maio 13, 2019

Qual a taxa de custódia do Tesouro Direto e outros investimentos

A taxa de custódia do Tesouro Direto, equivalente a 0,25% ao ano, é o custo pago à B3.

O valor é destinado para manter a guarda dos seus títulos públicos e disponibilizar todas as informações e movimentações dos saldos.

Ou seja, é a remuneração da B3 pelo serviço prestado na manutenção da sua conta e investimentos.

Atenção: a taxa de custódia do Tesouro Direto incide sobre o montante aplicado. Esse custo é cobrado semestralmente, no primeiro dia útil de janeiro ou de julho.

Mesmo com algumas poucas taxas, o Tesouro Direto ainda é um dos melhores investimentos para se fazer, principalmente se você ainda é um investidor iniciante. 

Isso se deve a três fatores muito importantes:

  • Alta segurança – o Tesouro Direto é considerado mais seguro do que a poupança.
  • Alta liquidez – o Tesouro Nacional recompra seus títulos sempre que você quiser e você pode sacar quando quiser. Em alguns casos, sem correr o risco de perder rentabilidade, como no Tesouro Selic.
  • Alta rentabilidade – o retorno que você tem investindo nesse ativo é maior que o da poupança

Então, mesmo com esse pequeno custo, investir no Tesouro Direto é um grande negócio. Por outro lado, a poupança pode ter um rendimento tão pequeno que é comum que ela perca para a inflação.

Imagine fazer uma aplicação e ver o seu dinheiro perdendo poder de compra com o passar do tempo. Isso não acontece com o Tesouro Direto.

Outros investimentos também possuem taxa de custódia. Nós vamos falar deles neste artigo. Então fique atento e leia até o final!

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

Primeiro, o que é Taxa de Custódia?

Um homem sobre um fundo amarelo com a mão no queixo olhando para cima em expressão pensativa em referência à taxa de custódia

Esse é um pequeno custo para investir no Tesouro Direto

Como citado, a taxa de serviço de custódia é a remuneração da B3 para disponibilizar e manter os seus investimentos cadastrados, organizados e atualizados em seu CPF.

No entanto, é possível que algumas corretoras também cobrem uma taxa de custódia por seus serviços. Mas pode ficar tranquilo que investindo com a Rico, você possui ZERO taxas de custódia.

E se você pretende ser um investidor de renda fixa ou de Fundos Imobiliários (FIIs), não é necessário pagar NENHUMA taxa para a Rico. É zero taxa de administração também!

Entenda bem, as taxas de custódia da B3 são diferentes das taxas de corretora. O custo da B3 sempre existirá, no entanto, ele pode ser ajustado às vezes. 

Por exemplo, esta taxa antes era de 0,30% ao ano e agora passou a ser de 0,25% para aplicar no Tesouro. Esse movimento foi realizado para aumentar a atratividade do Tesouro, já que a taxa de juros está estável em seu mais baixo nível histórico.

Isso se dá ao momento de recuperação e baixa atividade na economia.

Qual a Taxa de Custódia do Tesouro Direto?

A taxa de custódia do Tesouro Direto paga à B3 é de 0,25% ao ano. Ela é descontada semestralmente ou quando você resgata antes da hora.

Como citado, a custódia é sempre paga sobre o montante aplicado e de forma proporcional aos dias em que o investimento ficou sob a guarda da B3 e não apenas sobre a rentabilidade.

Por exemplo, se você tivesse aplicado R$ 10.000 no dia 1 de janeiro, eles teriam rendido cerca de R$ 325 em 6 meses. No dia 1º de junho, R$ 25,81 seriam descontados automaticamente do montante.

Viu como se trata de um custo muito pequeno? Apesar da poupança não ter custos de taxas e contar até mesmo com a isenção do imposto de renda, ela rende muito menos do que o Tesouro Selic, por exemplo, que é o substituto imediato para poupadores.

Então, nunca deixe de investir por pequenas taxas. Defina um objetivo claro e utilize os nossos simuladores para saber se os ativos se encaixarão em sua carteira de investimentos, mesmo com taxas.

Esse é o caminho para ser um ótimo investidor!

Qual a Taxa de Custódia de Outros Investimentos Como Ações?

Se você investe menos de R$ 300 mil em renda variável, somando ações, fundos e outros produtos com rentabilidade que oscila, você é isento da taxa de custódia da B3.

No entanto, se suas aplicações já somam mais de R$ 300 mil, você já possui uma taxa de custódia que vai diminuindo conforme mais dinheiro você tiver aplicado.

Ela começa em 0,0130% e termina em 0,0005%. Então, é mais uma taxa bastante pequena, tendo em vista o benefício da rentabilidade que pode ser oferecida pelo mercado de renda variável, lembrando que estas são aplicações consideradas de alto risco.

Valor (R$ milhões)Taxa/ano1
De 0 a 10,0130%
De 1 a 100,0072%
De 10 a 1000,0032%
De 100 a 1.0000,0025%
De 1.000 a 10.0000,0015%
Acima de 10.0000,0005%
Tabela retirada do site da B3 (12/5/2019)

1 Calculada progressivamente (pro rata mês), com base no valor da carteira do investidor no último dia util de cada mês. Investidores não residentes são isentos do pagamento desta taxa.

Quando e Como é Cobrada a Taxa de Custódia do Tesouro Direto

A taxa do Tesouro Direto é de 0,25% ao ano, porém ela é cobrada duas vezes a cada 12 meses. Então, a cada semestre há o acerto da taxa de custódia. Normalmente, acontece no primeiro dia útil de janeiro ou de julho.

A cobrança da taxa de custódia do Tesouro Direto é feita de forma automática. Você não precisa calcular ela sozinho. O valor devido é debitado automaticamente do patrimônio investido em Tesouro Direto na sua conta da Rico.

Quando isso acontece, você recebe um aviso da corretora e pode conferir quanto foi pago de taxa. Além disso, o valor fica visível em seu extrato, no caso da Rico. Veja abaixo como ele aparecerá em seu extrato detalhado:

exemplo extrato rico taxa de custodia

O que Significa a Rico ser Taxa ZERO?

A Rico poderia cobrar uma taxa de custódia também, além da taxa cobrada pela B3. Algumas corretoras o fazem, inclusive. No entanto, possuímos uma política de TAXA ZERO para esse investimento. 

Isso mesmo. Zeramos todas as nossas taxas para investir em renda fixa. É gratuito investir com a Rico no Tesouro Direto, CDB, LC, LCI/LCA e etc. Além disso, também é 100% grátis investir em fundos imobiliários com a Rico.

É por isso que somos a corretora número 1 em clientes cadastrados na B3 na categoria Tesouro Direto, segundo o ranking do próprio Tesouro Nacional.

Fazemos isso porque queremos retirar todas as barreiras que o impedem de se tornar um investidor, que possui uma carteira lucrativa e segura.

Então, que tal começar a aplicar agora com a Rico? Aqui, você conta com muitas ferramentas importantes para iniciantes e MUITO conteúdo gratuito para aprender a investir e também para se desenvolver como investidor, do básico ao avançado.

Confira alguns dos nossos canais onde você pode aprender mais gratuitamente:

InvesTV – tire suas dúvidas e acompanhe o mercado ao vivo com nosso time de analistas (apenas para clientes).

Blog – aprenda com artigos completos sobre cada detalhe do mercado financeiro.

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Como Investir em Tesouro Direto com a Rico

Uma mulher sentada em um banco ao ar livre com o celular na mão em referência à taxa de custódia
Com a Rico, é muito fácil, seguro e lucrativo investir no Tesouro Direto

Separamos aqui os passos para você iniciar sua jornada de investimentos. É muito simples! Confira a seguir:

1° passo

Primeiramente, para começar a investir no Tesouro Direto é preciso atender aos requisitos estabelecidos pelo próprio Governo. O primeiro é ter um CPF (Cadastro da Pessoa Física) e o segundo é ter uma conta corrente em um banco.

2° passo

No segundo momento, você vai escolher uma corretora de qualidade como a Rico que não cobra taxas para investir no Tesouro e em muitas outras aplicações.

3° passo

Agora é só acessar o site e completar o cadastro. Ele leva pouco tempo para ser concluído e pode ser feito online, de graça. 

4° passo

Finalmente, você só precisa escolher o título que vai atender seus objetivos como investidor, transferir o seu dinheiro para a sua conta na corretora e comprar o ativo.

Além de conhecer as opções dentro do Tesouro Direto, é recomendado que você continue estudando e conheça outros ativos.

Outras Taxas Comuns ao Investir

Uma mesa com uma calculadora, pilhas de moedas e um calendário em referência à taxa de custódia
O Tesouro Direto possui outras taxas que você deve ficar atento ao aplicar

Imposto de Renda

Esse é o maior custo de investir no Tesouro Direto.

Todavia, o imposto de renda diminui quanto mais tempo você deixar seu dinheiro aplicado. Ou seja, a tabela é regressiva. Veja ela abaixo:

  • Até 180 dias = alíquota de 22,5%
  • De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
  • De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
  • Acima de 720 dias = alíquota de 15%

Você deve sempre aplicar com o intuito de manter o dinheiro investido por um bom tempo, pelo menos até realizar os seus objetivos.

IOF

Essa é uma taxa que você pode evitar se mantiver o investimento aplicado por pelo menos 30 dias. Ele incide apenas sobre o rendimento, começando em 96% ao fazer o resgate da aplicação no primeiro dia de investimento e 0% ao fazer o resgate com 30 dias de aplicação.

Então, evite resgatar no primeiro mês. 

Nº DiasAlíquotaNº DiasAlíquotaNº DiasAlíquota
196%1163%2130%
293%1260%2226%
390%1356%2323%
486%1453%2420%
583%1550%2516%
680%1646%2613%
776%1743%2710%
873%1840%286%
970%1936%29 3%
1066%2033%300%

Spread do Tesouro Direto

O Spread do Tesouro Selic significa a diferença entre a taxa de investimento combinada no momento da aplicação e a taxa praticada no momento do resgate antecipado.

Antes a diferença era de 0,04% e agora é de apenas 0,01% ao ano (ou 1 ponto-base). Ou seja, o Tesouro Nacional se você comprar um título e revender alguns minutos depois, o Tesouro Nacional o desvalorizará em 0,01%.

Lembre-se: o spread, o IR e o IOF são alíquotas que incidem apenas sobre o rendimento e não sobre o montante aplicado.

Conclusão

Um homem em frente a um fundo cinza com as mãos no bolso olha para a frente
Entendeu como funciona a taxa de custódia do Tesouro Direto?

A taxa de custódia do Tesouro Direto não deve ser uma barreira para você começar a investir. Ela é muito pequena e trata-se apenas da remuneração da B3 para manter os seus títulos vinculados a você.

E é muito bom poder contar com a B3. Ela é uma instituição muito sólida, organizada e transparante. 

Além disso, aplicar nessa categoria de investimentos é muito indicado a todos investidores iniciantes que buscam rentabilidade e flexibilidade.

Então, forme sua reserva de emergência o quanto antes, tirando o dinheiro da poupança e investindo no Tesouro Selic.

Depois, conforme seus estudos e recomendações do nosso time, você pode formar uma carteira de títulos do Tesouro, mesclando o Tesouro IPCA+ com o Tesouro Prefixado.

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Esses são títulos de longo prazo. Então, invista apenas com o intuito de levar a aplicação até o prazo de vencimento ou se estiver seguro da sua gestão ativa (venda antecipada planejada).

Tenha cuidado se esse for o caso, afinal, você pode amargar prejuízo ao vender títulos de longo prazo antes do vencimento, já que a cotação dos títulos se dá pelo mercado do dia.

Se tens alguma dúvida ainda, por favor, deixe um comentário que responderemos assim que possível.

Obrigado por ler até aqui!

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