Guia completo: de investidor iniciante a Jedi das aplicações

Você quer Aprender tudo sobre investimentos? 

Ler o guia do investidor iniciante é o que você precisa.

Quando o assunto são finanças, algumas pessoas preferem enfrentar o Darth Vader do que aprender a dominá-las.

Se você quer se tornar o Jedi das aplicações, precisa deixar de ser um investidor iniciante. Para isso, você não precisa de longos anos de investimentos.

Precisa apenas ler este artigo e entender os conceitos mais importantes como o que é renda fixa e variável, o que é título de dívida, oferta, demanda, risco e rentabilidade.

Essas são premissas simples, mas que abrem um novo mundo para o investidor, impedindo que ele cometa erros que o levem ao lado negro da força. 

A primeira lição, “Padawan”, é que não existem atalhos para a fortuna. Apenas a educação financeira e muita persistência podem transformar o seu dinheiro investido mensalmente em um grande patrimônio.

Se você quer ganhar dinheiro com aplicações, deve estar do lado certo da força, tornando-se um investidor consciente.

Fique atento e se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!

O Que é Investimento – Verdade Revelada

Investidor iniciante, entenda primeiro o que não é investimento. 

Para contar a você a verdade que todos escondem, você precisa tomar uma decisão. 

Tome a pílula vermelha e tudo o que você conhece sobre o mundo vai mudar. Ou tome a pílula azul e continue sendo um pequeno fantoche no mundo financeiro.

A decisão é sua e e ela é irreversível. O que vai ser? Azul ou vermelho?

Se você ainda está aqui, acredito que fez a melhor escolha. Então, aqui vai a verdade:

Carro não é investimento. Casa não é investimento. Consórcio não é investimento. Loteria não é investimento (sim, já vimos até isso). Celular não é investimento. Título de capitalização não é investimento. CDBs do seu banco não são investimentos.

E o grande chefão: poupança NÃO é investimento!

Você perde dinheiro com todas essas coisas ou deixa de ganhar. Entenda que tudo que gera custos como IPVA, IPTU, juros do banco e, geralmente, tudo que o banco oferecer tem a tendência de ser pouco lucrativo.

O seu gerente não está pensando em você e no rendimento real dos seus investimentos. Ele precisa do seu dinheiro para bater metas e engrossar o seu salário de gerente. 

Eu sei que pode ser difícil ouvir isso, mas a verdade é que quase tudo o que os grandes bancos têm é feito para tirar o seu dinheiro. Essa é uma lei no mercado: enquanto uns ganham, outros perdem.

O mundo é muito diferente do que você imagina, investidor iniciante. No Brasil, pouquíssimas pessoas sabem de fato o que estão fazendo com o seu dinheiro.

Mas então: o que é investimento?

O conceito de investimento é simples. Toda aplicação financeira que tem a tendência de trazer lucro depois de um período de tempo é investimento.

Em todo investimento, existem certas características que determinam o seu comportamento. Fique atento:

Liquidez: diz respeito a quanto leva para o seu investimento se transformar em dinheiro na conta. Pode ser D+0 (24 horas) ou apenas no vencimento.

Aplicação inicial: quantidade mínima para poder comprar o ativo financeiro.

Prazo de vencimento: é a data determinada para o seu investimento se tornar dinheiro na conta.

Juros: é como e quanto o seu dinheiro renderá.

Risco: tudo que coloca em perigo a sua rentabilidade e capital investido. Risco é uma coisa boa. Sem ele, não existiriam investimentos lucrativos.

Existem outros conceitos básicos que você precisa dominar. Por exemplo, como funciona um investimento?

É como um empréstimo. Alguém tem dinheiro sobrando e alguém precisa captar esse dinheiro para realizar projetos. Como não existe caridade no mercado financeiro, quem pega emprestado precisa pagar uma taxa para atrair investidores.

Quem pega emprestado, normalmente é chamado de emissor da dívida e quem empresta é conhecido como investidor.

Se você já pegou dinheiro emprestado com o banco e teve que pagar altas taxas, você já esteve do lado errado dos investimentos. A partir de hoje, se você fizer um bom planejamento financeiro, você que começará a emprestar dinheiro para os bancos.

Parece que o jogo virou, não é mesmo? Se isso não é ser rico, meu amigo, eu não sei mais o que é. 

Ser rico não é ganhar R$ 10.000 e gastar R$ 11.000 todo mês. Ser rico é ganhar exatamente quanto você ganha, economizar e investir dinheiro mensalmente.

Metade das famílias brasileiras estão endividadas. Dominar as suas finanças e fazer sobrar mês no salário é um ótimo indício que você fará parte do pequeno grupo de pessoas que serão ricas muito em breve.

Você se considera uma pessoa “anti-investimento”? Então, confira a história do vídeo abaixo:

O Que é Renda Fixa – Primeiro Passo 

O primeiro universo é o da renda fixa. Esse é o que você deve investir se está saindo da poupança ou se está construindo sua reserva de emergência.

Não sabe o que é reserva de emergência? É o seu plano B para qualquer problema financeiro que aconteça na sua vida pessoal ou profissional. O investimento que constitui a reserva de emergência precisa ter uma característica prioritária.

Ela é a liquidez imediata. Afinal, você não quer esperar uma semana quando precisar de dinheiro para alguma emergência, não é mesmo? É recomendado que a reserva de emergência seja equivalente a pelo menos 6 vezes o seu custo mensal de vida.

Veja as principais características dos investimentos de renda fixa:

• Segurança
• Conservadorismo
• CDI como referência
• Versátil (possui muitos tipos de investimentos)
• Simples

A maioria dos investimentos de renda fixa são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Você pode ter até R$ 250.000 de volta em caso de calote do emissor do investimento.

Assista ao vídeo abaixo para entender melhor como funciona melhor o FGC e, se você está começando a investir agora, inscreva-se no canal da Rico:

Então, evite aplicar mais do que isso com seu CPF em um único banco ou instituição.

Veja algumas opções de investimentos da renda fixa:

• Tesouro Direto (emitido pelo Tesouro Nacional)*
• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• LCI e LCA (Letras de Crédito isentas de Imposto de Renda)
• LC (Letra de Câmbio)
• CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)*
• Debêntures (títulos de crédito privados emitidos por empresas)*
• Fundos de renda fixa (agregam aplicações de milhares de investidores e administram o dinheiro, escolhendo o melhor investimento segundo uma estratégia predefinida)*

Todos investimentos com (*) não possui garantia do FGC. Isso não significa que são perigosos. Todas as aplicações disponíveis na Rico são cuidadosamente selecionadas.

Os investimentos de renda fixa oscilam menos que os de renda variável. Dessa forma, se você está iniciando nessa vida de investidor, investimentos de renda fixa são uma boa escolha. Eles são mais previsíveis. 

Por isso, a renda fixa deve ser a sua escolha para dar os primeiros passos.

De boa. Na lagoa.

No mundo dos investimentos, quanto menos risco houver em uma aplicação, menor será o retorno. Se você garantiu um patrimônio com boa rentabilidade previsível em renda fixa, está na hora de começar a ousar.

Renda Variável – “Bora” Ficar Rico?

Existe uma frase muito interessante que diz assim: não existem atalhos para nenhum lugar que valha a pena ir (Beverly Sills).

Se você quer encher a carteira, se aposentar aos quarenta anos, mas ganha apenas R$ 2.000 por mês, sinto informar, vai ser muito difícil conseguir isso apenas especulando no mercado.

Você já deve ter ouvido falar das grandes oportunidades da Bolsa de Valores. Realmente, se tudo der certo por lá, pode ganhar bastante dinheiro. A questão é que você precisa estudar bastante essa opção antes de sair investindo todas as suas economias lá.

Não estamos dizendo que é impossível ficar milionário investindo em ações. Mas é um processo complexo que exige conhecimento e prática.

Poucas pessoas conseguem viver da Bolsa de Valores. Mas se você realmente quer estudar e se dedicar, estamos aqui para ajudá-lo, investidor iniciante.

Quer se tornar um Jedi das ações? Mestre dos traders? Comece por essas leituras e vídeos:

• Entenda A Análise Fundamentalista De Modo Fácil (E Completo)
• Como funciona a Análise Técnica no mercado de ações?
• Como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro
• A Melhor Forma de Começar Investindo No Mercado de Ações

Mas o que é o mercado de renda variável? São todos os investimentos com rentabilidade imprevisível. Essas aplicações podem até trazer prejuízos no curto prazo, mas na média, a longo prazo, tendem a ser positivas.

Veja alguns exemplos de investimentos de renda variável:

• Mercado de ações
• Mercado futuro (Contratos futuros e Mini contratos)
• Mercado de opções

E você pode adotar três tipos de posicionamentos básicos no mercado de renda variável. Cada um deles exige um nível de envolvimento (tempo), conhecimento e risco.

Operando day trade, você deve comprar ações que selecionou pela análise gráfica e vendê-las no mesmo dia para ter lucro. É arriscado e vai exigir bastante de você. Recomendamos que torne-se day trader depois de ter alguma experiência.

Como swing trader, você selecionará papéis de acordo com os fundamentos da empresa e comprará de acordo com o timing indicado pelos gráficos. O momento de vender é após o movimento de valorização se concretizar. Pode ser amanhã ou daqui meses.

Já como position trader, você se interessa apenas em fundamentos das empresas. Busca companhias que pagam bons dividendos e são sólidas. Mesmo assim, busca encontrar oportunidades com empresas que estão subvalorizadas.  

Nessa estratégia, o investidor permanece muitos anos com as ações em mãos.

Significa então que você precisa ser um Jedi dos trades e dominar tudo de alavancagem financeira para aproveitar o mercado de renda variável?

Claro que não!

Imagine que você pode ter um Jedi dos investimentos que usará todo o seu conhecimento para trazer lucro para você (bem diferente do gerente do seu banco).

Você pode conseguir isso de duas formas: com nossas carteiras recomendadas (nossos analistas escolhem os melhores papéis) ou investindo em fundos de investimento.

Existem fundos de investimentos multimercados (mistura ativos de diferentes mercados), de ações e até cambial.

Calma, você ainda precisa escolher o melhor fundo de investimento para você.

Então, analise bem a estratégia de investimento do fundo e seu objetivo. Existem fundos que reservam a maior parte das suas aplicações para o mercado externo. 

Eles são ótimos para proteger a carteira de aplicações do “risco Brasil”. Ou então, apenas querem render acima do Ibovespa (índice que mede a performance geral da Bolsa de Valores).

Também vale checar o histórico de rentabilidade, liquidez e as taxas de administração e performance.

Aplicando em um bom fundo de investimento com renda variável, você consegue uma gestão profissional do seu dinheiro que a médio e longo prazo vai trazer ótimos resultados para a sua carteira.

Conclusão

Como falamos, existem muitos tipos de investimentos.

E conhecimento é o seu melhor amigo para fazer uma escolha que seja coerente com o seu perfil de investidor.

Se você continuar lendo nosso blog e assistindo nossos vídeos, e claro, colocando todas as dicas em prática, com certeza, você construirá um patrimônio sólido e dinâmico com o passar dos anos.

Gostaria de poder se aposentar mais cedo e com muita tranquilidade? Realizar os seus sonhos? Trocar de carro ou casa? Pagar uma boa faculdade para os filhos?

Tudo isso é possível se você se organizar e fazer acontecer. Quem consegue ser eficiente com pouco dinheiro, com certeza está destinado a acumular um bom capital.

Como diz o ditado: de grão em grão, a galinha sai da poupança e começa a investir de verdade!  

Invista conosco. Abra sua conta na Rico.

Ficou com alguma dúvida? Deixe o seu comentário logo abaixo que nossos mestres dos investimentos vão respondê-lo em breve.

Obrigado por ler até aqui!

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