01/03/2018 22:33:41 • Atualizado em 10/12/2021 02:22:00
26 minuto(s) de leitura
Como aprender a investir: Dicas para mulheres. Confira!
Saiba aprender a investir neste guia completo e atualizado, com especiais para mulheres que estão começando no mercado financeiro. Para conseguir fazer as melhores aplicações, é importante ter um certo conhecimento sobre investimentos e finanças. Veja como fazer seu dinheiro trabalhar para você!
Time Rico
Aprender a investir é importante para homens e mulheres.
É comum que alguns mitos acabem espantando algumas mulheres do mercado financeiro.
No entanto, uma pesquisa internacional revelou algo interessante.
Segundo um estudo da empresa de investimentos americana Fidelity Investments, as mulheres, em média, têm um retorno 0,4% maior do que homens. Pode parecer pouco, mas ao longo dos anos, essa diferença pode significar muito.
O mesmo estudo revelou que apenas 9% das participantes acreditavam que as mulheres teriam um desempenho melhor do que os homens.
Em homenagem ao Dia Internacional da Mulher, 8 de março, preparamos um artigo especial para você, mulher, aprender a investir o seu dinheiro de forma inteligente.
Você vai conferir:
- Por que é importante aprender a investir?
- Como aprender a investir em renda fixa
- 4 investimentos recomendados para quem está começando a investir
- Aprendendo a investir em ações da bolsa de valores
- Dicas de finanças femininas
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final do artigo.
Boa leitura!
Por que é importante Aprender a Investir?
O mercado financeiro é dominado por homens. Isso é um fato: 75% dos investidores são homens.
Essa é uma realidade que precisa mudar não somente no mercado, mas nas empresas. Uma ação de marketing feita no último Dia da Mulher, levanta essa questão: a mulher enfrentando o mercado de frente.
Fearless Girl é uma escultura de bronze criada por Kristen Visbal e encomendada pela State Street Global Advisors através de McCann New York.
Investir é muito importante para todos. Afinal, cada pessoa tem seus sonhos e objetivos e boa parte deles necessita de dinheiro para ser realizada. Então, as alternativas são aumentar os ganhos ou poupar para investir mais.
Mesmo ao economizar os seus rendimentos, é preciso de tempo para obter o montante desejado. Sem contar que de acordo com o período em que você vai guardar as suas economias, a inflação pode ser uma grande vilã.
Ela faz com que o seu dinheiro perca parte do valor, dia após dia, o que dificulta a economia. Em meio disso, muitas pessoas acabam desmotivadas.
Para minimizar os efeitos da inflação, é essencial aprender a investir. As aplicações financeiras trazem rendimentos periódicos.
Assim, você faz o seu dinheiro render e conseguirá atingir os seus objetivos em menos tempo.
Além disso, os investimentos são importantes para o longo prazo, como aposentadoria, independência financeira e formação de patrimônio.
Se você quer ter um futuro melhor, investir parte dos seus ganhos vai fazer toda a diferença.
Ao conhecer os retornos das suas aplicações, você se sentirá mais motivada a buscar resultados ainda melhores.
Outra vantagem de aplicar o seu dinheiro é aumentar o seu poder de compra. Já imaginou trocar de carro ou comprar a casa dos sonhos?
Planejando seus investimentos, você pode tudo isso! Nos próximos tópicos, vamos ensinar por onde você deve começar.
Como aprender a investir em renda fixa – Passo a Passo Especial Para Mulheres
Nunca é tarde para dar um jeito na sua vida financeira e começar a planejar seu futuro.
Ao entrar no mundo dos investimentos, é comum ter dúvidas de como começar, onde investir e quanto aplicar. Então, separamos um passo a passo feito especialmente para você.
A renda fixa é a modalidade de investimento com grau de risco mais baixo. Ela possui aplicações que funcionam como um empréstimo.
Basicamente, ao investir em um ativo desta categoria, você emprestará o seu dinheiro para uma instituição financeira, que pode ser um banco, financeira ou governo.
Em troca disso, você recebe uma taxa de rendimentos que é dividida em prefixada e pós-fixada.
A primeira é estática, por exemplo, 12% ao ano. Até a data do vencimento, esse será o seu retorno, independente das condições do mercado.
Já a pós-fixada está atrelada a um indexador da economia, como o CDI, IPCA e a taxa Selic. No momento da compra, é definido o percentual que o emissor pagará para você, por exemplo, 120% do CDI.
Então, os rendimentos dependem do comportamento deste índice. De forma geral, se ele subir, você ganhará mais e vice-versa.
Depois desta contextualização, aprenda como investir em renda fixa:
1 – Procure uma instituição financeira
Para começar a aplicar o seu dinheiro, é preciso procurar uma corretora de confiança, como a Rico. Aqui, você terá os melhores investimentos do mercado à disposição, além do suporte de uma equipe totalmente especializada.
Abrir uma conta é muito simples! Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. Comece agora o seu cadastro!
2 – Transfira o valor para a sua conta
Agora, transfira o valor que será investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de uma TED de mesma titularidade. Em poucos minutos, o dinheiro já estará disponível para a utilização.
3 – Escolha as aplicações
Chegamos à melhor parte, que é investir o seu dinheiro e começar a fazê-lo trabalhar para você! O ideal é reservar um tempo para tomar as decisões com calma.
Na renda fixa, você tem as seguintes opções de investimento:
Uma dica que ajuda na hora de escolher as suas aplicações é conhecer o seu Perfil de Investidor. Ele é um teste simples e muito eficiente para determinar a sua tolerância aos riscos.
Assim, é possível definir os ativos mais indicados para você. Tenha em mente que não adianta ter um investimento que paga altos rendimentos, mas que deixam você preocupada.
4 – Simule os investimentos
Depois de escolher os ativos de interesse, você deve fazer uma simulação dos seus retornos. Desta forma, você vai ter uma previsão de quanto o seu dinheiro pode render.
Para isso, utilize o nosso Simulador de Investimentos. Basta selecionar as aplicações e definir o valor que será investido.
O simulador vai mostrar o rendimento estimado no período e ano. Além disso, as taxas que incidem sobre cada investimento.
Estes são alguns dos critérios que você deve avaliar antes de investir o seu dinheiro. Quanto mais ele render, maior atratividade terá.
5 – Invista
Já sabe onde investir?
Agora, é só informar o valor, inserir a sua assinatura eletrônica e comprar. Lembre-se de que cada aplicação possui um tempo de liquidação específico.
Portanto, é só aguardar para que o investimento seja repassado para a sua custódia. Todas as movimentações são informadas também por e-mail.
Pronto! Você acaba iniciar a sua jornada rumo à realização dos seus maiores sonhos!
4 investimentos recomendados para quem está começando a investir
Aprender a investir é um pouco confuso no início. Como há muitas opções, é comum ficar indecisa.
Para ajudá-la, vamos dar, também, algumas dicas mais práticas.
Separamos 4 dos melhores investimentos para você iniciar no mercado financeiro com o pé direito. Confira:
1 – Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o investimento mais seguro do país. Por isso, ele costuma ser muito recomendado para os iniciantes.
Ao investir neste título, você fornece recursos que serão destinados para a educação, saúde e infraestrutura. Portanto, você ganha dinheiro e ainda ajuda no desenvolvimento do Brasil.
Os papéis são divididos em:
- Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
- Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
- Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic
Todos os títulos possuem boas taxas de rendimentos e são acessíveis a todos os investidores. Com apenas R$ 30,00, você já se torna uma investidora.
O mais indicado costuma ser o Tesouro Selic. Ele possui menor volatilidade. Caso você precise vender antes do vencimento, as perdas são pequenas.
Este título também apresenta flexibilidade, ou seja, se adapta facilmente aos prazos dos seus objetivos. Seja para o curto ou para o longo período, você obtém retornos de 100% do CDI.
Os ativos atrelados ao IPCA são mais recomendados para manter o poder de compra no futuro. Com eles, você terá ganhos reais acima da inflação e protegerá o seu dinheiro da desvalorização.
Por fim, temos os prefixados. Eles costumam ser indicados para quem acredita que os juros vão cair ou se manterão baixos por um longo período.
Se você precisa de um determinado valor no futuro, esse título também é recomendado. No momento da compra, você já sabe exatamente quanto receberá na data do resgate.
2 – LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos emitidos pelas instituições financeiras para financiar os setores imobiliário e o do agronegócio.
Se você tem interesse em investir nestas áreas, elas podem ser ótimos meios. Assim, também é possível diversificar e aplicar o seu dinheiro em algo diferenciado.
Uma das maiores vantagens da LCI/LCA é a isenção de taxas, ou seja, os rendimentos vão diretamente para o seu bolso.
Essa aplicação conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Caso o emissor quebre, você não perde o que investiu. Então, o risco de investimento é baixo.
3 – CDB
O CDB (Certificado de Depósito Interbancário) é muito conhecido entre os investidores da renda fixa. Ele é um título privado simples e fácil para aplicar.
Basta fazer a aquisição e manter até a data do vencimento. Você também pode escolher aqueles que possuem liquidez diária. Assim, se precisar fazer o resgate, a liquidação ocorre no mesmo dia.
O CDB é indicado para os iniciantes porque as taxas de rentabilidade costumam ser atrativas, principalmente para os títulos emitidos por bancos de pequeno porte.
Se você procura rendimentos acima do CDI com baixo risco, essa aplicação pode ser uma ótima alternativa.
4 – Fundos de Investimentos
Os Fundos de Investimentos têm ganhado notoriedade com a queda de juros por conta dos rendimentos mais atrativos.
Eles consistem em carteiras de ativos, que por sua vez, podem ser da renda fixa ou variável. A composição varia conforme o objetivo da administração.
Se você tem pouco tempo para acompanhar o mercado ou não tem muito conhecimento, os Fundos de Investimentos costumam ser indicados.
Eles possuem um gestor especializado que faz a alocação do patrimônio para obter os melhores resultados. Então, você poderá investir com mais tranquilidade.
Antes de investir em fundos, lembre-se de que não há cobertura do FGC. Para se proteger, priorize aqueles que possuem maior nota de rating.
Aprendendo a investir em ações na bolsa de valores
Atualmente, as mulheres têm entrado cada vez mais na bolsa de valores.
De acordo com a BM&FBovespa, elas correspondem a cerca de 22,1% do total de investidores, ou seja, há mais de 140 mil mulheres que investem em renda variável.
Se você está interessada em começar, saiba que a bolsa de valores não é um bicho que sete cabeças.
Porém, você precisa investir em conhecimento e acompanhar o mercado financeiro.
A negociação é totalmente online e ocorre no home broker. Para comprar ou vender ações é só lançar as ordens com os preços das cotações e a quantidade. Se houver outra pessoa interessada na sua oferta, o negócio é fechado.
Estes papéis são pequenas frações de empresas brasileiras, por exemplo, o banco Itaú, a Petrobrás e o Magazine Luiza. Então, ao fazer a aquisição você se torna acionista e sócia da companhia.
Com os juros baixos, o mercado de ações está bastante atrativo. Ao comparar os benchmarks, isto é, as referências de desempenho, em 2017, o índice Bovespa valorizou 26,9% contra 9,92% do CDI.
Então, se você tivesse investido na bolsa de valores no ano passado, teria ganhado em torno de 16% a mais do que na renda fixa.
Mesmo com o alto rendimento, você deve ter consciência de que o mercado de ações tem alto risco, ou seja, você pode ganhar muito ou perder todo o seu dinheiro. Portanto, não é recomendável investir apenas em renda variável.
Bônus: Dicas de finanças femininas
Para fechar esse artigo especial para as mulheres, separamos dicas imperdíveis sobre finanças femininas. Afinal de contas, ter uma vida financeira tranquila é essencial para enriquecer.
Antes de começar a investir para realizar os seus objetivos, faça um fundo de emergência. Com ele, você estará preparada para os imprevistos, como um problema de saúde, desemprego ou manutenção do carro.
Os especialistas recomendam que o montante seja equivalente entre seis a doze meses das suas despesas mensais. Os investimentos mais indicados são o Tesouro Selic e o CDB com liquidez diária.
Se você quer enriquecer, é preciso controlar as suas finanças. Para isso, há o planejamento financeiro. Ele é o mapeamento das entradas e saídas do seu orçamento.
Assim, é possível identificar o que pode ser cortado e também o quanto você deve poupar para investir.
Conte com as planilhas ou aplicativos de celular. Eles facilitam na hora de levantar os dados e na visualização dos resultados.
Outro ponto sobre finanças é a inadimplência. Se você tem dívidas, não adianta investir o seu dinheiro. Os juros delas são maiores do que os rendimentos das aplicações.
Então, o pagamento destes débitos deve ser a prioridade do seu orçamento. Depois disso, você já poderá começar a aplicar com mais tranquilidade.
Por falar em dívidas, o cartão de crédito é uma faca de dois gumes. Caso você tenha costume de utilizá-lo para as compras, tenha muita cautela. Hoje, os juros dele estão em 334,6% ao ano.
Ao faltar com os pagamentos, você pagará mais em juros do que em valor nominal do que comprou. O ideal é priorizar o método à vista. Assim, você tem mais controle e pensará melhor antes de fazer aquisições.
Por fim, tenha em mente os seus objetivos. Muitas vezes, vale mais a pena adiar o consumo e investir o seu dinheiro. No médio e longo prazos, você verá os resultados consolidados!
Conclusão
Aprender a investir é uma grande liberdade.
Você estará no controle do seu dinheiro e poderá colocá-lo em um caminho de crescimento.
Os investimentos são essenciais para a formação de patrimônio. Além disso, eles são a forma mais rápida até a realização dos seus sonhos e objetivos.
A renda fixa é a modalidade mais recomendada para quem começou agora. Ela traz rendimentos estáveis e tem risco mais baixo. O Tesouro Selic é uma boa pedida em todos os casos.
Caso você tenha perfil de investidora moderada ou arrojada, as ações podem ser muito vantajosas. Em 2017, o índice Bovespa valorizou mais de 26%.
Para este ano, é possível conseguir ótimos resultados, desde que você invista em boas companhias. Ao contrário do que muitos pensam, estes papéis também são voltados para o longo prazo.
Assim, você pode lucrar com a valorização das cotas e com o recebimento de proventos. Eles são ideais para quem busca ganhar dinheiro na bolsa de valores e ter uma renda extra.
Lembre-se de que para ser uma boa investidora, você deve ter o controle das suas finanças e disciplina. Com essas bases, é possível chegar ao topo em muito menos tempo que você imagina.
Para começar a investir, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você terá à disposição os melhores investimentos do mercado. Aproveite este mês especial e dê um novo rumo ao seu dinheiro!
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