janeiro 2, 2019

Como controlar gastos diários: 16 aplicativos efetivos

Saber gerenciar gastos diários é o que diferencia as pessoas que têm 100% de controle sobre o seu dinheiro das pessoas que são desorganizadas financeiramente.

Isso é essencial não somente para começar a investir e ser rico, mas também para ter um planejamento financeiro adequado com folga para pagar as contas, gastar em lazer e economizar para eventuais surpresas. 

Afinal, você só consegue otimizar o que você mede. Então, que tal começar a medir os seus gastos diários com a ajuda desse artigo que preparamos para você?

Veja o que você vai aprender:

  • 16 Aplicativos Efetivos Para Controlar Gastos Diários
  • Use uma Planilha de Gastos Online para ter Controle do Seu Dinheiro
  • Por que ter controle dos gastos diários é tão importante?
  • Qual o segredo para controlar seus gastos diários
  • Faça o dinheiro economizado trabalhar para você: Invista

Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página!

Boa leitura!

16 Aplicativos Efetivos Para Controlar Gastos Diários

Uma mão mexendo em um celular em referência aos apps de controle de gastos diários
Assuma o controle do seu dinheiro com esses apps de gastos diários

Segundo um estudo, a melhor maneira de perder peso é subindo na balança todos os dias.

Essa mesma lógica vale para as finanças. Se você deseja economizar e ter mais dinheiro sobrando, você precisa saber quanto está saindo todos os dias.

E com a ajuda da tecnologia, ficou muito mais fácil controlar os gastos diários. Antes era mais difícil, você precisaria anotar esses gastos e manter esse controle ao longo do tempo.

Por isso, preparamos uma lista com 16 aplicativos efetivos para você controlar os seus gastos diários e despesas mensais.

1. Guia Bolso

Plataforma: Android e iOS

O Guia Bolso é um dos apps mais utilizados no Brasil para controle de gastos. Ele já contabiliza mais de 5 milhões de usuários.

Seu grande diferencial, além da interface leve e simples, é que o app pode ser conectado diretamente nas suas contas bancárias. Assim, sempre que você usar algum cartão de crédito ou fizer movimentações, o app é atualizado.

Assim, você não precisa lançar manualmente cada gasto. 

O app também mostra o seu fluxo de caixa, analisa o seu CPF e informa como está sua avaliação de crédito.

2. MOBILLS

Plataforma: Android, iOS e Desktop

Este app também é um sucesso. Ele já teve mais de 5 milhões de downloads.

Ele permite com que você controle os seus gastos diários e finanças pessoas através de gráficos. Você também pode acompanhar suas metas e orçamento de maneira simples.

Ele ainda conta com a versão desktop, o que facilita o controle financeiro em todos os seus dispositivos.

3. Money Manager – Expense Tracker

Plataforma: Android e iOS

O Money Manager permite o controle financeiro com gráficos interativos. Para lançar seus gastos, você só precisa de alguns minutos por dia.

Seu diferencial é que você pode definir um lembrete diário para inserir os gastos e manter o seu orçamento atualizado.

4. Money Wise

Plataforma: Android

Esse app já foi nomeado “O Melhor Aplicativo de Monitoramento de Orçamento para Android” pelo site lifehacker.com.

Um dos seus diferenciais é que você não precisa de acesso à internet para usá-lo. 

5. Organizze

Plataforma: Android, iOS e Desktop

O Organizze é outro app bastante popular que fornece tudo o que você precisa para gerenciar os seus gastos diários em um só lugar. Ele fornece relatórios bem completos que evidenciam onde cada centavo está indo.

Neste app, você também pode configurar suas contas a pagar e a receber, definir lembretes e não esquecer de mais nada.

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6. Wisecash

Plataforma: Android

Esse é mais um app que permite o controle de gastos com gráficos, metas e lembretes. O seu foco principal está na facilidade e praticidade para inserir e visualizar dados.

7. Gastos Diários 3

Plataforma: Android

Com esse aplicativo, você pode gerenciar as suas entradas e saídas de forma intuitiva e prática. Ele está em sua terceira versão e possui mais de 1 milhão de usuários.

Para realizar backup dos dados é preciso fazer upgrade para a versão pro por R$ 9,99.

8. Orçamento Fácil

Plataforma: Android e iOS

O Orçamento Fácil é um app que foi avaliado por quase 70.000 pessoas e teve avaliação média de 4,5 estrelas na Play Store.

Ele possui widget para instalar na tela inicial do telefone (caso seja Android) e também permite a visualização dos seus ganhos e gastos diários em um calendário.

9. Minhas Finanças – Controle Financeiro Pessoal

Plataforma: Android

Este app para Android possui uma interface simples e clara. Com ele, você pode controlar todas suas receitas e despesas diariamente.

Seu diferencial é poder customizar a tela inicial como quiser, colocando o que é mais importante para você em evidência.

10. Minhas Economias

Plataforma: Android, iOS e desktop

Com o Minhas Economias, você pode controlar suas finanças de forma facilitada. Ele possui sincronização com a web. Assim, é possível visualizar e editar seu controle financeiro pelo computador também.

11. Otto – Assistente Financeiro

Plataforma: Android e iOS

Esse app, apesar de servir ao mesmo propósito, é completamente diferente dos anteriores.

O seu diferencial é que o app é mais do que um sistema de controle financeiro, o Otto serve de assistente financeiro, analisando suas finanças e fazendo recomendações para você de forma pessoal.

12. Gastos na medida

Plataforma: Android

O aplicativo Gastos na Medida é ótimo para quem gosta de controlar seus gastos mensalmente via Excel. Você pode fazer os lances diariamente no smartphone e depois exportar tudo em formato XLS para transformar em tabela.

13. Bluecoins Finanças & Orçamento

Plataforma: Android

Esse aplicativo possui a função de exibir seus gastos e ganhos no formato calendário. Além disso, ele conta com diversos widgets simples e bonitos para inserir na sua tela inicial.

14. Fudget

Plataforma: Android e iOS (possui versão paga para desktop por R$18,45)

Esse é provavelmente o app mais simples e intuitivo da lista. Você só precisa criar um orçamento e inserir entradas e saídas. Sua interface é extremamente intuitiva e direta ao ponto.

Seu defeito é só possuir versão em inglês.

15. Money Lover

Plataforma: Android, iOS e Desktop

Esse é outro app bastante popular fora do Brasil. Ele também não possui versão em português, mas é muito intuitivo.

O Money Lover permite a criação de orçamentos com limite de gastos. Quando você está perto desse limite, o app avisa você, facilitando o controle.

16. Grana

Plataforma: Android e iOS

O Grana é um app com sincronização bancária e categorização automática de gastos e ganhos, economizando o tempo que seria necessário para lançar cada atividade manualmente.

Use uma Planilha de Gastos para ter Controle do Seu Dinheiro

Uma mesa vista de cima com notebook, folhas, café e outros objetos, em referência a como
Baixe a tabela da B3 para fazer o seu controle financeiro

Se você é do tipo que prefere planilhas de gastos em vez de aplicativos, temos uma recomendação de planilha para você.

O importante é que você não chegue ao fim do mês sem saber quanto gastou. Por isso, nunca esqueça de documentar seus ganhos e despesas

Caso você já tenha investido, é importante também que você registre suas aplicações para ter um noção real e completa das suas finanças.

A B3 preparou uma ótima planilha de orçamento pessoal. Você pode baixá-la clicando aqui.

Essa é uma tabela realmente completa com diversos tipos de receitas, despesas fixas e variáveis. 

Por que Ter Controle dos Gastos Diários é Tão Importante?

Um homem sentado à mesa com o cotovelo apoiado e uma mão no queixo, em sinal de pensamento, em referência a como controlar gastos diários
Manter seus gastos diários organizados é fundamental para ter uma vida financeira saudável.

Ao ter esse tipo de controle, além de facilitar o pagamento de contas, torna-se mais simples identificar quais são os gastos que podem ser diminuídos dia a dia.

É o básico a ser feito se você deseja realizar sonhos. Apesar de exigir um pouco de tempo e esforço, esse controle deve servir como estímulo para você gastar menos e alcançar as suas metas.

Se você deseja construir um patrimônio ao longo da sua vida, ter um controle de gastos diários ajudará você a economizar mês após mês, aumentando o capital disponível para investimentos.

Quando você aplica dinheiro mensalmente, os juros compostos passam a trabalhar para você, acelerando o crescimento do seu dinheiro.

Qual o Segredo para Controlar seus Gastos Diários

Controlar gastos, apesar de ser uma escolha simples, não é uma tarefa fácil.

Você precisa ter a mentalidade certa para dizer não a prazeres e conquistas de curto prazo. Somente dessa forma você poderá alcançar vitórias maiores, de longo prazo.

Para ajudá-lo nessa tarefa, preparamos algumas dicas:

Anote seus gastos diários

Se os aplicativos automáticos não funcionarem para você, talvez seja melhor anotar os seus gastos diários manualmente. Dessa forma, você tende a estar 100% no controle das suas finanças.

É comum as pessoas configurarem aplicativos automáticos de controle financeiro, mas depois não checarem ele diariamente, buscando entender quais foram os gastos diários.

Coloque todos os seus gastos fixos

É importante que você mantenha o seu controle de gastos diários atualizado. Então, insira todos os seus gastos fixos como transporte, saúde, água, luz, moradia.

Você pode somar todos os gastos fixos e dividir pelos dias do mês. Assim, você terá uma perspectiva de quanto custa cada dia para você.

Analise quais pontos podem ser melhorados

Esse é o ponto mais importante do controle de gastos diários. Não adianta nada anotar todos os gastos se você não refletir sobre eles.

Então, faça diariamente o seguinte exercício ao analisar seus extratos: será que esse gasto foi realmente necessário?

Com certeza, se você pegar a fatura do seu cartão de crédito, perceberá que muitas das coisas não são realmente úteis no seu dia a dia. Provavelmente você devolveria elas para ter o seu dinheiro de volta.

Exclua gastos diários supérfluos

Depois de fazer essa análise, você deve começar a cortar os gastos diários supérfluos como por exemplo almoçar ou jantar fora frequentemente, comprar roupas que você não precisa e etc.

Você não precisa abrir mão de tudo, mas entenda que se você deseja economizar, é possível trocar um gasto maior por outro menor.

Por exemplo, um passeio no shopping que normalmente ocasiona em compras pode ser trocado por uma caminhada e piquenique no parque. É fazendo esse tipo de troca ao longo do ano que o seu dinheiro passa a sobrar.

Faça o Dinheiro Economizado Trabalhar para Você: Invista

Depois que você controlar os seus gastos diários, você não deve deixar o seu dinheiro que sobrou parado na conta.

Afinal, dinheiro no banco não rende significativamente e mais, ao estar tão disponível, pode ser que você acabe gastando esse dinheiro.

Então, o melhor a se fazer é abrir uma conta em uma corretora de investimentos como a Rico, que fornece uma carteira de aplicações rentáveis e seguras.

O processo para abrir conta é muito simples e rápido. Você só precisa clicar aqui e inserir os seus dados. Depois é só transferir o seu dinheiro para a Rico, escolher o produto mais adequado para os seus objetivos, e comprá-lo. 

Pode ficar tranquilo que a Rico possui a mesma segurança de grandes bancos. Então, o seu dinheiro estará muito bem cuidado. 

Troque seus gastos diários por investimentos de liquidez diária

Após ter criado a sua conta na Rico, recomendamos que você comece investindo em aplicações que têm liquidez diária (ou seja, um resgate facilitado).

Isso significa que você poderá resgatar o dinheiro da sua aplicação sempre que quiser, sem perda de rentabilidade.

Recomendamos que comece pelo Tesouro Selic. Esse é um investimento emitido pelo próprio Tesouro Nacional. Então, é considerado o mais seguro do país.

Invista no Tesouro Selic até ter um montante equivalente a seis vezes o seu custo mensal. Isso é o que chamamos de reserva de emergência.

Ela serve para que você esteja sempre pronto para surpresas que trazem gastos inesperados como um carro quebrado ou até mesmo uma perda de renda como uma demissão. A Reserva de Emergência é considerada como o primeiro passo para quem entra no mundo dos investimentos.

Conclusão

Uma mão mexendo na calculadora, em referência a como controlar gastos diários
Pronto para controlar os seu gastos diários?

Controlar os gastos diários é o primeiro passo para conseguir diminuir suas contas e passar a economizar.

Você pode fazer isso com aplicativos, planilhas ou com papel mesmo. O importante é que você consiga visualizar quanto está gastando todos os dias.

E claro, depois de ter esse número, você deve trabalhar para diminuir os seus  gastos diários. 

Se quiser ler outros artigos sobre esse assunto, clique abaixo:

O segredo para se tornar uma pessoa rica não é ganhar muito, mas sim gastar pouco. Muitas pessoas ganham bem, mas também gastam muito.

Por isso, controle os seus gastos diários e passe a investir para se tornar uma pessoa rica.

Se ficou com alguma dúvida ou tem uma sugestão sobre o texto, deixe o seu comentário abaixo.

Bons investimentos!

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