27/03/2018 12:00:00 • Atualizado em 01/08/2024 10:22:37
20 minuto(s) de leitura
Calculadora de investimentos em renda fixa (Tesouro, CDB e Outros)
A calculadora de investimentos é uma ferramenta muito simples e prática para prever o comportamento das aplicações, mas você precisa aprender como utilizá-la para montar a sua carteira. Acesse agora e conheça tudo sobre ela e veja como escolher os melhores investimentos.
Time Rico
Como você pretende garantir a melhor rentabilidade em suas aplicações?
Usar uma calculadora de investimentos é fundamental para comparar aplicações e garantir o melhor retorno possível.
É claro que a rentabilidade é apenas um dos fatores que devem pesar na hora de escolher entre CDB ou Tesouro Direto, por exemplo.
Além do rendimento dos investimentos em renda fixa, é importante definir seus objetivos e prazos.
Por exemplo, no curto e médio prazo, você deseja fazer uma viagem de férias ou trocar de Smartphone?
Usar uma calculadora de investimento é a melhor ferramenta para auxiliar na sua tomada de decisão.
Preparamos um artigo completo para você ver na prática o seu funcionamento e como calcular a rentabilidade de um investimento hoje mesmo.
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.
Boa leitura!
Como calcular a rentabilidade de um investimento
Como você já sabe, um dos fatores cruciais na hora de escolher um investimento é a sua rentabilidade. Você investe para fazer o seu dinheiro crescer e quer que isso aconteça da melhor forma possível.
Mas o que significa o rendimento de um investimento?
Basicamente, o rendimento é o retorno sobre o valor bruto aplicado ao longo do tempo. Isso é feito de forma matemática através da taxa de retorno, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada.
A primeira consiste em uma taxa fixa, por exemplo, 12% ao ano. Então, o montante aplicado vai render exatamente esses 12% todos os anos até a data de vencimento.
Enquanto que a pós-fixada é atrelada a um indexador da economia, como o CDI e o IPCA. Neste caso, você recebe um percentual do índice, por exemplo, 110% do CDI.
Como ele está sujeito às variações, por conta do mercado financeiro, a rentabilidade também oscila com o tempo.
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De forma geral, se o indicador subir, os retornos do seu investimento também aumentam. Este é rendimento bruto do investimento.
O cálculo do retorno total também depende das taxas cobradas, pois muitas delas variam com o tempo, como o IR regressivo que incide sobre as aplicações de renda fixa. Ao considerá-las, você obtém o rendimento líquido da aplicação.
Por fim, há também a rentabilidade real. Ela representa o ganho sobre a inflação do período, isto é, o dinheiro que efetivamente entra no seu bolso.
O seu cálculo consiste no rendimento bruto menos o IPCA, por exemplo, uma aplicação que paga 13% ao ano. Hoje, a inflação acumulada é de 2,95%. Assim, o rendimento real será de 10,05% no ano.
Antes de investir, além de avaliar a rentabilidade, é preciso analisar os fatores ligados à economia. Eles apontam os momentos de mercado e do próprio investimento.
Assim, você poderá fazer escolhas mais assertivas e colher resultados melhores. Conheça cada um dos principais indicadores:
1. SELIC
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Basicamente, ela regula todas as demais taxas de juros praticadas no mercado.
Outra função é o controle da inflação. Se o IPCA subir muito, a Selic aumenta como forma de frear a circulação de dinheiro e a alta dos preços.
Esse índice é definido pelo COPOM (Comissão de Política Monetária).
Atualmente, a Taxa Selic está em 12,25% ao ano (dezembro/2024).
2. CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros dos empréstimos realizados entre os bancos.
De acordo com as leis regulamentárias, esse empréstimo de dinheiro ocorre diariamente para que todas as instituições fechem o dia no azul.
Como a taxa Selic é o principal parâmetro, o CDI possui valor próximo, justamente para evitar ganhos de operação. Assim, os bancos podem tomar emprestado à CDI e emprestar à taxa Selic.
Por conta da sua ampla utilização e pelo fato de que estas instituições são emissoras de títulos de renda fixa, o CDI se tornou a principal taxa de rentabilidade e o benchmark da categoria.
3. IPCA
O IPCA é o principal índice de inflação do Brasil. Basicamente, ele mede a variação dos preços de produtos e serviços por períodos.
Nos investimentos, ele é utilizado na taxa de rentabilidade, por exemplo, 5% + IPCA. E também na quantificação do ganho real.
Assim, você sabe o quanto o dinheiro investido valorizou sobre a inflação. Isso quantifica o poder de compra que você mantém ao longo do tempo.
Rendimento x Liquidez
A liquidez é o prazo de investimento, isto é, o período de tempo até o resgate. Ela pode apresentar os mais distintos prazos, desde 3 meses até mais de 5 anos.
Há também aplicações que possuem liquidez diária, ou seja, você pode solicitar a liquidação a qualquer momento e o dinheiro logo estará na sua conta.
A liquidez deve estar alinhada aos seus objetivos de investimento, por exemplo, se você investe para comprar uma casa em 5 anos, o ideal é focar em aplicações para o longo prazo.
Caso a sua meta seja criar uma reserva de emergência, o ideal é ter ativos com liquidez diária.
Então, note que calcular a rentabilidade de um ativo envolve uma série de fatores, principalmente nos pós-fixados.
Comece a usar a calculadora de investimentos de Renda Fixa
Os investimentos de renda fixa possuem comportamento estável, ou seja, no momento da compra, você já tem uma boa ideia de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.
Aqui na Rico, você conta com a nossa calculadora de investimentos. Ela é a ferramenta completa para prever a rentabilidade das aplicações.
Veja quais ativos você pode simular:
Calculadora Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o título público emitido pelo Governo.
Quer saber quais são os investimentos mais rentáveis?
A sua taxa de rentabilidade é determinada pelo tipo de papel, que por sua vez, pode ser classificado em:
- Atrelados à inflação
- Indexados à taxa Selic
- Prefixados
Esse investimento possui baixo risco, porque a possibilidade de falência do Estado é algo muito raro. Antes disso, todas as demais instituições teriam quebrado.
Calculadora CDB
O CDB é um dos investimentos de renda fixa mais conhecidos. Quando oferecido por uma corretora de valores, como a Rico, ele pode ter taxa de rentabilidade bastante atrativa.
Sem contar que ele possui a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil. Então, se o emissor quebrar, você não perde o que investiu.
Calculadora de Letra de Câmbio
Com os juros mais baixos, a Letra de Câmbio (LC) entraram no radar dos investidores. Ela é emitida pelas financeiras. Assim, é possível encontrar taxas de rendimento maiores que os demais investimentos de renda fixa.
Assim como o CDB, esse título também conta com a cobertura do FGC para valores de até R$ 250 mil.
Um dos pontos de atenção é a liquidez, já que a LC é voltada para o médio e longo prazos. Se você resgatar antes da data do vencimento, haverá perdas de rentabilidade.
LCI e LCA
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliárias) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são semelhantes às LCs. Porém, contam com duas vantagens principais: diversificação e isenção de taxas.
Com elas, você ajuda a financiar setores de grande importância para a economia brasileira e ainda se beneficia com os rendimentos vindo diretamente para o seu bolso.
Assim, a LCI e a LCA podem oferecer retornos maiores que os demais investimentos de renda fixa.
Por que não vale a pena aplicar na poupança? Confira as simulações na calculadora
A poupança é a aplicação financeira mais famosa do Brasil e também uma das menos rentáveis.
Cada vez mais, ela tem perdido a sua rentabilidade. Então, não vale a pena deixar o seu dinheiro em uma caderneta.
Hoje, com a taxa Selic a 6,5% ao ano, a poupança tem rendimento em torno de 4,5% a.a. Ao considerar a inflação acumulada de 2,95%, o ganho real fica abaixo de 1,9%.
Note que não é nada rentável ter a disciplina de poupar e se dedicar, se a rentabilidade efetiva será de apenas 1,9% no ano todo.
No mercado financeiro, você encontra opções de investimento muito mais atrativas. Uma delas é o Tesouro Direto. Os títulos custam a partir de R$ 30,00. Então, você pode começar a investir mesmo com pouco dinheiro.
Outra alternativa rentável e acessível é o Fundo de Investimento. Ele é uma carteira de ativos que varia conforme o objetivo de rentabilidade do emissor.
Hoje, você encontra cotas a partir de R$ 50,00 e pode conseguir rendimentos acima de 100% do CDI.
Se você ainda não está convencido de que a poupança não é uma boa opção, saiba que o mercado espera mais um corte da taxa Selic até o final deste ano.
Caso isso aconteça, a caderneta vai render menos do que hoje. Então, este é o melhor momento para sair desta aplicação e investir em alternativas que façam o seu dinheiro realmente crescer.
Defina o seu perfil de investidor
Antes de utilizar a calculadora de investimentos, é muito importante conhecer o seu perfil de investidor.
Ele é um teste simples que visa determinar a sua tolerância aos riscos. Assim, é possível conhecer os ativos mais indicados para a sua carteira.
Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, você responde a esse questionário e já recebe as sugestões de investimentos de acordo com o seu perfil de investidor.
Afinal de contas, não adianta ter uma aplicação com alto rendimento, se você não consegue dormir tranquilo.
Então, antes de qualquer coisa, conheça o seu perfil e a maneira correta de alocar o seu capital.
O segredo da rentabilidade com segurança
Diversifique seus investimentos.
Até aqui, você viu que utilizar uma calculadora de investimentos é importante para conhecer o comportamento dos ativos.
Em contrapartida, um dos maiores fundamentos é: evite colocar todos os ovos na mesma cesta. Isso significa que investir todo o seu dinheiro em apenas uma aplicação pode não ser um bom negócio.
Ao fazer desta forma, você está sujeito a dois desfechos: ter rendimentos menores ou correr riscos elevados.
A diversificação é uma estratégia de investimento que visa equilibrar os ganhos e perdas e manter os bons retornos da carteira, por exemplo, se você tem ativos de renda fixa e variável.
Em um cenário de juros altos, a renda fixa tende a se valorizar, o que minimiza as quedas da renda variável. Note que, no todo, você continua a ganhar dinheiro.
Como o mercado é muito dinâmico, a diversificação prepara o investidor para enfrentar as eventualidades e aproveitar as oportunidades.
Se você quer diversificar e tem pouco tempo para acompanhar uma carteira, os Fundos de Investimentos podem ser boas opções, principalmente os Multimercado.
Porém, é preciso conhecer a composição deles, as taxas envolvidas e os riscos. Lembre-se de que esse investimento não conta com a garantia do FGC.
Comece agora a investir com a Rico
Aqui na Rico, você encontra excelentes alternativas para começar a investir e fazer o seu dinheiro crescer.
Para isso, o primeiro passo é abrir a sua conta agora mesmo. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
Agora, transfira o dinheiro a ser investido da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade.
Feito isso, entre na sua plataforma de investimentos e escolha as opções desejadas, como Renda Fixa ou Tesouro Direto. Aqui, você encontra todas as aplicações disponíveis para a aquisição.
O ideal é reservar um tempo para tomar as decisões com mais calma. Utilize também a nossa calculadora de investimentos. Lembre-se de que ela ajuda muito a identificar as alternativas mais rentáveis.
Já sabe onde investir? Então, clique em comprar e insira o valor que será aplicado. Clique novamente em Comprar e pronto!
Agora, você acaba de dar um novo rumo para o seu dinheiro e está mais perto da realização dos seus objetivos!
Conclusão
Escolher um investimento vai muito além de apenas verificar o seu rendimento.
Então, a sua decisão deve ser fundamentada em critérios, como riscos, objetivos e prazo de aplicação.
Além disso, é preciso conhecer o seu perfil de investidor. Ele vai mostrar o leque de aplicações mais adequado para a sua carteira.
Com essas informações em mãos, você estará apto para utilizar uma calculadora de investimentos. Assim, você pode simular os comportamentos dos ativos até a data de vencimento de cada um.
Para ter acesso a essa ferramenta completa, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aqui, você encontra os melhores investimentos do mercado para começar a ganhar dinheiro ainda hoje!
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