Onde investir 5 Mil Reais: aplicações melhores que a poupança

Você sabia que é possível investir qualquer quantia de dinheiro com bom rendimento e segurança?

Onde investir 5 mil reais? Essa é uma questão frequente aqui no blog da Rico. E a resposta para ela é muito simples e direta: depende.

Depende das suas respostas para essas outras perguntas: 

• Qual o seu perfil de investidor?
• Qual é o seu objetivo investindo 5 mil reais?

Esses fatores são fundamentais. Sem levar em conta os seus objetivos e gosto ao risco, a chance de você aplicar e ficar descontente com seu investimento é grande.

Existem alguns tipos de investidores e dezenas de objetivos com prazos diferentes para serem considerados.

Com nosso guia completo, você estará apto para buscar a maior rentabilidade possível sem abrir mão da segurança.

Em primeiro lugar, entenda que investir e gastar dinheiro são coisas diferentes. Então, comprar um carro ou casa, essencialmente, não é um investimento.

Então, ao falar sobre como investir 5 mil reais, você deve entender o conceito de aplicação. Investimento é um produto financeiro que após ser comprado, pode ser resgatado de forma integral, com acréscimo de juros.

Existem diversas categorias de investimentos, graus de risco e mercados. Se você estava buscando saber quando rende 5 mil reais na poupança, saiba já que existem aplicações com rentabilidade mais atrativas.

Entenda a seguir cada um deles e onde você pode investir 5 mil reais.

Se você deseja investir uma quantia menor, como mil reais, confira este outro artigo

Boa leitura! 

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Por que você deve investir

É comum ouvir pessoas falando que não sabem como ou onde investir pouco dinheiro. E quase sempre essas pessoas descobrem que conseguem economizar ainda mais com um simples planejamento financeiro pessoal.

Mesmo que você não tenha 5 mil reais. Hoje, com um pouco mais de 30 reais e um CPF válido, você já pode começar a investir na aplicação mais rentável dos últimos 10 anos: o Tesouro IPCA+.

Então, não cometa o erro de tentar poupar para aplicar tudo de uma vez. O que você conseguir economizar, independente da quantia, pode e deve ser aplicado. 

Essa é uma forma mais segura e rentável de construir uma reserva financeira fora da poupança, com um bom rendimento.

Assim, você deve investir porque é isso que diferencia as pessoas que têm educação financeira e possuem muito mais chances de serem ricas.

O caminho da riqueza não é ganhar 10 mil reais por mês, mas conseguir se organizar com a sua renda atual e investir uma pequena parte continuamente.

Para ter um futuro mais confortável e um presente mais tranquilo, você e sua família precisam adotar uma cultura de investimento. Entenda um investimento como um plantio que depois de um determinado tempo dará bons frutos.

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Definindo um objetivo para investimentos com 5 mil reais

Se você está devendo, o ideal é que o seu primeiro objetivo seja pagar as contas. Pague-as à vista ou parcelado a fim de abater o máximo de juros possível de sua dívida. 

Por mais que você obtenha um bom rendimento com investimentos, dificilmente sua taxa de lucro será maior do que os juros cobrados por bancos e financeiras.

Então, aproveite a Selic, a taxa básica de juros, em tendência de baixa e salde suas contas antes de investir. Esse índice, quando mais baixo, torna os credores mais flexíveis para abater juros.

Caso esses 5 mil reais sejam o seu único dinheiro guardado, o valor deve ser aplicado para ter uma reserva de emergência com o objetivo de curto prazo, em investimentos com liquidez diária.

Isto é, investimentos que possuam mais agilidade para resgate e uso do dinheiro.

Você pode parar de acumular capital em sua reserva de liquidez quando possuir uma quantia equivalente a seis meses do seu custo de vida familiar.

Os melhores investimentos para sua reserva financeira são o Tesouro Selic, fundos DI com boa liquidez e taxas de administração baixas ou CDB’s com liquidez diária. 

No entanto, se você já tem uma reserva financeira aplicada, pode traçar objetivos para a partir de 6 meses.

Mas nunca, de forma alguma, invista sem ter um objetivo em mente. Ele deve guiar sua escolha. Veja alguns objetivos comuns ao investir 5 mil reais:

• Férias;
• Pagamento de contas programadas como IPVA e IPTU;
• Troca de celular;
• Compra de eletrônicos;
• Compra de um presente;
• Começar a construir um patrimônio a longo prazo;
• Entre outros.

Investir de acordo com o seu objetivo é um ótimo caminho para ser um investidor realmente consciente. 

Confira o vídeo abaixo se o seu objetivo é garantir uma poupança para seus filhos:

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Onde investir 5 mil reais de acordo com prazo

Até seis meses

Para o curtíssimo prazo, você deve escolher aplicações seguras. Evite os investimentos mais arriscados que podem oscilar a curto prazo e causar perdas de rentabilidade caso ocorra resgate em um momento de baixa.

Então, a prioridade para até seis meses é a segurança e disponibilidade do dinheiro. Por isso, recomendamos que adquira títulos do Tesouro Direto, mais especificamente o já citado Tesouro Selic (LFT). 

Esse investimento segue de perto a Taxa Selic, que rende aproximadamente 100% do CDI.

Mesmo com a taxa básica de juros em tendência de baixa, esse ainda é um investimento atraente, pois sua rentabilidade real, descontada a inflação e tributos, é positiva.

O Tesouro Selic é acessível para fazer pequenos aportes, diferente de fundos de investimentos e CDB’s com liquidez diária que normalmente possuem uma aplicação mínima mais alta. 

De seis a doze meses

Como ainda é um período considerado de curto prazo, indicamos que continue na renda fixa para não se expor a riscos momentâneos. Com cinco mil reais, você pode comprar um ativo com um pouco menos de liquidez. 

No entanto, como o seu aporte será de 5 mil reais, provavelmente não poderá ter a maior rentabilidade do mercado. Mas é possível encontrar bons fundos de renda fixa com uma aplicação mínima desse valor.

Lembre-se: invista sempre com o intuito de levar sua aplicação até o vencimento.

Veja suas opções de investimento a seguir:

• Fundos de renda fixa;
• Tesouro Selic.

Sempre que for escolher um fundo de investimento, lei este guia completo sobre o tema.

De um a dois anos

É a médio e longo prazo que a sua rentabilidade começará a ficar mais interessante. Mesmo com uma quantia pequena de dinheiro, você poderá aplicar em investimentos de boa rentabilidade.

Como, por exemplo, o Tesouro IPCA+ que pagou 53% de rentabilidade ano passado.

Reforçamos mais uma vez que ao comprometer seu dinheiro em aplicações de prazos maiores, você deve ser paciente até a data de vencimento.

• Fundos multimercados moderados;
• Fundos de ações moderados;
• Tesouro IPCA+.

O Tesouro IPCA+ rendeu mais de 400% nos últimos 10 anos, ultrapassando o rendimento do Ibovespa e até mesmo do ouro. 

Mas como um investimento conservador que rende segundo a inflação pode dar um salto desses? Simples.

Alguns títulos do Tesouro Direto são como uma casa que você compra para alugar. Elas possuem uma taxa previsível de aluguel, no entanto, o imóvel em si pode ser valorizado pelo mercado.

Quando isso acontecer, se você vender a casa, além da sua rentabilidade padrão, terá a diferença entre o que pagou pelo título e quanto o Tesouro Nacional pagará no momento da venda.

Dois anos ou mais

É aqui que você pode começar a arriscar um pouco em busca de altos rendimentos. Investimentos que oscilam mais podem apresentar resultados negativos a curto prazo, mas na soma dos anos tendem a bater a renda fixa.

Veja alguns investimentos para você aplicar 5 mil reais ainda em 2017: 

• Fundo de ações agressivos;
• Fundos multimercados agressivos;
• COE’s;
• Debêntures;
• Tesouro Direto (prefixado e IPCA+) 
• Produtos de renda fixa de longo prazo (CDB, LCI e etc);
• CRA’s e CRI’s.

Caso você seja realmente conservador e quer apenas proteger o seu dinheiro através dos anos, veja alguns investimentos garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) com boa rentabilidade a longo prazo logo abaixo.

Tela capturada dia 13 de outubro de 2017.

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Quanto rende 5 mil reais

Quanto rende 5 mil no Tesouro Direto? Qual é o melhor investimento para 5 mil reais?

A plataforma de investimentos da Rico permite com que você simule os seus investimentos, independente da quantia que deseja aplicar. Basta filtrar os produtos por categoria, nível de risco, prazo ou aplicação mínima.

Veja alguns investimentos que separamos para você analisar:

Tesouro Selic – Curto prazo

Mesmo com a Selic a 8,15% a.a. e com previsão de chegar a 7% até o final do ano, a inflação tende permanecer controlada. A rentabilidade real do Tesouro Selic se mantém atrativa.

Tela capturada dia 13 de outubro de 2017.

A rentabilidade anual do Tesouro Selic é de 7,79%, já descontado o Imposto de Renda.

CDB – Médio Prazo

Abrindo mão do conforto do curto prazo, caso esteja disposto a imobilizar esse dinheiro durante 730 dias, você pode aplicar em um CDB como esse abaixo que rendeu 8,17% ao ano.

Telas capturadas dia 13 de outubro de 2017.

Você pode pensar que R$ 943,50 líquido é pouco dinheiro para dois anos de investimento. A verdade é que quando se aplica quantias pequenas, por mais que aconteça um rendimento incrível, o retorno também é pequeno.

Por exemplo, se você aplicar 5 mil reais em ações super arriscadas que terão um rendimento de 50% ao ano, no final do período teria R$ 2.500 a mais.

Com certeza não mudaria sua vida para sempre. E mesmo assim, não existe investimento garantindo que traga 50% ao ano. Por isso, recomendamos aplicações de longo prazo.

Através das estratégias de investimento arriscadas, a média de acertos de fundos de investimentos ou carteiras recomendadas tende a ser positiva.

Fundos de ações – Longo prazo

Ao falar de renda variável, é impossível estimar um retorno, pois diversos fatores podem mudar o crescimento do seu dinheiro. Mas podemos analisar o passado e fazer alguns cálculos de acordo com o rendimento histórico.

Por exemplo, caso você tivesse aplicado em um fundo de ações como esse abaixo no início de 2016, em janeiro de 2017, teria um rendimento de 46,90%, totalizando R$ 2345.

Telas capturadas dia 13 de outubro de 2017.

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Conclusão

Se alguém responder a questão em que investir 5 mil reais indicando um CDB de um grande banco, a poupança ou pior, um título de capitalização, a chance dessa pessoa ser o o seu gerente do banco é muito alta.

Acredite, o gerente trabalha para o banco e não para você. Ele possui metas de vendas que o fazem indicar produtos de baixa qualidade. E mesmo os melhores produtos financeiros dos bancos são caros e poucos atrativos.

O ideal é que você invista com uma corretora independente de bancos, que trabalha para você ganhar dinheiro investindo. Aqui na Rico, nós selecionamos apenas os produtos mais rentáveis e seguros para você. 

Continue lendo nossos outros guias sobre investimentos:

• Como ficar milionário – Segredos que não te contaram
• A Melhor Forma de Começar Investindo No Mercado de Ações
• Guia do Tesouro Direto: o que é e como investir

Então, crie a sua conta para começar a investir agora mesmo. Você pode fazer isso de graça e em apenas alguns minutos, pela internet.

Após finalizar o processo de criação, você já terá acesso a tudo o que precisa para investir 5 mil reais com rentabilidade.

Você terá acesso à nossa plataforma de investimentos que disponibiliza centenas de ativos financeiros de alta qualidade e a todo nosso hub de informações aqui no blog, em nosso canal do Youtube, em nossos webinars online e muito mais.

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Obrigado por ler até aqui!

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