Como investir sendo menor de 18 anos: saiba como começar!

Você sabe como começar a investir antes dos 18 anos e planejar seu futuro financeiro desde cedo? A boa notícia é que menores de idade podem sim iniciar seus investimentos — sempre sob supervisão dos responsáveis.

No mundo das finanças, quanto antes você começar a investir, melhor, já que o tempo pode ser um ótimo aliado à rentabilidade, uma vez que os juros compostos ganham muita força com o tempo.

Infelizmente, esse ainda não é um assunto comum entre os brasileiros, e muitos tabus ainda cercam o mundo dos investimentos.

Quer saber como investir sendo menor de 18 anos e quais são os primeiros passos essenciais em direção ao acúmulo de patrimônio no longo prazo? Acompanhe com a gente!

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Investimentos para menores de idade: por que fazer?

Como já citado, menor de idade não só pode investir como é algo muito indicado a se fazer. Mas, então, por que a maioria das crianças e adolescentes – menores de 18 anos, no geral – não investem? É simples: pois não há, ainda, uma educação financeira nesse sentido e, além disso, os pais, como um padrão histórico, também não criaram o hábito de poupar e investir o dinheiro. 

Segundo uma pesquisa feita pela gestora de recursos americana BlackRock, 37% dos brasileiros afirmam não investir por falta de conhecimento sobre o assunto – enquanto 20% têm receio de perder dinheiro, muitas vezes por desconhecimento já que existem opções de investimentos que oferecem um alto grau de segurança e maior rentabilidade do que guardar o dinheiro embaixo do colchão ou na poupança, por exemplo.

Essa falta de informação reflete a ausência de educação financeira para os brasileiros, que não faz parte da grade curricular nas escolas e não é um assunto difundido culturalmente. 

Isso contribui para os altos níveis de endividamento da população, destacados pelos dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) – realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) – que mostra que 78,3% das famílias brasileiras encontram-se endividadas.

Porém, esse cenário pode ser revertido com uma boa gestão financeira, que pode ser ensinada desde a infância. Essa é uma ótima fase para ensinar os jovens a controlarem seus recursos, economizando e investindo – já que, nesse período, a capacidade de aprendizado é mais rápida. Assim, na fase adulta, o assunto vai ser algo mais natural do qual ele estará bem habituado.

Além disso, separamos um vídeo exclusivo do nosso canal para te ajudar a criar uma conta de investimento para menores de idade. Veja a seguir:

Mas não vale mais a pena guardar na poupança?

Definitivamente, não! Guardar dinheiro na poupança pode parecer seguro, mas, na prática, ela oferece uma rentabilidade bastante baixa, especialmente em comparação com outras opções de investimento. 

Além disso, a poupança não permite diversificação, o que significa que seu dinheiro fica concentrado em uma única aplicação, com baixa rentabilidade, limitando o potencial de diversificação e crescimento do patrimônio.

Como investir sendo menor de 18 anos?

Independentemente da idade, guardar dinheiro já é um ótimo primeiro passo para qualquer criança ou adolescente. Porém, para iniciar um investimento, é importante entender que isso deve ser feito de forma responsável, pensado para o longo prazo e com objetivos específicos.

Vale ressaltar que é um grande engano pensar que só quem tem muito dinheiro pode investir. Você não precisa dispor de grandes quantias para isso – com R$ 50,00 já é possível começar. Inclusive, atualmente, hoje é possível comprar quantidades do Tesouro Direto – um dos mais populares investimentos em renda fixa – a partir de R$ 10,00. Incrível, não é mesmo?

O segredo não é o quanto você tem, mas sim, o quanto você consegue poupar da sua renda para isso.

Por isso, é tão importante que você tome essa iniciativa o quanto antes. Assim, separamos algumas dicas de como investir sendo menor de 18 anos, para te ajudar no começo dessa trajetória.

1. Estabeleça metas em um período de tempo determinado

Poupar é bom, mas é bom por quê? Porque você pode realizar os seus sonhos mais rapidamente. Sem metas, economizar e investir pode ficar meio confuso, principalmente nessa idade.

Então, a primeira dica é pensar junto aos responsáveis em tudo o que você quer realizar. Comprar um videogame, guardar para faculdade ou criar uma poupança para a entrada no mercado de trabalho? 

Em seguida, descubra quanto precisa guardar e aplicar no mês para realizar esses objetivos dentro do tempo estabelecido.

2. Faça simulações

Entender conceitos básicos, utilizar simulações e exemplos práticos vão te ajudar na compreensão e o motivará a se envolver na administração do seu dinheiro, com isso, você entenderá como investir sendo menor de 18 anos. 

Imagine uma criança de 10 anos: poupando R$ 100 por mês, com rendimento de 0,5% ao mês, ela terá cerca de R$ 12,3 mil brutos aos 18 anos terá acumulado aproximadamente R$ 12,3 mil reais brutos – ou seja, sem considerar o desconto do imposto de renda. Para um jovem, sem tantas obrigações na vida, não é nada mal, não é mesmo?

Mas, como conseguir R$ 100 por mês? Para alcançar esse valor é preciso desenvolver o hábito fundamental de poupar, guardando a mesada mensal, e entendendo a importância de economizar desde cedo para construir um futuro financeiro sólido e promissor. Por isso, no momento da simulação, lembre-se de considerar valores que sejam compatíveis com sua realidade financeira.

3. Abra uma conta de investimento para menores de 18 anos

Abrir conta para menor de 18 anos não precisa ser um bicho de sete cabeças! Não importa a idade que o jovem tenha, basta ter CPF, um documento com foto e pronto: você poderá abrir a sua conta, junto a um responsável, de forma 100% online e rápida na Rico.

Não há custo para abertura nem manutenção de conta!

Apenas lembre-se de que o seu responsável legal também será o encarregado pela sua conta, fazendo os investimentos e tomando as decisões até sua maioridade.

Veja o passo a passo para abrir sua conta na Rico:

1. Clique no seu perfil na parte superior do App da Rico
2. Acesse a opção “Conta para menor de idade”

4. Transfira dinheiro para a conta de investimentos

Aqui existem dois modos de fazer a transferência para sua nova conta: 

• Se a criança tiver conta no banco, poderá transferir da sua própria conta para a Rico;
• Uma segunda opção é se ela for o segundo titular na conta do responsável, é possível cadastrar a conta como conjunta na Rico e fazer as transferências. 

O processo de resgate funciona de forma inversa, facilitando o acesso ao dinheiro quando necessário.

5. Escolha os produtos de investimento adequados

Após a abertura da conta, é hora de realizar a aplicação no investimento, selecionando a melhor opção de acordo com os objetivos da conta do menor. Vale lembrar que eles devem ser de acordo com o perfil de investidor do cliente. Assim, é importante que a criança tenha supervisão e informação sobre o assunto.

Além disso, é importante lembrar que qualquer pessoa que invista em aplicações financeiras precisa declarar o Imposto de Renda – pelo próprio investidor ou como dependente do responsável. Confira como declarar ações no Imposto de Renda nesse conteúdo exclusivo!

Outro ponto importante é a diversificação: dificilmente investir todo o seu dinheiro em um mesmo ativo é a melhor opção. Assim, você reduz os riscos ao distribuir seus recursos entre diferentes investimentos.

6. Acompanhe regularmente seus investimentos

Além de saber como investir sendo menor de 18 anos, também é importante entender como acompanhar os investimentos. Para quem está começando, é importante envolver os responsáveis nesse processo, pedindo ajuda para monitorar os saldos e os rendimentos. 

Essa prática promove o aprendizado sobre educação financeira desde cedo, ajudando a entender como suas escolhas de investimento crescem ao longo do tempo e incentivando uma postura de responsabilidade e controle financeiro desde a juventude. 

Além disso, manter uma rotina de avaliação também ajuda a identificar oportunidades de ajuste e a consolidar bons hábitos para o futuro.

Produtos financeiros recomendados para menores de idade

Para escolher o melhor investimento para menor de 18 anos, vamos considerar, em primeiro lugar, que estamos buscando aplicações seguras e com boas rentabilidades – sendo assim, as opções de renda fixa são as mais indicadas.

Como pais, sabemos que imprevistos acontecem, e falando em crianças, ocorre o tempo todo! São remédios, hospitais, médicos especialistas, dentistas, matrículas de escolas, troca de vestuário e por aí vai…

Por isso, é importante que tenhamos dinheiro disponível para emergências, sendo interessante escolher investimentos com alta liquidez, ou seja, que seja possível realizar o resgatar com facilidade.

Confira alguns tipos de investimentos recomendados para quem quer saber como investir sendo menor de 18 anos de maneira segura: 

Renda Fixa

A Renda Fixa é um investimento que pode dar algum grau de previsibilidade, a depender do tipo em que se investe. De forma prática, existem 3 tipos de renda fixa: o pré-fixado, do qual se conhece qual a taxa fixa pela qual o dinheiro irá render; o pós-fixado, aquele que não rende a uma taxa fixa, mas acompanha algum índice, como a taxa Selic; e existem os títulos de renda fixa que são híbridos, ou seja, a sua rentabilidade é a soma de um índice (parte pós-fixada, como o IPCA – nosso principal índice de inflação) e uma parte pré-fixada, que não varia ao longo do tempo.

Dessa forma, uma opção ideal para se iniciar no mundo dos investimentos é a renda fixa pós-fixada, como o Tesouro Selic, pois, apesar de seguir uma taxa que varia ao longo do tempo, o eventual resgate antes do vencimento pode ser realizado sem a possibilidade de perda de parte do valor investimento. Ao contrário do que pode ocorrer com os demais tipos de renda fixa, ela é uma das melhores opções de investimento para um menor de idade que deseja iniciar no mundo das finanças.

Os investimentos em Renda Fixa do tipo pós fixados são bastante indicados para quem deseja construir uma reserva de emergência e para investimentos de curto prazo, visto que existem opções de vencimentos que variam em torno de 2 a 3 anos e podem contar com a liquidez diária, ou seja, a possibilidade de resgate antes do vencimento.

De maneira geral, os investimentos em Renda Fixa são mais ideais para todo tipo de perfil de investimento, compondo uma carteira diversificada. É a classe ideal para o início dos investimentos de investidores com perfil conservador, pois apresentam um risco menor se comparados a investimentos em renda variável, como as ações, por exemplo. 

É possível encontrar tipos de investimentos em renda fixa com diferentes vencimentos e, uma particularidade de alguns desses ativos é a segurança e garantia pelo FGC de até R$ 250.000,00 por CPF e instituição.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto, um tipo de Renda Fixa, pode ser uma ótima opção de investimento para menores de idade. Isso porque é uma forma de aplicação financeira em títulos públicos emitidos pelo Governo Federal, possuindo baixo risco de inadimplência e, portanto, sendo considerado bastante seguro.

Ao investir no Tesouro Direto, você empresta dinheiro ao governo e recebe em troca uma porcentagem de juros, que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou indexada à inflação.

Os investimentos no Tesouro Direto são acessíveis para diferentes perfis de investidores, com valores mínimos de aplicação bem baixos – sendo um dos mais acessíveis do mercado. Além disso, possuem liquidez, permitindo resgates a qualquer momento, sendo bastante recomendado para reservas de emergência e investimentos que variam de curto a longo prazo.

No entanto, vale ressaltar que apenas o Tesouro Selic é possível realizar o resgate antes do vencimento sem a possibilidade de perda do valor investido; as demais opções de tesouro direto pode incorrer em perdas do valor principal investido, caso seja resgatado antes do vencimento, devido ao movimento da taxa pré-fixada, chamada de marcação a mercado.

Existem diferentes tipos de títulos disponíveis, cada um com suas características específicas relacionadas à rentabilidade e ao prazo de vencimento. Conheça um pouco mais sobre alguns deles:

Tesouro indexado ao IPCA

Se busca investimentos para menores de idade com foco no longo prazo, ou seja, planos como faculdade, carro, entre outros – o Tesouro IPCA pode ser uma boa escolha.

Isso porque ele combina um rendimento prefixado com a variação da inflação (IPCA), garantindo o poder de compra perdido em decorrência da inflação.

Por outro lado, essa correção do investimento pela inflação só ocorre no vencimento (final do prazo) ou em janelas semestrais, dependendo do título. Desta forma, é importante investir nesse tipo de tesouro somente se for possível manter valor investido até o vencimento.

Tesouro prefixado

Indicados para investimentos de médio/longo prazo, o tesouro prefixado oferece uma taxa de juros fixa definida na contratação.

Ele é especialmente vantajoso quando as taxas de remuneração estão atrativas, pois permite planejar os ganhos com mais segurança e previsibilidade, já que o resultado final não sofre variações durante o período, desde que seja mantido até o vencimento.

Tesouro Selic

Este é o título mais indicado para quem deseja ter liquidez diária. Ele funciona como uma “poupança do governo” em que você pode fazer um resgate a qualquer momento sem perder a rentabilidade. 

É importante sabermos que todos os títulos do tesouro Selic possuem liquidez diária e que o pagamento dele ocorre em um dia útil após a solicitação de resgate (D+1).

Atualmente, a Taxa Selic está em 15% ao ano (novembro/2025).

Fundos de investimentos de Renda Fixa 

Os fundos são uma ótima alternativa de diversificação, e possuem modalidades de renda fixa que investem em produtos seguros e com boas rentabilidades, assemelhando-se à um título de renda fixa.

Eles possuem diversos benefícios, onde alguns podem contar com resgate em D+0, ou seja, você resgata e recebe o valor no mesmo dia em sua conta. Além disso, os valores de aplicações também são acessíveis, com cotas a partir de R$ 100,00.

Porém, lembre-se de analisar o prazo de resgate antes de realizar o investimento.

Pronto(a) para começar a investir sendo menor de 18 anos?

Em nosso conteúdo, é possível entender como investir sendo menor de 18 anos e como é fundamental conhecer boas opções de aplicação. 

Investimentos de renda fixa podem oferecer segurança, rentabilidade atrativa e baixa liquidez, ideal para objetivos de longo prazo ou reserva de emergência. 

Já fundos de renda fixa também são uma boa alternativa, proporcionando diversificação, acessibilidade e resgates rápidos, em alguns casos. 

Assim, mesmo para menores de idade, esses produtos são estratégias seguras e eficientes para começar a construir um futuro financeiro sólido. O importante é começar o quanto antes: isso fará toda a diferença na construção do patrimônio.

Agora que já sabe como investir sendo menor de 18 anos, que tal começar? Abra sua conta e conte com a Rico para descomplicar seus investimentos 😉

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