Dia 31 de outubro é o famoso Halloween, ou Dia das Bruxas, onde crianças se vestem de fantasias horripilantes para assustar a vizinhança, recolher doces e pregar travessuras. Coincidentemente (ou não), a mesma data aqui no Brasil representa o Dia da Poupança — essa ferramenta do mercado financeiro que tem o costume de assustar as pessoas com a baixa rentabilidade do seu suado dinheiro.

Você conhece a poupança, né? É um tipo de conta bancária cujo objetivo é guardar dinheiro e receber uma rentabilidade. A verdade é que ela é mais familiar a nós, brasileiros, que o próprio Halloween, uma tradição gringa, e por muitos anos foi sim uma boa alternativa pra guardar dinheiro, por falta de opção mesmo.

Esse investimento foi criado no século XIX com o objetivo de remunerar os depósitos em conta, sob a garantia do governo imperial.

Só que o tempo passa e as coisas se modernizam. Segundo o Banco Central, esse fantasma vai ficando para trás aos poucos. Neste ano (até setembro), a poupança acumula retirada líquida de R$  11,2 bilhões.

Ainda assim, aproximadamente 30 milhões de brasileiros estão deixando perto de R$ 1 trilhão na poupança, rendendo menos, inclusive, que alternativas até mais conservadoras, como o Tesouro Selic.

E quanto rende a poupança, afinal?

O rendimento da poupança está relacionado à Taxa Selic e à Taxa Referencial. O cálculo é o seguinte: sempre que a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a correção da caderneta de poupança é equivalente a 70% desse valor, acrescido do valor da Taxa Referencial (TR). Quando a Selic for maior que 8,5% (o que é o caso atual, já que a Selic está em 10,75% , o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR.

Confira aqui nossa projeção para a Selic nos próximos meses.

Para ajudar na compreensão do que é a Poupança em relação a outros investimentos, o gráfico abaixo mostra a evolução de um investimento na Poupança em comparação com outra alternativa muito parecida:

A linha inferior representa a rentabilidade da poupança no último ano (7%), comparada ao Tesouro Selic na linha laranja (11%). Isso significa que, se você tivesse investido R$1.000,00 na poupança, teria R$70,00 de rendimento. Enquanto isso, no Tesouro Selic, teria acumulado um saldo de R$110,00 em rendimentos.

O Tesouro Selic é uma boa opção de aplicação pra quem quer mais rentabilidade, sem ver muitas variações nos rendimentos. Ideal pra quem quer montar sua reserva de emergência ou quem quer dar o primeiro passo pra sair da poupança.

Cuidado com as travessuras

Além da rentabilidade baixa, a poupança prega umas peças na gente, mesmo fora do Halloween. Lá, o seu dinheiro só rende uma vez por mês, no “aniversário”. Isso significa que um saque do seu dinheiro antes dessa data específica faz você perder rentabilidade.

Em outros investimentos parecidos, como o que usamos na comparação acima, o dinheiro rende todos os dias, então o risco de liquidez é menor!

Além disso, você tem a impressão de que ela é o investimento mais seguro que existe no Brasil, mas isso também é uma “trick” (pegadinha, no bom português). Caso o banco tenha problemas pra remunerar os clientes, a poupança está protegida pelo FGC — o mesmo que protege todos os outros investimentos de emissão bancária do país e que nós explicamos nesse vídeo:

O Tesouro Direto é mais seguro ainda, já que ele só deixaria de remunerar os investidores se o país desse um calote — o que é bem improvável.

Então, nossa dica para você se preparar para esse 31 de outubro é a seguinte: compre doces para as crianças da vizinhança e, principalmente, fuja das travessuras da poupança abrindo sua conta na Rico!

Elaborado por:

Bruna Sene, CNPI-T 1847

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