29/07/2019 13:31:45 • Atualizado em 02/05/2024 11:35:35
19 minuto(s) de leitura
Como funciona o resgate da poupança, quando e como fazer!
Pensando em fazer o resgate da poupança para investir em uma opção com maior rentabilidade? Descubra tudo que você precisa saber para não errar!
Time Rico
Você sabe como funciona o resgate da poupança?
Entender melhor sobre a data ideal e outros detalhes é fundamental para não perder rendimento. Sim, é possível perder dinheiro na poupança.
A poupança é uma das mais populares opções para guardar dinheiro entre os brasileiros. Isso se dá, principalmente, ao fato de que a população está acostumada culturalmente com ela.
No entanto, existem alguns fatores que merecem sua atenção antes de fazer o resgate da poupança. Primeiro, você precisa entende que o rendimento da poupança é muito baixo.
O segundo passo é compreender que existem opções de investimento tão seguras quanto a poupança e que ainda rendem mais.
Agora, com isso em mente, é hora de entender melhor como funciona o resgate da poupança. Assim, você não coloca seus rendimentos em risco e pode tomar a melhor decisão.
Boa leitura!
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O que é o resgate da poupança?
O resgate da poupança é o ato de tirar o dinheiro desse fundo. Ou seja, recuperar o que você aplicou anteriormente, assim como os juros (rendimentos) dessa quantia.
No entanto, para não perder uma parcela dos seus rendimentos, esse resgate precisa ser feito da maneira certa.
É possível sacar da sua conta poupança a qualquer momento. No entanto, você precisa saber que os rendimentos nesse tipo de aplicação são calculados mensalmente.
Ou seja, existe uma data específica do mês – chamada de aniversário da poupança – na qual os rendimentos serão calculados.
Se você fizer o resgate da poupança antes do aniversário, o cálculo não irá incluir aquela quantia. Isso acontece mesmo se você tirar o dinheiro apenas algumas horas antes do aniversário.
Diferentes datas de aniversário em uma mesma poupança
Uma dúvida muito comum é: e se eu aplicar dinheiro em datas diferentes na poupança?
Quando você faz o resgate da poupança nesses casos, o valor é subtraído da data base anterior mais próxima ao dia do saque. Se o montante não foi suficiente para cobrir o saque, o restante é subtraído da data base anterior mais próxima.
Resgate automático da poupança
Com diferentes datas de aniversário, isso começa a ficar um pouco mais complicado, não é mesmo?
Por sorte, da mesma forma que é possível programar aplicações mensais na poupança, você também pode fazer o resgate automático.
Programar aplicações é uma boa opção para manter as datas de aniversários organizadas. Mas, se você já realizou aplicações em dias diferentes, pode ser uma boa ideia programar o resgate.
Assim, você não esquece o melhor dia para o resgate da poupança, e não perde nada dos seus rendimentos.
Passo a Passo: como funciona o resgate da poupança
Agora você já entende melhor como funciona o resgate da poupança. Então, é hora de aprender, passo a passo, como fazer.
Vamos lá:
Passo 1: Verifique a data de aniversário
Antes de mais nada, é importante ficar atento ao aniversário do montante na poupança. Se você tem múltiplas datas de aniversário, não esqueça de verificar se a quantia que você pretende resgatar está disponível naquela data base.
Por exemplo, no nosso exemplo acima, para resgatar todo o dinheiro da poupança, o ideal seria programar 5 resgates. Um para cada aniversário, de forma a não perder o rendimento de nenhum dos montantes.
Passo 2: Selecione a opção “resgate da poupança” no aplicativo do seu banco ou caixa eletrônico.
Hoje, a maioria dos aplicativos de banco permite o resgate da poupança com apenas alguns cliques. Se você preferir, a operação também pode ser realizada em caixas eletrônicos ou na sua agência.
Normalmente, você encontra a opção no menu “poupança” do aplicativo do banco.
Passo 3: Realize as autenticações necessárias
O último passo é descrever o valor que você deseja resgatar da poupança e fazer as autenticações com o banco. Isso pode incluir sua senha de operações ou impressão digital, por exemplo.
Atualmente, esse processo costuma ser simples e bem pouco burocrático.
Quando é o Melhor Dia Para Fazer o Resgate da Poupança?
Como dito, a melhor data para o resgate da poupança é o no dia do aniversário do montante. Dessa forma, os rendimentos do mês já foram calculados.
Isso porque, se você realizar esse resgate antes do aniversário, perde os juros do mês inteiro. Ou seja, seu dinheiro ficou parado e não rendeu nada naquele período.
Por isso, sempre acompanhe as datas de aniversário da sua poupança. O melhor mesmo é fazer uma aplicação programada. Dessa forma, tudo fica mais organizado na hora de fazer o resgate da poupança.
Quanto Tempo Leva o Resgate da Poupança
O resgate da poupança tem efeito imediato. Ou seja, no mesmo momento que suas autenticações forem aceitas pelo app do banco, o dinheiro será transferido para sua conta corrente.
Trata-se de uma aplicação com liquidez imediata, possuindo uma flexibilidade semelhante a uma conta-corrente. Os investimentos feitos fora da poupança costumam ter menos liquidez. O Tesouro Direto, por exemplo, tem liquidez de D+1.
Assim, você solicita num dia para receber no outro. Outras opções possuem prazos de resgate diferentes. Estude muito bem seus investimentos antes aplicar.
Onde Investir o Dinheiro da Poupança
Agora, você já sabe como tirar o dinheiro da poupança sem perder nenhum centavo dos seus rendimentos. Mas você sabe porque a maioria das pessoas que estudam sobre suas opções estão abandonando a poupança?
A resposta é simples: o rendimento da poupança está longe de ser vantajoso nos últimos anos. E a perspectiva é que continue assim.
A verdade é que existem investimentos que são tão seguros quanto a poupança e que rendem mais.
Além disso, alguns deles possuem liquidez diária. Isso significa que o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sem que você perca rendimentos – nada de esperar aniversários!
A seguir, a Rico separou quatro sugestões de investimentos seguros para quem quer abandonar a poupança hoje mesmo. Confira:
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto trata-se de um título público da categoria de renda fixa. Isso significa que os ativos são emitidos pelo governo. Esse tipo de ativo é tão seguro quanto a poupança. Eles possuem uma previsibilidade de rendimento ótima, assim como os outros investimentos de renda fixa.
Hoje, essa é uma opção bastante popular para substituir a poupança. Isso porque o valor de investimento mínimo é baixo (com mais ou menos 100 reais você já pode fazer sua primeira aplicação). Além disso, esse é um ativo de alta liquidez, ou seja, possui um resgate facilitado.
Com sua conta na Rico, você pode programar aplicações automáticas no Tesouro Direto.
Confira nesse link nosso comparativo completo entre a poupança e o Tesouro Direto! Aqui você tem todas as informações que precisa para tomar sua decisão.
2. CDB
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Trata-se de um título privado, ou seja, emitido por instituições financeiras.
A rentabilidade do CDB pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Trata-se de um investimento bastante seguro, ideal para o perfil conservador de investidor.
A taxa de retorno oferecida pelos CDBs costuma ser maior que a do Tesouro Direto. Isso é especialmente verdadeiro para os emitidos por instituições menores.
Atenção 🔴 a venda antecipada desse tipo de ativo pode acarretar em perdas para o investidor. Dessa forma, trata-se de uma opção para médio e longo prazo.
Abra sua conta na Rico e invista em CDB com o máximo de rentabilidade e segurança.
3. Fundo de previdência privada
A previdência privada vem se tornando cada vez mais popular, principalmente após as reformas sugeridas pelo governo no INSS. O baixo rendimento da poupança também tem contribuído para que cada vez mais investidores selecionem essa opção.
Dependendo da previdência escolhida, você poderá pagar taxas diferentes. Por isso, é interessante pesquisar bastante sobre suas alternativas.
O resgate da previdência privada pode ser realizado de diferentes maneiras. Existe a opção de receber o dinheiro investido de uma só vez, ao final do prazo. Mas você também pode optar por resgates programados mensais, como na aposentadoria tradicional.
Você Sabia? 💰
O bom de optar por uma previdência privada como complemento ao INSS é que não existe teto de ganhos para a primeira. Assim, seu resgate mensal vai depender apenas de quanto dinheiro você aplicou no fundo, e por quanto tempo.
4. Letra de créditos
Existem diferentes tipos letras de crédito disponíveis para investimento. Tratam-se de empréstimos feitos a diferentes setores. Seus rendimentos vêm dos juros desses empréstimos. Por exemplo:
A LCI é um título de renda fixa e a sua sigla significa Letra de Crédito Imobiliário.
A emissão deste ativo é realizada por uma instituição financeira privada, como um banco. O dinheiro funciona como um empréstimo para o setor imobiliário, que pagará o investidor com juros.
Aprenda mais sobre como investir em LCI nesse artigo.
Uma das grandes vantagens das Letras de Crédito, além da rentabilidade de curto prazo, é a isenção de IR. Ou seja, o Imposto de Renda não incide sobre seus rendimentos.
As letras de crédito são consideradas investimentos de baixo risco. No entanto, é interessante ressaltar que o resgate antecipado, nesse caso, pode causar perdas.
Esses ativos também costumam ter um período de carência de 60 a 90 dias. Nesse espaço de tempo, você não poderá resgatar o dinheiro.
Dessa forma, se seu objetivo é montar uma reserva para emergências, sua melhor opção é o Tesouro Direto Selic.
Como Começar a Investir
Qual é o melhor investimento para você neste ano? Bem, só você pode responder isso com certeza. Isso porque podemos oferecer recomendações, mas o investimento ideal para cada um depende de algumas variáveis, como:
- Seus objetivos financeiros e metas;
- Quantia disponível para investimento;
- Perfil de investidor.
Então, antes de começar, considere essas questões. Também é uma boa ideia conhecer os tipos de investimentos disponíveis, como os fundos. Assim, você pode selecionar uma opção que se enquadre no seu perfil.
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- Faça uma TED de mesma titularidade da quantia que deseja investir;
- Confira nosso simulador de investimentos e faça sua escolha e compre os ativos.
Pronto! Você já é um investidor. Fácil, não é mesmo?
E o melhor: você conta com todo o apoio da nossa equipe para continuar aprendendo sobre investimentos. Assim, você está equipado para fazer as melhores escolhas e colocar seu dinheiro para trabalhar para você!
Conclusão
O resgate da poupança pode ser uma operação imediata. Mas recuperar o dinheiro investido sem perder nada em rendimentos exige planejamento. Isso porque eles são calculados mensalmente: você precisa esperar o aniversário da poupança para resgatar.
Nesse artigo, você aprendeu como funciona a data base para o resgate. Também falamos sobre o caso de múltiplas datas, e como o resgate da poupança acontece nesse caso.
Principalmente, você conferiu nossas sugestões para quem cansou de deixar o dinheiro parado na poupança. Com rendimentos tão baixos, essa não é uma boa opção se você quer fazer seu dinheiro render de verdade.
Felizmente, existem alternativas de investimentos tão seguros quanto a poupança. E o melhor: eles rendem mais e você não precisa ficar calculando o aniversário.
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