Onde investir 10 mil reais – Guia prático com dicas

Você sabia que com R$ 10 mil é possível montar uma carteira de investimentos rentável e segura em 2018?

Investir 10 mil em aplicações rentáveis é um marco na vida de muitas pessoas.

Afinal de contas, esta é uma quantia considerável e que pode gerar bons rendimentos, principalmente no médio e longo prazo.

No entanto, aplicar esse dinheiro requer conhecimento para fazer boas escolhas. Caso contrário, os retornos podem acabar não ficando dentro do esperado.

Como sabemos, os investimentos podem gerar tanto ganhos, quanto perdas. E ao investir 10 mil reais, você, com certeza, almeja a primeira opção.

Hoje, o mercado oferece uma série de investimentos. Com essa quantia, é possível fazer uma boa alocação de capital.

Pensando nisso, preparamos um artigo completo para você investir 10 mil reais com rentabilidade e segurança ainda hoje:

• Por que você deve investir 10 mil reais?
• Qual é o rendimento de 10 mil reais na poupança?
• Em que investir com 10 mil reais – Qual o melhor?
• Dicas para quem quer investimentos com 10 mil reais
• Por que a diversificação é o melhor caminho?
• Como investir 10 mil reais

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Já imaginou viver com a renda dos seus investimentos? Então, leia esse outro artigo e aprenda como conquistar a sua independência financeira em apenas 6 passos

Boa leitura!

Por Que Você Deve Investir 10 Mil Reais?

Todos nós temos sonhos e objetivos.

Porém, a grande maioria deles necessita de recursos financeiros para se tornar realidade.

Porém, juntar dinheiro pode levar muito tempo. Sem contar que a inflação é um dos maiores inimigos dos poupadores, ou seja, mesmo que você consiga economizar a quantia necessária, ela tende a perder valor, tornando o processo ainda mais lento.

Neste ponto, entram os investimentos. Com eles, você receberá rendimentos e obterá ganhos reais, acima da inflação.

Assim, você consegue juntar o dinheiro necessário em menos tempo. A ideia por trás dos investimentos é adiar o consumo imediato para realizar algo maior.

Portanto, ao investir 10 mil reais, você deixa de realizar alguns desejos momentâneos e passa a focar na concretização dos seus objetivos, por exemplo, comprar um imóvel, conquistar a independência financeira ou planejar a sua aposentadoria.

Além disso, esse valor também pode ser uma boa oportunidade para formar a sua reserva de emergência e ficar preparado para enfrentar qualquer imprevisto sem muitas preocupações.

Quanto Rende 10 Mil Reais na Poupança em 2018

A poupança é a aplicação financeira mais conhecida do Brasil. 

Mas você já parou para analisar o rendimento que a caderneta oferece? Hoje, com a taxa Selic em 6,5% ao ano, o retorno é de apenas 4,5% a.a.

Então, você se esforçou para economizar, mas vai ganhar menos de 5% no ano todo. Sem contar que o IPCA acumulado está em 2,84%, então, o ganho real está em torno de 1,8% a.a.

Note que ao aplicar o seu dinheiro na poupança, o retorno efetivo será inferior a 2% ao ano.

Ao fazer esse cálculo para 10 mil reais, o rendimento será de R$ 472,50 em 12 meses. Com o desconto da inflação, o valor efetivo que vem para o seu bolso será de R$ 459,00.

Agora, vamos comparar com o CDI, que é o benchmark da renda fixa. Hoje, ele está em 8,95% ao ano.

Ao investir esse valor em um ativo que paga 100% do CDI, em doze meses, você vai receber R$ 895,00. Descontando a inflação, o retorno final será de R$ 869,00.

Perceba que ao colocar o seu dinheiro na poupança, você deixa de ganhar o dobro de rentabilidade que um investimento de renda fixa pode oferecer.

Além disso, o mercado projeta mais um corte da taxa Selic até o final deste ano. Se isso acontecer, a caderneta vai perder ainda mais rendimento.

Então, esse é o momento ideal para sair da poupança e investir o seu dinheiro em alternativas rentáveis. Nos próximos tópicos, vamos mostrar as melhores alternativas para você aplicar esse montante.

7 Investimentos Melhores que a Poupança Para Investir 10 Mil Reais

Agora que você já sabe que investir 10 mil reais na poupança não é um bom negócio, você vai conhecer alternativas de investimentos rentáveis e tão seguras quanto a caderneta. Confira:

1 – Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título público emitido pelo governo. Basicamente, ele funciona como um empréstimo do seu dinheiro para o Estado. Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade, que varia conforme o tipo de papel escolhido.

Os títulos do Tesouro Direto são divididos em três categorias:

• Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
• Prefixados: Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
• Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic

Estes títulos possuem rendimentos muito próximos a 100% do CDI. Portanto, eles são investimentos muito mais rentáveis que a poupança.

Se você quer investir 10 mil reais em Tesouro Direto, há diversas formas de montar uma carteira de investimentos com esses ativos. Neste caso, tudo depende dos seus objetivos, pois cada um deles possui um grau de risco diferente.

De forma geral, o Tesouro Selic costuma ser indicado como parte essencial de portfólio. Isso porque ele rende exatamente à taxa Selic e tem volatilidade baixa.

Com essas características, ele pode ser facilmente adaptado para qualquer objetivo de investimento e ainda oferecer bons retornos.

O Tesouro IPCA+ costuma ser uma boa alternativa se você quer manter o seu poder de compra no futuro e proteger o seu dinheiro da inflação.

Já o título prefixado pode ser uma solução para investir 10 mil reais com um objetivo de valor e data específicos, por exemplo, juntar R$ 17 mil em dois anos para fazer um intercâmbio.

Além dos rendimentos atrativos, o Tesouro Direto é considerado como o investimento mais seguro do país, pois o governo é o próprio emissor.

Para você conhecer mais sobre eles, veja os comportamentos de cada um de acordo com o nosso Simulador de Investimentos: 

Perceba que todos títulos possuem bons rendimentos. Hoje, com os juros mais baixos, os prefixados e os atrelados ao IPCA oferecem retornos maiores. 

Ao investir 10 mil para o longo prazo, o Tesouro Selic pode trazer resultados atrativos, pois ele continua com bons rendimentos em qualquer situação do mercado. 

Note que quanto maior o risco, maior será a rentabilidade, como ocorre no Tesouro IPCA+. 

2 – CDB

O CDB é o Comprovante de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos.

O rendimento do CDB pode ser de duas formas: prefixada ou pós-fixada.

A primeira é uma taxa fixa, por exemplo, 12% ao ano. Então, até a data do vencimento, você receberá exatamente os 12% todos os anos.

Já a pós-fixada corresponde a um percentual de um indexador da economia, como o IPCA e o CDI. Assim, você tem apenas uma previsão de quanto vai receber ao longo dos anos, pois estes índices estão sujeitos a oscilações.

Digamos que você tem um CDB que paga 120% do CDI. Se esse indicador subir, você ganha mais dinheiro e vice-versa.

Se você quer investir 10 mil reais neste ativo, é possível encontrá-lo com rendimentos bastante atrativos e superiores ao benchmark da renda fixa.

Um dos fatores de destaque deste título é a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Caso o emissor quebre, você não perde o que investiu.

3 – LCI/LCA

A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos com semelhantes ao CDB.

Ao investir 10 mil reais em um destes ativos, você pode diversificar e financiar áreas de grande importância para a economia brasileira que é a imobiliária e a do agronegócio.

Além disso, a LCI e a LCA possuem isenção de taxas. Assim, os rendimentos vêm direto para o seu bolso.

Em muitos casos, elas superam os retornos de investimentos como o CDB e a LC. Veja as simulações: 

Perceba que a LCI obteve rendimentos superiores ao CDB com taxa de rentabilidade acima de 100% do CDI. Isso mostra o efeito que a isenção de impostos pode trazer para a sua carteira carteira de investimentos em 2018. 

Neste caso, o CDB com rentabilidade de 116% conseguiu se sair melhor que a LCI. Mas, veja que para superar o ausência de taxas, a aplicação deve ter retorno maior que 110% do CDI.

4 – LC

A LC (Letras de Câmbio) é um título de renda fixa emitido pelas financeiras. Basicamente, ele funciona como um CDB, mas o risco do emissor é maior, por conta do porte da instituição.

Esse ativo pode ser uma alternativa mais rentável para investir 10 mil reais do que a poupança, porque os rendimentos oferecidos são maiores.

Além disso, a LC também conta com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil.

5 – Fundos de Investimentos

Os Fundos de Investimentos são carteiras de ativos. A composição varia conforme o objetivo de rentabilidade do emissor. Assim, há as categorias de fundos, como os de Renda Fixa, Multimercado e os de Ações.

Com os juros mais baixos, essa aplicação pode trazer retornos bastante atrativos.

Se você quer investir 10 mil reais e tem pouco tempo para acompanhar os seus investimentos ou experiência, os Fundos de Investimentos podem ser boas alternativas.

Lembre-se que eles não possuem a garantia do FGC. Portanto, o ideal é priorizar aqueles que são emitidos por instituições com alta nota de rating.

6 – Fundos Imobiliários (FIIs)

Os Fundos de Investimentos Imobiliários são investimentos que possuem características da renda fixa e variável. 

Eles são pequenas partes de grandes empreendimentos, como shoppings, lajes corporativas e escritórios comerciais. 

Portanto, ao investir 10 mil reais em FII, você se torna sócio de um ou mais imóveis.

Em 2018, o setor imobiliário projeta crescimento de 10%, de acordo com a Câmara Brasileira da Indústria da Construção. 

Então, esse é um bom momento para aplicar o seu dinheiro em imóveis e ganhar ainda mais, pois os FIIs oferecem rendimentos tanto da valorização das cotas, quanto do recebimento dos aluguéis mensais. 

Estes são, inclusive, os investimentos mais recomendados para quem quer viver de renda. 

7 – Ações

As ações são investimentos de renda variável. Elas representam pequenas frações do capital social de empresas, por exemplo, bancos, lojas de departamento e petroquímicas.

Então, ao investir 10 mil reais nestes papéis, você se torna um acionista e sócio da companhia. 

Com a retomada da atividade econômica, a bolsa de valores tem gerados altos rendimentos. No ano passado, ela valorizou mais de 25%, contra 9,98% do CDI. 

O investimento em ações pode trazer ganhos de duas formas: variação do preço da cota e os proventos. 

Se você quer investir 10 mil em ações e não sabe por onde começar, na Rico, tem as Carteiras Recomendadas. Em 2017, uma delas rendeu mais de 54%. 

Aproveite para assistir a esse vídeo com dicas para quem quer juntar 100 mil reais investindo:

Dicas Para Quem Quer Investir Menos de 10 Mil Reais

Se você quer investir e tem um montante menor que 10 mil reais, saiba que há opções de investimentos bastante atrativas.

Entre elas, temos o Tesouro Direto. A ideia deste investimento é torná-lo acessível a todos os investidores. Com apenas R$ 100,00 você já pode adquirir um título.

Os demais investimentos de renda fixa, como CDB, LCI/LCA e Fundos de Investimentos costumam ser ofertados com valores abaixo de R$ 10 mil.

Neste caso, é interessante focar nesta categoria, pois investir na renda variável traz riscos maiores e você pode perder esse montante.

Diversificação é o Melhor Caminho

Investir 10 mil reais traz um grande rol de opções, dentre elas, os investimentos da renda variável.

Ao mesmo tempo, colocar todo esse dinheiro nesta categoria, não é a melhor alternativa por conta do risco.

Já imaginou aplicar esse valor, inclusive com exposição em bolsa de valores, com mais segurança? Isso é possível com a diversificação. 

Basicamente, ela consiste na alocação do capital, ou seja, você investe em mais de um ativo com o objetivo de reduzir os riscos, por exemplo, deixar 70% em renda fixa e 30% em variável. 

A composição deve ser feita com base nos seus objetivos e perfil de investidor, pois não adianta ter altos rendimentos, se você não consegue dormir direito. Portanto, você deve definir esses fatores antes de comprar qualquer aplicação.

Ao diversificar, você também estará preparado para suportar as oscilações do mercado e os momentos que geram aversão ao risco.

Caso algum dos investimentos tenha queda de rentabilidade, os demais podem se valorizar e manter os retornos totais em equilíbrio. 

Se você quer investir 10 mil reais, a diversificação é uma excelente alternativa, pois os rendimentos tendem a ser maiores do que ao colocar todo o valor em um só ativo. 

Comece a Investir seu Dinheiro Com a Rico 

Aqui na Rico, há inúmeras alternativas para investir 10 mil reais. Para ajudá-lo, preparamos um passo a passo completo: 

1. Abra a sua conta: o primeiro passo é abrir a sua conta 100% gratuita. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
2. Transfira: agora, transfira os 10 mil da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.
3. Entre na sua plataforma: aqui, você encontra todos as opções de investimentos e serviços para você investir 10 mil reais com toda segurança.
4. Escolha: chegamos ao melhor momento, que é aplicar o seu dinheiro. Para isso, reserve um tempo para tomar as decisões com calma. Clique na opção desejada, por exemplo, Renda Fixa ou Home Broker (ações).
5. Simule: saiba o rendimento das aplicações através do nosso Simulador de Investimentos. Assim, fica mais fácil decidir onde aplicar os 10 mil reais.
6. Compre: depois de avaliar os investimentos e seguir as dicas deste artigo, basta clicar em Comprar para as aplicações escolhidas. Insira o valor e clique novamente em Comprar.

Pronto! Agora, você acaba de investir 10 mil reais e está mais perto de realizar os seus maiores objetivos.

Conclusão

Saber como investir 10 mil reais faz toda a diferença no médio e longo prazo.

Um dos principais fundamentos do mundo dos investimentos é evitar colocar todos os ovos na mesma cesta. Isso porque os riscos são maiores e você perde boas oportunidades de ganhar mais dinheiro. 

Esse princípio é a base da diversificação. Como você possui 10 mil reais, há um rol de opções, tanto em renda fixa, quanto em renda variável. 

Lembre-se também de que se você quer atingir os seus objetivos e fazer esse dinheiro crescer, o ideal é priorizar as aplicações de renda fixa, pois os rendimentos são mais estáveis. 

Caso você queira investir menos de 10 mil, saiba que é possível começar e ter também bons retornos, por exemplo, com o Tesouro Direto. Hoje, com apenas R$ 100,00 você já se torna um investidor. 

Então, não espere mais, dê um novo rumo ao seu dinheiro e realize os seus maiores sonhos. Para isso, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico.

Aqui, você terá à disposição os melhores investimentos do mercado. Aproveite que você já está aqui e comece agora mesmo!

Gostou deste artigo? Então, deixe o seu comentário. 

Continue a aprender sobre investimentos com esses outros artigos do nosso blog:

• Como Começar a Investir Com Segurança [7 Passos]
• Guia Prático: Como Investir em Fundos de Investimento
• Como Investir 1.000 Reais e Atingir Seus Objetivos [2018]

Obrigado por ler até aqui!

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