Atenção! Você NÃO deve investir em dólar antes de ler isto

Em tempos de crise, é comum as pessoas desejarem aprender como investir em dólar.

Considerada uma moeda forte, o dólar ocupa a primeira posição na preferência dos investidores por esse tipo de ativo financeiro.

E você? Sabe como investir em dólar na bolsa? Sente-se capaz de comprar, utilizar ou vender essa moeda, aproveitando os melhores momentos para obter vantagens e lucros?

Há um consenso entre os especialistas, em relação à “força” do dólar como sendo um porto seguro para acumular patrimônio.

No entanto, muitas dúvidas ainda pairam na mente das pessoas, principalmente do investidor menos experiente.

A pergunta que surge é: vale a pena investir em dólar? 

Em caso positivo, quando comprar dólar é um bom investimento e como fazer isso? 

Preciso comprar a moeda em espécie, ou há outros modos?

Qual deles é mais seguro? 

Depois de comprar, qual será o melhor momento de vender dólar, caso não vá utilizar a moeda em viagens?

Em caso de viagens, devo comprar tudo hoje, ou aguardar quando a viagem estiver mais próxima?

Muitas perguntas, certo? E há outras questões ainda.

O objetivo deste texto é justamente lançar luz sobre o assunto e possibilitar a você uma tomada de decisão consciente sobre como aplicar em dólar.

Um grande problema de quem quer investir é fazer isso sem entender os riscos envolvidos.

Lembre-se: você é o responsável pelo cuidado com o seu dinheiro. Então, convidamos você a investir alguns minutos do seu tempo naquilo que é mais importante que o dinheiro: o seu conhecimento!

O que faz o dólar ser uma moeda tão forte?

Não é de hoje que o dólar é considerado uma moeda forte no cenário econômico global.

As razões para tamanha confiança foram diversas durante as décadas e permanecem hoje com raízes históricas que fazem com que ela se mantenha forte.

Nesse sentido, vale destacar o ano de 1945, que marcou o início da utilização do dólar para negociações internacionais.

O acordo firmado entre Estados Unidos e Arábia Saudita, representados pelo rei Ibn Saud e o então presidente Franklin D. Roosevelt, garantiu que a moeda americana fosse usada em todos os negócios de petróleo dali em diante.

Nas décadas seguintes, uma alta na demanda pelo precioso óleo fez com que aumentasse também a demanda pelo dólar, valorizando-o cada vez mais.

E mesmo com a formação da União Europeia e da criação do Euro como moeda oficial para vários países do Velho Continente, o dólar ainda reina como a moeda universal em diversas transações.

Isso ajuda a explicar por que o dólar, mesmo em cenários de crise global, raramente perde valor na comparação com moedas como o real.

Mas será que esse fator, por si só, justifica investir em dólar? É o que vamos descobrir.

Investir em dólar vale a pena?

Então, investir em dólar é um bom negócio?

Para responder esta pergunta, assim como qualquer outra voltada aos investimentos, precisamos analisar os riscos e retornos envolvidos.

Investir em dólar é investir em renda variável. Ou seja, estamos expostos ao chamado risco de mercado, que significa o risco da variação do preço da cotação da moeda, que pode mudar de uma hora para outra.

Em outras palavras, não há garantias de retorno.

Essas variações são chamadas também de volatilidade.

Dessa forma, assim como as ações na bolsa de valores, podemos ter lucros e também prejuízos. Tudo dependerá do momento da compra e da venda.

Aqui, vale aquela máxima: comprar na baixa e vender na alta.

E claro, não podemos deixar de reforçar as vantagens também de se investir em dólar.

Tome como exemplo o ano de 2020. No último pregão de 2019, a moeda americana fechou cotada a R$ 4,0098. Já em 13 de maio, marcou R$ 5,901 no fechamento – alta de 47,2% em pouco mais de cinco meses.

Ou seja, apesar dos riscos, a possibilidade de retorno também é alta nesse investimento.

Quais são os riscos de investir em dólar?

Como em qualquer outra modalidade de investimento, a compra de dólares traz também uma série de riscos para o investidor.

A variação constante do preço deve sempre ser um ponto de atenção, já que uma desvalorização contínua em curto prazo pode trazer grandes prejuízos para sua carteira. 

Lembre que a cotação é feita sempre em relação ao real brasileiro, o que faz com que o valor dependa tanto da situação econômica de nosso país como também dos Estados Unidos.

Essa volatilidade pode ser desagradável para muitos, principalmente para aqueles que não têm conhecimento suficiente para entender a lógica do mercado e acabam tomando decisões por impulso na gestão de seus investimentos.

Quem deve investir em dólares?

Estamos utilizando neste texto o termo investir, e o faremos até o fim. No entanto, muitos analistas de investimento nem consideram o dólar um investimento, mas sim uma proteção (o termo usado para isso é hedge).

Em épocas de crise, a moeda norte-americana costuma apresentar maior valorização, e o motivo é simples.

Os investidores estrangeiros, que costumam realizar investimentos em países emergentes como o Brasil, começam a ter medo. Então, retiram seus dólares e outras moedas estrangeiras do nosso país.

Com essa migração do dinheiro, daqui para países considerados mais seguros, acontece um desequilíbrio entre oferta e demanda.

A escassez da moeda provoca alta nos preços.

Onde investir quando o dólar está em alta

Assim, em termos gerais, devem investir em dólares aquelas pessoas que estão buscando diversificação e proteção em sua carteira de investimentos, ou para finalidades específicas, como a realização de viagens para outro país.

No dia a dia, também é possível lucrar com o dólar, e isso requer conhecimentos para se montar estratégias de análise técnica, a fim de se alcançar resultados satisfatórios.

Algumas instituições financeiras, como a Rico, oferecem inclusive suporte educacional para que seus clientes alcancem mais rapidamente esses conhecimentos específicos.

Como funciona o mercado de compra e venda de dólar?

O mercado de compra e venda de dólar é bastante dinâmico e oferece algumas opções diferentes para quem quer investir nessa modalidade.

A primeira e mais óbvia é a compra da moeda em espécie, que tem incidência de IOF e pode ser feita em diversas instituições financeiras e casas de câmbio.

A quantia fica, então, de posse do investidor até o momento em que uma alta faça a venda compensar.

Outra opção são os fundos cambiais, que tem foco em retornos em longo prazo.

Fique atento, pois, nessa modalidade, o investidor está sujeito à cobrança de IOF, Imposto de Renda e taxas de administração do fundo.

Quem quer investir em dólar pode fazê-lo também comprando ações de empresas que trabalham com exportação e, por isso, comercializam em dólar.

Por fim, a negociação de contratos futuros também é uma alternativa interessante para a compra e venda de dólares.

Esse tipo de investimento oferece tanto opções de compra de contrato “cheio” como também minicontratos para aquisições planejadas em curto prazo.

Qual o melhor momento para investir no dólar?

Esta é uma dúvida recorrente. Afinal, quando comprar dólar?

Não há um momento específico para isso, até porque não temos como saber o momento exato do menor preço da moeda.

Podemos perceber sinais de um bom ou mau andamento da economia. Prenúncios de crise podem indicar momentos de compra da moeda.

Para quem vai viajar ao exterior, o melhor é programar a viagem com antecedência, e ir comprando dólares aos poucos.

Dessa forma, vai sendo realizado o que chamamos de preço médio, e com isso, tenta-se minimizar os efeitos da variação do preço da moeda.

Qual o melhor momento para vender meus dólares?

Da mesma forma que prenúncios de crise indicam possíveis momentos para comprar dólares, os sinais de melhoria geral da economia podem significar momentos de venda, ou realização dos lucros.

Lembre-se: estes são apenas “sinais”, e não garantias. 

O investidor que busca diversificação e proteção sempre terá consigo uma quantia de seus investimentos em dólares.

O que varia é a quantidade deste ativo em sua carteira total de investimentos, cujo consenso diz algo entre 5% e 20%, a depender da situação econômica da nação.

Passo a passo sobre como investir no dólar no Brasil

Até aqui exploramos algumas questões sobre riscos, proteção, diversificação de investimentos e possíveis pontos de compra ou venda da moeda.

Se você compreendeu isso e decidiu investir em dólares, vale lembrar que há algumas formas diferentes de se realizar isso.

Como destacamos antes, essas opções apresentam vantagens e desvantagens e, ao analisar qual delas faz mais sentido para você, procure pensar em seus objetivos ao investir, nos custos envolvidos com as operações financeiras de compra e venda, e também na liquidez (necessidade de vender rapidamente e obter seu dinheiro de volta).

Acompanhe!

Comprar dólares em espécie (papel moeda)

Os custos da compra de dólares no formato de moeda são elevados.

As casas de câmbio, bancos e outras instituições financeiras que comercializam o dólar em espécie cobram o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), spread (diferença entre valor de compra e valor de venda) e outras taxas adicionais.

Para quem pensa nisso como investimento, não é bom negócio.

Além dos custos citados, há também o risco de furto, roubo e até degradação do papel moeda.

Ter notas de dólares só é interessante no caso de viagens internacionais, sejam elas para estudo, lazer ou trabalho.

Investindo em fundos cambiais

Investir em dólares através de fundos cambiais é algo mais prático, mas requer conhecimento e atenção para alguns pontos.

Se, por um lado, um fundo cambial faz uma diversificação de aplicações, visando maior proteção, por outro, existem tipos de custos, como Imposto de Renda e taxas de administração, além do IOF (para operações com duração menor que 30 dias).

Em muitos casos há também prazos maiores que um dia para resgatar o dinheiro do fundo, inviabilizando aplicações de curtíssimo prazo.

As taxas de administração mencionadas costumam ser menores que as taxas cobradas pelas casas de câmbio quando compramos dólar em espécie.

Enfim, o importante é que você tenha conhecimento desses detalhes para avaliar sua tomada de decisão.

Proteção no dólar através de empresas exportadoras

Empresas que exportam seus bens de consumo para fora do país sofrem influência direta do dólar, pois seus custos são calculados em reais (moeda local), mas as receitas, em dólar.

Uma maneira de se proteger em dólar é comprar ações dessas empresas na bolsa de valores.

As operações podem ser tanto de curto prazo (day trade) como de médio e longo prazo (position trade).

Como exemplos de ações de empresas com estas características, podemos citar FIBR3 (Fibria) e SUZB5 (Suzano).

Lembramos que, para a compra e venda de ações, talvez seja necessário o auxílio de especialistas no assunto.

Nós, aqui na Rico, contamos com uma equipe preparada para prestar um ótimo atendimento à você, além do forte trabalho educacional em nossas diversas salas de aula online.

Algo interessante sobre esta modalidade de investimentos é que não há incidência de IOF e a tributação segue a alíquota da renda variável, que é uma das mais baixas.

Operando no Mercado Futuro

Por fim, há ainda outra maneira de se investir em dólar, também na bolsa de valores. Talvez você já tenha ouvido falar dos contratos futuros de dólar.

Eles são divididos em dois tipos: o contrato “cheio” e o minicontrato. É interessante investir nos contatos futuros do dólar, pois eles não têm carência.

Assim, o investimento pode ser resgatado e aplicado a qualquer momento, inclusive no mesmo dia.

Vamos supor que você pretende viajar e quer garantir que o dólar não irá subir até lá.

Basta ir no mercado futuro e comprar um minicontrato, pois se o dólar subir, você ganha a diferença.

Porém, se cair, você perde (mas gastará menos com hotel e hospedagem, por exemplo, devido a queda da moeda).

Além disso, da mesma forma que as ações do item anterior, não há IOF e a tributação segue as alíquotas da renda variável.

Como consultar a cotação (preço) do dólar?

Existem diversos sites na internet que disponibilizam consultas do preço do dólar.

O site do Banco Central do Brasil apresenta a cotação oficial do dólar. Para saber o preço do dólar hoje, basta clicar aqui e seguir as instruções.

Alguns sites permitem apenas consultas mais recentes, com até 6 meses de histórico, como é o caso do site do Banco Central.

Outros permitem consultas por períodos maiores.

O Google Finance disponibiliza um gráfico interessante, como podemos ver na imagem abaixo:

Nele conseguimos visualizar as altas e baixas da moeda e observar, por exemplo, que nos momentos de crises políticas e econômicas, a cotação da moeda subiu bastante.

E o oposto também é verdadeiro.

Isso confirma aquilo que foi destacamos antes, quando falamos sobre os melhores momentos de compra e venda da moeda.

Tipos de cotação do dólar

No Brasil, existem vários tipos de cotação do dólar, e é importante entender as diferenças entre elas para não acontecer nenhuma confusão no momento de investir nesta moeda.

Dólar comercial

É normalmente utilizado para transações cambiais quem envolvem instituições financeiras e grandes empresas, como é o caso dos bancos, por exemplo.

Dólar turismo

Utilizado para negociações de moeda estrangeira entre instituições financeiras (como os bancos e casas de câmbio) e pessoas físicas, que costumam comprar a moeda para fazer viagens e compras no exterior.

Como o volume de negociações do dólar turismo é baixo, as instituições financeiras envolvidas terminam cobrando um spread (diferença entre preço de compra e venda) elevado.

Dólar futuro

Já falamos um pouco sobre ele há pouco. O dólar futuro é a cotação do contrato futuro do dólar na bolsa de valores. Estes contratos futuros fazem parte de uma categoria de ativos chamada de derivativos.

Dólar PTAX ou dólar à vista

O dólar PTAX é uma taxa média ponderada de negociação do dólar entre as próprias instituições financeiras.

Esta cotação funciona como um indexador da variação cambial.

Isso porque os contratos de dólar futuro, que comentamos no item anterior, e que são negociados na bolsa de valores, seguem o valor da PTAX futura.

Conversor de moedas

Para saber a taxa do dólar hoje, simular investimentos atrelados ao câmbio, ou realizar operações de compra e venda envolvendo dólar ou outras moedas, nada melhor que uma ferramenta de conversão.

O próprio site do Banco Central do Brasil oferece um conversor de moedas.

Basta selecionar a moeda de origem, a moeda de destino, a data da cotação desejada, e o valor a ser convertido.

Como resultado, você terá o valor convertido e também as taxas utilizadas.

5 Dicas que você precisa saber antes de investir em dólar na Bolsa

Agora, vamos a uma breve sessão de perguntas e respostas com algumas dicas para você:

1) Vou viajar para outro país. Devo comprar dólar agora ou espero o preço cair?

Não sabemos como a economia irá se comportar – e a pandemia do coronavírus, em 2020, veio para reafirmar isso.

Portanto, comece a comprar aos poucos para tentar fazer um preço médio, apostando em uma possível queda do preço para os próximos meses.

2) Vou viajar. Compro dólar em dinheiro ou no cartão pré-pago?

O imposto (IOF) sobre o cartão, que é de 6,38%, é bem mais caro que sobre a compra da moeda em espécie, que é de 0,38%.

Por outro lado, o cartão é bem mais seguro.

É preciso avaliar essa relação custo x segurança e decidir o que é melhor no seu caso.

Talvez 70% em espécie e 30% no cartão seja uma boa opção.

3) Devo utilizar o cartão de crédito em minhas compras no exterior?

Você terá o mesmo problema com o IOF de 6,38%.

Menos mal que as surpresas acabaram: desde março de 2020, a cotação do dólar utilizada na cobrança é a do dia da compra.

Ainda assim, melhor evitar o uso do cartão de crédito no exterior.

4) Tenho dólares desde 2012. Vale à pena vender agora?

Devido à atual situação política e econômica do país, caso possua dólares em seus investimentos, a sugestão é segurá-los.

O mais aconselhável é esperar a turbulência passar para depois tomar uma decisão concreta.

5) Como investir em dólar na bolsa de valores?

Embora haja empresas exportadoras que negociam suas ações em bolsa (falamos sobre isso mais acima), a melhor forma é através dos contratos e minicontratos de dólar.

Para operá-los, contudo, você precisará primeiro investir em conhecimento.

Aqui na Rico você tem diversas salas de aula online, onde especialistas ensinam no dia a dia, em tempo real, como realizar operações de compra e venda tanto com contratos futuros de dólar, como ações de empresas.

Vale a pena investir em dólar em 2020 mesmo após a forte alta?

Nos últimos meses, uma alta recorde do dólar fez com que a sua cotação chegasse a patamares nunca antes observados no mercado brasileiro.

Lembre o exemplo que citamos no início deste artigo, com a alta próxima de 50% no valor da moeda em 2020.

Nesse cenário, ganhou quem investiu na moeda e pode hoje vendê-la por um preço muito maior do que pagou no começo do ano.

Mas será que ainda vale a pena investir em dólar ou o momento já passou?

A resposta para essa pergunta é difícil.

Em virtude do coronavírus, vivemos uma crise sem precedentes, cujos desdobramentos são imprevisíveis.

A primeira coisa que o investidor deve ter em mente é que essa não é uma modalidade de investimentos para quem precisa de resultados em curto prazo, muito menos para quem busca certeza de boa rentabilidade – o que não existe na renda variável.

Então, se esse é o seu primeiro passo no mundo dos investimentos, a compra de dólar não é o caminho mais indicado.

Mas, se você já tem familiaridade com o mercado financeiro e acredita que a tendência de valorização do dólar seguirá nos próximos meses, continue acompanhando o noticiário econômico e dê seguimento à sua estratégia de investimento.

Como investir em dólar na Rico

Quem quer investir em dólares tem com a Rico um caminho simples e rápido.

O primeiro passo é fazer o seu cadastro gratuito no site da corretora.

A criação da conta é simples e rápida, podendo ser feita em menos de cinco minutos em nossa plataforma.

Ao ter sua conta na Rico, você está escolhendo uma instituição segura e experiente em investimentos.

Além de todo o suporte para as negociações de compra e venda de dólar, o cliente tem acesso a uma plataforma de aprendizado exclusiva, com conteúdos atualizados sobre o tema.

Depois de criar sua conta, você deve então transferir para a corretora o valor que pretende investir em dólares.

Essa operação deve ser realizada a partir de uma TED de mesma titularidade.

No painel de controle, você confere o número da sua agência e conta para fazer a transferência.

Assim que o dinheiro for compensado pelo sistema financeiro e disponibilizado em sua conta, você já pode começar a investir.

Dentro da área do cliente, você pode buscar por fundos cambiais na categoria “Fundos de Investimento”, procurar empresas exportadoras no home broker ou fazer contratos futuros no mercado de opções.

Qual a sua estratégia preferida?

Seja qual for, a Rico está pronta para ajudá-lo em seus objetivos.

Conclusão

Agora, você sabe um pouco mais sobre o assunto e tem melhores condições para investir em dólar.

Há diferentes maneiras de investir, cada uma com suas características, e também envolvem diferentes níveis de risco e de comprometimento de sua parte.

O importante é ter paciência para aprender e realizar seus investimentos com segurança, pois você é o responsável pelas suas decisões.

Se ainda tem dúvidas sobre o tema, conte conosco.

Temos uma equipe de analistas e consultores que poderão te ajudar a compreender ainda mais, e a investir com segurança.

Além disso, oferecemos um forte suporte educacional para você, através de nossas salas online de aprendizado, onde nossos professores te ensinarão temas interessantes sobre investimentos em dólar e como multiplicar o seu patrimônio.

Faça como milhares de clientes da Rico, que saíram de sua zona de conforto, e agora são investidores inteligentes, que estão multiplicando seus patrimônios e realizando seus sonhos através dos lucros de seus investimentos.

Obrigado por ler até aqui!

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