Onde investir 5 mil reais: aplicações melhores que a poupança

Onde investir 5 mil reais? Essa é uma questão frequente aqui no blog da Rico. E a resposta para ela é muito simples e direta: depende.

Depende das suas respostas para essas outras perguntas:

• Qual o seu perfil de investidor?
• Qual é o seu objetivo investindo 5 mil reais?

Esses fatores são fundamentais. Sem levar em conta os seus objetivos e apetite ao risco, a chance de você aplicar e ficar descontente com seu investimento é grande.

Existem alguns tipos de investidores e dezenas de objetivos com prazos diferentes para serem considerados.

Com nosso guia completo, você estará apto para buscar a maior rentabilidade possível sem abrir mão da segurança, além de saber onde investir 5 mil reais.

Boa leitura!

O que fazer com 5 mil reais para ganhar dinheiro?

Em primeiro lugar, entenda que investir e gastar dinheiro são coisas diferentes. Então, comprar um carro, por exemplo, não é essencialmente um investimento.

Dessa forma, ao falar sobre onde investir 5 mil reais, você deve entender o conceito de aplicação. Investimento é um produto financeiro que após ser comprado, pode ser resgatado de forma integral, com acréscimo de juros ou valorização.

Existem diversas categorias de investimentos, graus de risco e mercados. Se você estava buscando saber quanto rende 5 mil reais na poupança, saiba que existem aplicações com rentabilidade mais atrativas.

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Qual seu objetivo ao investir 5 mil reais?

Se você está devendo, o ideal é que o seu primeiro objetivo seja pagar as contas. Pague-as à vista ou parcelado a fim de abater o máximo de juros possível de sua dívida.

Por mais que você obtenha um bom rendimento com investimentos, dificilmente sua taxa de lucro será maior do que os juros cobrados por bancos e financeiras.

Caso esses 5 mil reais sejam o seu único dinheiro guardado, o valor deve ser aplicado para ter uma reserva de emergência com o objetivo de curto prazo, em investimentos com liquidez diária.

Isto é, investimentos que possuam mais agilidade para resgate e uso do dinheiro.

Você pode parar de acumular capital em sua reserva de liquidez quando possuir uma quantia equivalente a seis meses do seu custo de vida familiar.

Os melhores investimentos para sua reserva financeira são o Tesouro Selic, fundos DI com boa liquidez e taxas de administração baixas ou CDB’s com liquidez diária.

No entanto, se você já tem uma reserva financeira aplicada, pode traçar objetivos para a partir de 6 meses.

Mas nunca, de forma alguma, invista sem ter um objetivo em mente. Ele deve guiar sua escolha. Investir de acordo com o seu objetivo é um ótimo caminho para ser um investidor realmente consciente.

Onde investir 5 mil reais de acordo com prazo?

Onde investir 5 mil reais até seis meses

Para o curtíssimo prazo, você deve escolher aplicações seguras e com liquidez. Evite os investimentos mais arriscados que podem oscilar a curto prazo e causar perdas de rentabilidade caso ocorra resgate em um momento de baixa.

Então, a prioridade para até seis meses é a segurança e disponibilidade do dinheiro. Por isso, recomendamos que adquira títulos do Tesouro Direto, mais especificamente o já citado Tesouro Selic (LFT).

Esse investimento segue de perto a Taxa Selic, que rende aproximadamente 100% do CDI.

Mesmo com a taxa básica de juros em um ciclo de queda, esse ainda é um investimento atraente, pois sua rentabilidade real, descontada a inflação e tributos, é positiva e superior a rentabilidade da Poupança.

O Tesouro Selic é acessível para fazer pequenos aportes, diferente de CDB’s com liquidez diária que normalmente possuem uma aplicação mínima mais alta.

Onde investir 5 mil reais de seis a doze meses

Como ainda é um período considerado de curto prazo, indicamos que, para investir 5 mil reais, você continue na renda fixa para não se expor a riscos momentâneos que podem causar variação negativas nos investimentos de renda variável. Com cinco mil reais, você pode comprar um ativo com um pouco menos de liquidez, a fim de aumentar sua rentabilidade.

Nesse caso, com um aporte de 5 mil reais, já é possível encontrar bons fundos de renda fixa com uma aplicação mínima desse valor.

Veja suas opções de investimento a seguir:

• Fundos de renda fixa referenciado DI;
• Tesouro Selic;
• CRI,CRA,LCI e LCA com o vencimento alinhado ao seu objetivo;

Sempre que for escolher um fundo de investimento, leia este guia completo sobre o tema.

Onde investir 5 mil reais de um a dois anos

Ainda no curto prazo, a rentabilidade ao investir 5 mil reais começará a ficar mais interessante em um horizonte de investimento de dois anos, em que a alíquota de imposto chegará ao mínimo nos investimentos de renda fixa. Mesmo com uma quantia pequena de dinheiro, você poderá aplicar em investimentos de boa rentabilidade, como, por exemplo:

• Fundos de investimento de crédito privado;
• CRI, CRA, LCI, LCA;
• Tesouro IPCA+, alinhando o vencimento com o seu objetivo

Reforçamos mais uma vez que ao comprometer seu dinheiro em aplicações de prazos maiores, você deve ser paciente até a data de vencimento para evitar prejuízos nos seus investimentos.

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.

Onde investir 5 mil reais em até dois anos ou mais

É aqui que você pode começar a arriscar um pouco em busca de rendimentos um pouco mais alto. Investimentos que oscilam mais podem apresentar resultados negativos a curto prazo, mas na soma dos anos tendem a superar os investimentos de renda fixa.

Veja algumas aplicações para você investir 5 mil reais a longo prazo:

• Fundo de ações;
• Fundos multimercados;
• COE’s;
• Debêntures;
• Tesouro Direto (prefixado e IPCA+)
• CRA’s e CRI’s.

Caso você seja realmente conservador e queira apenas proteger o seu dinheiro através dos anos, veja alguns investimentos garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) com boa rentabilidade a longo prazo logo abaixo.

Quanto rende 5 mil reais?

Quanto rende 5 mil no Tesouro Direto? Qual é o melhor investimento para 5 mil reais?

A plataforma de investimentos da Rico permite com que você simule os seus investimentos, independente da quantia que deseja aplicar. Basta filtrar os produtos por categoria, nível de risco, prazo ou aplicação mínima.

Veja alguns investimentos que separamos para você analisar:

Quanto rende 5 mil reais no Tesouro Selic – Curto prazo?

As rentabilidades de 5 mil reais no Tesouro Selic (considerando a porcentagem de rentabilidade do Tesouro Selic de 11,25% a.a) são as seguintes:

• Valor total após 1 mês: R$ 5.044,62
• Valor total após 6 meses: R$ 5.273,76
• Valor total após 12 meses: R$ 5.562,50
• Valor total após 24 meses: R$ 6.188,28

Quanto rende 5 mil reais no CDB?

As rentabilidades de 5 mil reais no CDB (considerando a porcentagem de rentabilidade do CDB e LC: 127% do CDI) de acordo com o prazo são as seguintes:

• 1 mês: R$ 5.055,49
• 6 meses: R$ 5.342,30
• 12 meses: R$ 5.708,03
• 24 meses: R$ 6.516,31

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Conclusão

O ideal sobre onde investir 5 mil reais é que você invista com uma corretora independente de bancos, que trabalha para você ganhar dinheiro investindo. Aqui na Rico, nós selecionamos apenas os produtos mais rentáveis e seguros para você.

Então, crie a sua conta para começar a investir agora mesmo. Você pode fazer isso de graça e em apenas alguns minutos, pela internet.

Após finalizar o processo de criação, você já terá acesso a tudo o que precisa para investir 5 mil reais com rentabilidade.

Você terá acesso à nossa plataforma de investimentos que disponibiliza centenas de ativos financeiros de alta qualidade.

Gostou deste texto ou possui alguma dúvida sobre onde investir 5 mil reais? Continue lendo nossos outros guias sobre investimentos:

• A melhor forma de começar investindo no mercado de ações
• Guia do Tesouro Direto: o que é e como investir

Obrigado por ler até aqui!

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