27/11/2018 20:03:00 • Atualizado em 27/02/2026 11:20:08
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Onde investir 100 mil reais: clique e confira!
Onde investir 100 mil reais e ter uma boa rentabilidade é uma pergunta comum. Existem inúmeras opções de investimentos e é importante entender e respeitar os prazos de cada um deles. O primeiro passo é sempre a reserva de emergência, depois os objetivos de curto prazo. Para os próximos, entramos em detalhes no texto. Descubra agora como aplicar o dinheiro e atingir seus sonhos!
Time Rico
Onde investir 100 mil reais é uma dúvida comum que não tem apenas uma resposta correta. O seu perfil de investidor, por exemplo, é um dos principais fatores que influencia nessa resposta.
Ainda que seja um valor em comum, para pessoas com necessidades parecidas, os objetivos podem ser diferentes.
Logo, o caminho ideal para você talvez não seja o mais indicado para o seu amigo. Por isso, vamos ajudá-lo em orientações fundamentais sobre onde investir 100 mil reais da melhor forma possível, respeitando suas limitações e planos.
Vale destacar que com cem mil reais é possível construir uma carteira de investimentos diversificada, com bom controle de risco e rentabilidade.
No entanto, vale destacar que a recorrência dos aportes é um dos pilares para a formação de um patrimônio robusto no longo prazo. Portanto, mais do que realizar um aporte inicial, é crucial manter organização e planejamento financeiro que sustentem a disciplina necessária para a continuidade dos investimentos.
Para saber onde investir 100 mil reais de forma segura e de acordo com seus objetivos, continue a leitura!
Por que investir 100 mil reais?
Porém, um destino para seus 100 mil reais que pode gerar ainda mais valor são os investimentos. Ao investir em uma aplicação financeira, a depender do seu objetivo, você verá esse dinheiro se multiplicar ao longo do tempo.
E, por falar em tempo, essa é uma variável extremamente importante de se considerar ao começar a investir.
O primeiro passo para se beneficiar do fator tempo é iniciar os investimentos o quanto antes. Dessa forma, a possibilidade de alcançar grandes sonhos se torna factível com a disciplina de longo prazo, mesmo que investindo pequenos valores de forma recorrente.
Essa é uma regra válida para todos os tipos de investimentos, de renda fixa à renda variável.
Quais as vantagens de investir 100 mil reais?
Investir é base fundamental para a formação de um patrimônio sólido. Ao se tornar um investidor, você tem a possibilidade de planejar objetivos de curto, médio e longo prazo, como, por exemplo:
- Um futuro mais promissor;
- Um presente mais tranquilo;
- A multiplicação do seu dinheiro;
- A realização de sonhos (porque mantém um plano de investimentos de acordo com seus objetivos);
- Total controle do dinheiro;
- Manter uma reserva de emergência para manter a tranquilidade no curto prazo.
Como investir 100 mil reais?
Ao investir o seu dinheiro, um dos pontos mais importantes é determinar quando, e se, você precisaria usar esse dinheiro num futuro próximo. A partir daí, é possível adaptar os investimentos de acordo com o rendimento esperado até o objetivo final.
O intervalo de tempo para a aplicação faz toda a diferença. Isso vai desde a escolha dos ativos, até a taxa de rentabilidade que é possível conseguir para o respectivo prazo.
Basicamente, os períodos de investimento são divididos nas seguintes categorias:
- Curtíssimo prazo – até 6 meses
- Curto prazo – de 6 meses a 2 anos
- Médio prazo – de 2 a 5 anos
- Longo prazo – acima de 5 anos
Então, antes de começar a investir 100 mil reais, você deve criar um planejamento financeiro com metas e prazos bem definidos.
Vamos apresentar exemplos de objetivos e possibilidades de investimento. Confira:
Investimentos de Curtíssimo Prazo
Esta categoria deve ser voltada para a construção de uma reserva de emergência. O ideal é estar preparado financeiramente para eventualidades, como problemas de saúde ou mudança de moradia.
Um dos melhores investimentos para esta categoria é o Tesouro Selic, pois essa aplicação possui liquidez, então é um ativo que permite o resgate imediato sem acarretar perdas em um eventual resgate antes do vencimento.
Também é possível escolher um bom Fundo de Renda Fixa, por exemplo, que possua um resgate facilitado.
Investimentos de Curto prazo
Os objetivos de curto prazo podem ser vários, como o pagamento de tributos (IPVA e IPTU), troca de carro, férias, casamento e reforma da casa.
Caso você seja um investidor conservador, as melhores alternativas de investimentos da renda fixa com resgate em até 721 dias são:
Para comparar o rendimento deles, é interessante usar o nosso Simulador de Investimentos. Assim, você consegue entender a diferença de rentabilidade entre as diversas opções. Com a sua conta na Rico você também terá acesso gratuito e ilimitado a um excelente simulador que compara todos os produtos disponíveis em nossa plataforma.
É importante reforçar que, apesar de ser renda fixa, o valor de rentabilidade pode variar. Os títulos pós-fixados, por exemplo, são tipos de renda fixa atreladas a um indexador da economia, por exemplo, o CDI e o IPCA, por isso não sabemos qual seria a rentabilidade total do investimento, uma vez que o valor que rende vai acompanhar as movimentações dessas taxas.
Durante o tempo de aplicação, se eles subirem, os rendimentos também aumentam e vice-versa.
Já para as taxas prefixadas, no momento da aquisição você já sabe o quanto o seu dinheiro vai render até a data do resgate.
Para o curto prazo, o ideal são investimentos pós-fixados que vão render a taxa básica de juros atual, ou como comumente é falado, tem rendimento de 100% do CDI.
Investimentos de Médio Prazo
No médio prazo, você pode traçar objetivos que podem necessitar de maior quantia e planejamento para serem cumpridos, como abrir o próprio negócio, ter um filho ou estudar fora do país.
Para este objetivo, pode ser possível equilibrar os investimentos para além do 100% do CDI. Existem outras opções de renda fixa que podem ser utilizados junto ao seu objetivo e prazo, caso faça sentido em sua carteira.
Para objetivos a partir de 4 anos, uma opção interessante pode ser a aplicação com rentabilidade atrelada ao IPCA, por exemplo, o Tesouro IPCA+.
Com ele, você protege o seu dinheiro da inflação e mantém o poder de compra no prazo desejado.
Agora se você possui maior tolerância aos riscos, uma boa alternativa de investimentos é iniciar no mercado de ações.
Nessa classe, é possível investir de diversas formas e em diferentes tipos de empresas. O lucro obtido com as ações, por exemplo, pode acontecer através da valorização potencial do preço das ações e do recebimento de proventos. Aqui na Rico, temos as carteiras recomendadas de longo prazo com as recomendações feitas e atualizadas pelos nossos especialistas.
Investimentos de Longo Prazo
Os objetivos de longo prazo costumam ser aqueles que são construídos por pequenos passos, mas consistentes. É o investimento que deve ser escolhido para se manter em carteira por um longo período.
Por vezes, é possível que a rentabilidade do ativo sofra bastante variação ao longo do tempo, então é importante entender que esse é um aspecto comum e deve ser levado em consideração na hora da escolha, além de entender a dinâmica por trás do que é investir para o longo prazo e com rentabilidade variável.
Conheça tipos de objetivos comuns para o longo prazo:
- Aposentadoria
- Faculdade dos filhos
- Compra de um imóvel
- Conquistar a independência financeira
Para investir com foco no longo prazo, o ideal é ter uma carteira diversificada. Aqui, existe a possibilidade de aproveitar as oportunidades em diferentes tipos de produtos.
Uma alternativa válida é investir em títulos da renda fixa atrelados ao IPCA como, Tesouro Direto e CDBs de vencimento mais longos.
Para os investidores de perfil moderado ou arrojado, a exposição em ações pode ser uma possibilidade interessante para o foco em rentabilidade.
Outro bom investimento para o longo prazo são os Fundos Imobiliários (FIIs), investimentos parecidos com as ações, mas com suas características específicas e dinâmica de funcionamento própria.
Os lucros podem vir da valorização das cotas e do recebimento da parcela de lucros dos fundos, os famosos dividendos. Estes últimos são isentos de Imposto de Renda.
Onde investir 100 mil reais?
Os melhores investimentos para aplicar 100 mil reais vão depender dos seus objetivos, conforme já mencionamos aqui. Porém, a seguir, apresentamos alguns dos principais investimentos mais indicados em renda fixa. Confira.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, atrelado à Taxa Selic.
Ao optar por esse ativo, você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso. Além disso, o risco de perdas é muito baixo, já que o seu devedor é o governo federal.
Outro fator interessante sobre esse ativo, é que ele é ótimo para a criação de reserva de emergência, por conta de liquidez.
Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções para sair da poupança, por exemplo.
Então, esse é um ótimo ativo para você investir 100 mil reais.
Títulos indexados ao CDI
A rentabilidade dos títulos indexados ao CDI utilizam este índice como referência, a fim de entregar percentuais relativos a ele.
Dessa forma, toda variação que o CDI sofre impacta diretamente nesses ativos.
Então, um CDB que rende 120% do CDI apresenta um rendimento 20% acima desse índice, por exemplo. Ao supor que o CDI seja de 10%, você terá uma rentabilidade bruta de 12% (sem descontar o Imposto de Renda).
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100 mil reais na poupança?
Desde 2012, o rendimento da caderneta é calculado através da seguinte regra:
- Taxa Selic maior ou igual a 8,5% ao ano: rendimento de 0,5% a.a + TR
- Taxa Selic abaixo de 8,5% a.a: retorno de 70% da Selic + TR
A caderneta acaba não sendo uma boa opção para o seu dinheiro, uma vez que, comparada a outros investimentos, ela rende bem menos e, por vezes, não ultrapassa a inflação, ou seja, o rendimento real do investimento pode ser negativo.
Então, nossa recomendação é sempre considerar alternativas mais inteligentes, como o Tesouro Selic.
Onde investir 100 mil reais com a Rico?
Aqui na Rico, você encontra ótimas opções para investir 100 mil reais e fazer o seu dinheiro crescer.
Para isso, você precisa abrir uma conta agora mesmo. Então, basta inserir os seus dados e criar um login e senha.
Depois disso, você deve transferir o valor a ser investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora, através de um TED de mesma titularidade.
O próximo passo é entrar na plataforma de investimentos e escolher as opções desejadas, como Tesouro Direto ou Renda Fixa, por exemplo. Nessas abas, você encontra todas as aplicações disponíveis para a aquisição.
É importante que você reserve um tempo para tomar suas decisões com bastante calma. Assim, o nosso simulador de investimentos pode ajudar você a escolher as melhores opções.
Depois de escolher, clique em “comprar” e insira o valor que será investido. Clique novamente em “comprar” e pronto! Agora você é um investidor e seu dinheiro começa a trabalhar para você!
Conclusão
Para quem juntou dinheiro do zero, o marco de R$ 100 mil é histórico.
Para isso, você deve ser cuidadoso com os suas finanças e seus investimentos. E reforçamos, ser fiel aos seus objetivos e perfil de investidor.
Como comentamos, dividir as possibilidades entre objetivos e prazos é fundamental na hora de investir. Não basta escolher o mesmo tipo de aplicação e diferentes a datas de vencimento. O conhecimento vai te ajudar a construir uma carteira de investimentos cada vez mais sólida.
Para ter acesso aos melhores investimentos para investir 100 mil reais, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aproveite e comece agora mesmo!
