

Se ainda tem dúvidas sobre o tema, esse vídeo da Escola de Investidores pode te ajudar a largar de vez a poupança:

Clique aqui e acesse nosso guia para saber como começar a investir de acordo com os seus objetivos!

Dúvidas comuns de quem está saindo da poupança e aplicando na Renda Fixa 

Sair da poupança e começar a investir em outros ativos é mais simples do que você imagina.  

Para não restar nenhuma dúvida, reunimos as perguntar mais frequentes de quem está saindo da poupança e indo para ativos mais rentáveis.  

Acompanhe!  

Quais os melhores investimentos para 2022 para quem quer sair da poupança?

O melhor investimento é sempre aquele que atende ao seu perfil de investidor (considerando, sobretudo, sua tolerância ao risco) e que funcione bem para atingir seus objetivos com o dinheiro. 

Então, o ponto de partida deve ser definir metas financeiras e, a partir delas, encontrar aplicações que se encaixam bem na sua relação entre rentabilidade e risco. 

Qual melhor investimento para ganhar dinheiro? 

São muitas as variáveis que interferem nos investimentos, como tempo e frequência de aplicação.  

No entanto, o valor é o principal influenciador sobre os ganhos.  

Para ganhar dinheiro, portanto, quanto mais se investe, mais se ganha.  

Mas isso não significa que você precisa ser rico para investir. 

Melhores investimentos para curto prazo 

Em investimentos de curto prazo, inferior a 12 meses, a principal marca é a liquidez, com o resgate rápido ou até imediato.  

Graças a essa característica, funcionam bem para construir uma reserva de emergência e sustentar seu custo de vida por, pelo menos, 6 meses.  

As melhores alternativas nesse modelo são:  

  • CDBs de liquidez diária 
  • LCIs e LCAs para resgate a partir de 180 dias 
  • Tesouro Selic 
  • Fundos DI 

Existe um valor mínimo para começar a investir? 

Ao contrário do que muitos acreditam, é possível começar a investir com pouco dinheiro. 

Tudo o que você precisa é ter disciplina com suas finanças e saber onde encontrar os melhores investimentos. 

O valor mínimo vai depender do tipo de aplicação que você vai realizar. 

Por exemplo: para começar a investir no Tesouro Direto, você só precisa de R$ 32. 

Assim, tudo o que você deve fazer é analisar as opções disponíveis e alocar o seu dinheiro na que melhor se encaixa no seu perfil de investidor. 

Como saber meu perfil de investidor? 

O seu perfil de investidor vai ajudar você durante a tomada de decisões sobre o melhor investimento para a sua carteira. 

Você pode ser conservador, moderado ou arrojado.  

Seu perfil, de maneira geral, é baseado de acordo com sua tolerância a riscos. Assim, para saber qual é sua flexibilidade ao risco, algumas características são analisadas. 

Você será avaliado de acordo com a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, conhecimento do mercado e objetivos financeiros. 

Ao abrir sua conta na Rico, você é direcionado para uma análise de perfil de investidor, logo após o cadastro.  

Comece agora a fazer seu dinheiro render investindo com a Rico  

Independentemente de ter pouco ou muito dinheiro, você pode começar a investir agora mesmo! 

Isso vale tanto para renda fixa, quanto para o mercado de ações. 

Aliás, por falar em Bolsa de Valores, você sabia que há papéis que podem custar centavos? 

Por isso, não perca tempo e comece a investir em opções mais rentáveis que a poupança!  

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.