Seja no investback do cartão, esquecido em uma conta bancária, saque aniversário do FGTS ou a restituição do IR, todo dinheiro extra é bem-vindo.

Teoricamente, a restituição do IR não é um dinheiro extra, propriamente dito. A restituição do Imposto de Renda é a devolução do valor pago a mais na declaração do imposto. Isso geralmente ocorre por causa das deduções do Imposto de Renda realizadas pelos empregadores.

Esse dinheiro é devolvido em lotes aos contribuintes, respeitando um calendário de pagamentos definido a partir da data de transmissão da declaração, respeitando as prioridades definidas em lei (idosos, portadores de doença grave ou deficiência física ou mental e professores). Ou seja, quem enviou sua declaração mais cedo, receberá mais cedo.

A liberação da consulta acontece normalmente uma semana antes da data de restituição.

No dia 24 de janeiro de 2025, a Receita Federal liberou a consulta do lote residual de restituição do IRPF de janeiro de 2025, no valor total de R$ 864.839.095,60, que foi creditado em diversas instituições no dia 31 de janeiro. Dentro desse valor, uma parte é destinada a contribuintes com prioridade legal, como idosos e pessoas com deficiência, enquanto outras são para aqueles que usaram a Declaração pré-preenchida ou optaram pelo recebimento via PIX. Caso o valor não seja resgatado em um ano, deverá ser solicitado pelo Portal e-CAC da Receita Federal após esse período.

Inclusive, você pode conferir a situação da sua restituição no site ou aplicativo da Receita Federal.

O que fazer com o dinheiro da restituição do IR

Uma das melhores recomendações para quem recebe um dinheiro extra é a quitação de dívidas ou amortizações. Dificilmente você encontrará investimentos seguros que superem os juros de dívidas contraídas no seu banco como cartão de crédito (rotativo está em torno de 450% ao ano e parcelado 171% ao ano) ou cheque especial (em torno de 136% ao ano).

Usar sua restituição do IR para quitar suas dívidas pode ajudar bastante a organizar sua vida financeira. Veja abaixo o exemplo de rendimento de um ano aplicado no Tesouro Selic, contra uma dívida do mesmo valor no cheque especial.

  Tesouro Selic (líquido de IR) Dívida: Cheque Especial
valor inicial R$ 1.000,00 -R$ 1.000,00
taxa 13,25% ao ano 136% ao ano
valor após 1 ano R$ 1.105,75 -R$ 2.360,60
valor após 2 anos R$ 1.232,53 -R$ 5.572,42
valor após 3 anos R$ 1.383,61 -R$ 13.154,23

A única exceção a essa recomendação é caso os juros da dívida sejam menores do que o juros do investimento no Tesouro Selic. Isso pode ocorrer, por exemplo, em financiamentos imobiliários com boas taxas. Nesse caso, o custo do seu empréstimo poderia seria menor que o rendimento conseguido no tesouro Selic.

Não tenho dívidas, onde investir?

Se você não possuir dívidas, o primeiro passo é criar sua reserva de emergência. Esse valor ajudará a manter você preparado para os imprevistos, diminuindo assim as chances de você contrair uma dívida que não estava planejada.

Uma boa notícia é que, com a atual taxa de juros, você será bem remunerado para criar essa reserva, com um baixo risco de investimento. O Tesouro Selic, rendendo atualmente 13,25% ao ano (consideravelmente mais que os pouco mais de 7% ano da poupança), é uma boa recomendação para a sua reserva de emergência. Principalmente por contar com um resgate em 1 dia útil, ideal para emergências e oportunidades.

Previdência Privada

Uma alternativa para quem busca maior dedução do imposto de renda é a Previdência Privada. Como explicamos nesse e-book, o investimento em previdência privada do modelo PGBL permite ao investidor deduzir até 12% da sua renda bruta anual tributável na declaração de imposto de renda, para aqueles que a fazer pelo modelo completo de declaração.

Ao investir nesse plano, você pode contribuir mensalmente ou sem uma periodicidade definida, e o valor investido é aplicado em uma carteira de ativos financeiros, como ações ou títulos de renda fixa, dependendo da política de investimento do fundo.

Como investir em um PGBL?

1- Na Rico temos várias opções de previdências privadas. Compare taxas, rentabilidade e condições.

2- Depois você poderá escolher seu plano, se na modalidade PGBL ou VGBL. No entanto, apenas com o tipo PGBL é possível deduzir até 12% da renda bruta tributável.

3- Além disso, você poderá indicar beneficiários para o plano, mas essa indicação não é obrigatória.

4- Em seguida é possível escolher o valor inicial a ser aplicado. Geralmente as previdências têm um valor mínimo para investimento. Defina o valor e a frequência das suas contribuições (recorrentes ou esporádicos). 

Abra sua conta na Rico e aproveite as melhores oportunidades de mercado.

Como funciona a dedução no Imposto de Renda?

1- Declaração: Ao fazer sua declaração de Imposto de Renda, você deve informar as contribuições feitas para o PGBL na ficha “Pagamentos Efetuados”. É importante que o plano esteja em seu nome.

2- Limite de dedução: Você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual tributável. Por exemplo, se sua renda bruta é de R$ 100.000, você pode deduzir até R$ 12.000 das suas contribuições ao PGBL.

3- Restituição: Ao deduzir o valor das contribuições, você pode reduzir a base de cálculo do seu Imposto de Renda, o que pode resultar em uma restituição maior. Se você pagou mais imposto do que o devido, a Receita Federal devolverá a diferença.

Tributação

– Tributação: O PGBL é tributado na hora do resgate, com base na tabela progressiva ou na tabela regressiva, dependendo da sua escolha no momento da contratação. Na tabela progressiva, as alíquotas variam de 0% a 27,5%, enquanto na tabela regressiva, as alíquotas diminuem conforme o tempo de permanência no plano.

Planejamento: É importante planejar suas contribuições e entender como a previdência se encaixa nos seus objetivos financeiros.

Investir em um PGBL pode ser uma excelente forma de garantir uma aposentadoria confortável e, ao mesmo tempo, otimizar sua carga tributária.

Calendário de restituição do IR 2025 

Serão pagos cinco lotes de restituição ao longo do ano. De acordo com a Receita Federal, as declarações sem pendências devem ter as restituições pagas até o último lote, em 30 de setembro.  

Confira as datas programadas dos lotes de restituição de 2025: 

  • Primeiro lote: 30 de maio; 
  • Segundo lote: 30 de junho; 
  • Terceiro lote: 31 de julho; 
  • Quarto lote: 29 de agosto; e 
  • Quinto e último lote: 30 de setembro. 

Caso o contribuinte não resgate o valor de sua restituição no prazo de um ano, deverá requerê-lo pelo Portal e-CAC, disponível no site da Receita Federal, acessando o menu “Declarações e Demonstrativos”, “Meu Imposto de Renda” e “Solicitar restituição não resgatada na rede bancária”. 

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Elaborado por:

Bruna Sene, CNPI-T 6928

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