21/12/2018 23:43:00 • Atualizado em 19/09/2022 21:10:41
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Como Investir 1.000 Reais e Atingir Seus Objetivos
Descubra como investir 1000 reais agora mesmo. Conheça as melhores alternativas de investimentos com rendimentos acima da poupança. Veja também aplicações com valores abaixo de R$ 1 mil e acima. Comece a fazer o seu dinheiro render mais em 2018!
Você sabia que com R$ 1 mil você consegue aplicar em investimentos rentáveis e seguros?
Saber como investir 1.000 reais é uma das dúvidas mais comuns entre os investidores iniciantes.
Muitas pessoas têm em mente que para aplicar, é preciso ter muito dinheiro e, por isso, recorrem à poupança.
Mas a verdade é que a renda fixa possui alternativas de investimentos muito atrativas e com aportes iniciais acessíveis. Para você ter ideia, há aplicações que exigem apenas R$ 30,00.
Antes de investir, você também precisa fazer uma avaliação de aspectos relacionados à sua vida financeira e aos objetivos que deseja alcançar.
Para ajudar nesta tomada de decisão, preparamos um artigo completo com tudo o que você precisa saber para investir 1.000 reais com segurança e rentabilidade agora mesmo:
- Tenho 1 mil reais. Onde investir?
- Como investir mil reais – 5 excelentes opções
- Por que investir 1.000 reais na poupança pode não valer a pena?
- É possível investir pouco dinheiro e ganhar muito?
- Existem investimentos com custo menor do que 1 mil reais?
Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página!
Boa leitura!
Tenho 1 mil reais. Onde Investir?
Você decidiu dar um jeito na sua vida financeira? Está na hora de realizar os seus sonhos, não é mesmo?
Entre as escolhas, está aprender como investir 1.000 reais, um dinheiro que você guardou com tanto esforço.
Neste momento, a dúvida mais comum é: “Qual a melhor aplicação?“. Afinal, é o seu dinheiro que está em jogo e há expectativas em relação ao seu rendimento.
O primeiro passo, é fazer o levantamento dos seus objetivos, por exemplo, aposentadoria, uma viagem de férias, sair das dívidas ou alcançar a independência financeira.
Para isso, o ideal é reservar um tempo na sua rotina. Assim, você pensará com mais calma sobre as suas prioridades e em como planejar o seu futuro.
Com os objetivos em mãos, selecione cinco deles e separe-os por prazo: curto, médio e longo. Desta forma, fica mais fácil manter o foco e a motivação do início ao fim.
Eles definem o quanto deverá ser investido, a frequência dos depósitos e o período de aplicação necessário para a concretização.
Hoje, o mercado disponibiliza diversos investimentos. Para saber os mais adequados para a sua carteira, você precisa conhecer o seu perfil de investidor.
A classificação é feita segundo a sua tolerância aos riscos em: conservador, moderado e arrojado.
Assim, há a selecão das aplicações em renda fixa e variável que possuem as características alinhadas a cada perfil.
Como Investir 1.000 Reais – 5 Excelentes Opções
Invista o seu dinheiro nas melhores opções de 2018
Depois de identificar o seu perfil de investidor e definir os seus objetivos, chegou a hora de conhecer as aplicações que permitem investir com 1.000 reais.
Assim, montamos uma lista completa com cinco opções excelentes para você começar a aplicar agora mesmo. Confira:
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das estrelas da renda fixa. Cada vez mais ele tem ganhado destaque nas carteiras dos investidores.
Ele é um título público emitido pelo governo. Basicamente, a aplicação funciona como um empréstimo do seu dinheiro para o Estado, que em troca, oferece uma taxa de rentabilidade.
A captação do Tesouro Direto é utilizada para financiar áreas como, educação, saúde e infraestrutura. Com ele, você pode ganhar dinheiro e ajudar no desenvolvimento do país.
Então, os títulos públicos podem ser uma ótima alternativa para você investir 1.000 reais. Conheça as categorias oferecidas:
- Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
- Indexados à taxa Selic: Tesouro Selic
- Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
Um dos títulos mais recomendados para todas as carteiras é o Tesouro Selic. Ele possui baixa volatilidade e os rendimentos são exatamente iguais ao comportamento da taxa básica de juros.
Ao considerar que a Selic em janeiro de 2018 é de 7,0%, o rendimento deste papel também é de 7,0% ao ano. Caso ela aumente, os retornos seguem a mesma trajetória.
Outra vantagem é que a venda antecipada não causa muitas perdas na rentabilidade. Assim, este título pode ser utilizado para a formação de reservas de emergência.
As aplicações atreladas ao IPCA são indicadas para a proteger o seu dinheiro da inflação e manter o seu poder de compra no futuro.
Como ele paga um percentual de rendimento acima do seu indexador, você consegue ter ganho real, por exemplo, 5,0% + IPCA significa ganho limpo de 5,0% a mais que o IPCA do período.
Por fim, temos os títulos prefixados. Eles possuem taxa de retorno fixa, ou seja, é possível saber exatamente o quanto você vai receber no futuro.
Essa aplicação pode ser uma boa opção quando você investe com um valor-alvo para o futuro.
Outro contexto, é se você acredita que os juros cairão ainda mais. Assim, ele terá retorno maior do que os ativos pós-fixados.
Os títulos do Tesouro Direto são mais adequados para investir 1.000 reais com foco no médio e longo prazos. Desta forma, é possível obter rendimentos mais atrativos e pagar taxas menores.
2. CDB
O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa privado emitido pelos bancos.
A taxa de rentabilidade pode ser: prefixada ou pós-fixada. A mais comum é a pós-fixada, com indexação ao CDI, ou seja, é pago um percentual do indicador, por exemplo, 110% do CDI.
O CDB é uma das alternativas para investir 1.000 reais, porque ele é bastante simples. Basta aplicar o seu dinheiro e fazer o resgate na data de vencimento.
Outro fator é a sua segurança. Ele conta com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil, com limite de ressarcimento global de R$ 1 milhão em 4 anos. Caso o emissor quebre, você não perde o que investiu.
Ao aplicar em CDB, priorize aqueles que oferecem taxa de rentabilidade de, no mínimo, 100% do CDI. Assim, você terá uma remuneração justa com apenas R$ 1 mil.
3. Fundos de Investimentos
Os Fundos de Investimentos ganharam muita atratividade em 2017. Para você ter ideia, a captação somou cerca de R$ 259 bilhões. O crescimento foi de 414% em relação à 2016.
Esse movimento se deu pela queda de juros, porque algumas aplicações da renda fixa perderam rentabilidade. Enquanto que os fundos podem oferecem retornos maiores.
Basicamente, a aplicação é uma carteira de ativos em renda fixa e variável. A composição varia conforme o objetivo de rendimento estabelecido pelo emissor.
Os mais conhecidos são os de Renda Fixa, Ações e Multimercado. Boa parte deles oferece remuneração acima do CDI com riscos baixos.
Então, os Fundos de Investimentos podem ser boas alternativas para investir 1.000 reais, principalmente, se você quer diversificar as suas aplicações.
4. LCI e LCA
A LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são investimentos em renda fixa emitidos pelas instituições financeiras.
Os recursos captados pelo emissor são utilizados para financiar as atividades do setor imobiliário e o do agronegócio.
Se você tem interesse nestas áreas, essas aplicações podem ser excelentes formas de investir 1.000 reais com diversificação.
A taxa de rentabilidade funciona da mesma maneira que para o CDB, que é a pós-fixada ou prefixada. No momento da compra, você escolhe a mais adequada para os seus objetivos financeiros.
Outro diferencial é a isenção de tributos como o Imposto de Renda (IR), ou seja, os retornos brutos são iguais aos líquidos.
Ao investir em LCI e LCA, você deve lembrar que elas costumam ter prazo de carência. Isso significa que o resgate do seu dinheiro não será permitido durante este período.
Assim como o CDB, esses títulos também possuem a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil.
5 .LCs
As LCs são as Letras de Câmbio. Muitos investidores iniciantes não conhecem esta opção. O seu funcionamento é semelhante ao CDB.
Esses títulos são emitidos pelas financeiras. Então, o risco da instituição é um pouco mais elevado que para as demais aplicações.
O lado positivo é que as LCs contam com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil, ou seja, o fator do emissor é minimizado.
Esses ativos costumam ser recomendados por conta da alta rentabilidade. Geralmente, ela é um percentual do CDI mais atrativo que o do CDB.
Em contrapartida, o prazo de vencimento pode ser maior. Assim, a LC é voltada para investimentos de médio e longo prazos.
Por Que Investir 1 mil reais na Poupança Pode Não Valer a Pena?
Saia da caderneta e invista o seu dinheiro em alternativas mais rentáveis
Há muitos anos, a poupança não é uma boa aplicação para o seu dinheiro. A taxa de rentabilidade dela é baixa em comparação com os investimentos de renda fixa. Veja como ela funciona:
- Taxa Selic maior ou igual a 8,5% ao ano: rendimento de 6,25% a.a + TR
- Taxa Selic abaixo de 8,5% a.a: retorno de 70% da Selic + TR
Ao considerar a taxa Selic em 2018, que é de 7,0% e a Taxa Referencial (TR) em 0,0%, a poupança tem rendimento de 4,9% ao ano.
Em relação à inflação acumulada em 2017, que foi de 2,95%, o ganho real é inferior a 2,0%.
Agora, vamos comparar com o CDI, que fechou o ano passado a 9,93%, a diferença é de 5,03% a menos.
Então, se você investir em um ativo da renda fixa com taxa de rentabilidade de, no mínimo, 100% do CDI, o retorno já é 5,0% maior do que o da poupança.
As projeções do mercado também deixam a caderneta de fora da lista dos melhores investimentos de 2018. A expectativa é de que a Selic sofra mais um corte e chegue em 6,75% ao ano até o final do ano.
Caso isso aconteça, a poupança renderá apenas 4,7% a.a. e o ganho sobre a inflação ficará em torno de 1%.
Então, esse pode ser o momento certo para você abandonar essa aplicação e escolher investimentos mais rentáveis como os citados na nossa lista.
É Possível Investir Pouco Dinheiro e Ganhar Muito?
Já imaginou investir pouco dinheiro e ter retornos expressivos? Parece impossível, mas não é! O lugar certo para isso acontecer é na bolsa de valores.
Provavelmente, você já deve ter ouvido falar que as ações são apenas para quem tem maior poder aquisitivo, mas isso é um mito!
Na verdade, todas as pessoas que têm acesso ao home broker podem investir na bolsa de valores. Afinal, não há um aporte mínimo estabelecido.
Antes de começar, o ideal é aprender sobre o mercado de ações, educação financeira e conhecer as melhores estratégias.
O próximo passo, é abrir uma conta em uma corretora de valores de confiança, como a Rico. O cadastro é muito simples. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
Ao definir o valor desejado para a compra das ações, transfira-o através de TED da conta bancária para a sua conta da corretora.
Agora, é só entrar na sua plataforma e acessar o home broker. Ele é o ambiente de negociação da bolsa de valores, você pode verificar os papéis disponíveis e acompanhar as cotações em tempo real.
Para a compra, basta escolher as ações, informar a quantidade e fazer a sua oferta de preço. Hoje, é possível encontrar ativos que custam menos de R$ 10,00.
Assim que outro investidor vender os papéis no valor da sua proposta, a ordem é executada as eles vêm para a sua custódia.
Agora, é só acompanhar as cotações e vender as suas ações no momento desejado. Lembre-se da regra de Warren Buffett, que é comprar na baixa e vender na alta!
Existem Investimentos Com Custo Menor do Que Mil Reais?
Invista na renda fixa com valores abaixo de R$ 100,00
Se você é iniciante e tem menos de R$ 1 mil para investir, não se preocupe, pois, há boas alternativas para o seu dinheiro. Essa mesma resposta também serve para as pessoas que querem aplicar uma quantia todos os meses.
Na renda fixa, os ativos que possuem aportes mínimos acessíveis são:
- Tesouro Direto: para começar a investir nos títulos públicos, o valor inicial é de apenas R$ 30,00.
- Fundos de Investimentos: as cotas dos fundos custam a partir de R$ 50,00.
Aqui na Rico, você encontra essas duas opções de aplicações. Além disso, oferecemos a opção de investimento programado.
Esse serviço consiste na definição de uma data e quantia a ser investida todos os meses no ativo desejado, por exemplo, aplicar R$ 100,00 por mês no Tesouro Selic.
Para aprender mais sobre as alternativas de investimento abaixo de R$ 1 mil, assista também a esse vídeo:
Viu só como é possível investir com pouco dinheiro? Então, comece agora mesmo!
Conclusão
Invista o seu dinheiro e ganhe muito dinheiro em 2018
Algumas pessoas têm em mente que investir 1.000 reais é possível apenas na poupança. Porém, a realidade é bem diferente.
Hoje, você pode aplicar o seu dinheiro em excelentes alternativas mesmo com pouco dinheiro. Um exemplo disso é o Tesouro Direto, que oferece bons rendimentos e com apenas R$ 30,00, você se torna um investidor.
Para definir as aplicações mais adequadas para investir 1.000, o primeiro passo é definir os seus objetivos financeiros e o seu perfil de investidor.
Se você é conservador, as melhores alternativas podem ser os títulos prefixados e o Tesouro Selic.
Continue aprendendo sobre investimentos através destes outros artigos do nosso blog:
Para os investidores de perfil moderado, aplicações como Tesouro Direto, LCI/LCA e as LCs costumam trazer bons rendimentos. Além disso, uma pequena exposição em bolsa é aceitável.
Neste caso, você pode escolher os Fundos de Investimentos que possuem ações. Eles são carteiras diversificadas, então, o risco é mais controlado.
Se você quer saber como investir 1.000 para quem tem perfil arrojado, a bolsa de valores é uma boa alternativa.
Tenha em mente que é fundamental agregar também os ativos da renda fixa na sua carteira. Evite colocar todo o seu patrimônio apenas em ações. As chances de perdas são altas.
Para começar 2018 com o pé direito e investir o seu dinheiro, o primeiro passo é ter acesso a uma corretora de valores de confiança, como a Rico.
Aqui, você terá à disposição as melhores alternativas em renda fixa e variável do mercado, além de todo o suporte da nossa equipe.
Esse artigo foi útil para você? Então deixe um comentário com sugestões.
Obrigado por ler até aqui!
