Os fundos de previdência são uma ferramenta poderosa para o investimento de logo prazo, oferecendo vantagens para quem busca benefícios fiscais ou um planejamento sucessório eficiente — como explicamos com detalhes em nosso ebook sobre o tema.
Porém, como qualquer investimento, é crucial selecionar os fundos com atenção. Nesse texto, vamos destacar 10 fundos de previdência de renda fixa com patrimônios superiores a 2 bilhões de reais que não conseguiram superar o CDI no ano de 2024.
Quais os critérios desta seleção?
Para definir essa lista, utilizamos os seguintes critérios:
– Focamos em fundos de classificação “renda fixa”, de acordo com a classificação do nosso time de fundos.
– Selecionamos aquele que falharam em superar o CDI, considerado o benchmark desse tipo de investimento.
– Avaliamos o desempenho desses fundos em três períodos: 24, 36 meses e em 2024 para garantir que os resultados negativos em relação ao CDI não fossem um acaso.
– Consideramos apenas fundos com patrimônios acima de 2 bilhões de reais — o que garante que estamos lidando com fundos de grande relevância no mercado e que sugere que existem centenas ou milhares de investidores que possuem seus recursos de previdência mal investidos.
A seguir, elencamos os 10 fundos, exibidos do pior ao melhor desempenho em no ano de 2024.
| Nome | CNPJ | Patrimônio (Bilhões R$) | Ano | 24M | 36M | % do CDI em 2024 | % do CDI em 24M | % do CDI em 36M | Classificação |
| ITAÚ FLEXPREV PLUS RESP LIMITADA FIF CIC RENDA FIXA | 02.290.280/0001-45 | 3,8 | 7,6% | 21,3% | 33,2% | 76,2% | 83,0% | 81,5% | Crédito High Grade |
| CAIXA PÓS FIXADO 200 FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 41.713.898/0001-22 | 3,5 | 8,3% | 21,3% | 33,7% | 82,8% | 83,0% | 82,8% | Pós-fixados |
| CAIXA PÓS FIXADO 180 FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 41.709.871/0001-66 | 4,6 | 8,5% | 21,7% | 34,5% | 84,8% | 84,9% | 84,7% | Pós-fixados |
| CAIXA PÓS FIXADO 150 FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 41.114.051/0001-21 | 7,7 | 8,8% | 22,5% | 35,7% | 87,9% | 87,8% | 87,8% | Pós-fixados |
| SANTANDER IV FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO | 05.971.745/0001-11 | 2,1 | 8,9% | 23,6% | 38,3% | 88,6% | 92,1% | 94,1% | Pós-fixados |
| CAIXA PÓS FIXADO 130 FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 41.114.002/0001-99 | 9,5 | 9,0% | 23,0% | 36,5% | 89,9% | 89,6% | 89,7% | Pós-fixados |
| BRASILPREV RT CLÁSSICO FIC RENDA FIXA | 18.630.011/0001-10 | 1,4 | 9,3% | 23,5% | 37,2% | 92,4% | 91,7% | 91,3% | Pós-fixados |
| CAIXA PREVINVEST 125 FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO CRÉDITO PRIVADO | 13.058.811/0001-95 | 4,9 | 9,4% | 24,1% | 38,4% | 93,8% | 94,0% | 94,2% | Crédito High Grade |
| BRASILPREV RT CLÁSSICO V FIC RENDA FIXA | 30.641.425/0001-40 | 3,2 | 9,5% | 24,0% | 38,0% | 94,4% | 93,6% | 93,3% | Pós-fixados |
| ITAÚ PRIVATE PREV EXCLUSIVO RESP LIMITADA FIF CIC RENDA FIXA | 35.174.866/0001-01 | 7,2 | 9,8% | 25,0% | 39,8% | 97,5% | 97,6% | 97,7% | Pós-fixados |
| CDI | 10,0% | 25,6% | 40,7% |
*data base:06/12/2024
Para ilustrar ainda mais a importância de uma seleção criteriosa, é interessante notar que, somando o patrimônio total desses 10 fundos, se esses recursos fossem aplicados em uma previdência que entregasse 100% do CDI, isso resultaria em mais de 700 milhões de reais em rendimentos para os investidores ao longo dos 3 anos analisados.
Nem todo fundo de previdência é um vilão
Embora existam fundos que não entregam os resultados esperados, a previdência continua sendo um excelente investimento. O segredo está em escolher bem os fundos, e essa análise é um exemplo claro de como uma má seleção pode se transformar em um verdadeiro pesadelo.
Mas nem tudo está perdido! A previdência oferece a possibilidade de portabilidade entre fundos, o que permite que você migre de um fundo de baixo desempenho para um melhor, sem qualquer prejuízo tributário. Em outras palavras, sem a necessidade de resgate dos recursos, o que acarretaria no recolhimento de impostos. Essa flexibilidade é a “luz no fim do túnel” para aqueles que se encontram presos em fundos de renda fixa ineficientes.
Antes de mudar de fundo de previdência, é importante saber algumas informações sobre a portabilidade. Afinal, existem regras que o investidor precisa se atentar para que essa portabilidade aconteça, são elas:
(i) Valor mínimo: o valor da portabilidade precisa ser superior à aplicação mínima do fundo de destino;
(ii) Prazo de carência: o investidor só poderá realizar resgates e portabilidades após o prazo de 60 dias a partir da data da contratação do plano atual;
(iii) Tipo de plano: só é possível migrar para o mesmo tipo de plano. Ou seja, se o investidor contratou um PGBL, a portabilidade deverá ser para outro PGBL; não é possível mudar para o VGBL após a contratação, e vice-versa;
(iv) Regime de tributação: o investidor poderá migrar do regime progressivo de tributação para o regressivo, se for o caso, porém o tempo de contribuição irá zerar nesses casos. Agora, caso o investidor possua uma previdência do tipo regressivo, não é possível realizar a alteração do regime de tributação.
Estando de acordo com todos esses requisitos, o processo de portabilidade é mais simples do que se imagina e pode salvar o investidor de ficar por longos períodos em fundos que têm custos elevados e retornos abaixo do CDI.
Quais os fundos de previdência na Rico?
A Rico oferece 30 fundos de previdência selecionados por nosso time com base no seu histórico de resultados, diligência da gestão, transparência, taxas e muitos outros fatores para oferecer os melhores fundos do mercado.
A seguir, destacamos 3 fundos de renda fixa pós fixada, com baixa pontuação de risco e que superam o CDI em 36 meses, disponíveis na plataforma da Rico:
XP Horizonte CP Prev XP Seg FIC FIRF
CNPJ: 30.910.166/0001-06
Taxa de administração:0,5%
Classificação: Renda fixa pós fixada
Rentabilidade em 36 meses: 42,73% (já descontada a taxa de administração)
Investimento inicial mínimo: R$500,00
Movimentação mínima: R$100,00
ARX Denali XP Seg Prev FIC Firf CP RL
CNPJ: 32.318.938/0001-40
Taxa de administração: 0,9%
Classificação: Renda fixa pós fixada
Rentabilidade em 36 meses: 42,19% (já descontada a taxa de administração)
Investimento inicial mínimo: R$500,00
Movimentação mínima: R$100,00
AZ Quest Luce Advisory Prev XP Seg FIC FIRF CP
CNPJ: 32.847.001/0001-62
Taxa de administração: 1,0%
Classificação: Renda fixa pós fixada
Rentabilidade em 36 meses: 41,81% (já descontada a taxa de administração)
Investimento inicial mínimo: R$500,00
Movimentação mínima: R$100,00
Portanto, não deixe que esses fundos do mercado te afastem de um bom investimento. Com a escolha certa, a previdência pode ser uma ferramenta poderosa para construir seu futuro financeiro. Invista com sabedoria, e os benefícios que ela oferece certamente irão superar qualquer susto.
Abra aqui a sua conta na Rico e invista ou faça a portabilidade da sua previdência de forma digital.
Elaborado por:
Bruna Sene, CNPI-T 1847
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