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04/08/2023 10:35:16 • Atualizado em 07/06/2024 10:21:20
16 minuto(s) de leitura


Confira os 3 tipos de investimentos financeiros mais seguros

Aprenda quais são os tipos de investimentos financeiros e como escolher a aplicação mais adequada para o seu perfil de investidor.


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pessoa em frente ao computador descobrindo sobre investimentos seguros com a Rico

Em se tratando de investimentos financeiros, algumas dúvidas se tornam bem comuns, especialmente em relação aos quais são considerados os mais seguros.

Além disso, não dá para descartar o fato de que os diferentes tipos de investimentos contam com características particulares, como, por exemplo, os riscos, a rentabilidade e a liquidez.

Por isso, na hora de optar pelo melhor e mais adequado investimento, é importante levar em conta o seu próprio perfil, o capital disponível e, principalmente, os seus objetivos. Desse modo, o investimento se torna uma escolha precisa e segura.

Hoje em dia é possível se deparar com mais de um tipo de investimento. Para você ficar a par dos investimentos mais seguros e quais as características fundamentais de cada um, confira a seguir.

O que é investimento e quais são os seus tipos?

Podemos definir investimento como uma aplicação de recursos realizada com o intuito de obter retornos financeiros, utilizando-se de conhecimentos e análises estratégicas de mercado.

Por isso, é fundamental ter em mente que investir é bem diferente de especular. Logo, é necessário antes de tudo, conhecer os tipos de investimentos, quais são os riscos e as características.

Diante disso, vale dar uma olhada e entender melhor quais são os principais tipos de investimentos financeiros existentes a seguir.

Investimento em renda fixa

Investimentos de Renda fixa disponibilizam uma rentabilidade previamente estabelecida na hora de realizar o contrato, o tornando, dessa forma, uma modalidade de investimento bastante previsível e segura.

Não por acaso, esse é um tipo de investimento para quem conta com um perfil mais conservador ou moderado quando o assunto é investir.

Por causa dessa característica, o investimento em renda fixa determina uma relação contratual entre o investidor e uma instituição.

Nesse caso, o investidor recebe uma taxa de rentabilidade fixa, mas vale salientar que essa taxa é definida no instante da compra.

Além disso, a quantia captada por meio desse tipo de investimento pode financiar grandes projetos, quitação de dívidas e outras funcionalidades importantes. Alguns exemplos do investimento de renda fixa são:

●     CDI (Certificado de Depósito Interbancário)

●     Taxa Selic, que é bastante utilizada para investidores que aplicam em títulos públicos

●     IPCA, que mensura o nível de inflação do país e orienta a realização de investimentos mais seguros

●     TR, também chamada de Taxa Referencial. Ela atua como um índice de reajuste, sendo capaz de reduzir os efeitos da inflação.

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Investimento em renda variável

Essa modalidade de investimento é aquela que apresenta preços de aquisição capazes de variar, segundo a volatilidade do mercado financeiro, afetando com isso o rendimento. Por essa razão, eles consistem em uma solução interessante para quem quer investir a curto prazo.

Também é uma opção destinada para aqueles investidores mais arrojados, que são favoráveis a correr determinados riscos. Isso porque, com esse tipo de investimento, os ganhos podem variar de acordo com as condições do mercado.

Atualmente é possível optar por diferentes alternativas de investimento em renda variável. Alguns exemplos são:

●      FIIs (Fundos imobiliários)

●      Câmbio

●      Contratos Futuros

●      Opções

●      Fundos de Investimentos

●      Criptomoedas

●      Ações de empresas

●      ETFs – Exchange Trade Funds (Fundos de Índice)

●      COE (Certificado de Operações Estruturadas)

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O que torna um investimento seguro?

Diante de tantas opções que os investidores possuem hoje em dia, é possível afirmar que os investimentos mais seguros são aqueles que apresentam um elevado grau de segurança, permitindo obter resultados satisfatórios.

Inclusive dentro do investimento de renda fixa, dá para encontrar várias alternativas de investimento.

Porém, atualmente podemos contar com vários critérios adotados pelo mercado financeiro que auxiliam a avaliar a segurança de um investimento. Entre esses critérios convém salientar os principais conforme os tópicos abaixo.

Volatilidade

Esse é um índice econômico que mensura a intensidade e a frequência das oscilações no mercado financeiro, incluindo alterações no preço de um ativo, de um título ou ação. Tudo isso em um determinado período de tempo.

O fato é que graças à volatilidade, os investidores conseguem acompanhar o desvio padrão médio desses preços de tempos em tempos.

Em resumo: conhecer a volatilidade permite uma melhor compreensão do potencial de rentabilidade de um investimento e também dos seus riscos.

Sendo assim, quanto mais volátil for um ativo, mais frequentes serão as oscilações que ele poderá sofrer, o tornando mais arriscado.

Credibilidade da instituição pagadora

Quanto mais confiável uma instituição for, maior será a possibilidade dela ser transparente e confiável em relação aos seus investimentos.

Isso se torna um elemento fundamental também para estabelecer mais segurança e riscos bem menores.

Comportamento dos ativos diante do mercado

Nesse caso, a renda fixa pode ser considerada um tipo de investimento bastante seguro, pois ele permite que o investidor já tenha um prévio conhecimento da sua rentabilidade.

Enquanto isso, a renda variável, por exemplo, já consiste em um investimento mais arriscado, pois não dá para prever o rendimento futuro.

Quais são os três tipos de investimentos financeiros mais seguros?

Levando em conta critérios importantes, como oscilação do mercado, perfil do investidor e volatilidade, torna-se muito mais simples compreender quais são os investimentos financeiros mais seguros.

Nesse caso, podemos concluir os três tipos de investimentos considerados mais seguros. Confira!

Tesouro Direto

Consiste em um título de renda fixa que é emitido pelo Tesouro Nacional. Na prática, quando o investidor utiliza o Tesouro Direto é como emprestar dinheiro ao banco com o intuito que ele devolva esse empréstimo com juros.

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a segurança. Ele é bastante seguro porque quem emite e disponibiliza lucros para o investidor é o próprio Governo Federal.

Isso reduz de maneira significativa a realização de calotes, consolidando o Tesouro Direto um investimento de risco baixo.

CDB

 É a sigla para Certificado de Depósito Bancário. O CDB consiste em um investimento de renda fixa e é emitido por bancos com o objetivo de viabilizar empréstimos para os seus clientes.

Na prática, investir em CDB é como emprestar dinheiro para o banco e recebê-lo de volta com juros.

O Certificado de Depósito Bancário é um dos investimentos financeiros mais seguros porque conta com o FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Desse modo, caso o emissor venha a falir, o investidor não perde o valor aplicado.

LCI e LCA

Significam, respectivamente, Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio. Eles consistem em investimentos de renda fixa e, além disso, são livres de tributos.

Um dos principais benefícios das Letras de Crédito, que ainda as tornam investimentos bastante seguros, reside no fato de que elas possuem isenção no Imposto de Renda.

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Qual é o melhor tipo de investimento hoje?

Não há uma resposta definitiva para esse questionamento, pois o investimento mais adequado vai depender de alguns detalhes importantes, como, por exemplo:

  1. perfil do investidor,
  2.  os objetivos
  3. a liquidez,
  4.  segurança
  5. e rentabilidade.

Nesse caso, o Tesouro Direto é um exemplo de investimento que tem tudo para ser o ideal, especialmente para investidores que almejam aplicações de baixo risco, visto que quem emite é o governo.

Como começar a investir com segurança?

Para quem quer investir de forma segura, com o mínimo de riscos, é pertinente seguir alguns passos essenciais.

Tenha um planejamento

Antes de investir é fundamental ter um objetivo, ter um planejamento. Procure saber qual é o seu intuito ao investir, pois em alguns casos pode ser para realizar um projeto pessoal, economizar, comprar um imóvel, um carro, etc. São várias as possibilidades.

Conheça o seu perfil de investidor

Há aqueles investidores que gostam de arriscar, já outros são mais moderados. De uma forma geral, o ideal é sempre avaliar os riscos quando se trata de priorizar a segurança em um investimento.

Procure uma instituição financeira de confiança

A credibilidade na instituição também é um fator relevante quando se fala em segurança. Graças a isso, é possível ter mais confiança em busca de melhores resultados.

Diversifique a sua carteira

Diversificar a carteira é uma solução que tem o objetivo de minimizar riscos em uma carteira de investimentos. A diversificação permite alocar recursos em vários tipos de ativos e setores, possibilitando reduzir a exposição diante de flutuações e oscilações do mercado.

Quem procura os investimentos financeiros mais seguros, deve estar atento para detalhes fundamentais, como, por exemplo, plano a curto ou longo prazo, conhecer o mercado financeiro e estabelecer o próprio perfil de investidor.

Investimentos de renda fixa e também os investimentos em renda variável apresentam, hoje em dia, vários tipos de opções para os mais diversos perfis de investidores.

Contudo, é preciso ficar a par de outros conceitos importantes, como taxa Selic, Tesouro Direto e muitos outros detalhes. É a partir desse conhecimento que se torna possível atingir os resultados esperados.

Portanto, quando se fala em investir, tenha planejamento, avalie as possibilidades e entenda quais os tipos de investimentos financeiros se adaptam melhor com o seu perfil e com os seus objetivos.

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