13/10/2020 12:30:00 • Atualizado em 22/08/2024 11:00:28
34 minuto(s) de leitura
Como começar a investir com segurança e rentabilidade
Saber como começar a investir mesmo com pouco dinheiro pode mudar sua vida financeira. Confira esse artigo e conheça a estratégia mais segura e rentável!
Time Rico
Como começar a investir é uma questão muito importante se você deseja mudar de vida neste ou nos próximos anos. Afinal, enquanto não aplica seu dinheiro, não tem como ver ele se multiplicar.
Muitas pessoas ainda pensam que é preciso ter grandes quantias para entrar no mercado financeiro.
Na verdade, isso é apenas um mito, pois você pode começar a investir com pouco dinheiro.
Hoje, é possível começar a investir no Tesouro Direto com cerca de R$ 30.
Você não precisa de muito dinheiro para investir, mas, também não adianta investir uma única vez 100 reais, porque isso não seria efetivo.
O importante é manter uma frequência nos investimentos.
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Além disso, o mercado financeiro oferece ativos voltados para todos os públicos, desde iniciantes até investidores com grande experiência.
Portanto, é hora de deixar as desculpas de lado e tirar esse sonho do papel.
A primeira dica para você começar a investir é: quanto mais cedo você iniciar, maior será o seu patrimônio no futuro.
E o momento pode ser o ideal para começar a trabalhar a favor do seu dinheiro e ver o patrimônio crescer.
Neste artigo, trazemos tudo o que você precisa saber para começar a investir com rentabilidade e segurança a partir de agora.
Boa leitura!
Por que você deve investir o seu dinheiro?
Todos nós temos metas e sonhos a realizar.
Em sua maioria, eles necessitam de dinheiro para serem alcançados. Por exemplo, comprar um imóvel, fazer uma viagem de férias, trocar o smartphone e ou se aposentar.
No entanto, economizar e apenas guardar dinheiro não é suficiente, pois a inflação é uma das suas maiores inimigas.
Ela faz com que o seu dinheiro perca valor ou poder de compra com o tempo. Por isso, os R$ 50,00 de hoje compram menos que os mesmos R$ 50,00 compravam 10 anos atrás.
Assim, a tendência é de que você leve mais tempo para concretizar os seus tão sonhados objetivos.
Os investimentos pode ser vistos como o que faltava para fazer o seu patrimônio crescer de verdade.
Com eles, você obtém rendimentos sobre o montante aplicado.
Tenha em mente que, com o ativo apropriado, é possível ter ganhos reais – isto é, ter retornos acima da inflação.
Assim, é possível atingir os seus objetivos em menos tempo do que ao juntar dinheiro por conta própria.
Além disso, eles permitem formar um patrimônio sólido no médio e longo prazo.
Então, o momento de começar a investir é agora!
Como começar a investir
Depois de entender a importância de investir, você só precisa começar. Mas como fazer isso?
Essa é a dúvida mais comum entre as pessoas que querem entrar para o mundo dos investimentos.
Se é a sua também, fique ligado!
Separamos 7 dicas infalíveis para colocar esse projeto em prática a partir de hoje.
1 – Estabeleça os seus objetivos
Antes de começar a investir, defina os motivos pelos quais quer fazer o seu dinheiro crescer.
Pode ser, por exemplo, abrir o próprio negócio, conquistar a independência financeira, comprar uma casa nova ou fazer um intercâmbio.
Eles entram no conceito da importância de aplicar. Então, é fundamental ter em mente o quanto você gostaria de ter no futuro e por que economizar.
Para você ter mais controle e se manter motivado, os especialistas recomendam que o ideal é ter cinco objetivos e separá-los por prazo de realização.
Ou seja, em curto, médio e longo prazos.
2 – Determine a quantia a ser investida
Depois de definir os objetivos, você deve fazer a estimativa do valor de cada um.
Esse levantamento é necessário para estabelecer a quantia a ser investida e prazo de aplicação.
Por exemplo: você quer comprar um imóvel de R$ 200.000 em 20 anos e, para isso, deve aplicar em torno de R$ 834,00 mensalmente.
Lembre que o dinheiro poderá ser investido de uma só vez ou todos os meses.
O importante é que ele esteja dentro do seu orçamento e que você consiga manter a sua meta.
Por isso, o ideal é seguir um planejamento financeiro.
Com ele, você faz o mapeamento das suas finanças e verifica o que pode ser melhorado.
Além disso, conhece quanto você tem disponível para investir.
3 – Conheça os tipos de investimentos
Basicamente, há dois tipos de investimentos: renda fixa e renda variável.
A primeira consiste em um título público ou privado, que é um empréstimo do seu dinheiro para uma instituição.
Em troca, você recebe uma taxa de rendimento, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada e é definida no momento da compra.
A prefixada é uma rentabilidade fixa. Por exemplo, 6% ao ano.
Independente das condições do mercado, você continuará a receber exatamente essa remuneração até a data do vencimento.
Já a taxa pós-fixada é atrelada a um indexador da economia como, o CDI, o IPCA e a taxa Selic.
Um exemplo é um investimento que paga 120% do CDI.
Portanto, os rendimentos podem variar conforme a performance desses índices. Se eles sobem, os retornos também aumentam e vice-versa.
Os investimentos de renda fixa são:
A renda variável compreende investimentos da bolsa de valores. Com eles, você não tem um rendimento fixo, ou seja, retorno passado não é garantia de rentabilidade futura.
Todos os dias, o mercado está sujeito às variações. Basicamente, ele reflete as expectativas dos investidores quanto às empresas e ao país.
De acordo com as notícias veiculadas na mídia, os resultados dos balanços das companhias e a política, a bolsa de valores terá reações. Sem contar que o cenário externo também pode influenciar.
Assim, é possível ter rendimentos de 100% ou de 0%. Não há como prever. Então, o segredo é fazer boas escolhas e investir em conhecimento.
Os investimentos da renda variável são:
- Ações
- Contratos futuros
- Commodities
- Opções
- Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
- Exchange Traded Funds (ETFs)
- COE
4 – Conheça o seu perfil de investidor
Para saber quais as aplicações mais indicadas para começar a investir, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor.
Ele é um teste simples e prático em que você saberá a sua tolerância ao risco.
Basicamente, há três tipos de perfil:
- Conservador
- Moderado
- Agressivo ou arrojado
Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, você tem acesso ao questionário para descobrir o seu perfil de investidor e os investimentos mais recomendados para você.
5 – Procure uma instituição financeira
Para começar a investir, é necessário ter uma conta em uma instituição financeira.
Priorize sempre as corretoras de valores confiáveis, como a Rico.
Os bancos possuem poucos produtos à disposição e oferecem taxas de rentabilidade pouco atrativas.
Aqui na Rico, oferecemos os melhores investimentos e a nossa equipe está sempre pronta para ajudá-lo a investir cada vez melhor.
6 – Abra a sua conta
Depois de escolher a sua corretora, você precisa criar a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
Agora, transfira o dinheiro destinado para começar a investir da sua conta bancária para a conta da corretora através de um TED de mesma titularidade.
Em poucos minutos, o valor estará disponível para a utilização.
7 – Escolha os seus investimentos
Chegou a hora de tirar o seu objetivo de começar a investir do papel.
Então, vamos à melhor parte, que é definir onde você vai investir seu dinheiro.
Para isso, siga os passos anteriores e verifique os seguintes aspectos:
- Prazo de aplicação
- Aporte inicial
- Riscos envolvidos
O ideal é reservar um momento do seu dia para decidir com calma no que você vai investir. Utilize também o nosso Simulador de Investimentos.
Ele é uma ferramenta completa para você simular as aplicações financeiras do seu interesse e definir a melhor segundo os seus objetivos.
Já encontrou o investimento perfeito para você? Então, defina os valores e clique em Comprar.
A partir de agora, é só deixar o seu dinheiro trabalhar para você.
Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro
Você pode começar a investir com pouco dinheiro e ter bons rendimentos. Para isso, basta escolher o ativo certo.
Caso tenha pensado na poupança, esqueça-a. Existem diversas aplicações que pagam percentuais iguais ou superiores a 130% do CDI. Logo, são muito mais rentáveis que a poupança e igualmente seguras.
Por isso, em vez da caderneta, você deve priorizar ativos mais rentáveis e fora do seu banco.
Como começar a investir com 100 reais
Uma das alternativas mais indicadas para quem quer começar a investir com pequenas quantias, é investir no Tesouro Direto.
Então, se você tiver cerca de R$ 100,00, já é possível começar a investir!
A rentabilidade do Tesouro Direto é próxima de 100% do CDI, isto é, 1,90% ao ano. De acordo com o tipo de título, o retorno pode ser ainda maior.
O CDI é considerado como o benchmark da renda fixa. Ele representa a taxa justa que todo investidor deve exigir.
Por isso, no Tesouro Direto, você pode receber um retorno na média do mercado ou até acima.
Outra vantagem dos títulos públicos é o baixo risco, pois eles são emitidos pelo governo, que é a máxima instituição financeira do Brasil.
Caso você tenha aporte em torno de R$ 1 mil, já há mais opções de investimento, como algumas LCI/LCAs e os CDBs, que são títulos de renda fixa privados.
Estes ativos costumam oferecer rendimentos superiores a 100% do CDI.
Sem contar que as LCI/LCAs são isentas de tributos. Portanto, você receberá remunerações limpas.
Viu só como é possível investir e lucrar com pouco dinheiro?
Como Começar a Investir Em Ações na Bolsa de Valores
A queda de juros da economia, tornou a renda variável mais atrativa.
Então, muitas pessoas querem começar a investir na bolsa, mas têm receio como fazê-lo de forma segura.
A primeira coisa que você deve fazer é: iniciar ao poucos.
Assim, invista apenas uma pequena parte do seu patrimônio, menos de 5%.
Com o tempo e a experiência, a sua exposição poderá ser aumentada com mais segurança.
Outra dica é começar a investir na bolsa de valores de forma indireta, como em ETFs, fundos de ações e os fundos multimercado.
Assim, você poderá ter bons retornos com riscos mais controlados, porque há um gestor especializado que faz a administração da carteira desses investimentos.
Lembre que o investimento em renda variável é recomendado apenas para investidores de perfil moderado e arrojado.
Ainda não tem certeza de que esse é o momento de começar a investir no mercado de ações? Confira as dicas deste vídeo:
Outra boa maneira de começar a investir na bolsa de valores é através das carteiras recomendadas.
Aqui na Rico, temos diversas opções.
Portanto, começar a investir com ajuda profissional pode ser a alternativa ideal para obter bons resultados na bolsa de valores.
Confira este com tudo para começar a investir em ações sem medo
Dicas Para Aumentar a Rentabilidade Mesmo Se Você Investir Pouco Dinheiro
Todo investimento tem uma taxa de rentabilidade.
Então, quando você investe, há uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.
E se você pudesse fazer o seu dinheiro render mais ainda?
Para isso, a melhor opção é a diversificação das suas aplicações.
Isso significa investir em mais de dois ativos. Por exemplo, parte no Tesouro Direto e o restante em ETFs.
Este é um dos fundamentos mais recomendados pelos grandes investidores, como Benjamin Graham e Warren Buffett.
A diversificação permite equilibrar os rendimentos da sua carteira e os riscos dos ativos.
Assim, caso um deles não obtenha o melhor desempenho, o outro tende a compensá-lo.
Porém, você deve diversificar conforme o seu perfil de investidor. Por exemplo, investir 70% em ativos da renda fixa e 30% em ações. Ou aplicar 80% em Tesouro Selic e 20% em LCI.
Há infinitas composições que podem fazer o seu dinheiro render.
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?
O investimento ideal para o seu amigo pode não ser o mesmo para você. Então, uma das primeiras coisas ao começar a investir é se conhecer.
Tenha em mente que o mercado financeiro possui inúmeras oportunidades para fazer o seu dinheiro render de verdade.
Mas, a falta de experiência e, principalmente, de conhecimento podem gerar perdas pelo caminho.
Para começar a investir com o pé direito e evitar esses males, veja alguns dos erros mais comuns e passe longe deles a partir de agora:
- Investir todo o capital em renda variável
- Escolher o ativo da moda
- Seguir cegamente as dicas quentes do mercado
- Não avaliar os riscos do investimento
- Utilizar a margem de segurança da corretora frequentemente
- Não considerar os custos do investimento
- Pegar empréstimos para investir
- Confiar em dicas de investimentos sem analisar a veracidade ou a pessoa responsável
- Ter pressa para atingir os objetivos
- Deixar dinheiro na poupança.
Lembre que o seu dinheiro é responsabilidade sua. É você quem deve destiná-lo ao melhor caminho.
Antes de começar a investir, conheça o seu perfil de investidor e respeite-o.
Não adianta ter um alto rendimento e viver com medo das oscilações.
Então, o tipo de investimento mais indicado para você depende dos seus fatores pessoais, como tolerância aos riscos e objetivos futuros.
Uma dica para começar é priorizar os ativos de renda fixa, como o Tesouro Direto e os CDBs. Eles oferecem rendimentos mais estáveis e menores oscilações de capital.
Com o tempo, você pode experimentar outros tipos de ativos e montar uma carteira mais diversificada.
Bônus: Como Aprender Sobre Investimentos
Antes de começar a investir, uma dica muito valiosa é obter conhecimento. Grandes investidores, como Luiz Barsi e Warren Buffett, chegaram lá por conta dos seus aprendizados.
Faça o mesmo! Assim, a tendência é que você tome decisões mais assertivas e evite erros como os citados neste artigo.
Para adquirir conhecimento, você pode optar por filmes e livros sobre investimentos. Muitos deles trazem histórias reais e insights para você começar a investir.
Aqui na Rico, você pode aprender sobre o mercado financeiro de várias formas, como este blog e o nosso canal no Youtube.
Claro, não podemos deixar de mencionar a Investv. Ela possui diversas salas de aprendizado, por exemplo, a Escola de Investidores e Primeiros Passos na Renda Variável.
Nesses cursos, você contará com o nosso time de analistas experientes para você começar a investir com mais segurança.
Para ter acesso a todo este conteúdo incrível, basta abrir a sua conta na Rico. Que tal iniciar ainda hoje?
Perguntas frequentes sobre como começar a investir
Será que é preciso muito dinheiro para começar a investir? Qual o melhor tipo de investimento para meu perfil e bolso? Onde posso comprar e vender as aplicações e me tornar um investidor?
Quer descobrir essas e outras respostas? Então, confira!
Quanto é preciso para começar a investir em ações?
Com apenas alguns centavos, você pode começar a investir em ações, sabia?
Alguns papéis têm valores abaixo de R$ 1 e dá para negociar os ativos com poucos recursos financeiros no mercado fracionário.
Mas é claro que, quanto mais dinheiro você aplicar, maiores são as suas possibilidades de ganhos.
Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?
Se você não tem muito para investir, o ideal é começar com ativos que possam trazer boa rentabilidade com baixo risco.
Assim, investimentos em renda fixa – como Tesouro Direto, CDBs, LCI/LCA e outros – são alternativas interessantes para assegurar seu capital e ainda ser remunerado.
Vale a pena investir endividado?
O ideal é que você quite todas as suas dívidas antes de começar a aplicar.
Mas, se você conseguir estruturar seu orçamento de maneira a pagar o endividamento e fazer aplicações sem comprometer as contas, pode ser interessante investir ainda que endividado.
Quais são os riscos de investimentos?
Os principais riscos dos investimentos são de crédito, liquidez e retorno.
Quanto ao crédito, falamos sobre a possibilidade de calote da emissora do papel.
Nesse sentido, pode ser interessante começar a investir em aplicações asseguradas pelo governo federal, como os títulos públicos.
Também são opções aquelas que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.
Para mais informações sobre o FGC, acesse o site http://www.fgc.org.br.
Já a liquidez diz respeito à dificuldade ou facilidade de resgatar o investimento. Há aplicações com liquidez diária, como alguns CDBs e o Tesouro Selic.
Por fim, o risco de retorno é aquele referente a ter lucro ou prejuízo com a aplicação, o que é inerente a esse universo.
É seguro começar a investir durante a crise do coronavírus?
Apesar de ser um cenário com muitas incertezas, alguns tipos de investimentos tiveram melhora durante o período da pandemia.
A cotação de ações da B2W Digital, por exemplo, teve alta de quase 20% nos meses do coronavírus.
Assim, vale a pena avaliar seus objetivos, tipos de investimentos e expectativas de retorno para considerar a aplicação nesta fase.
Conclusão
Saber como começar a investir é um marco na vida de qualquer pessoa.
A partir disso, você deixa de apenas ganhar e poupar, e começa a fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
Os investimentos servem como a ponte que liga você até os seus objetivos. De acordo com as suas escolhas, o caminho poderá ser mais rápido e lucrativo.
Com tantas opções para aplicar, é comum ter dúvidas. Então, você deve conhecer o seu perfil de investidor, obter conhecimento e definir as suas metas.
Para começar a investir, o mais recomendado é priorizar os investimentos da renda fixa, como o Tesouro Direto, o CDB e a LCI.
Mas, com o tempo, é importante considerar que retornos maiores só são possíveis na renda variável, principalmente com as ações.
Então, este pode ser o momento propício para entrar no mercado.
Antes de começar a investir, busque conhecimento. Entre as alternativas, estão os livros e filmes sobre investimentos.
Para fazer o seu dinheiro render de verdade, o primeiro passo é abrir sua conta na Rico. Aqui, você contará com os melhores ativos do mercado e todo o conteúdo incrível da Investv.
Aproveite que você já está aqui e comece a investir agora mesmo!
