agosto 23, 2022

Você também pode ser um investidor

Abra sua conta na Rico agora, é grátis

Rendimento LCI: como funciona e como investir com segurança?

Compartilhar:  

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título de crédito de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de levantar recursos para o setor imobiliário, apresenta baixo risco comparado ao crédito privado, isenção de Imposto de Renda (IR) para pessoa física e quase sempre uma rentabilidade maior que a poupança.  

A aplicação é uma ótima opção para quem busca rentabilidade de médio a longo prazo, pois a maioria dos LCIs não possui liquidez diária.  

Porém, o valor investido não pode ser resgatado antes ou após o vencimento pré-estabelecido pelo emissor, mesmo que exista a possibilidade de venda antecipada através do mercado secundário, sujeito a cotações com deságio (rentabilidade menor que a contratada).  

Por isso, é importante entender as particularidades que envolvem o rendimento da LCI para escolher a opção que melhor se encaixa com o seu perfil e objetivos financeiros.  

Muitos dizem que investir em LCI é recomendado para quem está aprendendo a investir ou tem um perfil de investidor mais conservador, mas isso não é uma verdade absoluta.  

Além de ser uma ótima maneira de investir com segurança, também é uma opção favorável para investidores que buscam diversificar suas carteiras de investimentos e se proteger da volatilidade do mercado financeiro.  

Logo, para descomplicar o tema preparamos esse conteúdo com todas as informações relevantes sobre Rendimento LCI para que você aprenda e invista do seu jeito.  

Boa leitura!  

O que é LCI (Letra de Crédito Imobiliário)?

A Letra de Crédito Imobiliário é um título de renda fixa criado para incentivar o setor imobiliário e a venda desses títulos visa apoiar a criação de crédito para o setor. 

Uma das principais vantagens de investir em LCI é a isenção do imposto de renda para pessoas físicas. No entanto, mesmo com a isenção do IR que favorece o rendimento da LCI, vale lembrar que ela ainda precisa constar na declaração. 

Por isso, além de compreender como funciona o rendimento da LCI ao longo do conteúdo, explicaremos como funciona a tributação e as taxas da LCI, mas para isso é necessário entender como o investimento funciona.  

Como funciona a Letra de Crédito Imobiliário (LCI)?

Ao investir em LCI é como se você estivesse emprestando o seu dinheiro ao emissor bancário do título para receber o valor de volta com rentabilidade. Ou seja, na data do vencimento, pré-estabelecido no momento da aplicação, você recebe o valor investido com juros. 

As instituições financeiras que emitem os títulos são autorizadas pelo Banco Central (Bacen) e os investimentos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma instituição privada que assegura ao investidor até R$ 250 mil em caso de dissolução do banco que ofereceu o título para compra.  

Esse limite é contemplado por CPF e conglomerado financeiro, tendo um segundo limite de R$ 1 milhão de cobertura por pessoa no prazo de cinco anos. 

Logo, investir em LCI é bem seguro do ponto de vista de risco de calote, pois, por tratar-se de um investimento de renda fixa, levando até o vencimento possui a instituição financeira e o FGC como segurança do pagamento.  

O FGC garante a restituição do valor investido mais a rentabilidade do período caso ocorra algum problema com a instituição emissora do título.  

Liquidez

No geral, como já foi colocado, a LCI só possui liquidez no vencimento e, geralmente, o vencimento mínimo é de 3 meses.  

Por isso, dizemos que essa é uma ótima opção para quem quer investir de médio a longo prazo, pois, quanto mais tempo o título estiver aplicado, maior a rentabilidade do investimento.  
 
Ou seja, se você precisar do dinheiro investido em um curto período de tempo, seria mais interessante investir em títulos mais adequados para os seus objetivos.  

Mas caso você prefira investir a curto prazo e não necessite de um rendimento alto é possível investir em uma LCI com vencimento de 3 ou 6 meses.  

Ou opções que garantam liquidez diária pelo emissor, nas quais o investidor pode pedir o resgate antecipado sem risco de prejuízo. Vale conferir as disponibilidades. 

Rendimento LCI:

Mulher com notebook aprendendo sobre rendimento lci com a Rico.

O rendimento financeiro pode ser definido como o valor nominal referente ao percentual de remuneração de um dinheiro aplicado. Ou seja, trata-se do valor que será retornado ao investidor com a aplicação financeira.  

No caso do rendimento da LCI, este pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido. Para facilitar, explicaremos cada um deles abaixo:  

  • Prefixado: nessa modalidade, a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Por exemplo se a taxa de juros for de 5% ao ano, é possível calcular o valor que será recebido até a data do vencimento; 
  • Pós-fixado: já nessa modalidade, é possível conhecer antecipadamente o indicador de referência para a remuneração da LCI. Nesses casos, ao CDI é a principal referência de rentabilidade de renda fixa, mas a rentabilidade está sujeita às variações do indicador;  
  • Híbrido: nesse caso o rendimento é composto por uma taxa fixa e algum índice como o IGP-M ou o IPCA, onde a remuneração tem uma parcela prefixada e uma pós-fixada.  

Escolher o melhor rendimento LCI depende dos objetivos de cada investidor. Para aqueles que desejam preservar o valor de compra a longo prazo, investir em uma LCI híbrida (ou mista), vinculada à inflação, é uma boa opção.  
 
Já para aqueles que desejam receber um valor fixo ao final da aplicação, investir em uma LCI prefixada trará a previsibilidade. O pós-fixado é uma opção mais estável ao longo do tempo. 

Para acompanhar o rendimento da LCI, clique aqui e aproveite o simulador da Rico!  

Tributações e taxas da LCI

A maioria dos investimentos de renda fixa ou variável são tributados segundo uma tabela regressiva de acordo com o tempo de investimento. 

A alíquota começa em 22,5%, até 180 dias, chegando a 15%, com mais de 720 dias. Veja em detalhes na tabela a seguir: 

Alíquota Tempo de aplicação 
22,5% Até 180 dias 
20% De 181 a 360 dias 
17,5% De 361 até 720 dias 
15% A partir de 721 dias 

No entanto, as Letras de Crédito Imobiliárias são isentas desse imposto como incentivo do governo para capitalização do segmento

Nesse sentido, uma LCI sempre terá uma rentabilidade real (com impostos e taxas descontadas) maior que qualquer outro investimento que possua a mesma rentabilidade. 

Porém, mesmo com a isenção do IR que favorece o rendimento da LCI, o investimento ainda precisa constar na declaração. Ou seja, você ainda precisará incluir a LCI na sua declaração de imposto de renda (IR).  

Também, vale lembrar que LCIs não possuem taxas de administração ou taxa de custódia.  

Como investir em LCI?

Para investir em LCI com alta rentabilidade escolha uma instituição financeira de confiança, como a Rico.  

O papel da Rico é mostrar que investir é para você e aqui você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado.  

Acompanhe os 4 passos para começar a investir em LCI com a Rico:  

  1. Abra sua conta. O processo é bem simples e com isso você passa a ter acesso a uma infinidade de investimentos; 
  2. Descubra seu perfil de investidor. Para encontrar o investimento ideal para os seus objetivos, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor; 
  3. Transfira seu dinheiro. Agora, basta transferir o valor que você deseja investir para sua conta na Rico, com segurança e transparência de modo prático e simples.  
  4.  Comece a investir em LCI. Acessando sua conta na nossa plataforma, você vai encontrar diversos produtos para começar a fazer o seu dinheiro render mais. 

Na Riconnect, nossa plataforma de conteúdos, você encontra relatórios e análises exclusivas dos nossos analistas financeiros e tem acesso a diversos conteúdos educativos que vão te ajudar a expandir os seus conhecimentos.  
 
Venha descobrir um novo mundo com a gente!  

Agradecemos a leitura!  

Com a Rico você investe de um jeito simples, rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.