Quanto rende mil reais na poupança? Vale a pena guardar ou investir?

Se você ganhou um dinheiro e está buscando quanto rende mil reais na poupança, saiba que esse é o primeiro pensamento da maioria dos investidores brasileiros.

Atualmente, quase ⅓ dos brasileiros investem na poupança! É o favorito por alguns motivos: seguro, simples e prático. Você coloca o dinheiro na poupança e pode resgatar em qualquer momento.

Mas… Quanto rende mil reais na poupança mesmo? Será que vale a pena investir na poupança ou existem outras aplicações seguras e rentáveis também?

É isso que vamos te mostrar nessa leitura. Acompanhe!

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Qual é o rendimento mensal da poupança hoje?

Em 2024, a poupança está rendendo 6,17% ao ano ou 0,5% da taxa Selic ao mês + Taxa Referencial (TR).

O rendimento da poupança é calculado com base em dois fatores: a Taxa Selic (taxa básica de juros do Brasil) e a Taxa Referencial. Funciona assim:

1. Se a Selic estiver maior que 8,5%, a poupança rende 0,05% + TR ao mês.
2. Se a Selic estiver menor que 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR ao mês.

E a Taxa Referencial? Esse é um indicador utilizado como correção monetária de investimentos e empréstimos. Ela não é uma taxa fixa e costuma variar todo mês.

Em dezembro de 2023, ela está em 0,07% e acumulada em 1,76% nos últimos 12 meses. Confira o seu histórico nos últimos anos:

Quanto rende mil reais na poupança?

Apesar de ser melhor do que deixar o dinheiro parado na conta, 1 mil reais não tem um rendimento na poupança muito elevado.

Isso porque o máximo que essa modalidade pode render é 70% da Selic, mas existem investimentos que rendem a própria Selic ou mais, mantendo a mesma segurança e praticidade da poupança.

No simulador de investimentos da Rico você descobre quanto o seu dinheiro vai render em outros investimentos diferentes da poupança. Conheça já!

Por que investir 1 mil sem ser na poupança?

Se você busca a mesma segurança da poupança com um pouco mais de rentabilidade para investir R$1000, saiba que o que não faltam são opções. Confira a seguir algumas das alternativas:

Investir 1.000 reais por mês no CDB

O CDB (Certificado de Depósito de Crédito) é uma aplicação de renda fixa emitida por bancos com o objetivo de captar recursos para suas atividades.Basicamente, você compra a aplicação e o banco devolve o dinheiro com juros após a data de vencimento.

Para investir nessa modalidade, você precisa saber que existem três tipos:

• Pré-fixado: você sabe exatamente a rentabilidade que vai receber. Exemplo: 12%
• Pós-fixado: a aplicação está atrelada a algum indicador financeiro. Exemplo: 120% do CDI.
• Híbrido: é a mistura entre pré-fixado e o pós-fixado. Está atrelado a algum indicado (geralmente o IPCA) e uma taxa fixa. Exemplo: IPCA + 3,%

Quanto à data de vencimento, há opções com diversos prazos e, inclusive, com liquidez diária (possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, assim como a poupança).

Investir 1.000 reais por mês no Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um conjunto de títulos públicos disponibilizados pelo governo para pessoas públicas. Você empresta o dinheiro para o poder público financiar suas atividades e, em troca, ele devolve com juros.

Assim como o CDB, o Tesouro tem três modalidades: Pré-fixado (oferece uma taxa fixa), pós-fixado (atrelado a um indicador) e o Híbrido (indicador + taxa fixa).

Investir 1.000 reais por mês no Tesouro Selic

Dentro do Tesouro Direto, ainda há um título que é o mais famoso: o Tesouro Selic. Além da rentabilidade atrelada diretamente à taxa básica de juros do Brasil, ele tem liquidez diária, ou seja, você pode solicitar o resgate a qualquer momento sem perdas.

Conclusão

Algumas pessoas têm em mente que investir mil reais é possível apenas na poupança. Porém, a realidade é bem diferente.

Hoje, você pode aplicar o seu dinheiro em excelentes alternativas mesmo com pouco dinheiro. Um exemplo disso é o Tesouro Direto, que oferece bons rendimentos e com apenas R$ 30,00, você se torna um investidor.

Para definir as aplicações mais adequadas para investir 1.000, o primeiro passo é definir os seus objetivos financeiros e o seu perfil de investidor.

Se você é conservador, as melhores alternativas podem ser os títulos prefixados e o Tesouro Selic.

Viu quantas opções melhores do que guardar 1.000 reais na poupança? Você tem a possibilidade de alcançar rentabilidades maiores com o mesmo nível de segurança! Qual você escolheria? Conheça as opções da Rico!