Entenda a diferença entre perfil e política

Ao responder ao questionário do Suitability, você descobrirá tanto o seu perfil de investimentos quanto sua política de investimentos. O primeiro pode ser Conservador, Moderado ou Agressivo, cada um com um limite de pontos de respectivamente 10, 25 e 40 pontos. Já a segunda, onde começam as novidades, são as políticas: Iniciante, Cautelosa, Estrategista, Energética, Destemida e Ultra, cujos limites de pontos, respectivamente, são 5, 10, 20, 25, 40 e sem limite.

Conheça cada uma das carteiras aqui

Diferente do perfil, a política pode ser parcialmente escolhida, ou seja, você poderá escolher qualquer política pertencente ao seu perfil ou de um perfil mais conservador. Por exemplo: caso seu perfil seja “Moderado”, você pode escolher as políticas relacionadas a esse perfil, ou do Conservador. Já as políticas do perfil Agressivo não poderão ser escolhidas, nesse caso.

Mas qual a vantagem de escolher a política de investimento?

A política permite que você escolha um nível de risco mais parecido com seus objetivos. Ao escolher uma política, você passa a ter a composição ideal de carteira numa escala de 0 a 100 pontos. Mesmo clientes mais experientes, ou com um perfil agressivo, podem passar por fases diferentes ao longo da vida, em que desejam tomar menos risco.

Afinal, o que é a pontuação de risco de carteira?

É um marco na história brasileira dos investimentos! O primeiro passo foi criar uma régua única de risco para todos os ativos independente da classe ou instrumento, deixando o processo de seleção de investimentos mais transparente e seguro.

As metodologias de risco dos produtos levam em consideração critérios de risco de mercado, crédito e liquidez.

O segundo passo foi permitir uma visão global dos investimentos, dada a pontuação individual de cada ativo e percentual investido em cada um deles, chegando na pontuação final da carteira.

Antes desse método, o que determinava a classe de ativo de cada cliente poderia comprar era apenas o perfil de investimentos. Quem tinha um perfil conservador, não poderia comprar um fundo multimercados, por exemplo. Com a nossa metodologia, podemos dizer que o foco passa a estar na “dose” de risco que se aceita correr.

Assim, conseguimos oferecer muito mais transparência nas suas escolhas. A cada compra ou venda de um ativo, você sempre saberá qual o risco total do seu patrimônio investido.

Exemplo. Imagine que sua carteira tenha a seguinte composição:

  • CDB de 10 pontos de risco – ele representa 10% da sua carteira
  • Ação de 50 pontos de risco – ela representa 40% da sua carteira
  • Fundo multimercado de 20 pontos de risco – ele representa 50% da sua carteira

Ao fazer a ponderação de risco desses ativos, você teria:

  • 10 x 10% = 1 PONTO
  • 50 x 40% = 20 PONTOS
  • 20 x 50% = 10 PONTOS

Total de risco da sua carteira = 31 PONTOS

A nova classificação permite que a Rico possa oferecer produtos mais adequados ao seu perfil e que você possa diversificar ainda mais a sua carteira tendo acesso a mais alternativas. Além disso, você saberá a todo instante quanto de risco está correndo em sua carteira na Rico e quanto seu risco aumenta ou diminui ao fazer uma movimentação.

Descubra sua política de investimento aqui.

Elaborado por:

Júlia Aquino, CNPI 3607

1) Este relatório de análise foi elaborado pela Rico Investimentos, que é uma marca da XP Investimentos CCTVM S.A. (“Rico”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM nº 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A Rico não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.

2) Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.

3) O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à Rico e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela Rico.

4) O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.

5) Os analistas da Rico estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários do Grupo XP.

6) Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os tipos de cliente. Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor. Este material não sugere qualquer alteração de carteira, mas somente orientação sobre produtos adequados a determinado perfil de investidor.

7) A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.

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12) A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas. 

13) Antes de qualquer decisão, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se os produtos apresentados são indicados para o seu perfil de investidor.