27/03/2018 12:00:00 • Atualizado em 10/12/2021 00:27:40
26 minuto(s) de leitura
Calculadora de investimentos em renda Fixa (Tesouro, CDB e Outros)
A calculadora de investimentos é uma ferramenta muito simples e prática para prever o comportamento das aplicações, mas você precisa aprender como utilizá-la para montar a sua carteira. Acesse agora e conheça tudo sobre ela e veja como escolher os melhores investimentos.
Como você pretende garantir a melhor rentabilidade em suas aplicações?
Usar uma calculadora de investimentos é fundamental para comparar aplicações e garantir o melhor retorno possível.
É claro que a rentabilidade é apenas um dos fatores que devem pesar na hora de escolher entre CDB ou Tesouro Direto, por exemplo.
Além do rendimento dos investimentos em renda fixa, é importante definir seus objetivos e prazos.
Por exemplo, no curto e médio prazo, você deseja fazer uma viagem de férias ou trocar de Smartphone?
Usar uma calculadora de investimento é a melhor ferramenta para auxiliar na sua tomada de decisão.
Preparamos um artigo completo para você ver na prática o seu funcionamento e como calcular a rentabilidade de um investimento hoje mesmo.
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.
Boa leitura!
Como calcular a rentabilidade de um investimento
A taxa de rendimento depende de uma série fatores, como juros da economia e o tempo de aplicação
Como você já sabe, um dos fatores cruciais na hora de escolher um investimento é a sua rentabilidade. Você investe para fazer o seu dinheiro crescer e quer que isso aconteça da melhor forma possível.
Mas o que significa o rendimento de um investimento?
Basicamente, o rendimento é o retorno sobre o valor bruto aplicado ao longo do tempo. Isso é feito de forma matemática através da taxa de retorno, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada.
A primeira consiste em uma taxa fixa, por exemplo, 12% ao ano. Então, o montante aplicado vai render exatamente esses 12% todos os anos até a data de vencimento.
Enquanto que a pós-fixada é atrelada a um indexador da economia, como o CDI e o IPCA. Neste caso, você recebe um percentual do índice, por exemplo, 110% do CDI.
Como ele está sujeito às variações, por conta do mercado financeiro, a rentabilidade também oscila com o tempo.
De forma geral, se o indicador subir, os retornos do seu investimento também aumentam. Este é rendimento bruto do investimento.
O cálculo do retorno total também depende das taxas cobradas, pois muitas delas variam com o tempo, como o IR regressivo que incide sobre as aplicações de renda fixa. Ao considerá-las, você obtém o rendimento líquido da aplicação.
Por fim, há também a rentabilidade real. Ela representa o ganho sobre a inflação do período, isto é, o dinheiro que efetivamente entra no seu bolso.
O seu cálculo consiste no rendimento bruto menos o IPCA, por exemplo, uma aplicação que paga 13% ao ano. Hoje, a inflação acumulada é de 2,95%. Assim, o rendimento real será de 10,05% no ano.
Antes de investir, além de avaliar a rentabilidade, é preciso analisar os fatores ligados à economia. Eles apontam os momentos de mercado e do próprio investimento.
Assim, você poderá fazer escolhas mais assertivas e colher resultados melhores. Conheça cada um dos principais indicadores:
1. SELIC
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Basicamente, ela regula todas as demais taxas de juros praticadas no mercado.
Outra função é o controle da inflação. Se o IPCA subir muito, a Selic aumenta como forma de frear a circulação de dinheiro e a alta dos preços.
Esse índice é definido pelo COPOM (Comissão de Política Monetária) e atualmente, em março de 2018, a Selic está em 6,5% ao ano.
2. CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros dos empréstimos realizados entre os bancos.
De acordo com as leis regulamentárias, esse empréstimo de dinheiro ocorre diariamente para que todas as instituições fechem o dia no azul.
Como a taxa Selic é o principal parâmetro, o CDI possui valor próximo, justamente para evitar ganhos de operação. Assim, os bancos podem tomar emprestado à CDI e emprestar à taxa Selic.
Por conta da sua ampla utilização e pelo fato de que estas instituições são emissoras de títulos de renda fixa, o CDI se tornou a principal taxa de rentabilidade e o benchmark da categoria.
3. IPCA
O IPCA é o principal índice de inflação do Brasil. Basicamente, ele mede a variação dos preços de produtos e serviços por períodos.
Nos investimentos, ele é utilizado na taxa de rentabilidade, por exemplo, 5% + IPCA. E também na quantificação do ganho real.
Assim, você sabe o quanto o dinheiro investido valorizou sobre a inflação. Isso quantifica o poder de compra que você mantém ao longo do tempo.
Rendimento x Liquidez
A liquidez é o prazo de investimento, isto é, o período de tempo até o resgate. Ela pode apresentar os mais distintos prazos, desde 3 meses até mais de 5 anos.
Há também aplicações que possuem liquidez diária, ou seja, você pode solicitar a liquidação a qualquer momento e o dinheiro logo estará na sua conta.
A liquidez deve estar alinhada aos seus objetivos de investimento, por exemplo, se você investe para comprar uma casa em 5 anos, o ideal é focar em aplicações para o longo prazo.
Caso a sua meta seja criar uma reserva de emergência, o ideal é ter ativos com liquidez diária.
Então, note que calcular a rentabilidade de um ativo envolve uma série de fatores, principalmente nos pós-fixados.
Comece a usar a calculadora de investimentos de Renda Fixa
Esse tipo de aplicação possui um efeito poderoso no longo prazo
Os investimentos de renda fixa possuem comportamento estável, ou seja, no momento da compra, você já tem uma boa ideia de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.
Aqui na Rico, você conta com a nossa calculadora de investimentos. Ela é a ferramenta completa para prever a rentabilidade das aplicações.
Veja quais ativos você pode simular:
Calculadora Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o título público emitido pelo Governo.
Quer saber quais são os investimentos mais rentáveis?
A sua taxa de rentabilidade é determinada pelo tipo de papel, que por sua vez, pode ser classificado em:
- Atrelados à inflação
- Indexados à taxa Selic
- Prefixados
Esse investimento possui baixo risco, porque a possibilidade de falência do Estado é algo muito raro. Antes disso, todas as demais instituições teriam quebrado.
Veja os títulos do Tesouro Direto disponíveis para investimento em março de 2018:
Calculadora CDB
O CDB é um dos investimentos de renda fixa mais conhecidos. Quando oferecido por uma corretora de valores, como a Rico, ele pode ter taxa de rentabilidade bastante atrativa.
Sem contar que ele possui a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil. Então, se o emissor quebrar, você não perde o que investiu.
Veja algumas opções de CDB para você investir ainda hoje:
Agora, confira uma simulação com a nossa calculadora de investimentos:
Simulação de CDB – Tela capturada em 13/03/18
Calculadora de Letra de Câmbio
Com os juros mais baixos, a Letra de Câmbio (LC) entraram no radar dos investidores. Ela é emitida pelas financeiras. Assim, é possível encontrar taxas de rendimento maiores que os demais investimentos de renda fixa.
Assim como o CDB, esse título também conta com a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil.
Um dos pontos de atenção é a liquidez, já que a LC é voltada para o médio e longo prazos. Se você resgatar antes da data do vencimento, haverá perdas de rentabilidade.
Veja agora uma simulação:
Simulação de rentabilidade de LC – Tela capturada em 13/03/18
LCI e LCA
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliárias) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são semelhantes às LCs. Porém, contam com duas vantagens principais: diversificação e isenção de taxas.
Com elas, você ajuda a financiar setores de grande importância para a economia brasileira e ainda se beneficia com os rendimentos vindo diretamente para o seu bolso.
Assim, a LCI e a LCA podem oferecer retornos maiores que os demais investimentos de renda fixa.
Veja uma simulação de cada uma delas:
Simulação de LCI e LCA – Tela capturada em 13/03/18
Por que não vale a pena aplicar na poupança em 2021? Confira as simulações na calculadora
A poupança é a aplicação financeira mais famosa do Brasil e também uma das menos rentáveis.
Cada vez mais, ela tem perdido a sua rentabilidade. Então, não vale a pena deixar o seu dinheiro em uma caderneta.
Hoje, com a taxa Selic a 6,5% ao ano, a poupança tem rendimento em torno de 4,5% a.a. Ao considerar a inflação acumulada de 2,95%, o ganho real fica abaixo de 1,9%.
Note que não é nada rentável ter a disciplina de poupar e se dedicar, se a rentabilidade efetiva será de apenas 1,9% no ano todo.
No mercado financeiro, você encontra opções de investimento muito mais atrativas. Uma delas é o Tesouro Direto. Os títulos custam a partir de R$ 30,00. Então, você pode começar a investir mesmo com pouco dinheiro.
Outra alternativa rentável e acessível é o Fundo de Investimento. Ele é uma carteira de ativos que varia conforme o objetivo de rentabilidade do emissor.
Hoje, você encontra cotas a partir de R$ 50,00 e pode conseguir rendimentos acima de 100% do CDI.
Se você ainda não está convencido de que a poupança não é uma boa opção, saiba que o mercado espera mais um corte da taxa Selic até o final deste ano.
Caso isso aconteça, a caderneta vai render menos do que hoje. Então, este é o melhor momento para sair desta aplicação e investir em alternativas que façam o seu dinheiro realmente crescer.
Defina o seu perfil de investidor
Antes de utilizar a calculadora de investimentos, é muito importante conhecer o seu perfil de investidor.
Ele é um teste simples que visa determinar a sua tolerância aos riscos. Assim, é possível conhecer os ativos mais indicados para a sua carteira.
Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, você responde a esse questionário e já recebe as sugestões de investimentos de acordo com o seu perfil de investidor.
Afinal de contas, não adianta ter uma aplicação com alto rendimento, se você não consegue dormir tranquilo.
Então, antes de qualquer coisa, conheça o seu perfil e a maneira correta de alocar o seu capital.
O segredo da rentabilidade com segurança
Diversifique seus investimentos.
Até aqui, você viu que utilizar uma calculadora de investimentos é importante para conhecer o comportamento dos ativos.
Em contrapartida, um dos maiores fundamentos é: evite colocar todos os ovos na mesma cesta. Isso significa que investir todo o seu dinheiro em apenas uma aplicação pode não ser um bom negócio.
Ao fazer desta forma, você está sujeito a dois desfechos: ter rendimentos menores ou correr riscos elevados.
A diversificação é uma estratégia de investimento que visa equilibrar os ganhos e perdas e manter os bons retornos da carteira, por exemplo, se você tem ativos de renda fixa e variável.
Em um cenário de juros altos, a renda fixa tende a se valorizar, o que minimiza as quedas da renda variável. Note que, no todo, você continua a ganhar dinheiro.
Como o mercado é muito dinâmico, a diversificação prepara o investidor para enfrentar as eventualidades e aproveitar as oportunidades.
Se você quer diversificar e tem pouco tempo para acompanhar uma carteira, os Fundos de Investimentos podem ser boas opções, principalmente os Multimercado.
Porém, é preciso conhecer a composição deles, as taxas envolvidas e os riscos. Lembre-se de que esse investimento não conta com a garantia do FGC.
Comece agora a investir com a Rico
Não basta poupar, é preciso aplicar o seu capital!
Aqui na Rico, você encontra excelentes alternativas para começar a investir e fazer o seu dinheiro crescer.
Para isso, o primeiro passo é abrir a sua conta agora mesmo. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
Agora, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.
Feito isso, entre na sua plataforma de investimentos e escolha as opções desejadas, como Renda Fixa ou Tesouro Direto. Aqui, você encontra todas as aplicações disponíveis para a aquisição.
O ideal é reservar um tempo para tomar as decisões com mais calma. Utilize também a nossa calculadora de investimentos. Lembre-se de que ela ajuda muito a identificar as alternativas mais rentáveis.
Já sabe onde investir em 2018? Então, clique em comprar e insira o valor que será aplicado. Clique novamente em Comprar e pronto!
Agora, você acaba de dar um novo rumo para o seu dinheiro e está mais perto da realização dos seus objetivos!
Conclusão
Você está pronto para calcular o melhor destino para o seu dinheiro?
Escolher um investimento vai muito além de apenas verificar o seu rendimento.
Então, a sua decisão deve ser fundamentada em critérios, como riscos, objetivos e prazo de aplicação.
Além disso, é preciso conhecer o seu perfil de investidor. Ele vai mostrar o leque de aplicações mais adequado para a sua carteira.
Com essas informações em mãos, você estará apto para utilizar uma calculadora de investimentos. Assim, você pode simular os comportamentos dos ativos até a data de vencimento de cada um.
Para ter acesso a essa ferramenta completa, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você encontra os melhores investimentos do mercado para começar a ganhar dinheiro ainda hoje!
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