Qual a diferença de investir por corretoras de valores e banco?

As corretoras de valores são o lugar certo para quem quer fazer o dinheiro crescer de verdade.

Através de uma corretora de valores, é possível ter acesso uma série de aplicações financeiras que vão muito além das oferecidas pelo seu banco.

No entanto, antes de escolher a melhor corretora de investimentos para você, é preciso estar atento a diversos aspectos, desde os ativos autorizados, até mesmo aos valores cobrados.

Caso contrário, os resultados podem ficar aquém do esperado, com operações lentas, poucos produtos disponíveis e etc.

Ao fazer a escolha certa, você terá nas mãos os melhores investimentos e meios de acelerar o caminho até a realização os seus objetivos.

Muitas pessoas ainda preferem investir pelos bancos e continuam perdendo boas oportunidades.

Na maioria dos casos, isso se deve à falta de conhecimento e de pesquisa. Então, se você não quer fazer parte deste grupo, este artigo vai ajudá-lo.

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Boa leitura!

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O Que são e Como Funcionam as Corretoras de Valores?

As corretoras de valores são instituições financeiras autorizadas a ofertarem investimentos, como ações, CDBs e contratos futuros.

O seu funcionamento é semelhante a uma loja de departamentos. Nela, você encontra diversos produtos (investimentos) que são organizados segundo a categoria e indicação (renda fixa e renda variável). Assim, você pode escolher e comprar os produtos que desejar.

Em termos práticos, as corretoras de valores atuam como agentes intermediadores de ativos financeiros, ou seja, elas são responsáveis por conectar você ao mercado financeiro.

Quando você faz a aquisição de um investimento, a sua ordem ou solicitação é enviada para esta instituição, que por sua vez, a transfere até os agentes, como a B3 e a Cetip.

Como o mercado financeiro é complexo, principalmente para quem está começando, as corretoras de valores podem ser grandes aliados na hora de investir.

Isso porque elas vão muito além de apenas oferecer ativos para fazer o seu dinheiro render. Nos próximos tópicos, vamos detalhar sobre os produtos e serviços disponíveis.

Quais as Diferenças de Investir Dinheiro por Corretora x Banco?

Investir por bancos e corretoras de valores não é a mesma coisa. A diferença pode ser vista nos resultados dos seus investimentos.

A partir da analogia de que as corretoras são como lojas de departamentos, que têm à disposição diversas marcas, os bancos seriam como uma loja especializada, ou seja, que só vende os produtos da própria marca.

Normalmente, esse tipo de loja é mais cara, certo? Com o banco também é assim, os seus produtos são caros (eles têm muitas taxas e uma rentabilidade baixa).

Assim, o rol de ativos financeiros ofertados pelos bancos é muito menor, principalmente para quem quer investir com pouco dinheiro.

Nas corretoras de valores, a história costuma ser bem diferente. Nelas, você encontra investimentos para todos os bolsos e gostos.

Outra grande diferença está na rentabilidade das aplicações. De maneira geral, os bancos tendem a ofertar aplicações com taxas menores, principalmente se a instituição for de grande porte.

Enquanto que as corretoras de valores disponibilizam ativos com rendimentos mais atrativos, pois têm a liberdade de trabalhar com investimentos de vários agentes, como bancos pequenos, securitizadoras e financeiras.

Como sabemos, investir têm custos associados. Nos bancos, além do seu dinheiro render menos, você terá que arcar com taxas mais elevadas.

Isso porque a maior parte dos bancos brasileiros opera, preferencialmente, através das agências físicas e têm uma estrutura enorme.

As corretoras são o oposto. Geralmente, elas são totalmente online, ou seja, você resolve tudo na hora e com apenas alguns cliques.

Desta forma, elas podem diminuir os custos associados às aplicações, inclusive, há ativos sem qualquer custo.

Por Que Você Deve Investir Via Corretora de Investimentos?

Se você ainda não está convencido de que investir pelas corretoras de valores é mais vantajoso, elencamos três motivos para fazê-lo mudar de ideia agora mesmo. Veja só:

Motivo 1: Serviços oferecidos

As corretoras de valores oferecem mais do que formas de fazer o seu dinheiro crescer. Através delas, você tem acesso a diversos serviços que podem ajudá-lo na hora de tomar qualquer decisão.

Estas instituições contam com equipes de especialistas em investimentos, desde os de renda fixa até ativos pouco conhecidos da renda variável.

Caso você não tenha experiência ou tempo para acompanhar o mercado financeiro, é possível que esta equipe cuide do seu dinheiro, por exemplo, através de fundos de investimentos ou serviços de assessoria.

Além disso, as corretoras de valores podem oferecer serviços para ajudá-lo nas tomadas de decisão, como as Carteiras Recomendadas, mini cursos, blogs e salas de aprendizados (Investv).

Assim, ao invés de apenas deixar que uma equipe administre o seu dinheiro, você pode aprender, de fato, como funciona o mercado financeiro e fazer as escolhas de forma independente.

Motivo 2: Segurança

Investir o seu dinheiro através das corretoras de valores é seguro, considerando que elas estejam autorizadas pelo Banco Central, B3 e outros órgãos regulamentadores.

Quando esta instituição é confiável e já possui anos de atuação no mercado, todas as informações devem ser repassadas com total transparência.

Na sua própria conta, você pode verificar os extratos e movimentações a qualquer momento. Se tiver dúvidas, é só acessar o chat online e falar com a equipe de suporte.

Motivo 3: Diversificação

Colocar todo o seu patrimônio em um ativo só é muito arriscado. O gerente do seu banco sabe disso, mas ele não está preocupado com este fato. Na verdade, a preocupação dele está em atingir as metas mensais.

Ao mesmo tempo, o mercado financeiro no Brasil é uma verdadeira montanha-russa. Hoje, o que rende mais pode não ser o melhor investimento amanhã.

Então, você, como investidor, precisa estar preparado, ou seja, diversificar. Esta estratégia preza pela distribuição do seu capital de acordo com a sua tolerância aos riscos.

Desta forma, se um investimento não vai bem, os demais tendem a compensá-lo, isto é, há o equilíbrio dos retornos.

Com as corretoras de valores, você pode fazer uma alocação bastante diversificada do seu dinheiro, mesmo que o montante ainda seja pequeno.

Ranking de Melhores Corretoras de Valores em 2018

Agora que você já sabe que é muito melhor investir o seu dinheiro através das corretoras de valores, chegou a hora de escolher qual a melhor corretora de investimento para seu dinheiro.

Uma dica que pode ajudá-lo a tomar a decisão certa é conhecer o ranking de corretoras em 2018.

Melhor corretora de valores para pequenos investidores

Segundo o ranking da Proteste, a Rico foi eleita como a corretora de valores que oferece o melhor custo-benefício aos seus clientes, principalmente em relação aos custos e à segurança da plataforma.

Além disso, a pesquisa destacou que são disponibilizados outros tipos de investimentos, como os de renda fixa, ou seja, você pode alocar o seu dinheiro com apenas uma conta. 

Melhor corretora de ações

De acordo com a Proteste, a Rico é a melhor escolha para quem quer investir em ações. A pesquisa mostra que os custos para operar estão entre os mais baixos do mercado. 

Então, independente do valor que você quer aplicar, o retorno tenderá a ser mais vantajoso. 

A Rico também se destaca no quesito experiência de usuário e usabilidade do Home Broker. Para saber como ter acesso a todas estas vantagens, continue lendo este artigo. 

Como Escolher uma Corretora para Investir no Tesouro Direto em 2018?

Há diversas corretoras de valores no mercado. Se você quer começar a investir no Tesouro Direto, é muito comum ter dúvidas sobre qual escolher. Afinal, estas instituições não são iguais. 

Então, a tomada de decisão deve ser feita com base em fatores como: 

• Investimentos: verifique se a corretora está autorizada a operar como agente intermediador do Tesouro Direto. A relação completa pode ser vista neste link.
• Custos: investir em títulos públicos tem custos, como a taxa de custódia e o Imposto de Renda. As corretoras de valores podem ou não cobrar taxas de administração ou afins. Priorize sempre as que o isentam deste custo, como a Rico.
• Suporte: analise se as instituições de interesse oferecem um bom suporte aos seus clientes, tanto para tirar dúvidas, quanto para auxiliar na tomada de decisão sobre um ativo. Uma dica é checar os depoimentos no Reclame Aqui.
• Plataforma: Pesquise se a plataforma de investimentos das corretoras de valores desejadas são de fácil manuseio e informam claramente os custos/aportes necessários.
• Segurança: corretoras de valores confiáveis agem de forma transparente. Verifique se as instituições do seu interesse têm selos de segurança e o relato dos seus clientes. Priorize sempre as que possuem estas certificações, como a Rico. 

Como Abrir uma Conta em uma Corretora de Valores

O processo de abertura de conta é determinado por cada corretora. Geralmente, o cadastro é feito com poucos dados e online. 

Dê preferência às que possuem formulários claros e simplificados. Desconfie  de instituições que levam dias ou pedem uma série de informações desconexas. 

Qual o Custo de Investir por Corretora?

Os custos cobrados para investir variam de corretora para corretora. Os agentes regulamentadores permitem estas instituições sejam livres para definirem os valores relacionados aos produtos e serviços. 

Há corretoras de valores que oferecem planos de corretagens ou investimentos isentos de taxas, como na Rico.

Então, é preciso pesquisar e escolher a mais adequada segundo os seus objetivos, por exemplo, Day Trade ou Tesouro Direto.

Como Investir em Corretora de Valores

Investir o seu dinheiro através das corretoras de valores demanda apenas alguns cliques. Afinal, tudo é feito de forma online e de onde você estiver. 

Tenha em mente que o acesso à sua conta pode ser feito do seu computador ou smartphone, basta estar conectado à internet. 

Antes de qualquer coisa, você deve transferir o valor a ser investido, da sua conta bancária para a conta da corretora, através de TED de mesma titularidade.

Depois disso, entre na sua plataforma de investimentos e faça o teste do Perfil de Investidor.

Através dele, você conhecerá a sua tolerância aos riscos e a corretora terá melhor facilidade na hora de direcionar os investimentos certos para a sua carteira. 

Aqui na Rico, você ainda conta com o nosso Simulador de Investimentos. Ele é a ferramenta mais indicada para ajudá-lo a investir na aplicação mais adequada para a sua carteira. 

Assim, você pode ter uma previsão do quanto o seu dinheiro irá render até o vencimento. Após escolher, basta informar o valor a ser investido e a sua assinatura eletrônica.

Pronto! Você acaba de fazer o seu primeiro investimento através de uma corretora. 

Comece Agora a Investir com a Rico

Abrir uma conta na Rico é um processo bastante simples e rápido. Primeiro, você precisa acessar o cadastro. 

Em seguida, basta informar os seus dados pessoais, como nome, data de nascimento e renda mensal. 

Feito isso, é só criar um login e uma senha. Envie o seu cadastro e aguarde o nosso e-mail.

Aqui na Rico, você abre a sua conta sem qualquer custo. Isso mesmo, 100% gratuito!

Se os dados estiverem corretos, é possível começar a investir no mesmo dia. Que tal começar agora mesmo?

Conclusão

Investir o seu dinheiro através das corretoras de valores tende a ser muito vantajoso, principalmente se a instituição escolhida agrega ativos com altos rendimentos, equipe de qualidade e boa relação custo-benefício. 

No momento atual da economia, encontrar investimentos atrativos não é uma tarefa fácil. Então, é preciso ficar atento às taxas cobradas para não comprometer os seus resultados. 

Continue aprendendo sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

• IPCA: O Que é Inflação e Como ela Afeta os seus Investimentos
• O Que é Investidor Qualificado e Como se Tornar um (2018)
• Poupança ou Tesouro Direto? Simule os Rendimentos Em 2018

Além disso, você deve prezar pelas corretoras de valores que ofereçam segurança aos seus clientes. Lembre-se de que há ativos que não possuem garantias, como as debêntures e ações. 

Caso a instituição não seja confiável, o seu dinheiro pode ir todo pelo ralo. Uma dica é verificar se ela possui certificados de segurança e autorização para atuar como agente intermediador. 

Em 2018, a Rico foi eleita como a melhor corretora de valores para os pequenos investidores e é a que oferece o melhor custo-benefício do mercado. 

Para desfrutar de todas estas vantagens e fazer o seu dinheiro render de verdade, você só precisa abrir a sua conta agora mesmo. 

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Obrigado por ler até aqui!

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