Pra que (muito) dinheiro se o ETF me dá bola?

• Na semana passada, falamos várias vezes sobre diversificar geograficamente seus investimentos. Hoje você conhece uma forma simples e barata da fazer isso
• ETFs são fundos negociados em bolsa de valores, replicam índices de referência do mercado com taxas administrativas baixas;
• Uma excelente forma para diversificar seus investimentos com facilidade no resgate, custos baixos, e amplitude nas opções – principalmente do ponto de vista geográfico;
• Na B3, você encontra diversas opções, como: NASD11, IVVB11, BOVX11, EURP11, XINA11, ACWI11.

“Dinheiro pra que dinheiro
Se ela não me dá bola?
Em casa de batuqueiro
Só quem fala alto é viola”

Arte popular brasileira: de fato um patrimônio maravilhoso que temos. O verso acima é refrão da música “Pra que dinheiro”, do Martinho da Vila. Se você não ouviu essa beleza ainda, deixe ser o enredo do Rico Matinal de hoje clicando aqui.

Pois bem, a falta de dinheiro não é um empecilho apenas na história que Martinho conta na letra da música: também incomoda muitas pessoas na jornada dos investimentos. “Tenho pouco dinheiro, não consigo investir em muita coisa” foi uma das frases que mais ouvi na minha época de assessor de investimentos, caros(as) 13 leitores(as).

E se você compartilha dessa dor, hoje eu trouxe um dos analgésicos mais potentes para ajudar a sumir com ela: os ETFs.

Essas três letras são sigla para o termo Exchange Traded Fund, ou em português, fundos negociados em bolsa.

Mas o que são ETFs na prática?

Vou explicar usando nosso poderoso “raio ricotizador”: Martinho da Vila carrega a voz da música que você está ouvindo agora, mas ela não seria a mesma sem a banda por trás. O pandeiro, cavaco… Sem eles não teríamos a mesma música: ou seja, “Pra que dinheiro” é um resultado de cada uma destas partes.

Pois bem, imagine que algumas pessoas com o ouvido muito aguçado, formação em música, não querem a banda do Martinho completa. Essas pessoas podem achar que conhecem alguém que toca cavaco melhor, um pandeirista mais ritmado, e preferem selecionar outros artistas para compor a banda.

Isso é o que você está fazendo quando escolhe algumas ações de empresas para investir, por exemplo. Ou o que uma gestora faz por quem investe em um fundo de investimento em ações.

Mas também existem pessoas que concluem que o seu negócio mesmo é samba e não fazer análises de companhias para investir (Ações) – e não tem o valor mínimo para investir num fundo de investimento com gestão profissional ativa (como citei do fundo de ações), e procuram uma forma mais barata e acessível para investir em diversos mercados.

Você também já deve ter ouvido por aí “A bolsa subiu/caiu X%”, certo? Essa expressão refere-se ao Ibovespa aqui no Brasil — que é um índice das principais ações listadas na B3, cada uma com seu peso. Contratar a banda pronta sem ficar mexendo nos musicistas seria basicamente equivalente a investir no índice, sem alterações, e acompanhar o resultado dele na linha do tempo. Isso é possível investindo via ETF.

O ETF vai replicar algum índice de mercado, cobrando uma taxa de administração baixa, e com negociação em bolsa: o que facilita o acesso além de aumentar a liquidez, ou seja, a velocidade com que se comprar ou vende cotas (famoso “pegar o dinheiro de volta”, “fazer o dinheiro cair na conta” e por aí vai).

Hoje você pode investir na carteira de ações do índice Ibovespa com o ETF BOVX11, por exemplo. Mas o ETF também é um veículo excelente para aquela diversificação internacional de que estamos falando tanto nas últimas semanas em meio ao aumento do risco Brasil.

Quer investir nas 500 maiores empresas listadas nos EUA, em dólares? IVVB11 pode ser uma opção. Prefere as maiores empresas de tecnologia? Temos o NASD11! Europa nunca sai de moda para você? EURP11 você pode acessar uma carteira das maiores ações do continente. E até mesmo a China não fica fora das opções, o XINA11 está aí para isso. Quem sabe um “X-Tudão” das maiores empresas do mundo, com mais de 3 mil nomes? Com o ACWI11 você acessa a carteira das ações que compõe o principal índice de ações globais.

Ah, e com aproximadamente 10 reais, você consegue comprar uma cota de vários destes ETF’s.

Resumindo a bula desse analgésico

Se o ETF replica a carteira de um índice do mercado, significa que você está investindo numa cesta de ativos – como eu expliquei acima – ou seja, é um ótimo instrumento de diversificação.

Com um valor de entrada baixo, você consegue diversificar seu dinheiro em vários ativos, e beber do resultado médio deles. Além disso, por serem negociados em bolsa, têm um prazo de liquidação de 2 dias úteis, ou seja, depois de vender sua cota, o dinheiro vai cair na sua conta em 2 dias.

Mas você precisa se atentar que, assim como qualquer outro ativo negociado em bolsa, os ETFs vão oscilar todos os dias — todos os dias existirão pessoas comprando e vendendo cotas de ETFs, e como qualquer outra oferta x demanda, isso vai fazer com que o preço se valorize ou se deprecie.

E, como dito anteriormente, ETFs replicam índices de forma passiva, sem a presença de uma equipe de profissionais de investimento por trás. Você precisa ter consciência do mercado que você está investindo e os motivos que o levaram para este investimento.

Com tudo isso em mente, você vai poder cantar o “Pra que dinheiro se o ETF me dá bola” à vontade.

Elaborado por:

Betina Roxo, CNPI 1493

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