21/03/2018 14:41:11 • Atualizado em 10/12/2021 00:29:00
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Como Investir em LCI em 6 Passos [+ Simulador]
Confira como investir em LCI em 6 passos simples e práticos. A Letra de Crédito Imobiliário é um dos investimentos mais procurados pelos investidores da renda fixa, principalmente pelo fato de ser isento do Imposto de Renda. Simule a rentabilidade que você pode e escolha onde aplicar em 2018!
Você sabia que a LCI é um investimento isento de Imposto de Renda?
Investir em LCI tem se tornado cada vez mais acessível.
No passado, os investidores precisavam de mais aportes para comprar uma Letra de Crédito Imobiliário.
Hoje, com o aumento das emissões e as necessidades do setor, este ativo tem atraído cada vez mais investidores.
Você também pode aproveitar as vantagens que ele oferece.
Outro ponto positivo é que aqui na Rico, você não paga NADA para investir em renda fixa!
Mas antes de investir em LCI, você precisa conhecer o seu rendimento, as formas de resgate e como escolher a melhor LCI para a sua carteira.
Se você quer tirar todas as suas dúvidas sobre este investimento, aqui é o lugar certo!
Neste artigo, vamos mostrar tudo o que você precisa saber para investir em LCI com rentabilidade e segurança agora mesmo:
- O que é LCI?
- Quando investir em LCI vale a pena?
- Quais são as diferenças entre LCI e LCA?
- Calculadora LCI – Simule a sua rentabilidade
- Custos e tributação ao investir em LCI
- Como investir na LCI em 6 passos
- Dúvidas comuns sobre o resgate de LCI
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página!
Boa leitura!
O Que é LCI?
A LCI é um título de renda fixa privado e a sua sigla significa Letra de Crédito Imobiliário. O seu funcionamento é bastante simples.
A emissão deste ativo é realizada por uma instituição financeira privada como um banco e os papéis são ofertados dessa forma aos investidores no mercado.
Sob o ponto de vista do investidor, a LCI funciona como um empréstimo, ou seja, você aplica o seu dinheiro e, em troca, recebe uma remuneração periódica.
Esse retorno é a taxa de rentabilidade. Ela e a data do vencimento são definidas no momento da compra do título. Portanto, você já pode ter uma previsão de quanto sua LCI vai render.
O rendimento da LCI é ofertado de duas formas: prefixada ou pós-fixada. A primeira consiste em uma taxa fixa, por exemplo, 10% ao ano.
Então, você vai receber os 10% todos os anos até a data do resgate, independente das condições do mercado. Resumindo, não há surpresas no dia do vencimento.
Já a pós-fixada é atrelada a um indexador da economia, como o CDI, o IPCA e a taxa Selic.
Como esse indexador pode sofrer oscilações com o tempo, os rendimentos da LCI pós fixada estão sujeitos a variações.
Digamos que você tem uma LCI que rende 110% do CDI. Se este índice subir, os retornos do título aumentam e vice-versa. Porém, são mantidos sempre os 110% do indicador.
LCI é um Bom Investimento? Veja Quando Vale a Pena
Investir em LCI pode ser um excelente negócio para muitos investidores, mas antes de tomar qualquer decisão, você precisa saber quando vale a pena fazer a aquisição.
Como sabemos, não há um investimento bom ou ruim, na verdade, ele depende de cada perfil, objetivos e expectativas.
Portanto, conhecer mais sobre as vantagens e desvantagens de investir em LCI vai fazer toda a diferença na hora de montar a sua carteira. Confira cada uma delas:
Vantagens de investir em LCI
- Renda fixa: por ser um título de renda fixa, a LCI traz estabilidade e ganhos constantes para o seu portfólio. Se você tem como objetivo a aposentadoria, independência financeira ou formação de patrimônio, ela pode ser um bom investimento.
- Rentabilidade: este título costuma ter taxa de rendimento bastante atrativa, isto é, muito próxima de 100% do CDI, que é o benchmark da renda fixa. Caso você esteja à procura de uma aplicação que pague bons retornos, ela deve atender as suas expectativas.
- Isenção de taxas: por conta deste fator, investir em LCI é um desejo para alguns investidores. Neste título, os rendimentos brutos são iguais aos líquidos, ou seja, pode ser mais dinheiro no seu bolso!
- Facilidade: investir em LCI é muito simples. Basta fazer a aquisição e mantê-la até a data do resgate, isto é, você não precisa acompanhá-la diariamente, o que é ideal se você não tem muito tempo disponível ou conhecimento sobre a dinâmica do mercado.
- Diversificação: ao aplicar o seu dinheiro neste título, você sai do rol de investimentos triviais. Inclusive, a LCI costuma ser muito indicada para quem quer investir em uma nova área e diversificar.
- Segurança: a LCI é uma aplicação de baixo risco. Ela possui a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Portanto, se o emissor quebrar, você não perde o que investiu.
Além disso, é possível aliar essa proteção com a escolha de um papel ofertado por uma instituição com alta nota de rating.
Desvantagens
- Resgate antecipado: assim como todo investimento de renda fixa, o ideal é investir em LCI e só resgatar o dinheiro na data do vencimento. O resgate antecipado dela só é permitido depois do período de carência, que costuma ser entre 60 e 90 dias. Nos próximos tópicos, vamos explicar como ele funciona com mais detalhes.
LCI x LCA – Diferenças
A LCI e LCA são semelhantes e costumam ser tratadas como a mesma coisa.
Entretanto, na verdade, elas possuem algumas diferenças e você, como investidor, deve conhecer cada uma delas antes de aplicar o seu dinheiro.
A principal diferença entre a LCI e a LCA é a área de investimento. Basicamente, as duas são emitidas para financiar segmentos de grande importância para a economia.
Por isso, o governo oferece a isenção de taxas como forma de incentivar as pessoas a fazerem a aquisição. Assim, há mais recursos disponíveis, ambas tendem a crescer, gerar empregos e a desenvolver o país.
Então, perceba que investir nestas aplicações faz com que você ganhe dinheiro e ainda ajude na melhoria de áreas estratégicas do Brasil.
A LCA direciona os recursos para o setor do agronegócio. Enquanto que a LCI é para o financiamento do setor imobiliário.
Outra diferença delas, mesmo que sutil, é a acessibilidade. O aporte inicial da LCA costuma ser mais alto do que o da LCI.
Agora, com a retomada da área, provavelmente, o número de Letras do Crédito Imobiliário tende a crescer no mercado.
Portanto, os valores mínimos para começar a investir devem ser acessíveis para facilitar a entrada de recursos.
Calculadora LCI – Simule Sua Rentabilidade
Agora que você já sabe que a LCI tem rentabilidade atrativa, chegou a hora de ver como ela se comporta na prática.
Para isso, utilizamos o nosso Simulador de Investimentos e preparamos algumas comparações dela com outras aplicações.
Assim, você vai conseguir notar o efeito causado pela isenção dos impostos, principalmente em relação a ativos como o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e a LC (Letra de Crédito). Veja:
CDB X LCI
O CDB é um dos investimentos mais procurados pelos investidores da renda fixa.
Como ele funciona de maneira muito parecida que a LCI, resolvemos fazer uma simulação entre os dois.
Ao investir R$ 50 mil em ambos, pelo prazo de 730 dias, isto é, cerca de dois anos, o resultado foi o seguinte:
Comparação entre LCI e CDB – Tela capturada em 05/03/18
Perceba que, nesse caso, investir em LCI foi mais vantajoso. O retorno líquido foi superior a R$ 700,00 no mesmo período, mesmo com a taxa mais elevada do CDB.
Ao optar pela aplicação livre de impostos, foi possível ganhar mais dinheiro. Além disso, a própria rentabilidade nestes dois anos ficou cerca de 1,0% a mais.
Vale reforçar que os dois investimentos, tanto a LCI como o CDB, são atrativos e a decisão vai depender dos seus objetivos, prazos e aporte.
LCI x LC
Outra comparação bastante útil é entre a LCI e a Letra de Câmbio. A LC pode ser interpretada como um CDB das financeiras, ou seja, a principal diferença está na instituição emissora.
Confira uma simulação de investimento de R$ 50 mil em LCI e LC no prazo de um ano:
Simulação de LCI x LC – Tela capturada em 05/03/18
Diante deste resultado, veja que a LC conseguiu superar a LCI em rendimento líquido, mesmo com as tributações.
Isso mostra que você deve ter cuidado na hora de investir.
Afinal, a LCI tem taxa abaixo de 100% do CDI, mas consegue superar um investimento que paga mais de 115% dele.
Se você quer investir no curto prazo, a Letra de Crédito Imobiliária pode ser uma boa escolha.
Com ela, você fica livre da alíquota regressiva do Imposto de Renda que existe para os demais investimentos da renda fixa.
No médio e longo prazos, as diferenças ficam menores.
Porém, quando há possibilidade de investir sem taxas e ainda receber uma boa remuneração, optar pela LCI é um bom caminho.
Custos e Tributação do Investimento em LCI
Antes de investir em LCI, é preciso estar ciente de todos os custos envolvidos. Desta forma, você consegue saber se ela está dentro das suas expectativas e se vale a pena a aplicação.
Aqui na Rico, você adquire esse investimento com TAXA ZERO. É isso mesmo! Não há impostos, cobranças ou qualquer outra taxa que diminui seu resultado.
Então, este pode ser um incentivo para você começar a investir em LCI agora mesmo e usufruir de todas as vantagens que ela possui.
Aplicação Mínima em LCI
Para começar a investir em LCI, o aporte inicial está em torno de apenas R$ 1 mil, ou seja, com esse valor, você diversifica a sua carteira sem pagar mais nada por isso.
Como Investir em LCI em 6 Passos
Vamos à melhor parte deste artigo, que é aprender a investir em LCI. Para ajudá-lo, preparamos um passo a passo bem objetivo para você fazer ainda hoje. Confira:
- Abra a sua conta: o primeiro passo para investir em LCI é procurar uma corretora de valores de confiança, como a Rico. Depois disso, é só abrir a sua conta. Para isso, basta informar os seus dados pessoais, criar um login e senha.
- Transfira os recursos: agora, transfira o valor que será investido na LCI da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.
- Entre na sua plataforma: com os recursos em mãos, chegou a hora de ir em busca da sua LCI. Para isso, entre na Plataforma de Investimentos e clique na opção Renda Fixa.
- Escolha a sua LCI: neste ambiente, você encontra várias alternativas de investimentos, dentre elas a LCI. O ideal é reservar um tempo para fazer a sua escolha. Para definir em qual LCI investir, verifique pontos, como a taxa de rentabilidade e prazo de aplicação em relação aos seus objetivos como investidor, por exemplo, uma viagem de férias, alcançar o primeiro milhão ou abrir o próprio negócio.
- Simule o seu rendimento: para facilitar a tomada de decisão, utilize o nosso Simulador de Investimentos. Com ele, você já tem uma ideia de quanto o seu dinheiro poderá render até a data do vencimento.
Faça a comparação entre as demais LCIs disponíveis e escolha a mais adequada aos seus objetivos.
- Compre a LCI: encontrou a LCI ideal para a sua carteira? Agora, digite o valor da compra e clique em Comprar.
Pronto! Você acaba de adquirir o seu título! Agora, é só aguardar e deixar os juros compostos trabalharem a seu favor.
Dúvidas Sobre o Resgate da LCI
Uma das dúvidas mais frequentes na hora de investir em LCI é em relação ao seu resgate.
Primeiramente, você precisa saber que é possível solicitar a liquidação a qualquer momento.
Porém, ela só estará disponível depois do prazo de carência, que pode ou não existir e ele varia conforme o emissor.
Em motivos de urgência, é possível liquidar o investimento dentro deste período, mas você está sujeito a multas por parte da instituição emissora.
Quando solicitado depois do prazo de carência, não há custos. Em contrapartida, a sua LCI será recomprada a preço de mercado, que por sua vez, costuma ser um valor menor do que aquele que você comprou.
Para evitar perdas de rentabilidade, o ideal é investir e só resgatar na data do vencimento. Assim, você receberá exatamente o que foi acordado no momento da compra.
Se você investe com o objetivo de formar o seu fundo de emergência ou precisa usufruir dinheiro, o mais recomendado é escolher investimentos com liquidez diária, como o Tesouro Selic, uma LCI/LCA ou CDB com liquidez diária.
Conclusão
Você viu neste artigo que investir em LCI é uma ótima decisão tanto para o curto como para o médio prazo.
Com a crescente procura por investimentos mais rentáveis e livres de taxas, ela se destaca como uma ótima opção, principalmente no médio e longo prazos.
O setor imobiliário já apresenta sinais de retomada. Então, a tendência é de que as emissões deste título aumentem, inclusive a variabilidade de condições, como prazo de vencimento e taxa de rentabilidade.
Se você quer diversificar a sua carteira e ajudar no desenvolvimento do país, investir em LCI pode ser uma boa alternativa.
Para escolher o título, observe se a taxa de rentabilidade está acima de 94% do CDI. De acordo com os especialistas, este é o rendimento mínimo para que este ativo tenha retornos atrativos.
Esta aplicação possui baixo risco. Então, ela pode ser flexibilizada em qualquer perfil de investidor, principalmente para os conservadores.
Para começar a investir em LCI, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você terá à disposição as melhores Letras de Crédito Imobiliário do mercado!
Oferecemos opções com liquidez diária e que se adaptam aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. E o melhor de tudo? Livre de taxas!
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