O prêmio da Lotofácil da Independência está com o valor estimado do próximo sorteio (09/09/2023) em R$200.000.000,00. O valor do prêmio é tão grande que muita gente não consegue sequer compreender o que isso significa.

Para se ter uma noção, uma pessoa que quisesse usar todo esse dinheiro em 50 anos, precisaria gastar em média R$10.958,90 por dia — sim, você leu direito: Por dia.

E se esse dinheiro cair na mão de um bom investidor, provavelmente esse valor garantiria uma vida financeira tranquila para gerações dessa família. Isso porque fazendo esse valor trabalhar para você, talvez os seus gastos mensais não ultrapassem o quanto ele renderia mensalmente em bons investimentos.

Considerando o patamar atual da taxa básica de juros (13,25% ao ano), o valor de rendimento mensal desse prêmio seria de R$2.840.581,77 (sem o desconto do imposto), se aplicado no Tesouro Selic, por exemplo.

Veja na tabela abaixo a comparação desse investimento descontado de imposto em comparação com a poupança (6,17%+ TR).

Período Poupança (6,17%+TR= 7,8%)* Tesouro Selic (13,7%)*
1 mês  R$                     1.255.716,85  R$        1.667.316,12
1 ano  R$                   15.600.000,00  R$      22.605.000,00
*rendimento dos últimos 12 meses; Data base: 06/09/2023

Em outras palavras, com um simples investimento o(a) sortudo(a) receberia rendimentos equivalentes a um singelo prêmio milionário todos os meses de sua vida. Além disso, caso não fosse capaz de gastar esses rendimentos, o acúmulo garantiria rendimentos ainda maiores no futuro.

Partiu apostar?

Talvez depois de ler essa análise você tenha ficado tentado(a) a fazer uma aposta para levar esse prêmio de 200 milhões para casa. Por isso, sinto que é nossa obrigação mostrar que na Lotofácil, a probabilidade de acerto não está a favor de quem joga: uma aposta padrão de 15 números tem 1 chance de ganhar em 3.268.760 de possibilidades.

Ou seja: a sua probabilidade de não ter o retorno milionário esperado como ganhador da Lotofácil é de 3.268.759/ 3.268.760 = 99,99996%.

Além da aposta padrão de 15 números, o apostador pode aumentar a quantidade de números de seu jogo — quanto mais oportunidades para acertar os 15 números finais, melhores suas chances.

A tabela a seguir indica as chances de ganhar Lotofácil com um jogo com mais números:

  Jogo com 15 (1 em): Jogo com 16 (1 em): Jogo com 17 (1 em): Jogo com 18 (1 em): Jogo com 19 (1 em): Jogo com 20 (1 em):
Premiação com 15 números 3.268.760 204.298 24.035 4.006 843 211
Premiação com 11 números 21.792 3.027 601 153 47 17
Premiação com 13 números 692 162 49 18 8 4,2
Premiação com 12 números 60 21 9 5 3,2 2,6
Premiação com 11 números 11 6 4 3 2,9 3,9

Note que aumentar os números de seu jogo aumenta de fato a probabilidade. Pegando exemplos extremos, no jogo com 20 números, a chance de acertar é de 1 em 211, gastando R$46.512,00.

Quantidade de números Valor em R$
15 números 3,00
16 números 48,00
17 números 408,00
18 números 2.448,00
19 números 11.628,00
20 números 46.512,00​

A quantidade de jogos de 20 números que você poderia fazer com esse mesmo valor de R$ 46.512,00 é de 15.504 jogos de 15 números. Isso significa 15.504 chances numa probabilidade de 3.268.760 em um mesmo sorteio.

Em outras palavras, 1 chance em 211 (15.504 dividido por 3.268.760).

Assim, a grande vantagem de fazer um jogo de 20 números em relação a 15.504 jogos de 15 números não é a maior probabilidade de ganhar, e sim ter que preencher menos cartelas na hora de apostar.

Como ficar milionário sem tentar a sorte?

Mesmo com a garantia de premiar a pessoa ou o grupo que acertar a maior quantidade de números, ganhar na Loto não é tão fácil assim. Diante da baixa probabilidade de vencer na Lotofácil da Independência, você pode até ter ficado desanimado(a). Mas, felizmente, você não precisa ganhar na loteria para ter bons retornos com seu dinheiro!

Aproveitando o exemplo acima, o que aconteceria se o apostador fosse um investidor que anualmente aplicasse R$46.512,00? Para responder essa pergunta, criamos a tabela a seguir com carteiras hipotéticas com diferentes taxas de rendimento.

Investindo R$46.512,00 todos os anos:

  6% 12% 18%
10 anos R$ 649.849,04 R$ 914.173,98 R$ 1.290.947,27
20 anos R$ 1.813.629,70 R$ 3.753.459,59 R$ 8.047.552,97
30 anos R$ 3.897.783,62 R$ 12.571.849,71 R$ 43.410.516,11

Nesse exemplo, uma carteira com 6% de rendimento ao ano alcançaria o patrimônio de R$ 3.897.783,62 em 30 anos – o menor das opções acima. Essa rentabilidade é próxima à atual da poupança, ou a rentabilidade de um título atrelado ao IPCA que protege seu patrimônio da inflação do período.

Analisando os resultados das outras carteiras, notamos como é importante que você invista melhor seu dinheiro em uma carteira com melhor rentabilidade.

O exemplo de uma carteira rendendo 12% ao ano alcançaria quase R$ 914.173,98 em apenas 10 anos de aplicações. Essa é a rentabilidade aproximada do Tesouro Selic (13,25% atualmente), uma aplicação que substitui muito bem a poupança, por possuir rentabilidade superior sem abrir mão da segurança e da liquidez diária (saiba mais aqui). Em 30 anos, seriam acumulados mais de 8,67 milhões de reais (3 vezes maior que a poupança).

Já pensando em uma carteira hipotética com uma rentabilidade de 18% ao ano, em 30 anos seriam acumulados mais de R$ 43 milhões. Sem dúvidas, manter uma rentabilidade de 18% ao ano em média é uma tarefa difícil, digna de grandes investidores. Porém, esse exemplo serve para ilustrar como uma carteira que busca mais rentabilidade pode trazer retorno ao longo do tempo.

E se eu tiver pouco dinheiro?

Sabemos que poucas pessoas têm condições financeiras de guardar R$46.512,00 anualmente. Porém, ficar milionário no longo prazo tem muito mais relação com consistência do que com grandes aportes.

Mantendo o prazo de 30 anos do exemplo anterior, com investimentos mensais de R$300,00 e rendimento médio de 1,04% ao mês (próximo à rentabilidade do Tesouro Selic atualmente) você acumularia R$1.174.253,28. Ou seja, se tornaria um milionário!

Agora que você já sabe que não precisa tentar a sorte para enriquecer, abra sua conta na Rico e acompanhe nossos conteúdo para receber recomendações de onde investir seu dinheiro. Na Rico, você tem diversos fundos com aplicação mínima de R$100,00 para você começar sua jornada ao seu primeiro milhão.

Baixe aqui uma planilha para simular o quanto investir para atingir seus objetivos.

Elaborado por:

Bruna Sene, CNPI-T 1847

1) Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM nº 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.

2) Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.

3) O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico.

4) O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.

5) Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP.

6) Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor.

7) A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.

8) Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da Rico. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da Rico.

9) SAC. 0800 774 0402. A Ouvidoria da Rico tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800-722-3730.

10) O custo da operação e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Rico: https://www.rico.com.vc/custos. 11) A Rico se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo. 

12) A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas. 

13) Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor.