Qual o melhor investimento a longo prazo?

O melhor investimento a longo prazo é o que você está fazendo agora mesmo, adquirindo conhecimento que pode gerar valor para sua vida financeira.

Mas com certeza existem ativos financeiros que são mais ou menos rentáveis a longo prazo. Assim, o mais importante é ter uma carteira de investimentos diversificada.

Saber fazer um mix entre investimentos de curto, médio e longo prazo é um dos segredos para conseguir a melhor rentabilidade a longo prazo.

Muitas pessoas costumam estabelecer metas nas resoluções de ano novo. Em 2019, vou emagrecer, viajar, trocar de carro, começar a pós-graduação e etc.

Pois é, vivemos na ansiedade de realizar coisas tão depressa que a maior parte dos nossos objetivos é de curto prazo, para daqui a alguns meses ou no máximo um ano.

A ansiedade é tanta que fica difícil organizar as metas com clareza e, mais ainda, manter-se firme para atingi-las e não perder o foco.

Nesse caso, estamos falando de projetos pessoais e aí não tem chefe pra direcioná-los e nem reunião de área para você apresentar como está o seu planejamento. É tudo por sua conta!

Ou seja, se você pretende tirar um ano sabático em 2021 ou passar as férias no próximo verão em um cruzeiro para o Caribe, já sabe que vai ter que se planejar para isso, certo?

Porém, é bem provável que você não tenha o hábito de colocar os custos estimados dessa sonhada viagem em uma planilha, nem faz reunião com a família para definir mudanças no orçamento nos próximos meses – como corte de gastos para alcançar essa meta.

Você precisa profissionalizar, ou seja, levar a sério as suas finanças e objetivos.

Para isso preparamos esse texto com dicas de aplicações e muito mais.

Se o seu objetivo é investir a longo prazo, comece assistindo ao vídeo a seguir: 

Boa leitura!

Por que Você Deve Fazer Investimentos Para o Longo Prazo

É difícil para o ser humano pensar a longo prazo, principalmente o brasileiro que possui uma herança cultural de incerteza econômica. 

Existe um experimento bastante popular que revela como desde cedo as crianças já mostram como é difícil pensar a longo prazo e não ser imediatista. O teste consiste no acordo com a criança: 1 marshmallow agora ou 2 daqui alguns minutos. Você pode ver o experimento aqui.

Obviamente, todas as crianças sofrem pelo doce. Mas algumas conseguem esperar porque adotaram estratégias do tipo cantarolar, virar de costas para a mesa e etc. 

As crianças que conseguiram resistir por mais tempo, estatisticamente, conseguiram notas melhores, empregos com salários mais altos e até mesmo se encontraram com condicionamento físico melhor do que as crianças que não conseguiram resistir.

No mundo dos investimentos tende a funcionar da mesma forma. Quanto mais tempo você deixar seu dinheiro aplicado, mais ele renderá graças aos juros compostos. Além disso, quanto mais aportes você fizer, mais rápido você atingirá os seus objetivos.

Todavia, você precisa resistir a todos os prazeres do curto prazo.

Claro que também é possível investir a curto prazo. Mas não é recomendado aplicar 100% do seu dinheiro nesse tipo de investimento.

O produtos de alta liquidez da renda fixa, por exemplo, costumam ter uma rentabilidade mais baixa, como é o caso do Tesouro Selic. E os produtos de renda variável de curto prazo costumam implicar em altos riscos.

Então, pensar a longo prazo é o que fará você aplicar mais, manter o dinheiro investido por mais tempo e ter o melhor rendimento.

Investimentos x Objetivos

Tudo isso que falamos acima é normal para uma minoria super organizada quando o assunto é planejamento financeiro. Mas se esse não é o seu caso, vamos te ajudar a se organizar e entender quais investimentos são indicados para o prazo que você quer.

O que você precisa saber e entender antes de traçar um objetivo de investimento:

1 – Antes de mais nada saiba quanto você ganha e quanto você gasta

2 – Feito isso, separe o quanto você pode investir nesse objetivo por mês

3 – Defina se o seu objetivo é para investimentos de curto, médio ou longo prazo conforme abaixo:

Curto prazo	de 6 meses a 2 anos
Médio prazo	até 5 anos
Longo prazo	+ de 5 anos

4 – Escolha o investimento adequado de acordo com o período

Quais São Seus Objetivos ao Investir

Você pode ter diversos objetivos na hora de escolher uma aplicação financeira. 

O que deve ser prioridade, caso não tenha ainda, é criar uma reserva financeira equivalente a 6 meses do seu custo de vida. 

Depois você pode ter outros como:

• Trocar de Carro
• Comprar uma casa
• Reserva para aposentadoria
• Alcançar a independência financeira
• Pagar a faculdade dos filhos
• Entre outros

O Que Saber Antes de Traçar Objetivos de Investimentos

Antes de traçar um objetivo e escolher entre os investimentos de curto, médio e longo prazo, coloque as prioridades da sua vida em ordem.

É comum que as pessoas tenham diversos tipos de sonhos, mas são raras as pessoas que transformam os sonhos em planos.

Um sonho vira um plano a partir do momento que você torna ele prioridade em seu dia a dia.

Então, anote em um caderno agora mesmo todos os seus sonhos e objetivos de vida.

Feito? Agora numere os objetivos de acordo com a importância que eles têm na sua vida. Por exemplo, pagar a sua faculdade ou limpar o nome deve ser mais importante do que tirar férias.

Nem sempre o que é importante a curto prazo trará o mais benefício no longo prazo.

Qual o Melhor Investimento a Longo Prazo – Planeje seu Futuro em 2019

Aqui você pode diversificar mais a sua carteira e selecionar opções que variam entre o perfil conservador, moderado e arrojado.

Vamos sugerir alguns tipos de investimentos para períodos superior a 5 anos e com objetivos de conservação de patrimônio e aposentadoria, por exemplo.

1. LCI e LCA

As Letras de Crédito são títulos de renda fixa emitidos por bancos com objetivo de financiar o setor imobiliário e do agronegócio.

É seguro, de baixo risco e com a grande vantagem de ser isento de IR. Atualmente, a LCI/LCA têm atraído muitos investidores devido a essas vantagens somadas às opções que podem render mais de 100% do CDI dependendo do banco.

Lembrando que a LCI e a LCA não tem liquidez diária, ou seja, não é possível resgatar a qualquer momento.

#DICA: Há opções de investimento em LCI/LCA com rentabilidade vantajosa e com prazo de 90 dias, por exemplo, podendo ser uma alternativa de curto prazo.

Mas lembre-se que por não ter liquidez diária é bom manter uma reserva em outro investimento que você possa resgatar sempre que precisar.

2. Tesouro Direto

Confira os títulos disponíveis e você verá que há opções com vencimento em 2045, por exemplo. Vale a pena dar uma olhada na NTB Principal 2045, isso mesmo 2045! Estamos falando de longo prazo, não é mesmo?

Essa é uma opção interessante para quem está pensando em aposentadoria, por exemplo. A NTB-Principal é indexada ao IPCA (inflação) e a expectativa é seguir em alta e assim se manter com rentabilidade superior a poupança.

3. Fundos de investimento

Um alternativa para investir em ações é por meio de Fundos de Investimentos, assim a seleção dos melhores papéis fica por conta do gestor do fundo. Para conferir os fundos disponíveis na plataforma de fundos Rico clique aqui.

4. Debêntures

As debêntures são títulos de dívidas. Basicamente, você empresta o seu dinheiro para uma empresa. Em troca, recebe um rendimento anual acertado no momento da compra, por exemplo, 6,0% + IPCA.

Estes ativos pertencem à renda fixa. Portanto, a taxa de rentabilidade deve se manter até a data do vencimento. 

5. Ações

As ações podem ser interessantes para o longo prazo e como estão sujeitas as oscilações, eventuais perdas podem ser recuperadas ao longo do tempo. Lembre-se que ao investir em ações você se torna sócio da empresa.

E como um sócio, o ideal é conhecê-la antes de investir. Escolha ações de empresas sólidas, com boa governança e que tenham um bom histórico.

Há investidores que preferem usar a análise técnica e outros a fundamentalista a fim de analisar as ações antes de tomar alguma decisão.

Caso você se sinta inseguro, é possível investir em ação através de Fundos ou seguir a carteira recomendada da corretora, como a Carteira 8+ ou a Carteira de Dividendos aqui na Rico.

Dicas Especiais para Fazer Bons Investimentos de Longo Prazo

Confira as nossas dicas para guiar as suas escolhas financeiras:

Não priorize apenas a rentabilidade

É comum que muitos investidores queiram sempre a maior rentabilidade possível. Ao investir a longo prazo, nem sempre é o ideal.

Você precisa ter uma rentabilidade boa, que no caso é a que é sempre superior à inflação. Afinal, você não sabe como será o futuro. Não adianta o seu investimento render 12% ao ano se a inflação, está em 10%.

O ganho real é de apenas 2%, sem contar taxas e tributos. Por isso, é bom escolher investimentos híbridos, que variam sobre o IPCA.

Adquira ativos de qualidade

O emissor do seu investimento precisa ser uma instituição consolidada, com bom fluxo de caixa e bons resultados.

Isso vale principalmente para investir na Bolsa de Valores a longo prazo. As ações de empresas boas sempre valorização.

E Quais os Melhores Investimentos Para Curto e Médio Prazo?

Não existe o melhor prazo de investimento. Todos são muito importantes em uma carteira de aplicações equilibrada.

Como dito, a tendência comum é escolher o curto prazo. Afinal, é o âmbito da vida mais evidente.

No entanto, é por causa desse pensamento que muitos brasileiros não conseguem construir um patrimônio.

Pensar apenas no presente não trará bons frutos financeiros no futuro. É claro que o seu primeiro objetivo financeiro, caso nunca tenha investido, é ter uma reserva financeira para emergências de curtíssimo prazo.

No entanto, depois que você garantir o presente, está na hora de pensar a médio e longo prazo. 

O tempo é o melhor amigo do investidor. É ele que ativará os juros compostos em suas aplicações e fará o seu dinheiro crescer como uma bola de neve, com juros sobre juros.

Então, se o seu desejo é ter um patrimônio crescente, tenha paciência para aplicar agora e resgatar depois de alguns anos.

Agora vamos aos investimentos adequados de acordo com o prazo. 

Investimento para curto prazo

Como aqui estamos falando de pouco tempo, o ideal é escolher investimentos conservadores. Aqui você deve evitar ao máximo as perdas, pois não terá muito tempo para recuperá-las.

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e que rende um percentual do CDI – que é a taxa de referência usada no mercado.

A vantagem do CDB é que ele pode render mais que a poupança, é tão seguro quanto, pois é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito em até R$250 mil reais.

Importante lembrar que o CDB tem liquidez diária, assim você pode resgatar sempre que precisar e o IR é regressivo, ou seja, quanto mais tempo investido menos imposto você paga.

Pensando em curto período de investimento, para você ter uma ideia, há CDBs disponíveis com prazo de 30 dias e que rendem mais de 100% do CDI. 

E ações?

Investir em ações no curto prazo é indicado para investidores experientes que fazem day trade, operações iniciadas e encerradas no mesmo dia.

Ou swing trade, operações que são iniciadas e encerrada entre 7 a 10 dias. Para isso é necessário estudo e disciplina.

Se você quer saber mais, acesse a nossa agenda de palestras online e gratuitas que acontecem todos os dias e com diversos temas relacionados ao mercado de ações.

Investimento para Médio Prazo

No médio prazo é interessante diversificar, mantendo uma parte investida em algo conservador e outra em um tipo de investimento um pouco mais arrojado. Assim, caso haja alguma perda de um lado, o outro pode compensar ou amenizar o prejuízo.

Fundo Multimercado

Os fundos de investimento multimercado podem possuir um nível de risco conservador (raros), moderado e agressivo (mais comuns). 

O fundo multimercado não segue as mesmas regras de outros fundos limitados a uma categoria. Por misturar classes de investimento, ele pode ter uma rentabilidade melhor a médio prazo.

Bônus: Exemplos de Rendimentos de 3 Investimentos

Temos outra dica super importante na construção de uma carteira de investimentos: sempre simule e conheça a rentabilidade dos investimentos.

Esse é um passo vital para que você se torne um investidor consciente.

Caso você abra sua conta na Rico, poderá contar com o nosso simulador de investimentos online que é prático e gratuito.

Escolhemos três aplicações para você entender ver na prática a diferença entre curto, médio e longo prazo.

Simulação de curto prazo

Como dito, um dos investimentos mais populares a curtíssimo prazo é o Tesouro Selic. Ele é seguro e possui liquidez diária.

Quando o assunto é curto prazo, a rentabilidade não é o objetivo, mas sim a segurança e a liquidez.

Simulação de médio prazo

Um CDB de médio prazo apresenta uma rentabilidade maior do que o Tesouro Selic. Ainda assim, ele é atrelado ao CDI que segue a Selic.

Simulação de longo prazo

A longo prazo, acima de 5 anos, a sua principal preocupação também não deve ser a rentabilidade, mas sim a proteção contra problemas imprevisíveis. É muito difícil estimar como estará a economia do Brasil ou do mundo em 5 anos.

Por isso, escolhemos um título do Tesouro que rende o IPCA (a inflação) mais uma taxa fixa.

Com uma rentabilidade atrelada à inflação, é possível manter o seu poder de compra, mesmo que a economia sofra turbulências.

Comece Agora a Investir para Garantir seu Futuro

É bem simples começar a investir com a Rico.

Passo 1 – Abra a sua conta

O primeiro passo para investir a longo prazo é procurar uma corretora de valores e abrir a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.

Feito isso, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

Passo 2 – Entre na sua conta

A próxima etapa é entrar na sua plataforma de investimentos. Aqui, você encontra as aplicações disponíveis para fazer o seu dinheiro crescer. 

Passo 3 – Conheça o seu perfil de investidor

Antes de aplicar o seu dinheiro, você deve conhecer o seu perfil de investidor. Na Rico, ao abrir a sua conta, você terá acesso a este teste. 

Periodicamente, ele é atualizado para acompanhar as suas estratégias de investimentos. Por isso, não deixo de fazê-lo. 

Você será avaliado pela sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, conhecimento do mercado e, claro, seus objetivos.

Essas metas de vida normalmente possuem implicações financeiras. Então, é importante saber o prazo e a quantia de dinheiro necessária para os seus objetivos.

No final do teste, você tem o resultado do seu perfil e ainda conta com recomendações de aplicações que condizem com a sua tolerância ao risco. 

Passo 4 – Invista

Este passo é o mais importante. Uma dica é reservar um tempo para tomar a decisão com calma e assertividade. 

Na Rico, disponibilizamos o Simulador de Investimentos. Ele é um grande aliado na hora de escolher os títulos em que você deseja aplicar. Simule quantas vezes quiser!

Já encontrou o título ideal? Então, clique em “Comprar”. Insira a sua assinatura eletrônica, a quantidade de compra e clique novamente em “Comprar”.

Pronto! Você acaba de se tornar um investidor de longo prazo. 

Conclusão

Em resumo, a sua carteira de investimentos deve refletir os seus objetivos de vida. Mas tome cuidado para não cair no erro de pensar apenas em objetivos de curto prazo.

Se você deseja construir um patrimônio que vai durar gerações, é primordial incluir objetivos de médio e longo prazo na sua vida.

Continue aprendendo com outros artigos do nosso blog:

• Guia Completo: de Investidor Iniciante a Jedi das Aplicações
• CDB ou Tesouro Direto: Descubra Agora Qual é Melhor! (+ Simulador)

Por exemplo, se você tem um filho pequeno, por que não traçar uma meta de pagar a faculdade dele? Pode parecer algo caro no presente, mas se você começar a investir agora, pode desembolsar bem menos.

Tudo é questão de organização e disciplina.

Tudo é possível se você tiver esses dois atributos de investidor. E claro, a paciência. Por mais que você queira realizar sonhos, tudo tem o momento certo.

E se você quer saber as vantagens do Tesouro Direto em relação à poupança sugerimos a leitura do eBook “Como ganhar mais que a poupança com o Tesouro Direto”. Clique no botão abaixo para fazer o download gratuito.

Todos os investimentos que listamos acima podem ser feitos por você mesmo aqui na Rico através do site ou do home broker.

Ficou com alguma dúvida? Deixe o seu comentário abaixo!

Bons investimentos!

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