Aplicação Automática – É Bom Ter Investimentos Programados?

A aplicação automática é uma ótima forma de crescer o seu patrimônio sem precisar estudar muito ou gastar tempo todo mês.

No entanto, existem algumas categorias de aplicações automáticas que não são interessantes. Você deve, inclusive, ter uma delas.

É simples: muito provavelmente, quando algum dinheiro fica ‘parado’ na sua conta-corrente, o banco investe ele por você.

Se quiser aprender tudo sobre renda fixa, leia esse outro guia completo do nosso blog.

Isso mesmo. O seu dinheiro já é usado em aplicações — e talvez você nem sabia disso.

O sistema é inteligente. Ou seja, quando for preciso sacar, o dinheiro estará lá. O problema dessa aplicação automática é que o banco não fala onde o dinheiro é aplicado e o principal: porque ele rende tão pouco!

Rende até menos do que a poupança.

Por outro lado, a aplicação automática de corretoras como a Rico são 100% seguras e provavelmente mais rentáveis. Por isso, preparamos esse artigo com dicas e o passo a passo para investir todo mês com segurança e praticidade.

Leia até o final para descobrir como montar uma máquina de investimentos que deixará você cada vez mais rico a cada mês.

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final do artigo.

Boa leitura!

O Que é a Aplicação Automática?

Muitas pessoas têm dificuldade em economizar e investir. Uma forma de vencer esse desafio é tornar isso automático.

A Aplicação Automática funciona como um “débito automático” que, ao invés de levar seu dinheiro embora, transforma-o em investimento.

Esse é um serviço 100% gratuito que, no longo prazo, construirá um patrimônio sólido para você e sua família.

E você sabe quanto ele vai render de acordo com a quantia e o tempo a ser aplicado. Assim, fica fácil calcular o tempo necessário para conseguir o dinheiro que você tanto deseja.

E foi pensando nas pessoas que querem começar a investir, mas que não têm tempo ou experiências suficientes que criamos a Aplicação Automática. Com ela, você pode aplicar em Ações e Tesouro Direto de forma rápida e simples.

É só autorizar o débito no seu banco uma vez só e pronto. Não é preciso ter disciplina e conhecimento para acompanhar o mercado financeiro, nossos especialistas cuidam de tudo para você!

Inclusive, selecionam as melhores opções de investimento de acordo com seu perfil.

Como Funciona a Aplicação Automática Passo a Passo

Antes de entrar na parte prática, você precisa ter dinheiro sobrando no mês. Pode parecer muito difícil, mas se você for disciplinado, é possível economizar mais do que R$ 1.000 por mês.

É importante refletir sobre onde você costuma gastar. Para isso, é recomendável acompanhar todos os seus gastos fixos e variáveis em uma Planilha de Controle de Despesas.

O valor do salário é maior que os gastos seguindo a lógica da “Receita – Despesa”. Identificadas as despesas, é hora de fazer alguns cortes necessários no orçamento e separar um valor para investir. Pronto? Veja o passo a passo para começar a utilizá-lo:

1 – Configure uma transferência automática para a sua conta na Rico

Isso é muito simples e rápido de fazer. É possível configurar todo o processo online. E claro, já preparamos o passo a passo completo para você neste documento.

2 – Logue em sua conta em nosso site e selecione a opção “Aplicação Automática”. 

3 – Escolha o valor que deseja investir todo mês:

4 – Escolha a sua aplicação: Tesouro ou Ações

Você inclusive pode montar uma carteira diversificada direcionando 50% do investimento para títulos públicos e 50% para ações, por exemplo.

5 – Selecione uma data (por exemplo: dia 10 de cada mês)

6 – Selecione o banco que quer programar a transferência 

Você pode ter mais de uma conta bancária cadastrada na Rico e ao fazer a Aplicação Automática você escolhe qual deseja utilizar.

Agora é só acessar o seu banco e cadastrar os dados (como você faria para colocar uma conta em débito automático, por exemplo).

Lembrando que para ficar mais fácil, oferecemos um tutorial sobre como configurar a transferência automática de acordo com o banco do cliente. (Exemplo abaixo: Santander)

7 – Pronto! Agora é só acompanhar seus rendimentos.

A grande vantagem da Aplicação Automática é que apesar de ser um serviço automático, você pode Cancelar a qualquer momento sem custo adicional. Seu sonho fica programado para acontecer, e sua única obrigação é se preparar para ele!

Acompanhar os investimentos não serão uma dor de cabeça se você estiver seguindo as nossas dicas. Ao escolher investimentos seguros, com consciência, não existem surpresas.

Os investimentos sempre se comportarão de uma forma padronizada. E se algo acontecer, a sua visão a prazo permitirá oscilações no curto prazo.

Dicas de Investimentos Para Quem Está Começando

Você já sabe da importância de investir e como configurar uma aplicação automática na Rico. 

Caso você seja iniciante, ainda falta um importante passo: saber quais são os melhores investimentos do mercado para pessoas que não querem se preocupar em aplicar errado.

Afinal, se você quer automatizar esse processo é porque não quer gastar muito tempo pesquisando qual investimento fazer a cada 30 dias.

Veja o passo a passo para escolher a melhor aplicação automática mensal:

1. Escolha a categoria certa de investimentos

Por isso, a nossa principal recomendação é escolher uma categoria de investimentos que deixará você tranquilo em seu dia a dia.

Com certeza, a principal é a de títulos públicos, principalmente o Tesouro Selic, pois permite o saque em 24 horas sem perda. É perfeito para iniciantes que não querem estar a mercê do mercado.

Outros títulos do Tesouro Direto são muito rentáveis também, mas são menos flexíveis a curto prazo.

Todos pagarão exatamente o combinado na data do vencimento, todavia os títulos que têm taxas de juros fixas podem valer menos na hora de resgatar antes do prazo.

Então, se você não tem reserva de emergência e talvez precise do dinheiro para realizar algum projeto em pouco tempo, comece aplicando em Tesouro Selic.

Mas se você quer investir da melhor maneira possível, ‘esquecendo’ do dinheiro, sem mexer para que o tempo e os juros compostos trabalhem, você precisa se fazer a seguinte pergunta.

Você é um investidor ultraconservador ou não? Se é o caso, permaneça nos títulos públicos. Caso suporte um pouco mais de risco, é recomendável aplicar em ações de empresas líderes de mercado.

Em países como EUA, é comum as pessoas construírem até a sua aposentadoria comprando títulos de empresas consolidadas mensalmente.

Se você está a vontade com os riscos que esse tipo de investimento tem, é recomendável que você aplique também em ações. O equilíbrio entre as categorias dependerão do seu gosto ao risco. 

2. Defina o melhor ativo para você

Depois de escolher a categoria, você deve conhecer muito bem o investimento. Qual é o seu comportamento, rentabilidade histórica, taxas envolvidas, etc.

Muitos deles já foram explicados aqui no blog. Então reforce o seu conhecimento com mais essa leitura:

• Tesouro Selic
• Tesouro IPCA+
• Tesouro Prefixado

Para você conhecer as melhores ações da Bolsa de Valores, recomendamos que assista à InvesTV. Lá, nossos especialistas dão aulas sobre as melhores oportunidades do mercado e respondem todas as dúvidas dos investidores ao vivo, de segunda a sexta.

Esse é um tipo de investimento um pouco mais complexo. Você precisará entender um pouco de análise fundamentalista. Ou seja, além de compreender tudo o que envolve comprar uma ação, é vital entender a empresa e o mercado em que ela está inserido.

Por exemplo, você sabe qual é a previsão de lucros do setor bancário com a retomada da economia? É uma questão importante se deseja investir em bancos como o Itaú.

E sabe como será o futuro do petróleo com a revolução das baterias elétricas do Elon Musk? Perguntas assim devem ser feitas. Todas as variáveis devem ser mitigadas para que você essa ação seja a do tipo que sempre é hora de comprar.

Exemplos Práticos de Aplicação Automática

Como dito, para fazer uma aplicação automática, é necessário possuir finanças organizadas. Você deve saber quanto entra e quanto sai, deixando uma margem mínima para investir mensalmente.

Por exemplo, se você ganha R$ 4.000 por mês e suas despesas mensais (entre custos fixos e variáveis) ficam em R$ 2.500, incluindo alimentação, moradia, segurança e etc.

Nesse caso, sobraram R$ 1.500. Você pode deixar R$ 900 na conta-corrente para gastos não previstos no dia a dia e programar R$ 600 para serem aplicados de forma automática em Tesouro Selic. 

R$ 600 podem parecer muito ou pouco dinheiro. Depende do seu ponto de vista. Mas segundo especialistas, é uma quantia muito boa para se investir mensalmente, pois equivale a 15% dos seus ganhos e entra na proporção 50/15/35.

Ela funciona assim: 50% do seu dinheiro deve ser destinado a gastos essenciais, 15% deve ser utilizado em seu patrimônio (pagando dívidas ou investindo) e 35% deve ser utilizado para manter o seu estilo de vida.

Esses 35% são aquela gordura que você deve cortar caso precise reduzir custos. Nunca toque na porcentagem de investimentos. Antes de parar o seu crescimento financeiro, reduza custos ao máximo.

Vamos ver outro exemplo. Imagine que você ganhou um bom aumento e agora fatura R$ 10.000 por mês. Será que você precisa ter custos fixos e gastos com estilo de vida na mesma proporção?

A resposta é não. O segredo para se tornar rico é, mesmo que sua renda aumente, você mantenha o seu padrão de vida. Dessa forma, você pode aumentar cada vez mais a proporção de investimentos. 

Para você, é rico quem ganha R$ 50.000 por mês e gasta R$ 55.000 ou é rico quem ganha R$ 2.000 e gasta R$ 1.500? 

Com certeza a segunda pessoa que consegue fazer o seu dinheiro sobrar. Assim, a aplicação automática é a última etapa de uma vida financeira organizada. Então, comece hoje mesmo a organizar o seu dinheiro e invista mensalmente.

Conclusão

Todos precisam saber lidar com suas finanças. Infelizmente, no Brasil, dinheiro é um tabu.  As pessoas não têm o costume de conversar sobre dinheiro.

Isso é comprovado em pesquisas sobre educação financeira como a realizada pela Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE).

Essa instituição mede o conhecimento financeiro da população adulta. Três conceitos são utilizados na pesquisa: conhecimento, comportamento e atitude.

Em todos, o Brasil teve um baixo desempenho. Ficamos na 27ª colocação geral (entre os 30 países do estudo).

Continue lendo para aprender mais sobre investimentos:

• Como Juntar Dinheiro em 2018: 17 Dicas Poderosas
• Guia Completo: de Investidor Iniciante a Jedi das Aplicações
  
• 14 Dicas Para Você Dar um Jeito Na Sua Vida Financeira
  

A cultura é voltada para o consumo. Em vez de comprar títulos financeiros que geram mais dinheiro com rentabilidades seguras, muitas pessoas preferem comprar eletrônicos, carros e objetos que perdem valor com o passar do tempo.

Esse tipo de gasto só gera dívida. Você deve controlar isso para começar a aplicar dinheiro de forma constante e crescente.

Você precisa aprender educação financeira. Afinal, guardar por guardar sem motivo não dá, precisamos dar continuidade às nossas razões para economizar. Assim é mais motivador administrar seu dinheiro e canalizá-lo para objetivos de consumo concretos!

O segredo é a regularidade, melhor guardar pouco, mas habituar-se a guardar sempre. Ou seja, disciplina conta mais que qualquer outra coisa nessas horas!

Uma ótima forma de se organizar com suas finanças é fazendo a aplicação automática. Assim, o investimento acontece independente de você e do seu dia a dia.

Obrigado por ler até aqui. Deixe sua dúvida logo abaixo.

Bons investimentos!

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