27/11/2018 20:03:00 • Atualizado em 01/08/2024 09:16:07
21 minuto(s) de leitura
Onde investir 100 mil reais: clique e confira!
Onde investir 100 mil reais para ter um bom retorno é uma pergunta comum. É importante respeitar os prazos de cada investimento. Você não deve ter problemas se preparar uma quantia suficiente para emergências e objetivos de curto prazo. Descubra agora como aplicar o dinheiro e atingir seus sonhos!
Time Rico
Onde investir 100 mil reais é uma dúvida comum e geralmente, a resposta é diferente para cada perfil de investidor.
Apesar de o valor ser o mesmo e até as necessidades das pessoas serem parecidas, os objetivos são diferentes.
Então, o caminho ideal para você talvez não seja o mais indicado para o seu amigo. Por isso, vamos ajudá-lo indicando onde investir 100 mil reais da melhor forma possível, respeitando suas limitações e planos.
Trata-se de uma ótima quantia para construir uma carteira de investimentos diversificada, com bom controle de risco e rentabilidade.
É importante lembrar que ao aplicar sempre um valor mensal, o seu patrimônio tende a crescer ainda mais. Muito melhor do que ter dinheiro parado na conta corrente, não é?
Para saber onde investir 100 mil reais de forma segura e de acordo com seus objetivos, continue a leitura!
Por que investir 100 mil reais?
Imagine quantas coisas você poderia fazer com R$ 100 mil. Dá para comprar um ótimo carro, dar entrada em uma casa ou reformá-la, trocar móveis e comprar eletrônicos, por exemplo.
Porém, um destino para seus 100 mil reais que pode gerar ainda mais valor são os investimentos. Ao investir em uma aplicação financeira, a depender do seu objetivo, você verá esse dinheiro se multiplicar ao longo do tempo.
E, por falar em tempo, essa é uma variável extremamente importante de se considerar ao começar a investir.
O primeiro passo para se beneficiar do fator tempo é começar a realizar aplicações o quanto antes. Assim, até os investidores que possuem pequenos valores para investir conseguem atingir os objetivos financeiros, com a disciplina de longo prazo.
Essa é uma regra válida para todos os tipos de investimentos, de renda fixa à renda variável. O fator começar antes somado a uma recorrência de aplicações também ajudará a alcançar suas metas financeiras.
Quais as vantagens de investir 100 mil reais?
Investir é uma base fundamental para a formação de um patrimônio sólido. Ao se tornar um investidor, você garante diversas vantagens a curto, médio e longo prazo, como, por exemplo:
- Um futuro mais promissor;
- Um presente mais tranquilo;
- A multiplicação do seu dinheiro;
- A realização de sonhos (porque mantém um plano de investimentos de acordo com seus objetivos);
- Total controle do dinheiro;
- Poder manter uma reserva de emergência para o curto prazo.
Como investir 100 mil reais?
Ao investir o seu dinheiro, um dos pontos mais importantes é determinar o tempo de resgate. Assim, você evita frustrações quanto ao rendimento esperado ou de necessitar do valor neste período.
O intervalo de tempo de aplicação faz toda a diferença. Isso vai desde a escolha dos ativos, até a taxa de rentabilidade que você pode conseguir.
Basicamente, os períodos de investimento são divididos nas seguintes categorias:
- Curtíssimo prazo – até 6 meses
- Curto prazo – de 6 meses a 2 anos
- Médio prazo – de 2 a 5 anos
- Longo prazo – acima de 5 anos
Então, antes de começar a investir 100 mil reais, você precisa criar um planejamento financeiro com metas e prazos definidos.
Vamos apresentar exemplos de objetivos e possibilidades de investimento. Confira:
Investimentos de Curtíssimo Prazo
Esta categoria deve ser voltada para a construção de uma reserva de emergência. O ideal é estar preparado financeiramente para eventualidades, como problemas de saúde ou mudança de moradia.
Um dos melhores investimentos para esta categoria é o Tesouro Selic, pois essa aplicação possui liquidez e rendimento diários. Estes ativos permitem o resgate imediato sem acarretar perdas significativas nos lucros.
Também é possível escolher um bom Fundo de Renda Fixa, por exemplo, que possua um resgate facilitado.
Ele costuma ter rentabilidade mais atrativa do que as demais aplicações com o custo de uma pequena taxa de administração sobre os retornos.
Investimentos de Curto prazo
Os objetivos de curto prazo podem ser vários, como o pagamento de tributos como IPVA e IPTU, troca de carro, férias, casamento e reforma da casa.
Caso você seja um investidor conservador, as melhores alternativas de investimentos da renda fixa com resgate em até 721 dias são:
Para comparar o rendimento deles, basta usar o nosso Simulador de Investimentos. Assim, você vai saber o quanto o seu dinheiro poderá crescer. Com a sua conta na Rico você também terá acesso gratuito e ilimitado a um excelente simulador que compara todos os produtos disponíveis na nossa plataforma.
Tenha em mente que dependendo da aplicação que você escolher os retornos podem variar até a data do vencimento para as taxas pós-fixadas. Isso ocorre porque elas são atreladas a um indexador da economia, por exemplo, o CDI e o IPCA.
Durante o tempo de aplicação, se eles subirem, os rendimentos também aumentam e vice-versa.
Já para as taxas prefixadas, no momento da aquisição você já sabe o quanto o seu dinheiro vai render até a data do resgate.
Para o curto prazo, é possível conseguir retornos acima de 100% do CDI. Basta pesquisar e escolher a aplicação que está mais alinhada aos seus objetivos.
Se você busca uma rentabilidade mais atrativa e tem perfil moderado ou arrojado, os Fundos Multimercado podem ser boas opções.
Eles são carteiras diversificadas que possuem investimentos em renda fixa e variável. Assim, é possível ter altos retornos com riscos e custos baixos em relação a montar o seu próprio portfólio.
Investimentos de Médio Prazo
No médio prazo, você pode traçar objetivos que precisam de mais dinheiro e planejamento para serem cumpridos como abrir o próprio negócio, ter um filho ou estudar fora do país.
Neste caso, as melhores opções são os investimentos da renda fixa, principalmente os que pagam percentuais acima de 100% do CDI.
Para objetivos em torno de 4 anos, uma dica interessante é ter aplicações com rentabilidades atreladas ao IPCA, por exemplo, as debêntures e o Tesouro IPCA+.
Com eles, você protege o seu dinheiro da inflação e mantém o poder de compra no prazo desejado.
Para os papéis do Tesouro Direto, o potencial de valorização pode ser alto. Assim, é possível conseguir rendimentos ainda melhores.
Se você possui maior tolerância aos riscos, uma boa alternativa de investimentos é o mercado de ações.
Com estes ativos, você pode investir em grandes empresas. Os lucros são obtidos através da valorização das cotações e do recebimento de proventos. Aqui na Rico, temos as carteiras recomendadas de longo prazo com as aplicações mais indicadas para o objetivo.
Outra forma de operar na bolsa de valores é por meio do Day Trade. Esta é uma operação de curtíssimo prazo que é recomendada para investidores de perfil arrojado.
Investimentos de Longo Prazo
Os objetivos de longo prazo costumam ser deixados de lado. Muitas pessoas planejam apenas em cima da hora.
Faça diferente! Comece a definir o que você quer alcançar daqui cinco anos ou mais. Conheça alguns exemplos:
- Aposentadoria
- Faculdade dos filhos
- Compra de um imóvel
- Conquistar a independência financeira
Para investir com foco no longo prazo, o ideal é ter uma carteira diversificada. Aqui, o percentual de rendimento faz toda a diferença sobre o patrimônio total.
Uma das melhores alternativas é investir em títulos da renda fixa atrelados ao IPCA como, Tesouro Direto e CDBs de vencimento mais longos.
Para os investidores de perfil moderado ou arrojado, uma exposição controlada em ações pode trazer bons rendimentos.
Outro bom investimento para o longo prazo são os Fundos Imobiliários (FIIs). Eles são partes de grandes empreendimentos, como shoppings e escritórios comerciais.
Os lucros vêm da valorização das cotas e do recebimento de aluguéis mensais. Estes últimos são isentos de Imposto de Renda.
Existe uma projeção de retomada do crescimento do setor imobiliário. Com a queda dos juros e o aquecimento da economia, você pode ganhar dinheiro com os FIIs.
Se você busca exposição na bolsa com a segurança da renda fixa, o COE (Certificado de Operações Estruturadas) pode ser uma boa opção.
Basicamente, ele possui ações de grandes companhias nacionais ou internacionais, por exemplo, Tesla, Amazon e BRF.
O emissor determina uma faixa de rentabilidade fixa que você vai obter, de acordo com a valorização destas ações. Um exemplo seria 8% de retorno, se os papéis renderem 10% no período.
De tempos em tempos, o COE é reavaliado. Caso os resultados estiverem fora do projetado, a operação pode ser cancelada e você receberá o valor investido e reajustado.
Onde investir 100 mil reais?
Os melhores investimentos para aplicar 100 mil reais vão depender dos seus objetivos, conforme já mencionamos aqui. Porém, a seguir, apresentamos alguns dos principais investimentos mais indicados em renda fixa. Confira.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, atrelado à Taxa Selic.
Ao optar por esse ativo, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso. Além disso, o risco de perdas é muito baixo, independente da data de resgate.
Outro fator interessante sobre esse ativo, é que ele é ótimo para a criação de reserva de emergência, por conta de sua alta liquidez.
Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções para sair da poupança, por exemplo.
Então, esse é um ótimo ativo para você investir 100 mil reais.
Títulos indexados ao CDI
A rentabilidade dos títulos indexados ao CDI utilizam este índice como referência, a fim de entregar percentuais relativos a ele.
Dessa forma, toda variação que o CDI sofre impacta diretamente nesses ativos.
Então, um CDB que rende 120% do CDI apresenta um rendimento 20% acima desse índice, por exemplo. Ao supor que o CDI seja de 10%, você terá uma rentabilidade bruta de 12% (sem descontar o Imposto de Renda).
Com a Rico você faz tudo em um lugar só! É rápido e descomplicado. Abra sua conta e tenha acesso a todas as vantagens de ser Rico.
Quanto rende 100 mil reais na poupança?
Desde 2012, o rendimento da caderneta é calculado através da seguinte regra:
- Taxa Selic maior ou igual a 8,5% ao ano: rendimento de 0,5% a.a + TR
- Taxa Selic abaixo de 8,5% a.a: retorno de 70% da Selic + TR
A caderneta acaba não sendo uma boa opção para o seu dinheiro, uma vez que, comparada a outros investimentos, ela rende bem menos.
Então, este é o melhor momento para sair da poupança e alocar o seu patrimônio em investimentos com rendimentos acima do CDI, como Tesouro Direto, CDBs e LCI/LCA.
Onde investir 100 mil reais com a Rico?
Aqui na Rico, você encontra ótimas opções para investir 100 mil reais e fazer o seu dinheiro crescer.
Para isso, você precisa abrir uma conta agora mesmo. Então, basta inserir os seus dados e criar um login e senha.
Depois disso, você deve transferir o valor a ser investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora, através de um TED de mesma titularidade.
O próximo passo é entrar na plataforma de investimentos e escolher as opções desejadas, como Tesouro Direto ou Renda Fixa, por exemplo. Nessas abas, você encontra todas as aplicações disponíveis para a aquisição.
É importante que você reserve um tempo para tomar suas decisões com bastante calma. Assim, o nosso simulador de investimentos pode ajudar você a escolher as melhores opções. Lembre-se de que ela ajuda muito a identificar as alternativas mais rentáveis para você.
Depois de escolher, clique em “comprar” e insira o valor que será investido. Clique novamente em “comprar” e pronto! Agora você é um investidor!
Conclusão
Para quem juntou dinheiro do zero, o marco de R$ 100 mil é histórico.
Então, você realmente precisa ser cuidadoso com os seus ganhos. E reforçamos, ser fiel aos seus objetivos e perfil de investidor.
Como você percebeu, dividimos as possibilidades entre objetivos e seus prazos. No entanto, não basta escolher o mesmo tipo de aplicação e alterar apenas a data de vencimento.
Para ter acesso aos melhores investimentos para investir 100 mil reais, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aproveite e comece agora mesmo!
