julho 3, 2019

4 Motivos para sair da poupança hoje e como fazer! Confira!  

Sair da poupança hoje pode trazer mais rentabilidade, liquidez e versatilidade para o seu bolso. Mas claro, apenas se você investir em produtos como o Tesouro Direto, CDB e outras opções que você encontrará neste artigo. 

Pode até parecer irônico, mas se você quer fazer o seu dinheiro render de verdade, você precisa sair da poupança! 

Isso não significa parar de poupar, significa que em vez de destinar o seu suado dinheirinho ao banco, você fará TEDs para a sua conta em uma corretora, fora do banco. Este é o melhor lugar para construir um patrimônio.

O motivo?

Simples.

Atualmente, ela rende menos de 1% ao ano considerando o ganho real acima da inflação — sem mencionar as vezes que a poupança teve um rendimento negativo em relação à inflação.

Assim, a caderneta deixou de ser considerada uma boa opção de investimento há um bom tempo.

Mas você pode falar que a poupança é segura e tem liquidez (pode resgatar a qualquer momento). Sim, isso é verdade. Mas o Tesouro Selic que pode render até 3,2 vezes mais que a poupança é tão seguro ou ainda mais (e também possui liquidez D+1).

Essa é uma notícia que deveria ser enviada para todos os ‘poupadores’ agora mesmo.

Inclusive, se você tiver um amigo que continua aplicando na caderneta, envie esse artigo para ele!

Em um país carente de educação financeira, conseguir economizar e aplicar já é uma vitória.

E agora você descobrirá os motivos para sair da poupança e saberá como migrar para os melhores investimentos de 2019.

Neste artigo você vai ver:

  • Os 4 Principais Motivos para Você Sair da Poupança Hoje;
  • Quando Vale a Pena Sair da Poupança – Existe um Momento Certo?
  • Como Sair da Poupança – Melhores Investimentos Conservadores
  • Perca o Medo de Sair da Poupança – Comece a Investir em Aplicações Tão Seguras Quanto

Você também encontrará um passo a passo completo com novas opções de investimentos para dar um rumo melhor para o seu dinheiro, com bastante segurança e rentabilidade.

Boa leitura!

4 motivos para você Sair da poupança hoje mesmo

Homem pesquisando como sair da poupanca motivos
Aprender a investir fora da poupança é um ótimo negócio

Segundo dados do fim de 2018, existem cerca de R$ 800 bilhões na poupança dos brasileiros.

Essa fortuna está praticamente parada. Afinal, esse produto financeiro criado há 157 anos já não cumpre nem mais o seu papel de preservar o capital do investidor. Como dito, há períodos em que a inflação venceu a poupança.

De acordo com o BC, até maio de 2019os saques da poupança superaram os depósitos em R$ 16,997 bilhões.Isso é uma notícia que indica uma tendência. O brasileiro está percebendo que o dinheiro está em cima da mesa. 

Então, aprender a investir melhor o seu dinheiro é o primeiro grande passo. E você está dando ele hoje.

Veja em detalhes os motivos para sair da poupança ainda hoje:

1) Rentabilidade Baixíssima

Como citado, comparado aos demais investimentos igualmente seguros, o rendimento da poupança tende a ser inferior.

Nós vamos explicar o porquê.

Isso se dá porque a taxa de rendimento da poupança é definida de acordo com o comportamento da taxa Selic e da variação da Taxa Referencial (TR).

Lá em 2012, o governo estabeleceu uma regra que acontece da seguinte forma:

  • Quando a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, então o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
  • Agora, quando a taxa Selic estiver menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança cai para 70% da Selic + TR (Taxa Referencial).

Atualmente, a taxa Selic está em 6,0% ao ano. Assim sendo, a poupança está rendendo apenas 70% disso! Que é cerca de 4,55% ao ano.

Para você ter uma ideia, nos últimos anos, a inflação ficou em torno dos 4%. Isso faria com que, na verdade, a caderneta rendesse não 4,55%, mas sim 0,55% ao ano.

Isso é muito pouco!

Um pouco mais abaixo, você poderá comparar a rentabilidade da poupança que você viu aqui com a rentabilidade de investimentos melhores como o Tesouro Direto, CDB, e Letra de Câmbio.

Nova call to action

2) Rendimento somente no aniversário

A liquidez da poupança é diária, mas a sua rentabilidade não. Este é mais um dos motivos para você sair da poupança o quanto antes. 

dia do aniversário da Poupança é referente ao dia em que você investiu o seu dinheiro pela primeira vez.

Por exemplo, se você colocou o seu dinheiro na poupança no dia 12 de abril, então será sempre e somente no dia 12 de cada mês que você receberá a sua rentabilidade — diferente de outros investimentos que rentabilizam diariamente, como o Tesouro Selic.

O que isso interfere no seu rendimento? Simples! Se você retirar o seu dinheiro antes do dia 12 do mês seguinte, você estará abrindo mão da sua rentabilidade naquele mês.

Ou seja, o rendimento já não é muito e você ainda pode perdê-lo.

3) Pouca flexibilidade

Quando você vai fazer uma aplicação em poupança no seu banco, o produto que você vai investir é único. Existe uma só poupança, e é lá que você vai aplicar seu dinheiro.

Agora, pegando como exemplo o Tesouro Direto, que é um dos investimentos mais comuns no que se refere às melhores alternativas à poupança, este possui 10 tipos de títulos diferentes que você pode escolher.

Diversificar o seu dinheiro aplicado é uma das grandes vantagens para construir um planejamento financeiro completo. Na poupança, você não tem essa opção.

4) Taxa Selic continuará em baixa

Agora que você descobriu como funciona o rendimento da poupança, sabe que enquanto a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança renderá apenas 70% disso.

A boa notícia é que já se tem previsão da taxa básica de juros para o ano que vem, o que pode ajudar você a tomar decisões importantes.

A má notícia é que a previsão, mais uma vez, não vai chegar perto dos 8,5%!

A taxa selic prevista para 2020 é de 5% ao ano, segundo o Relatório de Mercado Focus do Banco Central.

E mais, se for aprovada a reforma da previdência, há quem diga que o Banco Central cortará ainda mais os juros em 2019.

Ou seja, sem perspectiva de aumento, este é mais um grande motivo para você sair da poupança o quanto antes.Entendemos que agora você possa estar se perguntando: ok, estou convencido, mas então o que fazer? Devo abandonar a poupança agora?

É o que nós responderemos no tópico a seguir!

Quando vale a pena sair da poupança – existe um momento certo?

Mulher aprendendo sobre comosair da poupanca e quando quando vale apena
O mesmo certo é no próximo aniversário da sua poupança

Está certo que você deve estar ansioso para investir em opções mais vantajosas neste momento. Mas também não é válido sair correndo para sacar o seu dinheiro agora, a não ser que a sua aplicação já tenha passado do aniversário este mês.

Caso contrário, você perderá a rentabilidade de um mês inteiro. Então, tente descobrir quando é o aniversário da sua poupança e efetue o resgate neste dia.

O momento certo para sair é o quanto antes.

Como sair da poupança – Melhores Investimentos conservadores

Investir fora da poupança é muito fácil e seguro. Na verdade, podem ser até mais simples, já que toda aplicação pode ser feita até mesmo via aplicativo, como o da Rico.

Em nossa plataforma, existem ótimas opções de investimento para quem deseja economizar para o curto, médio e longo prazo com maior eficiência e agilidade.

Vamos ver quais são os principais?

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa onde você compra títulos públicos do Governo Federal e depois recebe o dinheiro de volta com juros.

É como se você emprestasse dinheiro ao Governo, que pagará de volta em uma data (que pode ser estipulada) e com as devidas correções de rentabilidade.

Atualmente, existem três tipos de títulos do Tesouro Direto:

Destes, o título que mais de compara à poupança em termos de simplicidade e liquidez é o último, o Tesouro Selic.

O Tesouro Selic é excelente para investidores iniciantes ou mesmo para investidores experientes manterem suas Reservas de Emergência.

Possui uma boa rentabilidade (atrelado à taxa Selic) e alta liquidez (você consegue solicitar e receber na conta em até 1 dia útil).

Ou seja, rende bem mais que a poupança (cerca de 30% mais) e possui a mesma segurança.

CDB

CDB significa Certificado de Depósito Bancário, é um título também de renda fixa, porém, diferente do Tesouro Direto, este é emitido pelos bancos.

Possui o mesmo objetivo de arrecadação de fundos, ou seja, é como se você emprestasse dinheiro ao banco, e este pagasse de volta com juros.

O CDB rende, geralmente, a uma taxa atrelada ao CDI, que por si só também é bem mais vantajosa que a poupança.

Outra grande vantagem do CDB é que ele conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil, o que o torna um investimento extremamente seguro.

Fundos Multimercado

Os Fundos Multimercado são uma excelente opção para os investidores que querem mais rentabilidade e possuem um perfil moderado ou agressivo. Ou seja, eles possuem sim mais risco que a poupança.

Através deles, você consegue investir de uma só vez não apenas na renda fixa, como também no mercado de ações, de commodities, moedas, entre outras opções.

Dessa forma você tem duas vantagens:

  1. Você amplia significativamente a rentabilidade da sua aplicação, através dos investimentos mais rentáveis inseridos no fundo
  2. Dilui consideravelmente os riscos, através da diversificação com os investimentos de renda fixa

Então, quando você ficar na dúvida entre poupança ou fundo de investimento, lembre-se sempre dessas vantagens que mencionamos aqui.

LC (Letras de Câmbio)

As Letras de Câmbio são títulos de renda fixa, muito parecidos com o CDB e com o Tesouro Direto que vimos anteriormente.

A principal diferença entre eles é que em vez dos títulos serem emitidos pelos bancos ou pelo governo, são emitidos por financeiras habilitadas para tal.

O rendimento desse tipo de investimento varia. Pode ser desde atrelada ao CDI, como também uma taxa fixa mais a inflação (IPCA), depende da instituição financeira emissora.

As Letras de Câmbio também possuem a garantia do FGC de até R$ 250 mil. Ou seja, esta é mais uma excelente opção de investimento mais rentável e igualmente seguro.

Previdência Privada

A Previdência Privada pode ser uma excelente ideia se você pretende investir para o longo prazo. Isso porque ele se dá em duas fases diferentes: a fase da acumulação e do resgate.

Primeiramente, você faz uma aplicação comum. Logo, configura prováveis aplicações mensais futuras e escolhe um beneficiário.

Assim, você passa ao longo dos anos investindo para a sua previdência. Essa é denominada a fase da acumulação de capital!

Quando o prazo predefinido chegar, você escolherá como receber de volta o dinheiro acumulado juntamente com os juros da aplicação.

Neste momento, você estará pronto para a fase do resgate! Que será quando você irá somente usufruir do dinheiro acumulado.

E aí, qual desses investimentos seria o melhor para você sair da poupança?

Perca o medo de sair da poupança – comece a investir em aplicações tão seguras quanto

Sair da poupança pode sim significar uma grande mudança na sua vida, e nós entendemos isso. No entanto, temos certeza do quanto essa mudança será positiva.

Com tantas opções, igualmente seguras e com rentabilidades muito melhores, você já não tem mais motivos para continuar deixando o seu dinheiro parado como está.

É como se, ficando na poupança, você estivesse abrindo mão de receber um dinheiro que poderia estar acelerando o crescimento do seu patrimônio.

Portanto, não perca mais tempo! Comece a investir em poucos minutos com a Rico: abra a sua conta grátis e comece a mudança na sua vida financeira hoje mesmo.

Conclusão

Homem mexendo no celular aprender como sair da poupanca
Pronto para sair da poupança?

Ao contrário do que muita gente pensa, investir é muito simples. Pode ser tão simples quanto aplicar na poupança. 

Por isso, se você possui dinheiro na poupança ou conhece alguém que tem, essa é a hora de fazer uma mudança.

Você mesmo viu que existem bons motivos para sair da poupança e veja bem, o primeiro passo você já deu: você já tomou consciência de que precisa (e pode) mudar.

Agora, é colocar a mão na massa e começar de verdade a sua nova vida de investidor!

Se você ficou com alguma dúvida, é só deixar o seu comentário logo abaixo.

Bons investimentos!

Abra sua conta 03